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ファクタリングとは?売掛債権で資金調達する全体像を徹底解説!

ファクタリングとは、売掛債権を現金化する、中小企業経営者必見の資金調達法です。本記事では、ファクタリングや、売掛債権で資金調達する全体像を徹底解説します。

ファクタリングとは?売掛債権で資金調達する全体像を徹底解説!

なお、ファクタリングの仕組みについては、以下の記事で徹底解説をしています。本記事と併せてぜひご覧ください。

 

関連記事:【最新版】ファクタリングとは?売掛金の買取で資金調達に成功する10の法則!

 

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基本的なファクタリングの流れ

 

 実際にファクタリングを導入するまでの流れを紹介します。まずは、全体の流れを見てみます。

 

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このようにファクタリングを導入するためのフローは大きく分けて、6個にわかれるので詳細について説明していきます。

 

(1)売上債権の発生

 

ファクタリングを導入するためには、売上債権が発生している必要があります。まず、依頼主は売掛金や受取手形などを持っているかを確認しましょう。

 

(2)お問い合わせ

 

ファクタリングを希望する経営者は、ファクタリング事業者に対して「問い合わせ」をします。問い合わせ方法には、直接事業者に相談するほか、仲介業者に紹介してもらう方法があります。

 

(3)売買契約を締結

 

この契約内容は代金回収後に依頼主がファクタリング事業者に対して、代金支払いをするものなどです。契約を結ぶにあたり、ファクタリング事業者による審査も行われます。

 

(4)買取代金の受取り

 

依頼主はファクタリング事業者から、売買契約に従って買取代金を受け取ります。依頼主は売上債権の額面に対して、留保金を除く70%~80%程度の代金をファクタリング事業者から調達できます。

 

(5)売掛先からの代金回収

 

依頼主は売掛債権の回収期日に、売掛先から資金回収を実施します。これはファクタリング契約における回収代行を意味しています。そして、この時点で回収された資金が、ファクタリング事業者へ支払われることになるのです。

 

(6)ファクタリング事業者への支払い

 

最後にファクタリング事業者に対して、売買契約に沿って代金を支払う必要があります。支払期日はあらかじめ定められているので、契約内容通りの期日に指定金額を支払います。

 

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ファクタリング導入の為に

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ファクタリングを成功させるためには、自社に合ったファクタリング事業者を見つけることに限ります。こうした時に役立つのが、ファクタリング先の仲介業者です。そこでご自身でファクタリング事業者を探す場合と、仲介業者を利用する場合とを比較していきます。

 

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ファクタリング|債権流動化による注意点と知っておきたい3つの事

個人事業主がファクタリングを利用出来ない理由と対策

 

(1)自分でファクタリング事業者を探す

 

自分で探す場合には、選択できるファクタリング事業者に制限がないため、数多くの事業者から自社に合ったところを選べます。また、仲介業者を利用する場合に比べ、仲介手数料を取られずに済むので費用を抑えて選ぶことができる点がメリットです。

 

ただし、ファクタリング事業者選びに慣れているならまだしも、通常はどの業者が良いのか判断がつかないことが多いです。その結果、資金調達に時間がかかったり、コストが高い業者を選んでしまう可能性があるなどのデメリットもあります。

 

(2)仲介業者を利用して業者を探す

 

仲介業者を利用すれば、自社に合ったファクタリング事業者を選んでもらうことができます。そのため、時間を掛けずに自社に合ったファクタリング事業者を見つけられる点がメリットです。

 

しかし、仲介業者を利用する場合は手数料が取られるため、希望する資金調達額に満たない可能性もあります。けれども、中には無料で紹介してくれる仲介業者もあります。

 

例えば、「10秒診断」であれば時間と費用を掛けずに自社に合った事業者を見つけられるので、こうしたサイトから問い合わせをすることがおすすめです。

 

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ファクタリング審査に必要な情報3個

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ファクタリングを導入できるかどうかは、事業者による審査に通るか否かによります。そこで審査を通過できるように、必要な情報について3個を紹介していきます。

 

(1)買取条件を確認する

 

ファクタリング事業者は、それぞれの買取条件を出しています。例えば、法人や個人事業主などの利用対象者や、売掛金などの買取対象債権の種類、5万円から1億円までといった買取金額、また1%~3%程度の買取手数料などです。こうした申請条件に当てはまらないと、ファクタリングを導入することができないので、事前に確認しておくといいでしょう。

 

(2)必要資料を用意する

 

ファクタリング事業者は買取するにあたって、依頼主や売掛先を審査するために資料を要求してきます。この資料とは、商業登記簿謄本(3か月以内)、印鑑証明書、売掛金一覧表などです。ただし、必要資料も事業者ごとに違うので、申込先ごとに確認をしておくことが重要となります。

 

(3)審査手続きに備える

 

ファクタリング事業者にもよりますが、ファクタリング導入前には書類審査や面談などが行われます。そのため、事業者ごとにどのような手続きが行われているのかを確認し、早期に資金調達ができるようにしておくことが肝心です。

 

ファクタリング契約内容について

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実際にファクタリングを導入する際には、契約内容に従って実施されます。そのため、この契約内容について知っておかないと、後々トラブルが発生する可能性もあります。そこでファクタリングの契約内容について、注意点等を説明していきます。

 

(1)資金回収ができた場合

 

依頼主が売掛先から資金回収ができた場合は、この資金をファクタリング事業者に支払わなければなりません。これは売買契約に従って実施されます。そのため、資金回収ができたにも関わらず、その資金を他に充てることは出来ないようになっています。

 

(2)資金回収ができない場合

 

資金回収ができた場合に比べ、回収ができなかった場合にトラブルが起きやすいです。特に依頼主がファクタリング事業者に対して絶対に支払いをする内容、つまり償還請求権あり(ウイズリコール)の契約であれば、資金回収の可否を問わず支払いをしなければなりません。

 

ただし、業者によっては償還請求権なし(ノンリコール)の契約を行っている所もあります。こうした業者の場合、手数料などは高くなりますが、資金回収不能状態に陥っても依頼主が負担する必要がなくなるので安心です。

 

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ファクタリング契約後の流れ

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ファクタリングの契約が完了すれば、事業者から資金調達が完了できます。しかし、契約が完了しても依頼主は売掛先から資金回収をしたり、資金を期日通りにファクタリング事業者に支払いをしなければいけません。そこで契約後に依頼主がやるべきことについて見ていきます。

 

(1)売掛先から資金回収を実施する

 

ファクタリング事業者に資金の支払いをするため、売掛先から資金回収を行う必要があります。この回収は掛取引を行った時に決めた回収期日に行えばよく、無理に早める必要はありません。そのため、営業担当などが確実に資金回収を実施します。

 

(2)ファクタリング事業者への支払い

 

売掛先から回収できた資金は、そのままファクタリング事業者へ支払うことになります。この支払期日は売買契約などによって定められているので、その期日通りに支払をする必要があります。

 

(3)留保金の受け取りを行う

 

ファクタリングでの資金調達は、期日前支払いと期日後支払いがあります。そのため、期日後支払に該当する留保金がある場合には、この資金をファクタリング事業先より受け取ります。

 

【番外編】ファクタリングのおすすめ記事一覧

 

ファクタリングについて取り上げている記事を、『資金調達プロ』の中から集めてみました。

 

 

・ 【2018年決定版】ファクタリング20社徹底比較!手数料・条件で見分ける

・ 売掛債権で資金調達!銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

・ 【保存版】ファクタリングの仕組み、売掛金の買取と現金化までの流れを徹底解説!

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・ 知っておくと役に立つ!?ファクタリングと関連法一覧

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・ ファクタリングによる手形削減と4つの効果|ファクタリングで資金繰りを改善しよう!

・ ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説!安い優良会社選びと交渉の秘訣

・ ファクタリングにかかるコスト全容!ファクタリング手数料を最小限に抑える秘訣とは?

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・ 【最新版】ファクタリングとは?ファクタリングの意味と売掛金買取で資金調達に成功する10の法則!

・ 【徹底検証】ファクタリングで資金繰りは改善されるのか?ファクタリングの成功事例を紹介!

 

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

 

【手形割引】

・ 手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・ 手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・ 手形貸付とは?5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる!

・ 約束手形とは?振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・ 約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

【その他、資金調達に役立つ記事】

 

・ 経営改善計画書100%書き方ガイド!3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100%成功ガイド|売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ!

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください!

 

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参考記事:今日中に借りたい!個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

 

 

まとめ|ファクタリングは、資金繰り改善に効果アリ!

 

今まで見てきたように、ファクタリングは売掛債権の発生から始まり、ファクタリング事業者への支払いによって完了と言う流れになっています。そのため、まずはこのフローが基本と言うことを理解しておくといいでしょう。また、ファクタリングの種類によってはこの流れとは違う場合もあります。そのため、自社に当てはまるファクタリングを見つけることも兼ねて、まずは「10秒診断」から始めてみるのがオススメです。

 

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2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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