信用保証協会で融資は資金繰りの改善に効果あり！

最終更新日: 2020年9月22日

本記事では、信用保証協会を利用する「メリット」について説明します。信用保証協会を利用するメリットを知っておけば「保証付融資」の審査可決率は大幅にアップします。

なお、信用保証協会の融資審査を通すコツについては、以下の記事を参照してください。

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信用保証協会を利用するメリット

信用保証協会を利用するメリットは、大きく分けて2つあります。

信用保証協会を利用するメリット
☑　金融機関の融資審査が通りやすくなること
☑　銀行審査のハードルが低い

信用保証協会のメリットは、金融機関の融資審査が通りやすくなることです。通常、プロパー融資（信用保証協会保証付でない融資）の審査は難しく、会社としての実績が無ければ（起業したばかりの会社は）融資を受けることができません。

しかし、保証協会を利用すれば、銀行側が安心して融資しやすくなります。なぜなら、債務者（融資を受ける企業）が万が一返済できなくなっても、信用保証協会が代位弁済（返済を肩代わりしてくれる）してくれるからです。

ただし、保証協会が100％保証するわけではありません。通常は、80％です（制度の中には100％保証のものもあります）。金融機関が20％リスク負担しており（仮に）残高1,000万円の保証付融資が返済できなかった場合、保証協会は「80％」にあたる「800万円」を負担します。そのため、保証協会の保証審査が通っても、別途銀行からの審査も実施されます。

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保障付き融資は、銀行審査のハードルが低い

銀行が100％リスク負担であるプロパー融資に比べて、銀行の審査のハードルはかなり低いです。また、信用保証協会の保証を得て融資を受けると「二回目以降の審査」が楽になります。一度「事業融資」の借入実績を作ると「金融機関の側から信頼」が得られ、資金調達がしやすくなるのです。

実際に「融資実績のない状態」で審査を受けるのと「過去の借入実績がある」のでは、審査の難易度は大きく異なります。このほか、信用保証協会の保証が得れば「貸付金利を下げる」金融機関も存在します。信用保証協会を上手に活用して、必要な事業資金を調達してください。

信用保証協会を利用するデメリット

信用保証協会を利用するデメリット
☑　「審査期間が長い」
☑　「保証料を支払う必要」が生じる

信用保証協会のデメリットは「審査期間が長い」という点です。信用保証協会を利用する場合は、金融機関と信用保証協会の両方で審査が行われます。このため、プロパー融資に比べて「審査の時間は長く」なるので注意が必要です。

参考記事：プロパー融資とは？（資金調達プロ）

また、信用保証協会を利用すると「保証料を支払う必要」が生じるため、一定の注意が必要です。

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保証料は「高くない」ので心配無用！？

上記の通り「信用保証料が気になる」経営者は多いのですが（実際のところ）保証料は高くありません。例えば、1,000万円を「1.35％の保証料率」で借りた場合（元金均等割賦返済／60カ月の借入で計算）、信用保証料の総額は「185,319円」です。

高金利ローンを利用した場合に比べれば保証料の負担は少なく、リーズナブルに感じる程です。

まとめ・信用保証協会を利用すれば「資金調達がラク」になる！

いかがでしたか？　今回は、信用保証協会を利用するメリット・デメリットをまとめてご紹介しました。

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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このほか、信用保証協会で審査に受かるポイントや「準備の進め方」については、以下の記事を参考にしてください。

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信用保証協会で「審査に申し込む方法」と、審査に受かるポイント2つ！

信用保証協会の審査「必要な書類」と成功する準備の進め方を徹底解説！

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