ファクタリングとは?ファクタリングの仕組み

資金調達プロ編集部
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更新日2022/6/30

ファクタリングおすすめ徹底比較

ファクタリング(Factoring)は、企業の資金調達で用いられるサービスで、金融機関が「債権」を買取り、売掛金の管理や回収を行うサービスのことです。

 

資金調達プロでは日本最大級の規模で、ファクタリングの情報を扱っており、経営者の間で人気が高いファクタリング会社やファクタリングサービスを紹介しています。資金繰りでお困りの方は、ぜひ資金調達プロ「ファクタリング特集記事」をご覧ください。

 

 

 

 

 

ファクタリングとは?

 

ファクタリングとは、企業が他の企業から債権を買い取り、その債権を回収する金融サービスのことです。

買取型ファクタリングとは、ファクタリング会社とサプライヤーの間で、クライアントに知らせずに取引を行うものです。また、「三者間ファクタリング」といって、ファクタリング会社、サプライヤー、クライアントの間で、クライアントに通知して同意を得た上で取引を行うものもあります。

 

ファクタリングは本来、企業が債権を譲渡して資金を調達するためのサービスである。しかし、給与ファクタリングの場合はそうではなく、貸金業に該当する可能性があることが問題となっています。

 

給与ファクタリングとは?

 

給与ファクタリングでは、「給与前払い」や「給与買取」などの名称で、給料日前に利用者の給与(給与を受け取る権利、債権)を額面よりも低い価格で一定額を買い取る。利用者は給与を受け取った後、額面金額を現金で支払います。

 

 

ファクタリングのメリット

 

ファクタリングとは、債権をファクタリング会社に手数料を払って譲渡する方法で、柔軟な資金調達が可能になるなどのメリットがあります。

ファクタリングを利用すれば、売掛債権の期日を気にすることなく、自由に資金を処分することができます。また、急な出費があってもお金を借りずに済むようになります。

 

 

ファクタリングのデメリット

 

ファクタリングを利用すると、売上債権の支払期日前に迅速に資金を調達することができますが、ファクタリング会社と契約を結び、手数料を支払わなければならないというデメリットがあります。

 

ファクタリングは、売上債権や受取手形などの債権がある場合にのみ可能です。使える金額の上限は売掛債権の金額であり、売掛債権の金額以上は使えません。

また、顧客の信用度によって発注が却下されたり、発注額が債権額を下回ったりする可能性もあります。

 

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ファクタリングの関連機関

 

ファクタリングの関連機関は、次の通りです。

 

全国銀行個人信用情報センター

一般社団法人 全国銀行協会

全国の銀行一覧

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