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ノンバンク融資を味方に付けて、事業資金を確保する6つのメリット

更新日2022/9/7

ノンバンク融資は、事業資金の調達に欠かせない方法のひとつです。銀行や信用金庫、労働金庫以外の融資は、すべて「ノンバンク融資」に分類されるのですが（ノンバンク融資は）柔軟な審査と融資にスピードにおいて定評があります。事業の資金繰りに困った時には、ノンバンク融資を上手に活用しましょう。

ノンバンク融資で資金繰りを改善すれば、その後、銀行融資や日本政策金融公庫の融資などを併用することで、事業資金確保がしやすくなります。本記事では、ノンバンク融資を味方に付けて「事業資金を確保する6つのメリット」について説明します。事業の資金の調達でお困りの方は、ぜひ参考にしてみてください。

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

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ノンバンク融資とは？
ノンバンク融資で事業資金を集めるメリット6つ
ノンバンク融資の注意点｜貸し付け条件について
ノンバンク融資のおすすめ「資金調達先」
まとめ｜ノンバンク融資を味方に付けて、事業資金を確保する

ノンバンク融資とは？

銀行や信用金庫、労働金庫以外の融資は、すべて「ノンバンク融資」に分類されます。具体的には、信販会社（クレジットカードも含む）、消費者金融、事業者金融会社、不動産金融専門会社、リース会社からの融資をすべて「ノンバンク融資」と呼んでいます。

ノンバンク業者は、すべて「貸金業法」に登録を行った上で融資を実施しています。銀行や信用金庫以外のノンバンク業者が、無許可で貸金業を行うことは認められていません。

預金業務を行わず、銀行からの融資などによって調達した資金で与信業務を行う機関。銀行は免許制であるのに対し、ノンバンクは貸金業規制法に基づく登録制で開業できる。消費者金融、クレジット会社、信販会社などがこれにあたる。／出典：コトバンク「ノンバンク」について

銀行とノンバンクは、何か違うのか？

銀行との違いは、預金や為替業務を行わない点にあります。ここで、銀行からの事業融資とノンバンク融資の違いを比較してみましょう。

銀行とノンバンク融資の違い

区分	銀行融資	ノンバンク融資
審査の難易度	審査はやや難しく、これまでの実績を元に融資審査を行っている。	審査が柔軟で、利用者の将来性を元に融資を実施している。
金利	全体的に低い	やや高め（※ ただし、銀行より低金利のローンも一部に存在する）
融資までのスピード	1週間〜10日前後	早ければ即日、平均2〜3営業日以内に融資可決

このように、ノンバンク融資にも利用するメリットが複数存在します。信頼性の高さでは、まだまだ銀行融資の人気は根強いです。しかし、審査の難易度やスピード、貸し付け条件を総合的に見ると、ノンバンクを利用する価値は大いにあります。優先順位を決めて「ノンバンク融資」を上手に活用しましょう。

【メモ】銀行系ノンバンクとは？

「銀行系ノンバンク」とは、親会社に銀行を持つ消費者金融ローンのことを意味します。例えば、アコムは三井住友銀行系列というように「銀行と繋がりを持つ消費者金融」のことをまとめて「銀行系ノンバンク」もしくは「銀行系ローン会社」と呼んでいます。消費者金融以外にも、事業者金融会社、不動産金融専門会社、リース会社の中にも、銀行系の企業が複数存在します。

銀行系のメリットは「銀行の持つ信頼感・信用度の高さ」に他なりません。実際に、銀行系と非銀行系では「銀行系の方が安心して利用できる」という、利用者の声は多いです。ただ、用語としての「銀行ローン」と「銀行系ローン」の線引きは曖昧で、銀行ローンのことを総じて「銀行ローン」と呼ぶこともあるため、利用者にとっては「分かりにくい用語」かもしれません。

ノンバンク融資で事業資金を集めるメリット6つ

ノンバンク融資には、審査の柔軟さや金利の低さ、融資可決までのスピードが速いなど「利用するメリット」がたくさんあります。また、ノンバンク融資を味方に付ければ、有益なアドバイスを受け、必要な事業資金がスムーズに確保できます。

ここからは「ノンバンク融資で資金調達するメリット」を6つ紹介しましょう。

ノンバンク融資で資金調達するメリット6つ！
①　赤字や税金未納でも、原則として融資可能
②　会社の未来を見て、融資を判断してくれる
③　柔軟な審査と適格なアドバイスが得られる
④　豊富な資金調達方法から、ふさわしい融資が見つかる
⑤　審査から可決までのスピードが速い
⑥　融資のフットワークが軽い、メガバンクよりも融通が利く

①〜⑥について、以下で詳しく説明しましょう。

①　赤字や税金未納でも、原則として融資可能

ノンバンク融資が心強いのは、経営が赤字でも「融資の可能性がある」という点です。経営状況が思わしくなく、税金が未納な状況でも、事業融資を行うローン会社は存在します。

②　会社の未来を見て、融資を判断してくれる

銀行融資の場合は、審査で複数の資料が求められます。例えば、事業報告や決算資料のほか、経営状態を細かくチェックされるため、提出する書類は多くなります。また、銀行融資の審査ハードルはやや高めです。

しかし、ノンバンク融資の場合は、比較的スムーズに手続きが済みます。例えば「決算書だけ」で融資してくれる業者も多く、審査のハードルは（前項①を参照のこと）それほど高くありません。

会社の未来を見て、融資を決定してくれる「事業者金融会社」は（経営者にとって）強い味方です。特に、事業者金融業者は「事業融資のプロ」が在籍しており、決算書が赤字でも「原則融資可能」としています。

③　柔軟な審査と「的確なアドバイス」が得られる

②でも取り上げた通り、相談したいことがあれば、事業者金融会社にアドバイスを求めてみましょう。ノンバンク系の中でも特に、事業者金融会社はビジネス融資のプロとして機能しています。ここでは、的確なアドバイスを行い、利用者にとって無駄のない融資を実施しています。

融資以外のメリットを得たい方はノンバンクを味方に付け、正しい経営方針を立ててみてください。

④　豊富な資金調達方法から、ふさわしい融資が見つかる

ノンバンクで取り扱う事業融資の数は多く「自分にふさわしいローン」から、融資を受けることが可能です。例えば、不動産担保をお持ちの方は、融資額の大きな「不動産担保ローン」が利用できます。不動産担保ローンは、不動産評価額の約7割が融資額として決定され、通常のビジネスローンや事業者ローンよりも「低金利で利用できる」お得なローンです。

不動産担保ローンとは、不動産を担保として借りるローンのことで、お借り入れ可能な金額は、その不動産の価値に応じて決まります。担保となる不動産は、ご自宅など自分名義の不動産のほか、相続登記した不動産、所有者の同意が得られた不動産も含みます※。また、マンションでも利用可能です。／出典：日本保証「不動産担保ローンとは」より

また、融資を急いでいる時には、審査スピードの速い消費者金融が利用できます。このほか、売掛債権担保融資やファクタリングサービスを実施する会社なら、売掛金を回収し、素早く「資金繰りが改善」できます。

ファクタリングは、企業の売掛債権を買い取り、自己の危険負担で代金回収（債権の管理・回収）を行う金融業務をいいます。これは、企業の持つ売掛金や受取手形などの売掛債権（売上債権）をファクタリング会社へ手数料を支払って売却し、本来は企業で行う債権の回収業務をファクタリング会社が行うことを指します。／出典：iFinance「ファクタリング」

このように事業資金の調達は融資だけでなく、ファクタリングや売掛債権担保融資のように、スピーディーに資金調達できる方法が、多数存在します。

代金の回収や（取引先の）支払いサイクルでお困りの方は、ビジネスローン専業の会社や事業者金融会社に、ファクタリング相談をしてみましょう。ノンバンクを味方に付ければ、あらゆる方法で資金繰りが解決できます。

参考：資金調達プロ「ファクタリング10秒診断」

⑤　審査から可決までのスピードが速い

ノンバンク融資の魅力は、審査から融資可決までのスピードが速い点です。先程紹介した「事業者金融会社」でも、最短即日中に審査を行い、2〜3営業日以内に融資を実施しています。

資金繰りでお困りの方は、審査スピードの早い事業者ローンや、ノンバンク融資を利用しましょう。

【メモ】来店できるよう、スケジュールを調整しよう

もし、来店が可能であれば、さらに審査スピードは速くなります。確実に融資を受けるためにも、決算書や必要書類を持参し（できる限り）ノンバンクの事務所を訪れてみてください。事業内容の説明や決算書の説明など（審査書類だけでは分からない点も）直接会って話せば、お互いの理解が深まり「融資の実施率」も高くなります。

⑥　融資のフットワークが軽い、メガバンクよりも融通が利く

⑤でも説明をしましたが、ノンバンクは審査のスピードが速く、事業者への融資をテンポ良く実施しています。また、①〜⑤で分かる通り「フットワークの軽い融資」がノンバンク最大の魅力です。メガバンクの場合は「過去の実績が無ければ、融資は厳しい」と判断します。しかし、ノンバンクの場合は審査が比較的緩やかで、あらゆる可能性を探り「前向きに融資を検討」してくれるのが、心強い点です。

補足：ファクタリングと売掛債権担保融資の違い

補足として、ファクタリングと売掛債権担保融資の違いについて、簡単に説明します。まずファクタリングは、以下のような働きを持った融資の方法です。

一方、最近、よく耳にする「売掛債権譲渡=ファクタリング」とは、会社の持つ売掛債権を売掛債権買取会社へ手数料を支払って売却。本来、会社で行う債権回収業務を売掛債権買取会社が行うため、会社は直ちに売上債権代金を受け取ることが可能となるというものです。／出典：資金調達プロ「売掛金担保融資とファクタリング【売掛金ファイナンスコラム】vol.1」より

一方の売掛債権担保融資には、以下のような働きがあります。

（前略）「売掛担保融資=ABL」（エービーエル・アセット・ベースト・レンディングの略称）と呼ばれる「在庫や売掛金を活用する資金調達の方法」をご存じのことと思います。これは、貸し金の貸し手（金融機関等）と借り手（企業）が、お互いへの信頼関係に基づいて密接なコミュニケーションをとりながら、企業が持つ原材料や商品、売掛金を裏付けとして行われる融資の方法です。／出典：資金調達プロ「売掛金担保融資とファクタリング【売掛金ファイナンスコラム】vol.1」より

それぞれの違いを知って、上手に資金調達を進めてみてください。

ノンバンク融資の注意点｜貸し付け条件について

ノンバンク融資の中でも「カードローン融資」の場合は、原則「担保や保証人」で貸付を行います。ただし、担保や保証人が無い分、利息は高めに設定されます。もし、利息が気になるのであれば、担保や保証人を立てて融資を受けるか、売掛債権担保融資やファクタリングサービスを利用してみましょう。

これらのサービスを活用すれば、運転資金の確保だけで無く、追加融資も受けられるので便利です。素早く資金繰りを改善したい方は、以下の記事を参考に手続きを進めてみてください。

参考ページ①：【完全版】売掛債権担保融資100％成功ガイド｜売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ！

参考ページ②：資金調達プロの「ファクタリング」10秒無料診断

ノンバンク融資のおすすめ「資金調達先」

本項では、ノンバンク融資の中で、おすすめできる「資金調達先」をピックアップして、紹介しましょう。

ノンバンク融資のおすすめ「資金調達先」
・ビジネスローン（アイフルビジネスファイナンス）
・ Crest for Biz（オリコ）
・自営者カードローン（プロミス）
・事業サポートローン（アイフル）
・ SMBCモビット（株式会社SMBCモビット）
・ビジネスエール500（日本保証）
・スモールビジネスローン　ビジネスパートナー
・法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」　オリコ
・オリックスVIPローンカードBUSINESS（オリックス・クレジット株式会社）
・VIPローンカード／事業コース・・・（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）
・不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）
・楽天スーパービジネスローン　楽天カード