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悪徳ファクタリング会社を見抜く為の5つの注意点

悪徳ファクタリング会社に引っかかってしまっては、資金繰りの改善どころか、余計な心配で時間とお金を失うことになります。

 

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ファクタリングの利用で気をつけたいこと

 

緊急で資金調達をしなければならない場合、どんな条件でも利便性を重視して契約を結んでしまう事があります。契約内容を鵜呑みにして、「口座を抑えられた」「実は割高の手数料だった」などということにも繋がりかねません。そんな状況に陥ってしまった時、事前に相談する窓口を知っていればトラブルは回避できる可能性があります。

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悪徳業者を避ける為に、最低限見るべき点を知っておくことは大事なことです。あなたが契約する・しているファクタリング会社は本当に大丈夫でしょうか?今回は、悪徳ファクタリング会社を見抜くための注意点について、書いて行きたいと思います。

 

その前に・・・資金調達をお急ぎの個人事業主の方や、「今すぐ資金が必要」という経営者の方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

 

例えば、以下のローンは『ネット申込』で審査が受けられる上に来店などの手間もありません。また、500万円程の資金であれば『最短1日』で調達できるので安心です。お急ぎの場合は、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください(手続きもカンタン、申し込み完了まで『最短10分』でOK!)。

 

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【4位】しずぎんビジネスクイックローン 東京・神奈川・大阪・愛知・静岡の方はこちら。個人事業主も安心の銀行ローン。
【5位】ユニーファイナンス 無担保で300万円まで借り入れ可能。

 

また毎月200万円以上「安定した売掛金」の発生するBtoB事業を営んでいる方には、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)の利用がオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達できるので資金ショートが回避できます。

 

悪徳ファクタリング会社のチェックリスト

悪徳ファクタリング会社は、どのような特徴があるのでしょうか?特徴を知ることで、悪徳ファクタリングにひっかかる可能性を低くし、未然に被害を防ぐことができます。ここでは実際に被害があった事例から、5つの注意すべき項目をピックアップしました。したの5つの項目に関して、一つずつ見ていきたいと思います。

・見積もり内容

・手数料の金額

・買取代金支払い

・契約書の控え

・事業所と担当者

まず、費用請求方法が通常であれば、事前に費用の請求がもらえます。しかし、契約前は口約束程度で、後出しで事前の話とまったく異なる法外な請求をしてくる悪徳業者がいます。

2点目は、登記手続きの手数料です。実際にファクタリングを導入するには債権譲渡特例法に基づいて、債権譲渡登記を行う必要があります。その法務手続き費用として、異常に高い金額を請求してくる悪徳業者が存在するようです。

基本的には、登記にかかる費用は7~9万、解除には1~2万程度必要になり、その他にファクタリング会社の利益分や人件費などが追加されます。また悪徳業者の中には、契約終了後も登記の抹消を渋るところもあるようです。

参考記事:ファクタリング業界徹底解剖!手数料相場と内容比較

次に、債権買取代金の振込方法です。売掛先毎の入金日に合わない、変わった日程で振り込もうとする悪質な業者がいます。大抵は、何かと理由をつけて振込期日を延期して、気がついたら連絡が取れなくなっていた、などのケースがありえます。

4つ目は、契約書。契約の際に、正式な控えを受け取っておかないと、いつの間にか内容を書き換えられて、口座を抑えられていたなんてことも。

最後は、事務所と担当者。ファクタリング会社のHPだけで、事務所が存在しない場合があります。

項目

正常ファクタリング会社

悪徳ファクタリング会社

費用請求方法

事前に費用の請求がある

後出しで費用の請求がある

登記 手数料

妥当

異常に高い

振込方法

売掛先毎の入金日に合っている

売掛先毎の入金日に合っていない

契約書

控えをもらえる

控えをもらえない

事務所・担当者

事務所がある
対応がしっかりしている

事務所が無い
対応が雑

また、担当者の対応が雑であったり、社内の雰囲気が良くなければ、悪徳ファクタリング会社である可能性があります。

 

ファクタリングの利用前にチェック!本当に大丈夫?契約前にやれる7つの対策

上記の5つの項目には、最低限注意しましょう。あなたの会社は大丈夫でしょうか?ファクタリングで悪徳業者に騙された結果、他の資金調達先からの信用を失う可能性もあります。契約を結ぶ前に、上記5つの注意点を含めて、とれる対策はとっておきましょう。

① 費用請求書は、契約前に書面上で提示してもらう。

「後で送付します」はNG

② 請求額の内訳を確認する。

登記手数料の相場(登記7~9万、解除1~2万)は妥当か。

③ 入金日は適当か確認する。

売掛先毎の入金日に合っているか?

④ 契約書の内容は隅々まで確認する。

意味不明な内容で、後日多額を請求されるケースも。分からない内容は、専門家に確認してもらう。

⑤ 契約書の控えを必ずもらう。

内容を好き勝手に変更されないように。

⑥ ファクタリング業者の事務所へ直接出向く。

事務所や社員の雰囲気を確認して、信用できるか。

⑦ 二重譲渡とならないか、確認する。

既に譲渡されたものを、再度譲渡すると犯罪に。

こうやって並べてみると、至極当たり前のことのように感じられるかもしれません。ですが、本当に切羽詰まった経営者の方は、上記項目を確認する余裕も無く、契約書にサインをして被害に遭ってしまうのです。「忙しい」「時間がない」という気持ちはわかりますが、上記の事項だけでも必ずチェックしましょう。

※ なお資金調達をお急ぎの個人事業主の方や、「今すぐ資金が必要」という経営者の方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

例えば、以下のローンは『ネット申込』で審査が受けられる上に来店などの手間もありません。また、500万円程の資金であれば『最短1日』で調達できるので安心です。お急ぎの場合は、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください(手続きもカンタン、申し込み完了まで『最短10分』でOK!)。

 

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また毎月200万円以上「安定した売掛金」の発生するBtoB事業を営んでいる方には、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)の利用がオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達できるので資金ショートが回避できます。

悪徳業者を利用してしまう前に

今もしあなたがファクタリングを行なっているのであれば、これまで紹介してきた注意すべき、確認すべき項目について、今一度見直してみてはいかがでしょうか?また、これから契約をお考えの場合は、事前にプロに相談してみると、信用のおけるファクタリング業者と契約を結べるはずです。被害を未然に防ぐためにも、手間でも安心できるプロに相談してみましょう。

番外編|ファクタリングの理解に役立つオススメ記事(まとめ)

 

ここで「番外編」として、ファクタリングについて取り上げている記事を『資金調達プロ』の中から集めてみました。

 

【ファクタリング】

ファクタリングとは?経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則

資金調達以外にも使える!?ファクタリング3つの活用法

・ 経営改善計画書100%書き方ガイド!3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100%成功ガイド|売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ!

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ファクタリングと電子登録債権の違い

売掛債権で資金調達!銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

売掛金買い取りでいくら調達できる?選ぶべき優良業者まで徹底解説!

 

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

 

【手形割引】

・ 手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・ 手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・ 手形貸付とは?5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる!

・ 約束手形とは?振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・ 約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください!

 

まとめ|信頼できるファクタリング業者を利用するコツ(まとめ)

最後に本記事の内容をまとめておきます。

☑️ 費用請求方法、登記手数料、振込方法、契約書、などについて注意が必要。

☑️ 契約前にとれる7つの対策は事前に行う。

☑️ 時間がない、忙しいで片づけず、きちんと確認する。

☑️ 既に契約している会社との契約内容に不安があれば、プロに相談する。

☑️ 今後契約する予定であれば、詐欺でないか、より良い会社は無いか、プロに相談する。

ファクタリングを利用される方は、これらの条件に注意し「信頼できるファクタリング」業者に依頼しましょう。

 

※ なお事業資金ではなく、生計費などの資金不足でお困りの方には、審査がスピーディーで「使途自由な」カードローンの利用がオススメです(生計費に限る、事業費の利用は不可)。

例えば、以下のローンであればスマートフォンやパソコンから申し込みができ、定期的な収入がある方であれば、すぐに資金を調達することが可能です。生計費はカードローン、事業費はファクタリングやビジネスローンと分けて考えれば、急な資金繰りの悪化にも冷静に対処できます。

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※契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する(上げる)ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。

■SMBCモビット 即日融資も可能(※ ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)。

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株式会社モビットは2017年12月1日に社名が、株式会社SMBCモビットに変更になりました。

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・ 【最新版】ファクタリング徹底ガイド!売掛金で資金調達するメリット&おすすめのファクタリング業者を10社紹介!

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・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

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