判例からみる、債券譲渡のキホンと注意点

ファクタリングや他の資金調達において、債権絡みの裁判や訴訟という物はどうしても避けられない物です。そういった判例を理解する事で、ファクタリングが現状でどのように取り扱われているかが少し分かるのではないでしょうか。

今回は３つの判例を読み解きながら、ファクタリングの理解を深めていきましょう。

その前に・・・

事業資金の調達をお急ぎの方には、ビジネスローンの利用がオススメです。例えば、以下のローンは『ネット申込』で審査が受けられる上に来店などの手間もありません。また、500万円程の資金であれば『最短1日』で調達できるので安心です。

お急ぎの場合は、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください（手続きもカンタン、申し込み完了まで『最短10分』でOK！）。

【１位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

【２位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。
【３位】MRF　大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

※　毎月200万円以上「安定した売掛金」の発生するBtoB事業を営んでいる方には、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）の利用がオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達できるので資金ショートが回避できます。

過去の裁判から分かる、ファクタリングの解釈

最判平成11年1月29日の将来債権の有効性を認めた判例

平成11年1月29日に最高裁が出した判決は、債権の譲渡人である医師が、借金を返すために、第三債務者である社会保険診療報酬支払基金から支払われる将来の債権を、譲渡人へ、8年3カ月分担保として譲渡する契約を認めました。

平成11年1月29日以前も将来債権を認める判例はありましたが、(最判昭和53年12月15日)契約締結後1年間という期間に対してであったため、この判例を根拠に将来債権の譲渡は1年間を上限とするよう理解されていました。

ファクタリングは売掛金という将来債権を扱う資金調達法です。

この判決はファクタリングなどによる債権の流動化を目指す、経済界での動きを大きく促進したと言われています。

最判平成13年11月22日集合債権譲渡担保の第三者対抗要件に関する判例

集合債権譲渡担保とは、例えば企業の倉庫内に納入された商品などを対象に設定する担保のことです。債権譲渡において第三者対抗要件を備えるために、債務者に対して、債権譲渡したことを確定日付の入った書面で通知する方法をとります。

平成13年11月22日の判例では、集合債権譲渡担保においても第三者に対する対抗要件を備えることを認めた判例です。

ファクタリングの方式の中にはこうした集合債権譲渡担保の方法をとる場合もあります。集合債権譲渡担保の場合でも指名債権の方法により第三者対抗要件を具備すると解釈できることが判決で明らかにされた点で画期的な判例となりました。

東京地判平成24年10月4日債権の譲渡禁止特約についての判例

日本の民法では、世界的には珍しい譲渡禁止特約が認められています。ファクタリングにおいては将来債権を扱いますが、将来債権譲渡がなされた後に譲渡された債権に譲渡禁止特約が付される可能性もあります。こうした場合どうなるのでしょうか？

平成24年10月4日に東京地方裁判所により行われた裁判では、将来債権の譲渡後に当該債権に譲渡禁止特約が付された場合、当該債権の譲渡人は、譲渡禁止特約について善意であるとして、第三者は当該譲渡禁止特約を無効とすることができるかどうかが争われました。

判決では、将来債権の譲渡後に譲渡禁止特約が付された場合には、将来債権の譲渡人が善意であるかどうかに関わらず、譲渡禁止特約は有効になる旨を示しました。

ファクタリングは売掛債権を譲渡することにより代金を得る仕組みです。売掛債権の譲渡をするときにまず確認しなければならないのは譲渡禁止特約の有無です。売掛債権に譲渡禁止特約が付されている場合には売掛先に譲渡禁止特約の解除を依頼する必要があります。

平成24年10月4日の裁判で争われているように、譲渡禁止特約については今後の動きが注目されている分野です。譲渡禁止特約が解除されるような動きがあれば売掛債権を扱うファクタリングはより一層の発展が見込まれます。

ファクタリング

英語名： Factoring
分類： ノンバンク
ファクタリングは、企業の売掛債権を買い取り、自己の危険負担で代金回収（債権の管理・回収）を行う金融業務をいいます。これは、企業の持つ売掛金や受取手形などの売掛債権（売上債権）をファクタリング会社へ手数料を支払って売却し、本来は企業で行う債権の回収業務をファクタリング会社が行うことを指します。また、ファクタリングした売上債権については、その支払先が決済期日に支払不能に陥った場合に、それを依頼企業とファクタリング会社のどちらが負担するかによって、依頼企業が負担する「償還請求権のあるファクタリング」と、ファクタリング会社が負担する「償還請求権のないファクタリング」の二つに分類されます。通常は、ファクタリング会社における信用調査の煩雑さや信用調査能力の限界があることから、「償還請求権のあるファクタリング」が多く採用されています。

■そもそも債権譲渡とは?資金調達のキホン

債権譲渡について

債権譲渡は、債権の譲渡人と譲受人の契約で成立します。債権譲渡の契約は債務者の承諾を必要としません。また、債務者が債権者が変わることを望まない場合には債権譲渡禁止特約を締結することができます。

ファクタリングは売掛金を第三者(ファクタリング会社)に譲渡することによって資金を得る仕組みです。売掛金の譲渡をするためには譲渡禁止特約が付されていないかの確認が必要です。

債権譲渡の対抗要件

債権譲渡は債務者の承諾を得ずに行うことができます。しかし、本当に何もしないで債権譲渡をしてしまうと、債務者はだれが本当の債務者か分からなくなります。旧債権者から新債権者へ債権が譲渡されたことを知らない債務者は旧債権者へ支払をしてしまうかもしれません。

このような事態を防ぐためにも新債権者から債務者へ、債権譲渡が行われたことを知らさなければなりません。

民法で定められた、債権譲渡における債務者への対抗要件は、

①　新債権者から債務者への通知

②　債務者の旧債権者から新債権者への承諾

が必要であると定められています。これをしておかないと、法律的には新債権者は債務者に対して自分が債権者であると訴える資格がないのです。

第三者に対する対抗要件

債権譲渡は債務者の承諾を得ずに行うことができますから、悪い債権者は、同時に2人の相手に債権譲渡することで資金を得ることを考えるかもしれません。こうした場合、債権の2人の譲渡人の内どちらが債務者に対して債権行使ができるでしょうか？

こうした二重譲渡の譲受人に対しては

①　譲渡人からの確定日付のある証書によって通知

②　債務者からの確定日付のある承諾

をどちらの譲受人が受けたかによって決まります。

また、どちらの譲渡人も確定日付のある通知や承諾を得た場合には、その日時の先後で判断します。このため、債権譲渡の際には譲渡人から譲受人に対して確定日付のある証書で通知することが一般的です。

資金調達プロ内の「ファクタリング」おすすめ記事

このほか、資金調達プロ内の「ファクタリング」に関する、おすすめ記事を紹介しておきます。

・ ファクタリングと電子登録債権の違い

・ 資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

・ ファクタリングによる手形削減と４つの効果

・ 個人事業主がファクタリングを利用出来ない理由と対策

・ 【徹底解説】ファクタリングを利用した資金サイト調整法

・ 【徹底検証】ファクタリングで本当に資金繰りは改善されるのか？

・ ファクタリングにかかるコスト全容！最小限に抑える秘訣とは

本記事と合わせて、ご覧ください！

まとめ｜ファクタリングと判例

ファクタリングでは複雑な債権譲渡が行われ、取り扱うファクタリング会社によってその動きは異なります。債権譲渡の基本知識を身につけた上で、信用のおけるファクタリング会社に相談すると良いでしょう。

※　なお、少額の資金繰りでお困りの方、今すぐ「お金を借りたい」という方には、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンの利用をオススメしています。

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■レイクALSA　2019年2月15日～5月15日は60日間無利息！

・上記期間中に、新生フィナンシャルで初めてご契約完了したお客様のみが対象です。
・初めて契約をする方で契約額が200万円以内の場合、「借入額のうち5万円まで180日間無利息」「借入額全額60日間無利息」いずれかを選択することが可能です。
・ご契約額200万円超の場合は30日間無利息となります。
・上記いずれの場合も、30日間無利息・180日間無利息との併用は不可となります。

■アコム　最大30日間金利0円

The following two tabs change content below.

• この記事を書いた人
• 最新の記事

資金調達プロ編集部

2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

最新記事 by 資金調達プロ編集部 (全て見る)

• カードローン審査って実際何分で終わるのか検証してみた！【Tommyのガチ検証シリーズ５】 - 2019年4月21日
• セレブ専用のクレカ？ステータスカードの謎に迫る！【Tommyのガチ検証シリーズ４】 - 2019年4月21日
• 巷に出回る『お金を作る方法』ってホントに稼げるの？【Tommyのガチ検証シリーズ３】 - 2019年4月21日