信用保証協会で融資は資金繰りの改善に効果あり！

最終更新日: 2019年5月21日

本記事では、信用保証協会を利用する「メリット」について説明します。信用保証協会を利用するメリットを知っておけば「保証付融資」の審査可決率は大幅にアップします。

なお、信用保証協会の融資審査を通すコツについては、以下の記事を参照してください。

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信用保証協会を利用するメリット

信用保証協会を利用するメリットは、大きく分けて2つあります。

信用保証協会を利用するメリット
☑　金融機関の融資審査が通りやすくなること
☑　銀行審査のハードルが低い

信用保証協会のメリットは、金融機関の融資審査が通りやすくなることです。通常、プロパー融資（信用保証協会保証付でない融資）の審査は難しく、会社としての実績が無ければ（起業したばかりの会社は）融資を受けることができません。

しかし、保証協会を利用すれば、銀行側が安心して融資しやすくなります。なぜなら、債務者（融資を受ける企業）が万が一返済できなくなっても、信用保証協会が代位弁済（返済を肩代わりしてくれる）してくれるからです。

ただし、保証協会が100％保証するわけではありません。通常は、80％です（制度の中には100％保証のものもあります）。金融機関が20％リスク負担しており（仮に）残高1,000万円の保証付融資が返済できなかった場合、保証協会は「80％」にあたる「800万円」を負担します。そのため、保証協会の保証審査が通っても、別途銀行からの審査も実施されます。

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保障付き融資は、銀行審査のハードルが低い

銀行が100％リスク負担であるプロパー融資に比べて、銀行の審査のハードルはかなり低いです。また、信用保証協会の保証を得て融資を受けると「二回目以降の審査」が楽になります。一度「事業融資」の借入実績を作ると「金融機関の側から信頼」が得られ、資金調達がしやすくなるのです。

実際に「融資実績のない状態」で審査を受けるのと「過去の借入実績がある」のでは、審査の難易度は大きく異なります。このほか、信用保証協会の保証が得れば「貸付金利を下げる」金融機関も存在します。信用保証協会を上手に活用して、必要な事業資金を調達してください。

信用保証協会を利用するデメリット

信用保証協会を利用するデメリット
☑　「審査期間が長い」
☑　「保証料を支払う必要」が生じる

信用保証協会のデメリットは「審査期間が長い」という点です。信用保証協会を利用する場合は、金融機関と信用保証協会の両方で審査が行われます。このため、プロパー融資に比べて「審査の時間は長く」なるので注意が必要です。

参考記事：プロパー融資とは？（資金調達プロ）

また、信用保証協会を利用すると「保証料を支払う必要」が生じるため、一定の注意が必要です。

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保証料は「高くない」ので心配無用！？

上記の通り「信用保証料が気になる」経営者は多いのですが（実際のところ）保証料は高くありません。例えば、1,000万円を「1.35％の保証料率」で借りた場合（元金均等割賦返済／60カ月の借入で計算）、信用保証料の総額は「185,319円」です。

高金利ローンを利用した場合に比べれば保証料の負担は少なく、リーズナブルに感じる程です。

まとめ・信用保証協会を利用すれば「資金調達がラク」になる！

いかがでしたか？　今回は、信用保証協会を利用するメリット・デメリットをまとめてご紹介しました。

※　なお、信用保証協会の審査は3週間〜1カ月程度、審査時間が必要です。このため「資金調達が間に合わない！」という方は、ファクタリングやビジネスローンを利用しましょう。さらに資金調達の成功を確実にしたい場合は（どちらかの審査に落ちても大丈夫なよう）ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで、資金ショートを確実に回避できるので安心です。

１．ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
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２．ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

３．しずぎんビジネスクイックローン
東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

このほか、信用保証協会で審査に受かるポイントや「準備の進め方」については、以下の記事を参考にしてください。

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資金調達プロ編集部

2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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