悪徳ファクタリング会社を見抜く為の５つの注意点

悪徳ファクタリング会社に引っかかってしまっては、資金繰りの改善どころか、余計な心配で時間とお金を失うことになります。

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ファクタリングの利用で気をつけたいこと

緊急で資金調達をしなければならない場合、どんな条件でも利便性を重視して契約を結んでしまう事があります。契約内容を鵜呑みにして、「口座を抑えられた」「実は割高の手数料だった」などということにも繋がりかねません。そんな状況に陥ってしまった時、事前に相談する窓口を知っていればトラブルは回避できる可能性があります。

悪徳業者を避ける為に、最低限見るべき点を知っておくことは大事なことです。あなたが契約する・しているファクタリング会社は本当に大丈夫でしょうか？今回は、悪徳ファクタリング会社を見抜くための注意点について、書いて行きたいと思います。

その前に・・・資金調達をお急ぎの個人事業主の方や、「今すぐ資金が必要」という経営者の方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2019年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

悪徳ファクタリング会社のチェックリスト

悪徳ファクタリング会社は、どのような特徴があるのでしょうか？特徴を知ることで、悪徳ファクタリングにひっかかる可能性を低くし、未然に被害を防ぐことができます。ここでは実際に被害があった事例から、５つの注意すべき項目をピックアップしました。したの５つの項目に関して、一つずつ見ていきたいと思います。

・見積もり内容

・手数料の金額

・買取代金支払い

・契約書の控え

・事業所と担当者

まず、費用請求方法が通常であれば、事前に費用の請求がもらえます。しかし、契約前は口約束程度で、後出しで事前の話とまったく異なる法外な請求をしてくる悪徳業者がいます。

2点目は、登記手続きの手数料です。実際にファクタリングを導入するには債権譲渡特例法に基づいて、債権譲渡登記を行う必要があります。その法務手続き費用として、異常に高い金額を請求してくる悪徳業者が存在するようです。

基本的には、登記にかかる費用は７～９万、解除には１～２万程度必要になり、その他にファクタリング会社の利益分や人件費などが追加されます。また悪徳業者の中には、契約終了後も登記の抹消を渋るところもあるようです。

参考記事：ファクタリング業界徹底解剖！手数料相場と内容比較

次に、債権買取代金の振込方法です。売掛先毎の入金日に合わない、変わった日程で振り込もうとする悪質な業者がいます。大抵は、何かと理由をつけて振込期日を延期して、気がついたら連絡が取れなくなっていた、などのケースがありえます。

4つ目は、契約書。契約の際に、正式な控えを受け取っておかないと、いつの間にか内容を書き換えられて、口座を抑えられていたなんてことも。

最後は、事務所と担当者。ファクタリング会社のHPだけで、事務所が存在しない場合があります。

また、担当者の対応が雑であったり、社内の雰囲気が良くなければ、悪徳ファクタリング会社である可能性があります。

ファクタリングの利用前にチェック！本当に大丈夫？契約前にやれる７つの対策

上記の５つの項目には、最低限注意しましょう。あなたの会社は大丈夫でしょうか？ファクタリングで悪徳業者に騙された結果、他の資金調達先からの信用を失う可能性もあります。契約を結ぶ前に、上記５つの注意点を含めて、とれる対策はとっておきましょう。

①　費用請求書は、契約前に書面上で提示してもらう。

「後で送付します」はNG。

②　請求額の内訳を確認する。

登記手数料の相場（登記７～９万、解除１～２万）は妥当か。

③　入金日は適当か確認する。

売掛先毎の入金日に合っているか？

④　契約書の内容は隅々まで確認する。

意味不明な内容で、後日多額を請求されるケースも。分からない内容は、専門家に確認してもらう。

⑤　契約書の控えを必ずもらう。

内容を好き勝手に変更されないように。

⑥　ファクタリング業者の事務所へ直接出向く。

事務所や社員の雰囲気を確認して、信用できるか。

⑦　二重譲渡とならないか、確認する。

既に譲渡されたものを、再度譲渡すると犯罪に。

こうやって並べてみると、至極当たり前のことのように感じられるかもしれません。ですが、本当に切羽詰まった経営者の方は、上記項目を確認する余裕も無く、契約書にサインをして被害に遭ってしまうのです。「忙しい」「時間がない」という気持ちはわかりますが、上記の事項だけでも必ずチェックしましょう。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

悪徳業者を利用してしまう前に

今もしあなたがファクタリングを行なっているのであれば、これまで紹介してきた注意すべき、確認すべき項目について、今一度見直してみてはいかがでしょうか？また、これから契約をお考えの場合は、事前にプロに相談してみると、信用のおけるファクタリング業者と契約を結べるはずです。被害を未然に防ぐためにも、手間でも安心できるプロに相談してみましょう。

番外編｜ファクタリングの理解に役立つオススメ記事（まとめ）

ここで「番外編」として、ファクタリングについて取り上げている記事を『資金調達プロ』の中から集めてみました。

【ファクタリング】

・ ファクタリングとは？経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則！

・ 資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

・ 経営改善計画書100％書き方ガイド！3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100％成功ガイド｜売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ！

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

・ ファクタリングと電子登録債権の違い

・ 売掛債権で資金調達！銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

・ 売掛金買い取りでいくら調達できる？選ぶべき優良業者まで徹底解説！

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

【手形割引】

・　手形割引業者20選！割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・　手形割引とは？4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・　手形貸付とは？5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる！

・　約束手形とは？振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・　約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・　約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください！

まとめ｜信頼できるファクタリング業者を利用するコツ（まとめ）

最後に本記事の内容をまとめておきます。

☑️　費用請求方法、登記手数料、振込方法、契約書、などについて注意が必要。

☑️　契約前にとれる７つの対策は事前に行う。

☑️　時間がない、忙しいで片づけず、きちんと確認する。

☑️　既に契約している会社との契約内容に不安があれば、プロに相談する。

☑️　今後契約する予定であれば、詐欺でないか、より良い会社は無いか、プロに相談する。

 
ファクタリングを利用される方は、これらの条件に注意し「信頼できるファクタリング」業者に依頼しましょう。

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2019年最新版】

本記事と合わせて読みたい、お役立ち記事！

・　【最新版】ファクタリング徹底ガイド！売掛金で資金調達するメリット＆おすすめのファクタリング業者を10社紹介！

・　【保存版】ファクタリングの仕組み、売掛金を現金化するまでの流れを徹底解説！

・　【保存版】返済条件変更（リスケジュール）中に資金調達＆融資を受ける方法3選！

・　【最新版】個人事業主・経営者にオススメ！資金調達の方法50選！

・　ファクタリングで売掛債権を３日以内に現金化するための６つの手順

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2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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