【最新2019年】ファクタリングで良くあるトラブル５例と優良業者の見分け方！

NEW！経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリングと手形割引に関するアンケート

資金調達にトラブルはつきものですが、どうしても資金が必要になってしまった状態では「やむをえなかった」という状況に陥る事も珍しくありません。

そのような状態にならない為に、ファクタリング導入済みの方も、そうでない方もトラブル内容を知る事で予防の仕方だけでなく、契約後になにが出来るかをみておきましょう。

 

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その前に・・・ファクタリングと併用しておきたいのが、審査が速く、事業資金専門ローン「ビジネスローン」の利用です。例えば、以下のローンであればオンライン申込で今スグ審査してもらうことができ、来店などの手間がありません。500万円くらいの資金であれば最短1日で調達することができるので、お急ぎの場合は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。申込みは10分で終わるのでカンタンです。

 

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※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。

 

ファクタリングとは？

 

ファクタリングとは、未回収の売掛金を業者（金融機関やファクタリング専門の会社）に買い取ってもらい、資金調達する方法を指します。なお、ファクタリングの仕組み、メリットについては以下の記事で詳しく解説しています。

 

・ 【完全版】ファクタリングでよくある質問47選｜ファクタリングの疑問や仕組みを徹底解説！

・ ファクタリングによる手形削減と４つの効果

・ 【徹底解説】ファクタリングを利用した資金サイト調整法

 

ファクタリングでよくあるトラブル５例

 

ファクタリングで良くあるトラブルをまとめてみました。

 

その１　法外な手数料を取られ資金繰り改善どころではない

 

ファクタリングは売掛債権を支払期日よりも先に現金化できるため、短期的な資金繰りに困っている場合には大変利用価値があるといえます。

 

 

しかし、売掛債権の支払期日まで待てば売掛債権金額が満額入金されるのに対し、ファクタリングを利用する場合にはファクタリング会社に手数料を支払う必要があるため、入金額は手数料を支払った分だけ減ることになります。

 

この手数料がいくらになるかはファクタリング会社によって異なります。そのため、悪徳ファクタリング会社を利用した場合、資金繰りに困っている経営者の弱みにつけこみ法外な手数料を取られ、資金繰りの改善どころか逆に悪化してしまったというトラブルが発生しています。

 

その２　契約書が作成されないため内容確認が出来ない

 

ファクタリング契約の際には対象となる売掛債権、掛け目や手数料等、旧債権者と新債権者間で合意した契約内容をきちんと文書として残すことが大切です。

 

 

しかし、ファクタリング契約時にそういった契約書を作成しない悪徳ファクタリング会社も存在しています。その結果、契約内容について確認することができず、後から契約内容についてトラブルになる例もあります。

 

※　なお、資金ショート会費にはビジネスローンを利用した資金調達もオススメです。例えば、ビジネクストビジネスローンは年会費や保証料無料、保証人や担保なしで事業資金が調達できます。また借入使途も自由で、ネット申し込みOK！　契約まで、来店不要（Web完結）なので便利です。

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その３　虚偽申告によって直前審査で実行不可

 

ファクタリング契約の内容を少しでも自分の希望額に近づけようとして、ファクタリング会社に対し売掛先の情報等、重要な事項について虚偽の申告をするトラブルが発生しています。

 

 

ファクタリングは、利用者とファクタリング会社との信頼関係によって成り立っています。申請内容を審査した結果、虚偽の内容が発覚した場合はファクタリングの実行金額が減ってしまうのではなく、ファクタリングの実行自体が不可となってしまう可能性があります。

 

・ 個人事業主がファクタリングを利用出来ない理由と対策

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※　なお、ファクタリングを利用する前の段階で、資金繰りを改善する方法があります。例えば、審査が早いビジネスローンを利用すれば、資金繰りが悪化する前に資金ショートを回避し、運転資金が確保できます。

また、個人事業主や経営者の方には、信頼度が高く、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンを利用し、生計費での資金繰り悪化を防ぎましょう。

例えば、下のローンであれば、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

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※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

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その４　直前に登記確認したら過去の契約残りがあった

 

ファクタリング契約においては、通常、トラブルが発生して債権の回収ができないといった事態に備えて、今後発生する売上債権からも回収可能といった内容で譲渡登記ができるように準備がなされています。

 

 

そのため、ファクタリング契約を締結するにあたり、過去の譲渡契約が登記されたままであることが判明し、ファクタリング契約ができないといったトラブルが発生しています。

 

その５　債権売却後の他業者利用による横領、法的措置

 

ファクタリング契約は、大きく三者間契約と二者間契約の二種類に分類されます。売上債権が手形のように有形ではないことから、特に二者間ファクタリングにおいて、既にファクタリング業者に譲渡済みの売上債権を、既に譲渡済みだと伝えずに他のファクタリング会社に譲渡してしまうといったトラブルが発生することがあります。

 

 

よりよい条件を提示してくれるファクタリング会社に出会い、思わず二重契約をしてしまったという例もあるようですが、そういった行為は当然横領となり、悪質だと判断された場合はファクタリング会社に法的措置を取られる可能性があります。

 

・ ファクタリングと電子登録債権の違い

・ 資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

 

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悪徳ファクタリング会社の問題、売却する経営者の問題

 

先に記述したトラブル例から分かるように、ファクタリングのトラブルの原因は実は悪徳ファクタリング会社による問題のみではありません。とりわけ、二重譲渡をしてしまった場合には、二者間ファクタリングを選択していた場合であっても、売掛先に債権譲渡の事実を知られることになります。

 

その上ファクタリング会社から法的措置をとられてしまう等、会社を経営していく上で最悪の事態になりかねません。

 

 

資金繰りに困っている状況で、焦りから不適切な判断をしてしまわないためにも、資金調達の際に気をつけておかなくてはならない点をしっかり把握して、余裕のある資金調達を計画しましょう。

 

・ 経営改善計画書100％書き方ガイド！3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100％成功ガイド｜売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ！

 

※　なお、資金ショート会費にはビジネスローンを利用した資金調達もオススメです。例えば、ビジネクストビジネスローンは年会費や保証料無料、保証人や担保なしで事業資金が調達できます。また借入使途も自由で、ネット申し込みOK！　契約まで、来店不要（Web完結）なので便利です。

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万が一悪徳ファクタリング会社を利用してしまった場合

 

まずは悪徳ファクタリング会社に騙されないよう、ファクタリング契約を締結する際には十分に気を付けることが一番です。しかし、運悪く悪徳業者を利用してしまったという場合には、専門家に相談する等して一刻も早くファクタリング契約を解除し債権の譲渡を無効にする措置をとっていく必要があります。

 

 

また、今後ファクタリング会社を利用する際には、そのファクタリング会社が本当に信頼できる取引相手であるのか十分に検討するようにしましょう。悪徳ファクタリング業者の多くには以下のような特徴が見受けられます。

 

・あっという間に契約できてしまう（必要書類がほとんど無い）

・手数料が異常に高い

・きちんとした契約書を作成しない

・良い条件しか言わない

・直前になって契約内容の変更を要求する

・本社が存在しない

 

通常、ファクタリング業者を利用する際に必要となる書類は以下のような資料です。このような資料をそろえ、信頼できるファクタリング会社を見つけましょう。

 

・商業登記簿謄本

・決算書や確定申告書のような会社の業績が確認できる資料

・売掛先との契約書とその実態が確認できる資料

 

参考記事①：ファクタリングに必要な5つの書類とその理由

参考記事②：三社間ファクタリングとは？ファクタリング利用時の債権の流れを図式で説明

 

どうしてもファクタリング会社の選定に失敗した経験から、信頼できるファクタリング会社を選ぶ自信がない。ファクタリングが初めてなので自信が無い。といった場合には、10秒診断を実施してみてはいかがでしょうか。10秒診断では、多数のファクタリング業者を紹介先に持っているため、乗り換えの相談に乗ることも可能です。

 

ファクタリング業者と手形割引サービス一覧

 

資金調達プロで人気が高い、ファクタリング業者と手形割引サービスをまとめてみました。

 

ファクタリング業者

・ ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）

・ ビジネクストのファクタリングサービス

・ ワダツミ株式会社のファクタリングサービス

・ オリックスのファクタリングサービス

・ SMBCファイナンスのファクタリングサービス

・ 東京スター銀行のファクタリングサービス

・ 百十四銀行のファクタリングサービス

・ 株式会社三共サービスのファクタリングサービス

・ 三田証券のファクタリングサービス

・ トップマネジメントファクタリングのファクタリングサービス

・ ライジングインベストメントのファクタリングサービス

・ 浜銀ファイナンスのファクタリングサービス

・ 関西アーバン銀行のファクタリングサービス

・ りそな決済サービス株式会社のファクタリングサービス

・ 三菱ＵＦＪファクターのファクタリングサービス

・ みなと銀行のファクタリングサービス

・ 中京銀行のファクタリングサービス

・ 武蔵野銀行のファクタリングサービス

 

手形割引サービス

･　アルクレインの手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

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･　龍実商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　イチビルの手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　ヤエス商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　豊和商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　東信商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　日証の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

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※　なお、資金ショート会費にはビジネスローンを利用した資金調達もオススメです。例えば、ビジネクストビジネスローンは年会費や保証料無料、保証人や担保なしで事業資金が調達できます。また借入使途も自由で、ネット申し込みOK！　契約まで、来店不要（Web完結）なので便利です。

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ファクタリングトラブルの回避に役立つリンク＆記事一覧

 

資金調達プロ内で、ファクタリングについて取り上げている記事を集めてみました。

 

・【最新版】ファクタリング徹底ガイド！売掛金で資金調達するメリット＆おすすめのファクタリング業者を10社紹介！

・ ファクタリングで良くあるトラブル５例と優良業者の見分け方

・ ファクタリングで売掛債権を３日以内に現金化するための６つの手順

・ ファクタリング｜債権流動化による注意点と知っておきたい3つの事

・ ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説！安い優良会社選びと交渉の秘訣

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

・ ファクタリングとは？経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則！

・ 経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリングと手形割引に関するアンケート

・ 個人事業主でもファクタリングが利用できる！フリーランスの生活を支えるGMOのFREENANCE【2019年最新情報】

・ 売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【2019年最新ビジネスニュース】

・ 【最新版】ファクタリングとは？ファクタリングの意味と売掛金買取で資金調達に成功する10の法則！

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください！

 

まとめ｜ファクタリングは「信頼できる業者」の見極めが何より重要！

 

ファクタリングは中小企業にとって大変利用価値のある資金調達方法です。しかし、その反面、しっかりと吟味しないと取り返しのつかない事態につながる可能性も秘めています。そのため、資金調達をする際には早く事態を解決しようと焦りすぎたり、弱みに付け込まれたりしないよう普段以上に余裕を持った行動を心がけましょう。

 

なお、ファクタリングと併用しておきたいのが、審査が速く、事業資金専門ローン「ビジネスローン」の利用です。例えば、以下のローンであればオンライン申込で今スグ審査してもらうことができ、来店などの手間がありません。

 

500万円くらいの資金であれば最短1日で調達することができるので、お急ぎの場合は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。申込みは10分で終わるのでカンタンです。

 

【１位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

【２位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。
【３位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。
【４位】MRF　大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、本記事で紹介しているファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）の利用がオススメです！　ご希望の方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。

 

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