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事業者ローンとは?事業者ローンで事業資金を調達しよう!

事業者ローンとは?事業者ローンで事業資金を調達しよう!

事業者ローン

事業者ローンとは、別名を「ビジネスローン」と言います。事業者ローンは事業性のある使途に使える融資のことで、経営者や個人事業主が多く利用しています。

 

この記事では事業者ローンとは何か。事業融資の特徴や申込み方法、経営者におすすめの「事業融資制度」について解説します。

 

関連記事:事業者ローン(事業融資/ビジネスローン)

 

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事業者ローンとは、

 

事業者ローンは別名を「ビジネスローン」と言います。

事業者ローン(ビジネスローン)は運転資金、設備投資などに使えるほか、借り換えやおまとめにも使えます。

 

事業者ローンは基本的に無担保で、保証人も必要ない場合が多いですが、その分ローンの限度額は低く抑えられています。

担保があれば限度額も高くなり、金利も安くなりますが、万が一の際に担保にした土地や建物を失うリスクがあります。

 

事業者ローンを利用するメリット

 

事業者ローンを利用するメリットは、事業性のある融資が受けられるということです。

通常のローン(例:フリーローンキャッシング、クレジットカードキャッシングなど)は、事業性のある使途は認めていません。

しかし事業者ローンは、事業資金としての利用を認めており、仕入れや設備投資、事業資金の借り換えなどに利用できます。

 

事業者ローンを利用するデメリット

 

事業者ローンを利用するデメリットは、一般的なローンよりも金利が高いことです。

総量規制の対象外ですが、いくらでも借りられる訳ではなく、収入や他社での借入状況に応じて厳しく審査が実施されます。

またフリーローンなどに比べて、審査にも時間がかかるので(申請書類も多いです)即日融資に対応していないローンが大半を占めます。

 

事業者ローンの金利

 

事業者ローンの金利は、メガバンクであれば【1.0%~14.0%】で借入できますが、地方銀行のローン金利は【3.0%~15.0%】程度、ノンバンク系ローンの場合は【5.0%~18.0%】程度と「金利の差が大きい」です。

 

 

ちなみに日本政策金融公庫の事業融資は、金利1%〜2%台と低金利で利用できます。

 

事業者ローンの審査難易度

 

事業者ローンの審査難易度は、一般的なフリーローンよりも「やや厳しい」です。

フリーローンに比べて、必要書類も多く審査にも時間が掛かります。総量規制の対象外ですが、審査が甘い訳ではないので注意しましょう。

 

 

人気事業者ローン5選

 

ここでは個人事業主やフリーランス、経営者の間で人気の事業者ローンを5つ紹介します。

 

楽天スーパービジネスローン

 

楽天スーパービジネスローンは、ラクテンビジネスカード、楽天市場の出品者、Rakutenカード加盟店の方が利用できるビジネスローンです。

 

 

楽天スーパービジネスローンの概要は、次の通りです。

 

楽天スーパービジネスローンの概要

融資対象者楽天市場に出店している店舗を有する法人、および個人事業主
資金使途事業資金(商品仕入れや運転資金)
対象エリア全国
融資限度額3,000万円(最低50万円~10万円単位)
契約利率年率3.0%~14.5%※ 融資利率は審査結果により異なる
延滞損害金率20.0%
融資方法契約者の口座へ振り込み
返済期間1カ月~3年(36回以内)※ 4年、5年の支払い期間を希望する場合は、楽天スーパービジネスローンの証書貸付を利用するべき
担保不要
連帯保証人原則不要※ ただし、法人の場合は代表者の連帯保証が必要な場合がある
商品名(正式名称)楽天スーパービジネスローンエクスプレス
返済方式残高スライド定額方式With・In
返済日毎月27日※ ただし、R-Card Plus利用店舗の場合は、毎月25日の入金分から充当※ 楽天ペイ(楽天市場決済)利用店舗様の場合は、毎月月末の入金分から充当

※ 金融機関の営業日でない場合は翌営業日

※ 充当対象は楽天カード利用分のみ。その他のカード利用分については充当対象外

※ 支払い金額の充当ができなかった場合、楽天所定の方法により不足する支払い金額を毎月27日(金融機関の営業日でない場合は翌営業日)に支払う

必要書類法人の場合:

  • 代表者本人を確認できる書類
  • 登記事項証明書(商業登記簿謄本)

 

個人事業主の場合:

  • 代表者本人を確認できる書類
  • 確定申告書原則2期分

※ ただし、業歴が浅くて1期分の書類しか準備ができない事業主でも申し込み可能な場合がある
※ 審査の結果、上記書類以外に楽天指定の書類をそろえる必要が出る可能性あり

 

□ まずは楽天カードから申込みしよう!

 

自営者カードローン|プロミス

 

プロミス「自営者カードローン」の融資額は最高300万円ですが、総量規制の対象外で融資が受けられます。

 

自営者カードローン|プロミスの商品内容

ご融資額300万円まで
ご契約額お客さまご指定の契約額(極度額)の範囲内で、当社が決定した金額
金利適用方式単一金利
借入利率6.3%~17.8%(実質年率)
遅延利率20.0%(実質年率)
返済方式残高スライド元利定額返済方式
ご返済期日5日、15日、25日、末日の中から、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。

三井住友銀行またはPayPay銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。

ご返済期間・ご返済回数最終借入後原則最長6年9ヶ月・1~80回
お申込みいただける方年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
資金使途生計費および事業費に限ります。
担保・保証人不要

 

公式サイト:自営者カードローン プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)

 

オリックスVIPローンカードBUSINESS(オリックス・クレジット株式会社)

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの融資額は最高500万円、金利は6.0%〜17.8%です。

最短60分で審査結果が分かり、全国の提携銀行やコンビニATM(約170,000台)で、キャッシングや返済が利用できます(ゆうちょ銀行も可)。

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの概要

契約枠(コース)50万円~500万円
金利(実質年率)6.0%~17.8%
※金融情勢等によりご融資利率を変更させていただく場合もございます。
※100万円コース以上は14.9%以下となります。
返済方式リボルビング払いまたは1回払い
契約期間1年毎の自動更新
返済期間/回数
  • リボルビング払いご利用の場合 ご利用内容により異なります。
    〔最長10年2ヶ月・122回払い(500万円をご融資利率14.9%・毎月ご返済額8万円でご利用いただいた場合)〕
    ご利用可能枠の範囲内で繰返し借り入れた場合は、利用残高が変動するため返済期間、返済回数も変動いたします。
  • 1回払いご利用の場合 28日~61日(ご利用日により異なります。)
申込み可能な方20歳~69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方。
・業歴1年以上の個人事業主の方。
・法人格を有する事業の代表者の方(例:○○株式会社、△△有限会社を経営する方)。
遅延損害金実質年率19.9%
担保・保証人不要

 

公式サイト:オリックスVIPローンカードBUSINESS オリックス・クレジット株式会社

 

アイフルビジネスファイナンスビジネスローン

 

アイフルビジネスファイナンスではビジネスローンのほか、医療機関向けローン、アイフルビジネスファイナンスカードローン、売掛債権ファクタリング(売掛金の買取)、振込代行サービスなどを取り扱っていますが、本項で紹介する「ビジネスローン」は、経営者から「口コミ評価が高い」ローンです。

 

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの融資条件

融資対象者法人または個人事業主 ※お申込時年齢 満20歳~満69歳まで
融資額50万円~1,000万円
契約利率(実質年率)3.1%~18.0%
担保不要
保証人原則不要 ※ただし、法人の場合は代表者様に原則、連帯保証をお願いします。
返済方式および返済期間・回数元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
遅延損害金(実質年率)20.0%
必要書類<法人>
・代表者ご本人様を確認する書類
・決算書
※その他必要に応じた書類
<個人事業主>
・ご本人様を確認する書類
・確定申告書
・当社所定の事業内容確認書
※その他必要に応じた書類
契約時締結費用印紙代(実費)

 

ビジネスローン アイフルビジネスファイナンスのお申込はこちら(10分でカンタン)

 

MRF(エムアールエフ)

 

MRF(エムアールエフ)のビジネスローンは、融資限度額(最大3億円)や利率(最低4%)で魅力的な条件が期待できます。

仮審査は24時間以内に行われるためスピードも他社と比べて遜色ありません。

 

長期間元金据置プランの場合

借入限度額100万円~3億円
お利息(契約年率)4.00%~9.90%
実質年率15.00%以内
事務手数料融資金額の3.00%+税
資金使途事業性資金
必要書類(申込時)
  • 運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点
  • 不動産登記簿謄本
  • 公的な営業許可証又は届出書
  • 事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書、資金繰り表又は事業計画等の書類など]
  • 残高証明書(または返済予定表と引落通帳)
必要書類(契約時)
  • 権利証
  • 実印
  • 印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)
返済方式及び期間(回数)元金据置一括返済:3年以内(1回~36回) ※最長15年まで更新可能です。更新時は、返済期間更新手数料(借入残高の3.00%+税)が必要となります。 ※毎月約定日にお利息のお支払いが必要です。元金は期限日に全額ご返済となります。
遅延損害金(年率)20.00%
解約違約金期限前償還等を行う場合、残元金に対して3.00%の違約金が必要となります。
担保土地・建物に根抵当権設定
保証人連帯保証人原則不要 ※法人企業は、代表者の連帯保証が必要な場合があります。
登記費用登記設定費用、抹消費用はお客様負担となります。
要審査お客様や担保物件により、必要書類が異なる場合がございます。 詳しくは営業担当者にお問合せ下さい。

 

参考リンク:MRF(公式サイト)

 

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まとめ|事業者ローンで事業資金を調達しよう!

 

今回は「事業者ローン」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ビジネスローン」や事業融資、起業資金の調達法について特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

 

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