長期的な利用を見据えたファクタリング業者選びと注意点

最終更新日: 2019年4月27日

ファクタリングを利用した方に多いのは、資金繰りが悪化して、今月の支払いが難しいといった理由です。もちろん、ファクタリングを利用した「その瞬間」は助かるのかもしれませんが、根本的な資金繰りが改善された事にはなりません。

単発でなく、資金繰りそのものを改善するためにファクタリングを中・長期的に利用する計画を立ててみてはいかがでしょうか。

ファクタリング利用時に発生する手数料がコストである事は間違いありません。しかしながら、資金繰りの根本的な改善がされなければ、常に資金調達が必要な体制は変わらないでしょう。根本的に資金繰りを改善させる事を目標として有意義な資金調達を実現しましょう。

その前に・・・事業資金の調達でお困りの方、「今スグ資金繰りを改善したい」という方は、以下のビジネスローンを申し込んでみてください。これらのローンは、ネットで申し込み＆審査を受けることができ、来店などの手間がありません。

また500万円くらいの資金であれば「最短1日」で調達できるのでお急ぎの方におすすめです。

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このほか毎月200万円以上、安定した売掛金の発生する「BtoB事業」を手掛けている方には、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

「資金調達の成功をより確実」にしたい場合には、どちらの審査に落ちても大丈夫なよう、ファクタリングとビジネスローンの両方に申し込んでおいてください。両方に申し込んでおけば、資金ショートは確実に回避できるので安心です。

ファクタリングで資金繰りを改善するコツ
長期的なファクタリング利用によるメリット
長期的なファクタリング利用によるデメリット
長期利用に適したファクタリング会社とは
ファクタリングの理解に役立つオススメ記事
まとめ｜いいファクタリング会社を見つけ、長期的な信頼関係を築いていくことが重要！

ファクタリングで資金繰りを改善するコツ

単純に翌月入ってくる予定だった予定だった売掛金が前もって入金されるだけでは資金繰りが改善されたとは言えません。そこでファクタリング実行後に資金繰りを改善するコツをみてみましょう。

・銀行融資を利用できる状態にする。

ファクタリング申込者で多いのは「銀行融資の審査に通らない」「銀行融資では間に合わない」「保証協会で断られた」といった方が多いと思われます。しかしながら銀行融資は金利が圧倒的に安いので、他の資金調達方法を利用した後でも乗り換える事を検討する価値はあります。

なぜ、銀行融資を受けられなかったのかその点をはっきりさせ、融資を受けられるように少しずつ準備をすすめるのも一つの方法でしょう。銀行での融資が受けられるまでのつなぎとして、厳しいときはファクタリングを利用する。しかしながら目標はしっかりと銀行融資を目指しましょう。

長期的なファクタリング利用によるメリット

ファクタリングも、ビジネスとして行われる以上、「親しいお客様」には優遇してくれる、という部分は少なからずあります。では、ファクタリングの場合、その「優遇」とはどのように行われるのでしょうか。次の2点について解説します。

・手数料を引き下げてくれる

ファクタリング会社にとっては、長い付き合いをしてくれている会社というのは「信頼に値する会社」です（例外もありますが）。そのため、信頼に応える、という意味で手数料の引き下げに応じてくれるファクタリング会社も少なくありません。

「ここの会社の取引先には優良企業が多いから、債権の回収可能性も高い。だから手数料は安くしてもいいのでは？」という経営判断が働くからです。

逆に、お客様のほうからも、「御社とは長いお付き合いをさせていただいているので、手数料の引き下げをご検討いただけないでしょうか？」と働きかけてみるのも「アリ」でしょう。

※　なお、ファクタリングを利用する前の段階で、資金繰りを改善する方法があります。例えば、審査が早いビジネスローンを利用すれば、資金繰りが悪化する前に資金ショートを回避し、運転資金が確保できます。

また、個人事業主や経営者の方には、信頼度が高く、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンを利用し、生計費での資金繰り悪化を防ぎましょう。

例えば、下のローンであれば、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

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・債権が現金として入金されるまでのサイトが短い

先ほど書いたこととも重複しますが、ファクタリング会社と長い付き合いをしているということは、「この会社が保有している債権は信頼できる」と思われていることの証でもあります。そうでなければ、ファクタリング会社から「お断り」されることも少なくないからです。

そのため、新たなファクタリング契約を持ち掛けた場合、従前に比べて債権が現金として入金されるまでのスパンが短くなる、ということも考えられます。やはり、「この会社なら大丈夫だろう」と思っていただける、ということがポイントです。

この2点が達成されるだけでも、資金繰りには随分といい影響が出てきます。ファクタリングは1回で済む、ということはあまりないです。

そのため、何回も繰り返していると、手数料の出費もばかになりません。それが少しでも節約できる、ということは重視すべきことです。また、ファクタリング契約を結んでから、実際に債権が現金として入金されるまでのサイトが短い、ということは、より機動的な資金調達を行うことができるということにつながります。

長期的なファクタリング利用によるデメリット

では、長期的にファクタリングを利用することで、何かデメリットはあるのでしょうか。大きな問題として挙げられるのは、やはり「手数料」です。銀行等からの融資等の金利に比べて、ファクタリングの手数料は高めに設定されています。

そのため、長期にわたってファクタリングで資金調達を行っていると、資金繰りに大きな影響を及ぼします。一回の手数料は少額であったとしても、長期間、複数回にわたると大きな金額になるからです。

ただ、定期的に、適切な資金繰りの見直しを行うことで、この問題も改善できることがあります。それでも、「手数料が資金繰りに影響を及ぼすこともある」ということは、頭にとどめておいたほうがいいでしょう。

長期利用に適したファクタリング会社とは

ファクタリング会社にもいろいろあります。では、「あまりお付き合いしないほうがいい」ファクタリング会社はどういう会社なのでしょうか。条件をまとめてみました。

・手数料が高い

ファクタリングの手数料はお客様が保有する取引先、お客様の財務状況など様々な要因によって異なるので、一概にこれ、という数値を明示するのが難しいです。

しかし、一般的には債権の15％～20％程度と言われています。これを大きく上回る手数料を請求されるようであれば、考え直したほうがいいかもしれません。ボーダーラインとしては、30％以上請求されるようであれば、やめておいたほうが無難でしょう。

・手続きが雑

他でも触れられていますが、ファクタリングを行った場合、債権譲渡登記が必要になることがあります。本来、この債権譲渡登記は「そのファクタリング契約で扱う債権の当事者である会社」に対して行うべきものです。しかし、中には雑な法律手続きをするファクタリング会社もあります。

ひどいところになると、お客様の取引先全部に対して債権譲渡登記を行い、しかもその旨を取引先全部に対して知らせた、というファクタリング会社も存在するようです。残念なことですが、取引先の中にはファクタリングを利用することで「この会社の資金繰りは大丈夫だろうか」という疑念を抱き、取引を停止する、という判断もする会社もあります。

そのため、お客様が取引先に対する信用を一気に失う、というリスクもあるのです。こういった、「手続きが雑」なファクタリング会社も避けたほうがいいでしょう。

それでは、逆に「長くお付き合いしたほうがいい」ファクタリング会社はどういう会社なのでしょうか。条件をまとめてみました。

・柔軟な対応をしてくれる

先ほど書いたことと重複してしまいますが、お客様に合わせて柔軟な対応をしてくれるファクタリング会社は「よい会社」であるといえるでしょう。

長期的な取引を前提とする場合、最初から手数料を引き下げる、というプランを提示してくれるファクタリング会社もあります。そういった会社は、「お客様を大事にする」という経営方針を持っていることが多いと考えられますので、取引を検討してもいいかもしれません。

・資金繰りの相談にも応じてくれる

資金調達の手段は、何もファクタリングだけがすべてではありません。お客様の経営戦略、会社としてのステージによって、最適とされる資金調達の手段は異なってくる可能性もあります。そういった「お客様の状況」を勘案しながら、資金調達、資金繰りの方針を一緒に考えてくれるファクタリング会社を選ぶことも重要です。

ファクタリングといえども、ビジネスです。古い言葉で言えば、商売です。「腹を割って」話せるかどうか、ということも重要なポイントである、と心得ておきましょう。

「そんな会社がどこにあるのかわからない」と判断にお困りのようでしたら、ぜひ「資金調達プロ」の診断をご利用ください。お客様にとっての「一番いいファクタリング会社」選びのお手伝いをさせていただきます。

ファクタリングの理解に役立つオススメ記事

最後にファクタリングについて取り上げている記事を『資金調達プロ』の中から集めてみました。

・ファクタリングとは？経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則！

・資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

・経営改善計画書100％書き方ガイド！3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・【完全版】売掛債権担保融資100％成功ガイド｜売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ！

・約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

・ファクタリングと電子登録債権の違い

・売掛債権で資金調達！銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

・売掛金買い取りでいくら調達できる？選ぶべき優良業者まで徹底解説！

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

【手形割引】

・　手形割引業者20選！割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・　手形割引とは？4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・　手形貸付とは？5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる！

・　約束手形とは？振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・　約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・　約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください！

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まとめ｜いいファクタリング会社を見つけ、長期的な信頼関係を築いていくことが重要！

ファクタリングの利用は、会社の経営にとって大きな影響を及ぼす事項です。そのため、いかにして「いいファクタリング会社を見つけ、長期的な信頼関係を築いていくか」がテーマとなります。信頼関係を築くことはビジネスの基本です。そのことを意識して、お客様にとって最適なファクタリング会社に巡り合うことができれば幸いです。

メリット・デメリットと言っても、ファクタリング利用時に発生する手数料がコストである事は間違いありません。しかしながら、資金繰りの根本的な改善がされなければ、常に資金調達が必要な体制は変わらないでしょう。根本的に資金繰りを改善させる事を目標として、ファクタリングの利用を考えてみては如何でしょうか。

非常用の資金調達手段として、ファクタリングの契約を済ませておき、いつでも資金調達をできる手段を備えておく事は重要です。

※　なお事業資金の調達でお困りの方、「今スグ資金繰りを改善したい」という方は、以下のビジネスローンを申し込んでみてください。これらのローンは、ネットで申し込み＆審査を受けることができ、来店などの手間がありません。

また500万円くらいの資金であれば「最短1日」で調達できるのでお急ぎの方におすすめです。

【１位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

このほか毎月200万円以上、安定した売掛金の発生する「BtoB事業」を手掛けている方には、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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