個人事業主のビジネスローン審査難易度は?審査に通るコツ

資金調達プロ編集部
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更新日2021/12/2

個人事業主のビジネスローン審査難易度は?審査に通るコツ

個人事業主 ビジネスローン審査

個人事業主でもビジネスローンが利用できます。最近ではフリーランスの数も増えており、個人事業主が多くビジネスローンを利用するようになりました。

 

この記事では、個人事業主のビジネスローン審査難易度のほか、ビジネスローン審査に通るコツを解説します。

 

関連記事:事業者ローン(事業融資/ビジネスローン)

 

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個人事業主もビジネスローンに申込みOK!

 

個人事業主もビジネスローンに申込みできます。実際に個人事業主やフリーランスを対象にしたローンがあります。

個人事業主やフリーランス向けローンは、以下の記事で詳しく解説しています。

 

関連記事:【個人事業主の方向け】自営業でも借りれる専用ローンまとめ!個人事業主ローンで資金調達しよう

 

個人事業主向けビジネスローン

 

個人事業主専用ローンとは、主に個人事業主の方をメインに融資を行うローン商品のことを指します。

消費者金融もしくは信販会社が発行しているものが主となっています。

 

個人事業主専用ローンは、使途を事業資金のみに限定したものもありますが、プライベート資金と事業資金両方に利用できるものもあります。

以下 個人事業主やフリーランスの間で人気のビジネスローンを集めてみました。

 

個人事業主専用ローン① アイフル

個人事業主専用ローン② アコム

個人事業主専用ローン③ プロミス

個人事業主専用ローン④ オリックス

個人事業主専用ローン⑤ オリコ

個人事業主専用ローン⑥ アプラス

個人事業主専用ローン⑦ アイフルビジネスファイナンス

 

 

個人事業主ビジネスローンの審査難易度

 

個人事業主ビジネスローンの審査難易度は、一般的なローンと変わりませんが、事業性のある融資については事業歴についてチェックされる場合があります。

業歴が申し込み資格の中に含まれることもありますので、「ローンの申込み条件」は細かくチェックしてください。

 

個人事業主ビジネスローンの審査時間

 

個人事業主ビジネスローンの審査時間は、申込みから平均2~3営業日です。

実際の融資は、一週間前後と考えておいてください。

 

個人事業主ビジネスローンの審査に必要な書類

 

個人事業主ビジネスローンの審査に必要な書類は、各ローン、銀行などの金融機関、ローン会社によって異なります。

例えばあるビジネスローンの場合、以下の書類が必要と書かれています。

 

  • 運転免許証等の本人確認書類(交付を受けてない方は個人番号カードや健康保険証等、顔写真がない書類の場合は別途書類が必要)
  • 直近1期分の確定申告書B 第一表(収受日付印が押印されたもの、ただし契約極度額が100万円超の場合は次の書類も必要)
  • 青色申告の場合
直近1期分の「青色申告決算書(写)」
  • 白色申告の場合
直近1期分の「収支内訳書(写)」

 

個人事業主ビジネスローンの即日審査

 

個人事業主ビジネスローンは、最短「即日で審査結果」が分かりますが、大抵の場合即日融資には対応していません。

審査可決後であれば、最短翌日〜翌々日には融資が受けられますが、銀行のビジネスローンや日本政策金融公庫の融資は平均一週間、遅ければ一カ月程度かかることもあります。

 

審査をお急ぎの方は、即日審査に対応しており融資実施までの期間が短い、ノンバンク系ローンの利用がおすすめです。

また事業性のある融資ではなく、生計費を目的としている場合には、審査がスピーディーで金利が低い「フリーローン」や「フリーキャッシング」を利用しましょう。

 

個人事業主ビジネスローン審査に落ちたら?

 

個人事業主ビジネスローン審査に落ちたら、金融機関とは異なる審査を実施している、日本政策金融公庫の融資を利用しましょう。

 

また請求書買取サービスなどを利用し、資金調達する方法もあります。

資金ショートが不安な方は、現金化できる方法で事業資金を調達しておきましょう。

 

 

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まとめ|個人事業主もビジネスローン審査が受けられる!

 

今回は個人事業主向け「ビジネスローン」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ビジネスローン」や事業融資、起業資金の調達法について特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

 

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