ビジネスローンとカードローンの違いは?

資金調達プロ編集部
資金調達プロ編集部
更新日2021/12/9

ビジネスローンとカードローンの違いは?

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスローンとカードローンの違いは「使途」にあります。ビジネスローンの使途は事業資金です。一方のカードローンは、原則事業資金以外の「生計費」が使途となっています。

 

この記事ではビジネスローンとカードローンの違いについて詳しく解説します。ビジネスローンを利用中の方、使途自由なフリーローンの利用を検討中の方は参考にしてください。

 

関連記事:事業者ローン(事業融資/ビジネスローン)

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

ビジネスローンとカードローンの違い

 

ビジネスローンとカードローンの違いは明確に分けられません。なぜならビジネスローンの中にもカードを発行するローンがあるからです。

 

ビジネスローン・・・事業性のある融資

カードローン ・・・カードを発行するタイプのローン

 

ビジネスローン、フリーローンにもカード発行する「カードローン」があります。

その一方で、最近ではカード発行のないスマホローンやネットローン、カードレスローンなどが増えています。

 

ビジネスローンのメリット

 

ビジネスローンのメリットは、事業性のある融資が受けられることです。

フリーローンは使途自由ですが、基本的には生計費などの使途を目的として融資が行われます。

 

一方のビジネスローンは、運転資金や設備投資、事業資金の借り換えなどに利用できます。

ビジネスローンの特徴に「総量規制の対象外」という点もありますが、ビジネスローンの融資枠も審査によって決められます。

年収や現在の借入・返済状況から、無理なく利用できる範囲で「融資可能枠」が決定され、結果的には総量規制と同じ「年収の3分の1以下」程度に抑えられてしまいます。

 

ビジネスローンのデメリット

 

ビジネスローンのデメリットは、使途は事業性のある融資に限られることです。

フリーローンのように、生計費やレジャーなど私的なことに使えないので、注意が必要です。

 

またビジネスローンの審査は、フリーキャッシングに比べて時間が掛かります。

必要書類も多く、申し込んで即日融資が受けられるローンはありません(一部例外をのぞく)。

 

カードローンのメリット

 

カードローンのメリットは、審査が速く金利が低く、最短当日中に審査結果が受けられることです。

ビジネスローン、クレジットカードキャッシングに比べても低金利で、おまとめや借り換えにも最適です。

 

カードローンのデメリット

 

カードローンのデメリットは、総量規制の対象であることです。

カードローンはクレジットカードキャッシングと同じく、年収の3分の1を超える借入はできません。

 

またフリーキャッシングは、ビジネスローンのように高額の融資が受けられることは少なく、多くの方は10万円〜30万円以下の利用枠しか設定されません。

利用枠は収入や現在の借入・返済状況など「個人の信用情報」を元に決定されますが、ビジネスローンや不動産担保融資のように大きな融資は受けられません。

 

もちろん借入をする方の属性にもよりますが、フリーキャッシングなど「カードローン」はあくまでも、生計費など「小さな金額の借入」に使途が限定されるでしょう。

 

おすすめビジネスローン

 

資金調達プロの「おすすめビジネスローン」を集めてみました。

 

おすすめビジネスローン① アイフルビジネスファイナンス

おすすめビジネスローン② MRF(エムアールエフ)

おすすめビジネスローン③ ビジネスローン(商工ローン)/三鷹産業株式会社

おすすめビジネスローン④ スモールビジネスローン ビジネスパートナー

おすすめビジネスローン⑤ ビジネスエール500(日本保証)

 

オススメカードローン

 

資金調達プロの「おすすめカードローン」を集めてみました。

 

プロミスのカードローン

 

申込ボタン

 

プロミスのカードローンの審査は最短30分、融資は最短1時間で来店不要! Web(スマートフォン/PC)土日審査にも対応しており、日中忙しい方におすすめのカードローンです。

 

プロミスカードローンのおすすめポイント
✅️ Web完結
✅️ 来店不要
✅️ 審査は最短30分
✅️ 限度額500万円
✅️ 女性専用ダイヤルあり

 

プロミスの利用が初めての方は、申し込みから30日間は無利息でキャッシングOK! 最高500万円まで融資可能なので、他社からの借り換え&おまとめにもおすすめです。

 

プロミスカードローンの概要

実質年率 4.50%〜17.80% 限度額 500万円
審査時間 最短30分 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜69歳まで
申込方法 パソコンスマホ

来店

電話

無人契約機

土日審査 OK

 

※ 契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する(上げる)ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※ プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

 

プロミスのカードローンの詳細は、下のボタンをクリックして確認しましょう♪

 

⇒ プロミスカードローンの詳細はコチラ!

 

レイクALSAのカードローン

 


申込ボタン

レイクALSAのカードローンは、 Webからの初回申込みで契約翌日から60日間の「無利息期間」※1が適用されます!

また5万円までの初回借入なら、契約翌日から最大180日間(約半年)無利息※2でキャッシングが利用でき、少額での利用にもおすすめのカードローンです。

 

レイクALSAカードローンのおすすめポイント
✅️ 無利息期間は60日※1
✅️ 5万円以下の借入は180日無利息※2
✅️ Web完結で来店不要
✅️ 最高500万円
✅️ 審査は最短15秒

 

レイクALSAのWeb審査は(仮審査が)最短15秒、審査結果は最短60秒で通知され、融資まで最短60分で完了することも可能です。

また、提携金融機関での借入や返済は何度でも「手数料無料」で利用できるのは、レイクALSAならではのうれしいサービスです♪

※コンビニATMなど、新生銀行カードローン以外のATMでは借入・返済ともに手数料が発生します。

 

レイクALSAの概要

実質年率 4.50%〜18.00%
契約額、利用残高に応じて異なる
融資可能額 1万円〜500万円
遅延損害金(年率) 20.00% 返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
審査時間 仮審査は15秒 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜70歳
国内居住、または日本の永住権を取得されている方
申込方法 パソコンスマホ

電話

無人契約機

土日審査 OK
返済期間・回数 最長8年・最大96回
ただしカードローンは最長5年・1〜60回
必要書類 運転免許証等
(契約額に応じて、収入証明を求められる場合あり)
担保・保証人 不要

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

 

レイクALSAの詳細は、下のボタンをクリックして確認しましょう!

 

⇒ レイクALSAカードローンの詳細はコチラ!

 

※1
・無利息期間経過後は通常金利適用となります。
・30日間無利息、180日間無利息と併用不可です。
・Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方が対象です。

※2
・契約額1万円~200万円までが対象です。
・無利息期間経過後は通常金利適用となります。
・30日間無利息、60日間無利息と併用不可です。

 

三井住友銀行カードローン

即日融資は非対応ですが、上限金利が低めのためおすすめできるカードローンです。

 

三井住友銀行カードローン

申込ボタン

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンのため最高でも年利14.5%、消費者金融と比較して銀行ならではのお得な金利が特徴です。

即日融資はできませんが、限度額も10〜800万でゆとりのあるご利用が可能です。審査通過の為には安定した収入が必要となる可能性が高いのでご注意ください。

 

三井住友銀行カードローンのおすすめポイント
✅️ 銀行ならではのお得な金利
✅️ 限度額10万〜800万円
✅️ 提携ATM利用は手数料無料
✅️ お試し診断が10秒で可能
✅️ 24時間365日スマホでお申込OK

 

提携ATMは三井住友銀行以外にも、イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATMで対応しています。借入・返済ともに手数料は0円!

 

三井住友銀行カードローンの概要

実質年率 4.0%〜14.5% 限度額 10万〜800万円
審査時間 最短翌営業日回答(※) 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜69歳まで
申込方法 パソコンスマホ

電話

ローン契約機

土日審査

※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。

 

三井住友銀行カードローンの詳細は、下のボタンをクリックして確認しましょう♪

 

⇒ 三井住友銀行カードローンの詳細はコチラ!

 

アイフルのカードローン

 

申込ボタン

 

アイフルのカードローンの審査は最短25分で、口座振込なら原則365日24時間借入が可能です。大地真央さんのテレビCMがユニークで印象に残りますよね。

はじめての利用の場合は最大30日間利息0円という初心者にうれしいサービスも見逃せません。

 

アイフルカードローンのおすすめポイント
✅️ Web完結
✅️ 来店不要
✅️ 審査は最短25分、24時間振込融資
✅️ 限度額800万円
✅️ 郵送物一切なし

※以下の場合は社名(アイフル)を表記しない形で郵送する場合があります。

  • 一部提携先で借入、返済をされた場合
  • ご返済に遅れが生じ、お客様との連絡が取れない場合
  • お客様が書類送付を希望された場合
  • その他、アイフルが必要と判断した場合 など

 

なお、アイフルは最大800万円まで融資可能です。カードローンの中では高い限度額であるため、他社からの借り換え&おまとめにもおすすめです。

 

アイフルカードローンの概要

実質年率 3.0%〜18.0% 限度額 800万円
審査時間 最短25分 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜69歳まで
申込方法 パソコンスマホ

来店

電話

土日審査 OK

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※ご連絡いただいた時間帯によっては、お急ぎのご融資のご希望にそえない可能性がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

 

アイフルのカードローンの詳細は、下のボタンをクリックして確認しましょう♪

 

⇒ アイフルカードローンの詳細はコチラ!

 

アコムのカードローン

 


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アコムのカードローンは、キャッシングをお急ぎの方におすすめのカードローンです。ネット(PC/スマートフォン)から申し込みができ、審査時間も「最短30分」と早く、最短・即日中の融資が可能です。

 

アコムのカードローンおすすめポイント
✅️ Web完結
✅️ 審査は最短30分
✅️ 最高800万円
✅️ 最短、即日融資可
✅️ 30日間は金利が0円!

 

また、はじめての申し込みには契約日から30日間の「無利息期間」が適用されます。

金利も3.00%〜18.00%と利用しやすく、融資も最高800万円までカバーしているので、他者からの借り換えや「おまとめ」目的での借入にもおすすめです♪

 

アコムカードローンの概要

実質年率 3.00%〜18.00% 限度額 800万円
審査時間 最短30分 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜69歳まで
申込方法 パソコンスマホ

来店

電話

無人契約機

土日審査 OK

 

アコムのカードローン詳細は、下のボタンをクリックして確認しましょう!

 

⇒アコムのカードローンの詳細はコチラ!

 

バンクイック

 

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイック

申込ボタン

バンクイックは、三菱UFJ銀行が提供しているカードローンです。

金利は年1.8%〜年14.6%と、銀行ならではの安心できるカードローン商品となっています。三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込むことが可能です。

 

バンクイックのおすすめポイント
✅️ Web完結
✅️ 年1.8%〜14.6%の安心金利
✅️ 限度額10〜500万円
✅️ 毎回1,000円からの返済が可能*1
✅️ 平日夜間・土日も融資可能

*1
・毎回ご返済いただく最小の返済額です。お借入利率(金利)によって返済額が異なります。
・平成25年3月24日以前にご契約で借入利率 年8.1%以下のお客さまは、最小返済額の減額が可能となりました。

 

バンクイックの概要は以下の通りです。

 

バンクイックの概要

実質年率 1.8%〜14.6% 限度額 500万円
審査時間 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜65歳未満
申込方法 パソコンスマホ

電話

テレビ窓口

土日審査

 

バンクイックの詳細は、下のボタンをクリックして確認しましょう!

 

⇒バンクイックの詳細はコチラ!

 

SMBCモビットのカードローン

 


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SMBCモビットのカードローンは、電話連絡や郵送でのやり取りがなく、申し込みからローン利用まで「Webだけで完結」できる便利なローンです。

 

SMBCモビットカードローンのおすすめポイント
✅️ 審査は最短30分*1
✅️ 簡易審査は10秒でOK
✅️ Web完結
✅️ 最高800万円
✅️ 電話無し、郵送物なし

 

返済日は【毎日5日・15日・25日・末日】の中から選択でき、全国14万台(2019年9月現在)以上の提携金融機関ATMにて借入/返済OK!

SMBCモビットのカードローンは申し込み後、会員専用の「Myモビ」から振り込みキャッシングを行えば「最短3分」*1で手続きが完了。日中忙しい方でも、24時間/365日キャッシングが利用できるので便利です(※ ただし、メンテナンスの期間は除く)。

 

SMBCモビットのカードローンの概要

実質年率 3.00%〜18.00% 限度額 800万円
審査時間 最短30分*1 即日融資 *1
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜69歳まで
申込方法 パソコンスマホ

電話

郵送

無人契約機

土日審査 OK

*1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

SMBCモビットのカードローン詳細は、下のボタンをクリックして確認しましょう!

 

⇒ SMBCモビットのカードローンの詳細はコチラ!

 

まとめ|ビジネスローンとカードローンは使い分けが重要!

 

今回は「ビジネスローンとカードローンの違い」について解説しました。

 

資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ビジネスローン」や事業融資、起業資金の調達法について特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

 

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最短即日1,000万円調達する方法、お教えします!

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

この記事を書いた専門家

この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。

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