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【要検討】ファクタリングに向いている業種一覧とその理由

【要検討】ファクタリングに向いている業種一覧とその理由

ファクタリング利用におけるチェックリスト

みなさんの業種において、ファクタリングの利用はマッチするでしょうか?業種によってはファクタリングに向いている業種もありますが、反面ファクタリングに合わない業種もあります。

 

継続的な利用が前提でなくても、資金の余裕のある際に一度契約を実行しておくと今後緊急の際にも役立つかもしれません。ファクタリングで得られるものを再度見ながら、自社がファクタリングに向いているかどうか今一度検討しておきましょう。

 

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ファクタリングに向いている業種とその理由

 

介護報酬など診療報酬債権のファクタリングが使える介護・医療業界

 

介護業で国保連(国民保険団体連合会)に対して請求する介護保険給付金を、ファクタリングを利用することにより入金前に受けとることができるようになります。

 

国保連に対して請求した介護報酬は、請求してから入金されるまでに2カ月程かかります。その待機期間を短縮する目的でファクタリングを利用して、新たな人材獲得や物品購入に充てることもできます。

 

介護業界のファクタリングの場合、ファクタリング利用手数料が非常に安いことが特徴です。これは回収できないリスクもある他の一般企業の債権と比べると、国保連からの入金がされないということはないからです。これは、診療報酬のファクタリングが使える医療業界や調剤報酬のファクタリングが使える薬局なども同様です。

 

大口案件が多いゼネコン業界や建設業界

 

ゼネコンや建設業もファクタリングの利用が多い業種です。ゼネコンや建設業は一つ一つの案件が大きく、また天候にも左右される業種です。大口の案件を受けたものの、天候不順により現場が進まず資金繰りが悪化してしまうケースは業界で働いている方なら容易に想像できるのではないでしょうか。

 

またゼネコンや建設業などの古い業界ではファクタリングを利用していることの風評が信用を損ねてしまう可能性もあります。そうした懸念がある場合には、手数料は高くなってしまいますが2者間ファクタリングを利用することで売掛先に知られることなく、売掛金を早期現金化できます。

 

納期のあるIT業界

 

ゼネコンや建設業と同じく、IT業界でも大口案件を受注してしまったが、予定の納期に納品することができず、入金が遅れて資金ショートしてしまうケースが考えられます。

 

IT業界では特に創業間もない企業の場合、人材獲得や広告費への投入など手元に資金が多くあるのに越したことはありません。急激な成長が見込めるビジネスであればファクタリングは企業発展の手助けになるでしょう。

 

急激な仕入れ増時に不安のあるアパレル業界

 

アパレル業界もファクタリングに向いている業種だと言えます。仕入れから販売まで時間がかかり、在庫も抱える必要のある業界のため、実際の経営状況は悪くなくても一時的に資金繰りが悪化してしまうようなことが起こります。

 

季節毎に必要な資金が変わってくることもこの業界の特徴です。セールに合わせて大量入荷したものの、売れ残ってしまい大量の在庫を抱えてしまったという場合、資金繰りが悪化してしまっていては次の融資も引きづらいです。こうした状況ではファクタリングが役立つでしょう。

 

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リスクヘッジにも、ファクタリングの意外な使い方

 

企業にとって資金繰りはつねに考えておかなければならない重要課題です。今は順風満帆でも、将来はどうなるかわかりません。上記で紹介した業種の内、仕入れから販売まで時間のかかるアパレル業界などの場合、拡大期やバーゲンセールなど一時的に仕入れが過剰になり資金ショートしてしまう可能性があります。

 

銀行の融資では資金繰りが悪化してから融資申し込みをしたのでは時間がかかりますし、そもそも銀行は、順調の時はどんどんお金を貸してくれますが、資金繰りが悪くなってしまった企業には融資を渋りはじめます。

 

このような一時的な資金繰りの悪化時に使えるのがファクタリングです。ファクタリングは融資ではないので信用情報にのることがなく、ファクタリング後に資金繰りを改善させて銀行から融資を引ける可能性もあります。

 

今回紹介したファクタリングに向いている業種に限らずですが、特に資金ショートの可能性の高い業種では、いざというときのためにファクタリング契約をしておくことで、もしもの時の対策に講じることができるのではないでしょうか。

 

【番外編】専門家もオススメ!ファクタリング関連記事

 

ファクタリングについて取り上げている記事を、『資金調達プロ』の中から集めてみました。

 

ファクタリングとは?経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則

資金調達以外にも使える!?ファクタリング3つの活用法

・ 経営改善計画書100%書き方ガイド!3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100%成功ガイド|売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ!

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ファクタリングと電子登録債権の違い

売掛債権で資金調達!銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

売掛金買い取りでいくら調達できる?選ぶべき優良業者まで徹底解説!

・ 【要検討】ファクタリングに向いている業種一覧とその理由

・ 長期的な利用を見据えたファクタリング業者選びと注意点

・ 悪徳ファクタリング会社を見抜く為の5つの注意点

・ ファクタリングトラブル4例。資金調達で詐欺に遭わない為に

・ 判例からみる、債券譲渡のキホンと注意点

・ ファクタリングとは?売掛債権で資金調達する全体像を徹底解説!

・ ファクタリングでトラブルにならない為に確認しておくべき3つのポイント

・ ファクタリング契約から40日後までの流れとその後やるべき事

・ ファクタリングに必要な5つの書類と売掛金を現金化する仕組み

・ 希望金額と調達額。買い取り予想額の計算方法と差額の理由

・ 資金調達に使えるファクタリングの最新動向

・ 経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない?ファクタリングと手形割引に関するアンケート

・ 売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【最新ビジネスニュース】

・ 介護の現場でも活用されるファクタリングサービス!ファクタリングで資金調達するメリット]

ファクタリングの新サービス登場!仮想通貨を利用したファクタリング仲介サービスVersara

 

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

 

【手形割引】

・ 手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・ 手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・ 手形貸付とは?5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる!

・ 約束手形とは?振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・ 約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください!

 

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まとめ|将来のリスクに備えるためファクタリングを活用しよう!

 

日本ではまだなじみの薄いファクタリングですが、賢く使うことで有事の際の対策や資金繰りの改善による企業の成長発展を促進することができます。今は大丈夫でも将来のリスクに備えるという意味でも、一度ファクタリングの利用を検討してみると良いのではないでしょうか。

 

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この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。

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