ファクタリングでトラブルにならない為に確認しておくべき３つのポイント

資金調達する上で一番心配なのはやはり「トラブル」ではないでしょうか。詐欺や悪徳商法に引っかからない為に、注意すべき点と適切な契約内容をあらためて確認していきましょう。

 

関連記事：

・ ファクタリングとは？経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則！

・ 資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

・ ファクタリングと電子登録債権の違い

・ 売掛債権で資金調達！銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

 

 

※　なお事業資金の調達でお困りの方、「今スグ資金繰りを改善したい」という方は、以下のビジネスローンを申し込んでみてください。これらのローンは、ネットで申し込み＆審査を受けることができ、来店などの手間がありません。

 

また500万円くらいの資金であれば「最短1日」で調達できるのでお急ぎの方におすすめです。

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このほか毎月200万円以上、安定した売掛金の発生する「BtoB事業」を手掛けている方には、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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「資金調達の成功をより確実」にしたい場合には、どちらの審査に落ちても大丈夫なよう、ファクタリングとビジネスローンの両方に申し込んでおいてください。両方に申し込んでおけば、資金ショートは確実に回避できるので安心です。

 

ファクタリング事業の適正相場

 

ファクタリングは売掛債権を支払期日より先に現金化するものですから、その利用者は短期的な資金繰りに困っている場合が多いでしょう。そうした状況では正常な判断ができず、法外な手数料を請求されていることに気づかず、ファクタリングを利用してしまうかもしれません。

 

そうした事態に陥らないためにも、事前にファクタリングの相場感を養っておきましょう。

 

ファクタリングは、利用する会社の業種や、利用するファクタリング会社によって手数料が変わってきます。しかし、一定の相場は形成されています。相場を理解した上でできるだけ損のないファクタリングを目指しましょう。

 

 ファクタリング契約の掛目や手数料

 

ファクタリングを利用する際には最初に掛目と手数料が引かれて入金されます。この掛目は売掛先の事業規模や業種によって異なりますが、80～90%で設定されることが多いようです。三者間ファクタリングで言えば、手数料の相場は4%～5%が一般的です。

 

例)売掛債権　500万円、掛目80%、手数料4%の場合

500万円-100万円-20万円=380万円

 

思ったより多く取られてしまいますよね。しかし、契約の内容によっては、この掛目の残り(20%)分は、保留金として扱われて、売掛債権の回収ができた後に帰ってくる場合もあります。

 

380万円+100万円=480万円

 

60日先の売掛債権をファクタリングした場合、一旦380万円が入金されて、

60日後に100万円が入金されることになります。

 

 

 ファクタリングの掛目や手数料の相場

 

ファクタリングの掛目や手数料の相場は売掛先の事業規模や業種によって異なります。大手優良企業であれば90%の掛目でも、リスクの高い業種の場合80%に設定されることもあります。

 

また、3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングの方が掛目は低く設定されます。3社間ファクタリングでは80～90%、2者間ファクタリングでは70～80%程度の掛目が多いようです。

 

 悪徳ファクタリング業者の実例と注意点

 

ファクタリングは比較的新しい分野で、知識の浅い利用者も多いもの。そうした状況を利用して悪を働く業者もいるものです。実際に被害にあった社長の紹介をします。

 

 製造業を営むK社長の失敗

製造業を営むＫ社長は、受注していた案件が納期に間に合わず、予定していた入金が間に合わず、資金繰りの悪化を招いていました。銀行の融資を検討したものの、担当者の反応は芳しくなく、なにより審査に時間が掛かってしまっては、融資を受けるまでに倒産という最悪の事態に陥ってしまうかもしれません。

 

そうした状況の中、会社に届いたDMを見てファクタリングという方法で売掛債権を現金化できることを知ったK社長。藁にもすがる思いでファクタリング会社に連絡を取ってみました。

 

内容を聞いてみると、売掛先の企業に連絡をする必要もなく、即日現金化できるとのこと。K社長はファクタリング会社からファクタリングの仕組みについて納得。すぐに契約したのでした。

 

ファクタリング前に！ここだけは抑えて「会社を守る為」に絶対必要な知識

 

ここではK社長の失敗を元に会社を守るために必要な知識を紹介します。

 

契約書を作成しない悪徳業者の存在

 

ここでK社長は失敗をしていまいます。契約書の内容を良く確認せずに契約を締結してしまったのです。ファクタリング契約の際には対象となる売掛債権、掛目や手数料について記載された契約書があるかどうかを必ず確認しましょう。

 

すぐにファクタリング契約するのは危険

 

通常ファクタリング契約をする前には、商業謄本などの他、売掛先企業や売掛債権について分かる資料を提出して一通りの審査をしてその結果を元に契約するかどうかを決定します。K社長のパターンのように審査もなしにすぐに契約ができてしまう業者は悪徳業者である可能性が高いです。

 

ファクタリングの手数料が高い

 

実際、K社長の利用したファクタリング会社の手数料は30%でした。ファクタリングの手数料の相場は15～25%ですからそれと比べても非常に高いと言えます。

 

トラブルには発展しなかったものの・・・

 

K社長は高い手数料は支払ってしまったものの、売掛債権の回収までトラブルになることなく進めることができました。しかし、きちんとした契約書のないファクタリング契約は、契約の後に契約内容とは違うことを言ってくるなどトラブルに発展してしまう可能性もあります。

 

ファクタリング契約に必要な書類が極端に少なかったり、契約書を作成しないような悪徳業者とは契約を結ばないようにしましょう。

 

ファクタリングの理解に役立つオススメ記事（まとめ）

 

最後に「番外編」として、ファクタリングについて取り上げている記事を『資金調達プロ』の中から集めてみました。

 

・ ファクタリングとは？経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則！

・ 資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

・ 経営改善計画書100％書き方ガイド！3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100％成功ガイド｜売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ！

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

・ ファクタリングと電子登録債権の違い

・ 売掛債権で資金調達！銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

・ 売掛金買い取りでいくら調達できる？選ぶべき優良業者まで徹底解説！

 

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

 

【手形割引】

・　手形割引業者20選！割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・　手形割引とは？4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・　手形貸付とは？5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる！

・　約束手形とは？振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・　約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・　約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください！

 

※　なお、ファクタリングを利用する前の段階で、資金繰りを改善する方法があります。例えば、審査が早いビジネスローンを利用すれば、資金繰りが悪化する前に資金ショートを回避し、運転資金が確保できます。

 

また、個人事業主や経営者の方には、信頼度が高く、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンを利用し、生計費での資金繰り悪化を防ぎましょう。

 

例えば、下のローンであれば、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

 

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※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■　SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■レイクALSA　Webだととにかく融資が早い！

■アコム　最大30日間金利0円

 

まとめ

 

日本ではなじみも薄く、知識の浅いことも多いファクタリング。利用の際には一回立ち止まって本当に利用していいのかどうか調査してみると良いでしょう。周囲に実際に利用した社長の知り合いがいるのであれば相談をしてみてもいいのではないでしょうか。

 

また、資金調達プロでは多くの利用者がファクタリングで資金調達を成功させています。安心してファクタリングを利用したいのであれば是非資金調達プロをご活用ください。

 

※　なお事業資金の調達でお困りの方、「今スグ資金繰りを改善したい」という方は、以下のビジネスローンを申し込んでみてください。これらのローンは、ネットで申し込み＆審査を受けることができ、来店などの手間がありません。

また500万円くらいの資金であれば「最短1日」で調達できるのでお急ぎの方におすすめです。

各ローンの内容は、以下のリンクをクリックすれば詳細が確認できます（オンライン申込みなら、わずか10分で手続きが完結するのでカンタンです）。

【１位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

【２位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。
【３位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。
【４位】MRF　大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

このほか毎月200万円以上、安定した売掛金の発生する「BtoB事業」を手掛けている方には、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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「資金調達の成功をより確実」にしたい場合には、どちらの審査に落ちても大丈夫なよう、ファクタリングとビジネスローンの両方に申し込んでおいてください。両方に申し込んでおけば、資金ショートは確実に回避できるので安心です。