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10秒でカンタン 今すぐ500万円の資金調達!銀行融資を断られても調達できる裏ワザとは?

【完全版】売掛債権担保融資100%成功ガイド|売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ!

「売掛債権担保融資」を100%成功させるには、たった『3つのコツ』をマスターするだけで大丈夫です!ここでは、ビジネス融資のプロに聞いた「売掛債権担保融資を成功させる」方法について、徹底解説していきます。資金調達でお困りの方は『売掛金』を活用して、会社の資金繰りを改善しましょう!

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本記事と合わせてオススメの記事

① ファクタリングとは?経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則

② 【最新版】ファクタリング徹底ガイド!売掛金で資金調達するメリット&おすすめのファクタリング業者を10社紹介!

③ 売掛債権を担保にして資金調達!事前に決めるべき6つの項目とは?

 

目次

売掛債権とは?売掛債権の意味と仕組み

 

一般的に貸した・返した資金やお金を「返してもらう」権利を債権(さいけん)と呼んでいます。売掛債権(うりかけさいけん)とは、取引先や販売先との取引や営業活動で生じた売掛金や受取手形を指します。

 

ちなみに売掛金(うりかけきん)とは、商品や製品、サービスの提供で営業取引上発生する「未収入金」のことです。例えば、商品を購入した代金を後払いや分割払い、後日払いで手に入れた場合、販売をした側は『現金受取までのタイムラグ』が生じるため、現金の未回収の状態に陥ります。

 

この売掛金(=未収入金)は、貸借対照表「借方項目」資産の部に計上されるのですが、流動資産のなかでは「当座資産」として仕訳されます。

 

※ ちなみに「売掛債権」は英語で、account receivable、accounts receivable、sales creditと言います。

 

売掛債権担保で知っておきたい用語(売掛債権買取の仕組み)

 

売掛債権や売掛債権担保について説明する前に、知っておくと便利な用語をまとめておきます。

 

債権譲渡担保とは?

 

債権譲渡担保(さいけんじょうほたんぽ)とは、特定の債権において債務者から弁済がなされなかった場合に備え、債務者が所有する債権を担保にかけ、債務者の保有する債権が債権者へ譲渡される仕組みのことです。買掛金・借入金の未払いなどを回避するために、債権譲渡担保が用いられます。

 

参考リンク①:債権譲渡担保権とは?どう実行して債権回収を図るべきか

参考リンク②:債権譲渡担保で損しない為に事前に確認すべき3つの事項

 

債権担保の登記/売掛債権担保の登記

 

債権担保の登記/売掛債権担保の登記では、取引先に代わって、あなたの会社が支払を受けることができる仕組みです。

 

債権担保の登記/売掛債権担保の登記

 

詳しい登記の方法は経済産業省、中小企業庁の資料を参照してください。

 

参考リンク①:債権譲渡担保権設定契約書(参考例) 解説書 – 経済産業省

参考リンク②:売掛債権担保融資保証制度 ユーザーマニュアル – 中小企業庁

 

債権譲渡担保の対抗要件

 

債権譲渡担保(さいけんじょうほたんぽ)の対抗要件とは、あなたの会社が「譲渡対象債権の権利者」だと主張するために必要な要件のことです。債権譲渡担保は担保権の設定であり「債権譲渡の形式」を取ります。

 

なお、債権譲渡の対抗要件には、債務者との関係と取引先以外の「第三者」との関係があります。また債務者との関係において、債務者から債務者の債務者に対する通知、および債務者の債務者の承諾が必要になります。

 

参考リンク①:債権譲渡担保の設定

参考リンク②:将来債権を担保に取る方法について(三宅法律事務所)

 

債権譲渡担保契約書の書式

 

債権譲渡担保契約書の書式について、サンプル(債権譲渡担保契約書の雛形)を見てみましょう。

債権譲渡担保契約書の書式

債権譲渡担保契約書の書式

 

なお、債権譲渡担保契約書のサンプルは以下のサイトからダウンロードできます。

 

参考リンク①:債権譲渡担保設定契約書(こちらビジネス法務相談室)

参考リンク②:債権譲渡契約書 | クレア法律事務所

参考リンク③:契約書の書き方|集合債権譲渡担保契約書

 

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売掛債権と未収入金には時効がある|売掛債権は早期回収が必要!

 

売掛債権には消滅期間があります。未収入金の時効時期ですが、民法において家賃や地代、利息債権、商事債権の消滅時効期間を「5年間」としています。また商品の場合は2年で消滅時効期間が来てしまうため、売掛金の早期回収が必要になります。

 

参考リンク:知っておきたい「売掛金の時効」にまつわる法律知識

 

売掛債権の回転期間

 

売掛債権回転期間(うりかけさいけんかいてんきかん)は、商品を販売してから売上債権を回収するまでにかかる期間を月数または日数で示した指標のことです。売上債権回転率は、以下の式で求められます。

 

売上債権回転率 = 売上高 ÷ 売上債権売上

 

参考リンク:売上債権回転率(グロービス経営大学院)

 

債権譲渡担保と太陽光

 

太陽光発電事業においても、債権譲渡担保が用いられています。例えば銀行は融資をする代わりに、担保として太陽光発電パネルなどを資産とし「担保」に取るのです。債権譲渡担保と太陽光の仕組みについては、以下のサイトが参考になります。

 

参考リンク①:太陽光発電事業担保

参考リンク②:電力会社に対する売電債権を債権譲渡担保にする場合

 

将来債権譲渡と担保

 

将来債権譲渡(しょうらいさいけんじょうと)とは、将来発生する債権のことです。まだ現に発生していない債権(将来債権)を一括して譲渡担保とする仕組みを持ちます。

 

将来債権譲渡契約とは,譲渡人が将来有するであろう将来債権を譲受人に譲渡する契約であり,将来債権譲渡担保契約とは,債権者が債務者に対して有する債権等を被担保債権として,債務者が第三債務者に対して将来有するであろう将来債権を一括して譲渡担保にとるという契約です。

弁護士法人東町法律事務所

 

将来債権譲渡(しょうらいさいけんじょうと)の仕組みは以下の記事を参照してください。

 

参考リンク:【民法改正】将来債権譲渡の新設~民法が変わる(187)

 

賃料債権と担保

 

賃料債権(ちんりょうさいけん)とは、その名の通り賃貸している不動産に対する賃貸料を受け取る権利を債権とみなし、家賃』を受け取る権利のことを指します。賃料債権を担保として融資を受けることができるのですが『賃料債権と担保』の仕組みについては、以下のサイトが参考になります。

 

参考リンク:抵当権(3):賃料債権に対する物上代位と収益執行

 

根譲渡担保(ねじょうほたんぽ)

 

根譲渡担保(ねじょうとたんぽ)とは、一定の継続的取引関係から生ずる複数の債権を、一定限度まで担保する譲渡担保のことです。

 

参考リンク:集合動産譲渡担保権設定契約書(参考例) 解説書 – 経済産業省

 

売掛債権担保融資保証制度を利用すれば、資金繰りが解決できるワケ

 

売掛債権担保融資を利用すれば、以下のようなケースにも対応できます。以下の点でお困りの方はもちろん、これ以外の理由で資金調達が難しい方も、売掛債権を使って資金調達をしてください。

 

売掛債権担保融資保証制度を利用して、改善できる問題
✓ 担保不足で追加融資が受けられない
✓ 新会社の立ち上げ資金が欲しい
✓ 業務が悪化する中での、運転資金の調達
✓ 税金や社会保険料の支払いが厳しい
✓ 創業からの実績が乏しく、通常の銀行融資が受けられない

 

なお、本記事では「審査を100%通す」コツのほか、資金繰り改善の方法を詳しく説明します。まずは、売掛債権担保融資保証制度のしくみについて簡単に説明しましょう。

 

ABL(売掛債権担保融資)の意味と回収方法

 

売掛債権担保融資の元になる「売掛債権」について説明します。売掛債権担保融資は、別名ABLと言います。ABLは「Asset Based Lending」の略称で、アメリカや北米ではよく知られた商取引の方法です。また、日本国内でもABL(売掛債権担保融資)は、徐々に浸透しつつあります。

 

ABL(売掛債権担保融資)を利用すれば、相手に債権譲渡を知られることなく、資金繰りが解決できるので非常に便利です。

 

売掛債権

売掛金担保融資

 

ABL最大のメリットは、信用保証協会の一般補償額(2億8,000万円まで)とは別に、売掛債権担保融資保証(ABL)制度が使える点です。

 

参考:全国信用保証協会連合会

 

売掛債権担保融資は、既に取引がある銀行を介して融資を受けます。また銀行に限らず、ノンバンクでも売掛債権担保融資を行っています。ノンバンクの良さは、銀行よりも柔軟な審査と保証を行う点です。実際に、銀行の融資が難しい場合は「ノンバンクで融資を受ける」中小企業が多いです。

 

担保の種類によって(融資の)申請に必要な書類は異なります。どのような資料が必要なのか、制度を利用する前に下調べをしておきましょう。各金融機関でも「必要な書類」について教えてくれます。金融機関によって諸費用は異なりますが、共通して必要なものは「印紙代や債権譲渡登記申請費用」等です。

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

 

売掛債権担保融資保証制度・取引の条件

 

売掛債権で担保になるのは、取引の相手が国内の企業や官公庁でなければいけません。海外の企業は、売掛債権担保融資保証制度の条件に該当しないので注意しましょう。

 

ここで取り上げる「売掛債権」のほかにも、『棚卸資産』を担保にした融資が可能です。棚卸し資産とは、仕入れ等で抱えている在庫、製品のストック、貯蔵品や製品の元となる材料を含みます。ただし、企業の持っている設備や車両は棚卸資産に含まれないので(手続きの際)間違えないようにしましょう。

 

ABL融資制度は二種類の形がある

 

ABL制度の保証には、二種類の形があります。1つめは「根保証型」と呼ばれるもので、あらかじめ決めた「借入限度額」の中から、期間内(1年単位で延長や更新ができる)は自動保証される形式です。2つ目は「個別保証型」と呼ばれる形で、あらかじめ決まっている回収の金額や回収日に基づき保証を行います。個別保証の期間は1年で、借入の度に保証を申請しなければなりません。

 

『売掛債権担保融資保証制度とは?』 2007年の中小企業信用保険法改正(平成19年6月1日法律第70号)により同制度は流動資産担保融資制度(ABL保証)へと拡充された。参考サイト:中小企業庁「売掛債権担保融資保証制度の創設 」平成14年4月発表の資料より

 

日本政策金融公庫や日本政策投資銀行でもABLの扱いがあります。日本政策投資銀行のABL取引例は以下のページを参照してください。(※ 本記事では、銀行とノンバンクを中心に融資の仕組みを説明します)。

 

日本政策投資銀行

「ABL投資」の事例とケーススタディ①

「ABL投資」の事例とケーススタディ②

 

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売掛債権の仕組み

 

売掛債権は「請求」を行ったサービスや物の提供に対し『支払いができていない債権』のことを指します。営業などを通じて商品やサービスを販売したものの、相手からの支払いが回収できていない場合に「売掛債権」が発生します。

 

売掛債権は別名、売上債権とも呼ばれ、具体的なものには「受取手形」や「売掛金」があります。こうした債権は「企業の資産」と見なされ、債権をもとにした担保融資や(第三者による)買い取りが認められています。

 

参考:中小企業庁「売掛債権担保融資保証制度の創設 」

 

ドル

 

売掛債権で「資金を調達する方法」は、大きく分けて二種類あります。

 

売掛債権担保融資保証制度を利用して、改善できる問題
① 売掛債権担保融資・・・本ページで解説する資金調達の方法
② ファクタリングサービス・・・売掛債権を資金化する方法

 

売掛債権を資金化することを別名「ファクタリング」と言います。ファクタリング取引は、銀行のほか(ファクタリング)専門業者で利用できるサービスです。銀行の中には、ファクタリングサービスを「支払い手形削減サービス」と呼ぶこともあります。

 

中小企業が売掛債権を回収するのは大変です。取引先がすぐに支払ってくれると良いのですが、業種によっては、支払いまでに数ヶ月〜半年程待つケースがあります…。 こうした「資金繰りの問題」を一気に解消してくれるのが、売掛債権担保融資やファクタリングサービスです。

 

ここからは、売掛債権担保融資とファクタリングサービスの「手続きの流れ」を見て、それぞれの違いを確認しましょう。

 

① 売掛債権担保融資・特徴

 

企業は「売掛債権」を担保にし、金融機関に対して『売掛債権担保融資』を申し込みます。次に、融資を行う金融機関は信用保証協会に対して「売掛債権の保証」を申し込みます。企業側が返済できない場合は、信用保証協会が代位返済(債務者の代わりに返済をすること)を行います。また、資金の回収にともない、銀行と信用保証協会は「売掛債権」を使って資金の回収を行います。

 

売掛債権担保融資は、売り掛け先への通知や承諾を必要としません。このため「資金繰りで困っていること」は、取引先に知られずに済みます。

 

② ファクタリングサービス・特徴

 

ファクタリングサービスは、売掛金を現金化するサービスです。まず(ファクタリングサービスの)利用者は、取引先に対して「ファクタリングの了承」を得る必要があります。売掛債権担保融資が通知を必要としないのに対し、ファクタリングサービスは「資金繰りの苦しさ」が(取引先に)知られるリスクがあり、注意が必要です。

 

ファクタリングの承諾と契約が得らたら「請求金額」を確認しましょう。次に、ファクタリング事業者と利用者が契約を結び、請求金の通知を行った後「早期売掛金」を受け取ります。早期売掛金とは「売掛金を現金化したもの」です。最後に、取引先はファクタリング業者に対して「売掛金の支払い」を行います。請求金額を確認すれば、ファクタリング取引は完結します。

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

 

ファクタリングを選ぶか、売掛債権担保融資保証制度を選ぶか?

 

「相手先へ譲渡の通知があるかどうか」 で(ファクタリングと売掛債権担保融資保証制度の)利用を迷われる方は多いです。資金繰りについて相手に知られたくないという方は、売掛債権担保融資保証制度を利用してください。売掛債権を簡単に「現金に換えたい」を目的なら、ファクタリングサービスを活用しましょう。ファクタリングサービス専門の業者に依頼をすれば、素早く資金調達が行えます。

 

売掛金債権担保「融資を100%成功させる」3つのコツ!

 

売掛債権担保融資を活用して「資金繰りを改善する3つのコツ」を紹介しましょう。

 

売掛債権担保融資保証制度を利用して、改善できる問題
① 審査が厳しい場合「ノンバンク」で融資を受ける
② 売掛先に担保がバレないようにする
③ 売掛債権で調達できる額を事前審査等で調べておく

 

① 審査が厳しい場合「ノンバンク」で融資を受ける

 

売掛債権担保融資は、銀行のほかノンバンクでも取り扱いがあります。ただ、銀行の場合はリスクを恐れるため「売掛金担保融資」に積極的ではありません…。利用する企業に「返済能力がある」と認めない限り、融資はスムーズに実施されないのがネックです。また、銀行で売掛債権担保融資を利用する場合は、銀行と信用保証協会の両方で審査を受ける必要があり、手続きに時間がかかります。

 

一方のノンバンクの場合では(銀行よりも)、柔軟な審査が行われます。また、民事再生中や債務弁済中でも契約できるよう、相談に乗ってくれるので安心です。このほか一部の「インターネット銀行」でも、新しい金融機関では「前期が赤字決済でも取引可」としています。融資を受ける場合は「審査のハードルが高くない」銀行を選びましょう。

 

メモ:売掛債権と手形の違いは?

 

ビジネスローンで人気のアイフルビジネスファイナンスでは、売掛債権担保融資は行っていません。その代わりにアイフルビジネスファイナンスでは「ファクタリングサービス」を取り扱っています。このほか、事業融資で人気の「日本保証」では、手形割引のサービスを行っています。手形割引(もしくは、割引手形)は、売掛債権の一部を指します。

 

参考サイト:日本保証の手形割引

http://www.nihon-hoshou.co.jp/product/bill.html

 

手形割引・売掛債権、どちらも同じ「流動資産」ですが、手形が発行されるものを「手形割引」と呼び、手形の発行されない債権を「売掛債権」と呼んで区別します。手形は「小切手」と似ているのですが、小切手は現金の代わりに機能するのに対し、手形は「記載された期日以降しか」払い戻しができません。このため、資金繰りに困った経営者は、売掛債権や手形を換金するか、債権を担保にして融資の申込を行います。

 

② 売掛先に担保がバレないようにする

 

「事業資金」を手にしても、今後のビジネスに悪い影響が出てはいけません。どんなに良い付き合いをしていても、資金繰りの苦しい会社と取引をするのは気が引けるものです。

 

特に、取引先に「売掛債権の譲渡」を知られるのは、会社の信用を損なう恐れがあります。売掛債権で資金調達をする場合は、なるべく「相手に知られない方法」を取りましょう。ファクタリングサービスの場合は、相手に通知を行い(売掛先からに承諾を得てから)売掛債権を現金化するため一定の注意が必要です。

 

対して、売掛債権担保融資は「相手に通知されない」ことが多く、銀行や売掛債権に強い専業の金融業者も「通知しない取引」を全面に打ち出しています。

 

通常、売掛債権担保融資では(売掛債権を譲渡する際)法務局に登記が行われます。このあと、必要があれば売掛先に通知が行われますが(多くの場合)相手に通知しないので安心です。相手に譲渡を知られたくない方は、融資担当者に相談の上「通知しない」取引で、手続きを進めてもらいましょう。

 

③ 売掛債権で調達できる額を事前審査等で調べておく

 

売掛債権で調達できる金額は、金融機関と信用保証協会によって決定されます。担保と数債権によって金額は異なりますが、債権の約70%〜90%の金額が設定されます。

 

ただ、回収が遅れている債権は、売掛債権担保融資が利用できません。ほかにも、譲渡できない特約付「売掛債権」もあるので注意しましょう。売掛債権で受けられる融資の額は事前に調べておいてください。事前審査などを利用すれば「おおよその調達額」は把握できます。

 

このほか、経済産業省「中小企業庁」が無料配布している「売掛債権担保融資保証制度ユーザーマニュアル」を確認しておけば、安心して債権の取引が行えます。また、売掛金については「資金調達プロ」でも多数のファイナンスコラムを紹介しています。借入のマニュアルとして積極的にご活用ください。

 

参考記事:資金調達プロ 専門家コラム

 

ビルウインドウ

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売掛債権担保融資『審査を100%通過させる』裏技

 

次は『審査』に照準を合わせ『売掛債権担保融資を100%可決させる』裏技を3つ紹介します。

 

① 誰もが融資をしたくなる! 「相手を動かす行動術」
② 成功率100%に導く「融資に必要な心構え」
③ 売掛債権担保融資の審査を100%通過させる「プロの準備術」

 

売掛債権の審査は、比較的「難しい」とされています。ぜひ、本項の裏技を覚えて「審査に可決されやすい」状況を作りましょう。ポイントを押さえておけば「融資可決率は100%」に近づけます。

 

ボールペン

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① 誰もが融資をしたくなる! 「相手を動かす行動術」

 

事業融資全体に共通しているのですが、企業の信用度と共に、法人や経営者の信用度も細かくチェックされます。ここで「代表者に高い返済能力」があれば、厳しいとされる審査もスムーズに通りやすくなります。

 

融資の相談をする時には、きちんとした話方や態度を心がけましょう。また、提出する書類は不備が無いか何度もチェックしましょう。誤字や脱字(表の場合は計算等)があると、審査する側の心証が悪くなるので、書類の取り扱いには気をつけてください。

 

審査は「普段の人付き合い」と同じです。相手からの信頼を勝ち取れば「融資にも良い結果が得られる」のです。融資をスムーズに受けるため、相手から「融資をしたいと思われる言動」やマナーを心がけましょう。

 

② 成功率100%に導く「融資に必要な心構え」

 

次に「審査の可決率をアップさせる」心構えを紹介します。融資に必要な心構えは「会社の経営状況に合った金融機関」を見つけることです。例えば、資金繰りに困り保険料や税金の滞納があると、銀行からの融資は難しくなります。しかし、大手銀行やノンバンクの中には「赤字決済や税金の滞納中でも融資可能」な金融機関が存在します。

 

審査が不安な場合は「審査の難易度」をチェックしてから、融資を申し込むようにしましょう。本記事の最後には「審査の柔軟な金融機関」を紹介しています。資金繰りや審査でお困りの方は、ローン選びの参考にしてください。

 

③ 売掛債権担保融資の審査を100%通過させる「プロの準備術」

 

売掛債権の担保融資は「準備段階で審査結果が分かる」と言われています。賢い経営者は(以下の点に注意して)正しい方法で申請準備を始めます。

 

【プロが実践する・売掛債権融資の準備ポイント】
● まずは、融資を受ける金融機関から「所定の書類」を取り寄せる
● 赤字や税金の滞納があっても融資が通るかどうか、各金融機関の審査難易度をチェックする
● 取引先との取引内容・実績を証明する資料は早めに準備する
● 振込を受けている口座の通帳もすぐに提出できるよう準備を進める
● 取引先からの発注書や納品時の書類、請求書などは、普段からきちんと整理しておく
● 売掛先からの支払い通知書を準備しておく

 

みなさんも、プロの「準備術」を参考にして申込を進めてみてください。正しく実践すれば、今まで可決されなかった方も、より審査が通りやすくなります。

 

メモ:売掛債権担保融資の「連帯保証」について

 

通常の事業性融資とは違い(売掛債権担保融資では)代表者の個人保証は求められません。信用保証協会で保証を依頼し、融資を受けるのが一般的です。ただ、ノンバンクの場合は銀行や他の金融機関に該当しない、多様な担保融資のケースに対応しています。銀行融資が難しい場合は、事業融資に強い専業の金融業者に相談してみましょう。

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

 

売掛債権の勘定科目(会計で知っておきたい基礎知識)

 

売掛債権を利用した場合の『勘定科目』ですが、代金を受け取ることが出来る権利のため、会計上は『資産』とみなすのが一般的です。

 

売掛債権は代金を受け取ることが出来る権利のため、会計上は資産とみなすことができる。そのため、売掛債権を担保として銀行からの借入れを行なうこともできる。勘定科目としては、資産の部の流動資産に区分され、売掛債権で手形を保有しているときは受取手形、保有していないときは売掛金に分類される。

売掛債権(MFクラウド)

 

売掛債権では、必要に応じて補助科目を設定してください。ただし、建設業などの場合用いられる勘定が異なる場合があるので注意しましょう。

 

売掛債権担保「銀行・ノンバンク」融資のメリットとデメリット

 

売掛債権担保融資で「おすすめの金融機関」を紹介する前に、銀行やノンバンクで融資を受ける場合の「メリットとデメリット」を先に説明しておきましょう。

 

握手

 

銀行で借りるメリットとデメリット

 

銀行と取引をすることは、大きな「安心」を生みます。また、銀行から経営への適切なアドバイスも受けられ、資金繰りの改善には相応しい相手と言えるでしょう。

 

ただし、銀行からの借り入れは(ノンバンクよりも)審査が厳しいのが難点です。信用保証協会で保証を付ければ、審査が通りやすくなりますが、銀行と信用保証協会の双方で審査を受ける必要があります。

 

銀行で借りるメリット銀行で借りる
銀行と取引をしているという「安心感」がある業歴・業績の無い企業には、審査が厳しい

 

審査に不安を感じる場合は、東京スター銀行など「前期が赤字決済でも融資ができる」金融機関(銀行)を探してみましょう。インターネット銀行は、従来の銀行に無い「柔軟な審査」を実施しています。取引銀行やメガバンクでの利用が厳しい場合は、ネット銀行など「新しいサービス」を取り入れる金融機関に注目してみてください。

 

また、銀行にこだわらずに「ノンバンクの利用」も検討してみましょう(※ ノンバンクを利用するメリットとデメリットは、次項で説明します)。

 

ノンバンクで借りるメリットとデメリット

 

ノンバンクからの融資は、審査のハードルが低い点です。通常、大手銀行の審査は「赤字決済や税金の滞納があればNG」としています。一方、ノンバンクの場合は売掛債権融資の貸付条件を引き下げ、資金繰りが苦しい時には融資できるよう、前向きに審査を進めてくれます。

 

ノンバンクで借りるメリットノンバンクで借りる
柔軟に対応してくれる、審査のハードルも(銀行より)やや低め銀行に比べると、金利は若干高めに設定される

 

ビジネスローン専門の金融業者であれば(例:アイフルビジネスファイナンス日本保証ビジネスパートナー等)、融資の相談だけで無く、資金繰りの問題について、的確なアドバイスが得られます。

 

ノンバンクで借りることは、決して危険なことではありません。実際に、多くの中小企業や個人事業主は、ノンバンクで事業融資を受けています。ノンバンク系の強みは、融資までの手続きが速いことです。また(申込をする)経営者の話に耳を傾け、最良の資金調達法を考えてくれる「頼もしい味方」です。

悩み事

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売掛債権担保融資でおすすめの金融業者一覧!

 

取引銀行があれば、売掛債権担保融資について相談してみましょう。信用保証協会の保証を受けて、売掛債権を担保に融資を受けることが可能です。

 

また、売掛債権の審査可決が厳しい場合は、ノンバンクや債権融資に強い金融機関を利用しましょう。ここでは「売掛債権担保融資」で人気の金融業者を10社紹介します(※ ⑩番のみ、日本政策投資銀行を含む)。

 

サイト名・URL
① 日本保証
② 東京スター銀行
③ みずほ銀行
④ 関西アーバン銀行
⑤ アイフルビジネスファイナンス(※ファクタリングのみ)
⑥ 新東京銀行
⑦ 京葉銀行
⑧ 武蔵野銀行
⑨ 千葉銀行
⑩ 日本政策投資銀行

 

中小企業や個人事業主の間で「どの業者が人気?」

 

中小企業や個人事業主から人気が高いのは、①の日本保証、②の東京スター銀行、⑤のアイフルビジネスファイナンスです。

 

アイフルビジネスファイナンス」は、売掛債権担保融資を取り扱っていませんが、ファクタリングサービスが人気の「ビジネスローン専門業者」です。ABL(売掛債権担保融資)とファクタリングの利用で迷った場合は、上記の金融機関に相談してみてください。

 

特にノンバンク系のアイフルビジネスファイナンス、日本保証は柔軟な審査や「資金調達のスピードが速い」ことで評価が高いです。また、東京スター銀行の「スターABL」では「他行では難しい状況」にも、柔軟に対応してもらえますので安心です。

 

ドル

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

 

売掛債権担保融資の申込方法

 

ここでは「売掛債権担保融資の申込み方法」について確認しておきましょう。申し込む金融機関リストは、本記事内にある売掛債権担保融資でおすすめの金融業者を参考にしてください。

 

売掛債権担保融資の申込は、5ステップでOK!
① まず、金融機関に「売掛債権担保」の融資を申し込みましょう。金融機関によっては、あらかじめ「取引先」をデータベース化するか、過去の取引内容を見せるよう求められます。
② 銀行の場合は、必要な書類を提出し、信用保証協会を付けて審査を受けることになります。ノンバンクの場合は、融資の相談を行った後、申込に必要な書類を提出しましょう。
③ 金融機関によって、売掛債権担保評価の範囲内で融資の金額が決定されます。
④ 金融機関から融資を受け取ってください。
⑤ 取引先が入金した後、借入をした金融機関に返済を行います。

 

このほか、東京スター銀行「スターABL」のように、信用保証協会を介さないABL(売掛債権担保保証)が一部存在します。

 

【番外編】売掛債権の理解に役立つおすすめ記事一覧

 

資金調達プロ内で『売掛債権の理解』に役立つ記事を集めてみました。

 

ファクタリングと電子登録債権の違い

【最新版】ファクタリングとは?ファクタリングの意味と売掛金買取で資金調達に成功する10の法則!

【最新版】ファクタリング徹底ガイド!売掛金で資金調達するメリット&おすすめのファクタリング業者を10社紹介!

売掛債権で資金調達!銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

 

デスクトップ

 

・ 経営改善計画書100%書き方ガイド!3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100%成功ガイド|売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ!

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

資金調達以外にも使える!?ファクタリング3つの活用法

ファクタリングによる手形削減と4つの効果

個人事業主がファクタリングを利用出来ない理由と対策

経営改善のコツは売掛金にあった!成功者が実行する3つの鉄則とは?

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください!

 

まとめ|売掛債権担保融資で資金ショートを回避しよう!

 

今回は「売掛債権担保融資を100%成功させる」アイデアとして、銀行やノンバンク、専業の金融業者で融資を受ける方法を紹介しました。売掛債権で融資を受ければ、資金繰りの問題をスムーズに改善することが可能です。

 

また、担保融資のほかにも、ファクタリングで債権が現金化できます。まずは、売掛債権担保融資保証制度とファクタリングのメリット・デメリットを知り、自分の会社にふさわしい「資金調達方法」を探してみましょう

 

取引先に「債権の譲渡」が通知されないという点では、売掛債権担保融資の利用がおすすめです。一方「売掛債権を手早く現金化したい」という方には、ファクタリングサービスの利用がおすすめです。調達が厳しい時に、一助として本記事のデータをご活用ください。

 

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この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。

 

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なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

個人向けカードローン

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今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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