【保存版】ファクタリング手数料を抑える４つの要素！何％でファクタリングが利用できるかチェックしよう！

最終更新日: 2019年6月1日

ファクタリングや融資を利用する際に一番気になるのは、やはり「手数料」ではないでしょうか。

保存版】ファクタリング手数料を抑える４つの要素！何％でファクタリングが利用できるかチェックしよう！

ファクタリング（売掛金の買取）

実際に手数料決定の材料を見る事で無駄な出費を抑えましょう。どうしてもファクタリングや融資の初回利用は手数料が高くなりがちですが、２度目以降は手数料も下がってくるのが一般的です。あなたの利用している業者はどうでしょうか？　もう一度契約内容を見直していきましょう。

その前に・・・ファクタリングと併用しておきたいのが、審査が速く、事業資金専門ローン「ビジネスローン」の利用です。例えば、以下のローンであればオンライン申込で今スグ審査してもらうことができ、来店などの手間がありません。500万円くらいの資金であれば最短1日で調達することができるので、お急ぎの場合は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。申込みは10分で終わるのでカンタンです。

【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

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【３位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。
【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、本記事で紹介しているファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）の利用がオススメです！　ご希望の方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。

・ファクタリングにかかるコスト全容！最小限に抑える秘訣とは

ファクタリング手数料｜あなたの手数料は何％？
ファクタリング手数料はどうして高いの？初回の手数料相場と４つの決定材料
ファクタリング手数料を抑える賢い使い方
ファクタリング手数料を知るのに役立つ記事一覧
まとめ｜ファクタリング手数料は、工夫次第で安くできる！

ファクタリング手数料｜あなたの手数料は何％？

まずは、2社間ファクタリングで必要な手数料を確認してみましょう。2社間ファクタリングにおける手数料の相場は20％～25％ほどだとされています。仮にファクタリング手数料を20％だとして、買い取り債権額が100万円の場合、手数料がどうなるか見てみましょう。手数料20万円の内訳は以下の円グラフのようになります。

【保存版】ファクタリング手数料を抑える４つの要素！何％でファクタリングが利用できるかチェックしよう！

【注1】売掛先与信状況、ファクタリング会社の契約内容等の条件で数字は変動します。

【注2】売掛債権の譲渡、および、ファクタリングにかかる手数料について消費税はかかりません。

手数料の内訳を構成するのは、ファクタリング会社の利益だけではありません。ファクタリングを行うにあたり必要不可欠な費用によっても構成されます。

・あなたは何％？ファクタリングの手数料を抑える４つの要素

だいたい20％～25％とされている2社間ファクタリンングの手数料ですが、もちろんそれを下回る会社もあるでしょうし、逆に上回る会社もあるでしょう。手数料は、売掛先の与信状況などにも左右されるので、かならずしも20～25％が絶対に適正とは言い切れません。だいたいのめどにしていただければよいと思います。

3社間ファクタリングの手数料

2社間ファクタリングのメリットは、売掛先にファクタリングの事実が知られないということです。これは、あなたの会社にはメリットですが、ファクタリング会社にとっては売掛金回収のリスクが高くなる、という側面も持ちます。ですので、ファクタリング会社にとって回収リスクが下がる3社間ファクタリングは、それだけ手数料も下がる、という可能性もあります。3社間ファクタリングについても再度、検討してみるのもよいでしょう。

・ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説！安い優良会社選びと交渉の秘訣

ファクタリング手数料はどうして高いの？初回の手数料相場と４つの決定材料

手数料は、どのようにして決まるのでしょう。4つの決定材料を見てみましょう。そのうえで、ファクタリング手数料を下げるやり方について考えてみます。

決定材料1　売掛先与信

ファクタリング契約をする際、ファクタリング会社は売掛先の与信状況を調べます。もし与信に不安な点があるようなら契約に踏み切ってもらえない場合もあります。信用力のある売掛先はリスクが低いので、それだけ手数料も低めに設定される可能性があるでしょう。ファクタリング契約の際、売掛先の信用調査は必ず行われるものです。しかし、2回目以降の契約においては、初回ほどの手間がかからないので、2回目以降からは手数料が下がるということもあるでしょう。

決定材料2　買取金額

ファクタリングを行う際、売掛債権額すべてが必ず買い取られるというわけではありません。一般的に売掛債権の75％から99％程度買い取られるという形になります。

買取額に幅が出る要因は以下のようなものがあります。

・ファクタリング会社によって掛け目の料率が違う。

・売掛先の与信状況

・あなたの会社の与信状況（2社間ファクタリングの場合）

売掛金回収の確実性（売掛債権の信用力）が高ければ高いほど買取額は高くなります。

※　なお、ファクタリングと併用しておきたいのが、審査が速く、事業資金専門ローン「ビジネスローン」の利用です。例えば、以下のローンであればオンライン申込で今スグ審査してもらうことができ、来店などの手間がありません。500万円くらいの資金であれば最短1日で調達することができるので、お急ぎの場合は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。申込みは10分で終わるのでカンタンです。

【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

【保留金・留保金】

買取式ファクタリングは償還請求権がないので、売掛先の倒産等の回収困難に陥った場合、ファクタリング会社がリスクを負担します。ですので、ファクタリング会社によっては、保留金を設定するところもあります。保留金は、売掛金がファクタリング会社にきちんと支払われた後、ファクタリング会社より返還されます。