給料ファクタリングとは?給与前払い制度との違いを解説!

資金調達プロ編集部
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更新日2022/7/4

給料ファクタリングとは?給与前払い制度との違いを解説!

給料ファクタリングとは

給料ファクタリングとは、給与を「債権」としてファクタリング業者に買い取ってもらう仕組みのことです。

ファクタリング会社は貸金業登録を行うことで、債権の買い取りが行えますが、貸金業登録のない業者が買取をするのは違法です。

 

給料ファクタリングを利用する際は「必ず」貸金業登録のある金融機関やファクタリング会社を利用してください。

 

この記事では、ファクタリングと給与前払い制度との違いについて解説します。

 

 

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給料ファクタリングとは?

 

給与ファクタリングとは「給料」をファクタリング会社に買い取ってもらい、給料日より前に現金化するサービスのことです。

ただ給与の前渡し自体は、企業でも取り組んでいることであり、手数料を払って給与ファクタリングを利用するのは「手数料」等掛かるのでお得とはいえません。

 

給与ファクタリングは違法?

 

給与ファクタリングは合法であり、銀行も実施する安全な資金調達の方法です。

 

給与ファクタリングとは

「給与ファクタリング」とは、企業の資金調達手段の一つであるファクタリングの仕組みを利用したもので、個人の給与を債権とみなし、その給与債権を給与ファクタリング業者に買い取ってもらう資金調達方法を言い、手数料を差し引かれた額を給料日よりも前に現金で手に入れることができます。

出典元:無登録の給与ファクタリング業者に注意!(警視庁)

 

ただし貸金業登録のない業者が、ファクタリング業務を行うのは違法です。

 

出典元:無登録の給与ファクタリング業者に注意!(警視庁)

 

給料ファクタリングの問題点

 

給料ファクタリングの問題点は、貸金業登録を受けていない給与ファクタリング業者が蔓延していることです。

 

安全なファクタリングの方法

 

安全なファクタリングの方法ですが、個人事業主向けと中小企業、法人向けファクタリングでは条件が異なります。

ここで個人事業主向けと中小企業、法人向けの違いを見ていきましょう。

 

個人事業主やフリーランス向けファクタリング

 

個人事業主やフリーランス向けファクタリングの仕組みや特徴は、以下の記事にて詳しく解説しています。

 

関連記事:個人事業主が利用できるファクタリングとは?

 

中小企業、法人向けファクタリング

 

中小企業、法人向けファクタリングの仕組みや特徴は、以下の記事にて詳しく解説しています。

 

関連記事:ファクタリング徹底ガイド!売掛金で資金調達する方法

 

安全なファクタリング会社一覧

 

安全なファクタリング会社一覧を集めてみました。

 

labol(ラボル)

 

AIファクタリングサービス_labol(ラボル)

 

labol(ラボル)は、フリーランス・個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書アップロードから最短60分で口座に入金されるスピード感が最大の特徴で、審査手続きを自動化させる独自の仕組みによってこの仕組みを実現しています。

会員登録から審査手続きまですべてWeb上で完結しますので、書類審査や電話が発生せずスムーズに買取依頼を行うことができます。

 

運営元は東証一部上場企業である株式会社セレスの100%子会社となっていますので、資金面やサービス継続性の面でも安心できるでしょう。

買い取り手数料は、一律で買取金額の10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。

明日までに資金が必要なフリーランスの方にはピッタリのサービスと言えそうです。

 

以下、labol(ラボル)の概要をまとめてみました。

 

labol(ラボル)の概要

サービス名 labol(ラボル)
おすすめ度  ★★★★★

(No.1人気!)

運営会社 株式会社ラボル
(英文表記:labol inc.)
代表取締役 吉田 教充
〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
設立 2021年12月
申し込み条件 個人
手数料 10%
請求書の最小金額 1万円〜
現金化までの時間 最短60分
URL labol・ラボル(公式サイト)

 

labol(ラボル)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:labol(ラボル)

AIファクタリングサービス_labol(ラボル)

 

フリーナンス

 

FREENANCE(フリーナンス)は、請求書買取業界で人気を誇ります。請求書を登録すると「最高1,000万円」まで現金化ができます。またFREENANCEは、申し込みから最短即日支払いに対応しており、現金が今すぐ必要な方におすすめのサービスです。

 

以下、FREENANCE(フリーナンス)の概要をまとめてみました。

 

FREENANCE(フリーナンス)の概要

サービス名 FREENANCE(フリーナンス)
おすすめ度  ★★★★☆(高い支持率!)
運営会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社
(英文表記:GMO Creators Network, Inc.)取締役会長 佐藤 健太郎
代表取締役社長 伊藤 毅
取締役 星 隼人
取締役 五十島 啓人
監査役 野上 真穂【本社】
〒150-8512
東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー【福岡オフィス】
〒810-0001
福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム
設立 2002年4月
申し込み条件 個人、法人
手数料 3%〜10%
請求書の最小金額 1万円〜1,000万円まで
現金化までの時間 最短即日
付帯サービス フリーナンスあんしん補償(最高5,000万円)
URL FREENANCE・フリーナンス(公式サイト)

 

FREENANCE(フリーナンス)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:FREENANCE(フリーナンス)

 

OLTA

 

OLTA(オルタ)は数ある請求書買取業者の中でも、「手数料の安さ」で人気があります。請求書を登録し最短即日振り込みが可能で、個人事業主のほかにも法人の請求書買取にも対応しています。

 

以下、OLTA(オルタ)の概要をまとめてみました。

 

OLTA(オルタ)の概要

サービス名 OLTA(オルタ)
おすすめ度 ★★★★☆(手数料が安い!)
運営会社 OLTA株式会社代表取締役CEO 澤岻 優紀〒107-0062

東京都港区南青山一丁目15番41号
QCcube南青山115ビル 3階

設立 2017年4月14日
申し込み条件 個人、法人
手数料 2%〜9%
請求書の最小金額 下限なし、上限なし
現金化までの時間 最短即日
付帯サービス なし
URL OLTAオルタ(公式サイト)

 

OLTA(オルタ)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:OLTAオルタ(公式サイト)

 

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まとめ|給料ファクタリングは貸金業登録が必要

 

今回は「給料ファクタリング」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ファクタリング」ついて特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

 

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