信用保証協会で融資は資金繰りの改善に効果あり！

最終更新日: 2021年4月12日

本記事では、信用保証協会を利用する「メリット」について説明します。信用保証協会を利用するメリットを知っておけば「保証付融資」の審査可決率は大幅にアップします。

なお、信用保証協会の融資審査を通すコツについては、以下の記事を参照してください。

※今スグ1,000万円調達したい場合はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。

信用保証協会を利用するメリット

信用保証協会を利用するメリットは、大きく分けて2つあります。

信用保証協会を利用するメリット
☑　金融機関の融資審査が通りやすくなること
☑　銀行審査のハードルが低い

信用保証協会のメリットは、金融機関の融資審査が通りやすくなることです。通常、プロパー融資（信用保証協会保証付でない融資）の審査は難しく、会社としての実績が無ければ（起業したばかりの会社は）融資を受けることができません。

しかし、保証協会を利用すれば、銀行側が安心して融資しやすくなります。なぜなら、債務者（融資を受ける企業）が万が一返済できなくなっても、信用保証協会が代位弁済（返済を肩代わりしてくれる）してくれるからです。

ただし、保証協会が100％保証するわけではありません。通常は、80％です（制度の中には100％保証のものもあります）。金融機関が20％リスク負担しており（仮に）残高1,000万円の保証付融資が返済できなかった場合、保証協会は「80％」にあたる「800万円」を負担します。そのため、保証協会の保証審査が通っても、別途銀行からの審査も実施されます。

※今スグ1,000万円調達したい場合はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。

保障付き融資は、銀行審査のハードルが低い

銀行が100％リスク負担であるプロパー融資に比べて、銀行の審査のハードルはかなり低いです。また、信用保証協会の保証を得て融資を受けると「二回目以降の審査」が楽になります。一度「事業融資」の借入実績を作ると「金融機関の側から信頼」が得られ、資金調達がしやすくなるのです。

実際に「融資実績のない状態」で審査を受けるのと「過去の借入実績がある」のでは、審査の難易度は大きく異なります。このほか、信用保証協会の保証が得れば「貸付金利を下げる」金融機関も存在します。信用保証協会を上手に活用して、必要な事業資金を調達してください。

信用保証協会を利用するデメリット

信用保証協会を利用するデメリット
☑　「審査期間が長い」
☑　「保証料を支払う必要」が生じる

信用保証協会のデメリットは「審査期間が長い」という点です。信用保証協会を利用する場合は、金融機関と信用保証協会の両方で審査が行われます。このため、プロパー融資に比べて「審査の時間は長く」なるので注意が必要です。

参考記事：プロパー融資とは？（資金調達プロ）

また、信用保証協会を利用すると「保証料を支払う必要」が生じるため、一定の注意が必要です。

※今スグ1,000万円調達したい場合はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。

保証料は「高くない」ので心配無用！？

上記の通り「信用保証料が気になる」経営者は多いのですが（実際のところ）保証料は高くありません。例えば、1,000万円を「1.35％の保証料率」で借りた場合（元金均等割賦返済／60カ月の借入で計算）、信用保証料の総額は「185,319円」です。

高金利ローンを利用した場合に比べれば保証料の負担は少なく、リーズナブルに感じる程です。

まとめ・信用保証協会を利用すれば「資金調達がラク」になる！

いかがでしたか？　今回は、信用保証協会を利用するメリット・デメリットをまとめてご紹介しました。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

このほか、信用保証協会で審査に受かるポイントや「準備の進め方」については、以下の記事を参考にしてください。

「信用保証協会」の関連記事

信用保証協会で「審査に申し込む方法」と、審査に受かるポイント2つ！

信用保証協会の審査「必要な書類」と成功する準備の進め方を徹底解説！

＊＊＊

この記事は、資金調達プロのお金＆資産運用の専門家Tommyが作成しました。

にほんブログ村

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

■ shikin-pro.com 2021

【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】

【資金調達プロ】日本最大の資金調達情報サイト！

Twitterアカウント（資金調達プロ）

Tommyの公式Twitterアカウント

この記事を書いた人
最新の記事

資金調達プロ編集部

2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

最新記事 by 資金調達プロ編集部 (全て見る)

「資金調達プロ」は東証一部上場企業である株式会社セレスが運営しているため、安心してご利用いただけます。

昨日は0人が事業資金の調達に
成功しました。

今日は0人が事業資金の調達に
成功しました。

04/13 20:26
無料診断がされました。
04/13 19:55
無料診断がされました。
04/13 19:47
無料診断がされました。
04/13 18:45
無料診断がされました。
04/13 18:05
無料診断がされました。

2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。

来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
売掛金とは？
売掛金とは、来月あなたの会社に入金される予定の金額のことです。合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
種別法人個人事業主
売掛先への通知 OK NG
NGにしておくことで、あなたの取引先（売掛先）へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
売掛先への通知とは？
NGにしておくことで、あなたの取引先（売掛先）へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。