ファクタリング会社とは?ファクタリング会社の仕組み

資金調達プロ編集部
資金調達プロ編集部
更新日2022/7/4

ファクタリング会社とは?ファクタリング会社の仕組み

ファクタリング会社とは

ファクタリング会社とは、売掛債権を買い取る会社のことです。またファクタリング会社は、買い取った債権の回収を行います。

ファクタリング業は銀行をはじめ、商社系金融会社、ノンバンクなどの会社が扱っており、経営者の間では人気のある「資金調達手段」のひとつです。

 

この記事ではファクタリング会社とは何か、ファクタリング会社の仕組みについて解説します。

 

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

ファクタリングの詳しい「意味」

 

ファクタリングの意味ですが、ファクタリングとはカンタンに言うと、「最短1日で現金の確保が可能な資金調達方法」のことです。

ファクタリングとは債権譲渡のことを意味しますが、最近話題の請求書買取サービスもファクタリングの一部です。

 

 

また最近では不況が原因で、「給料ファクタリング」を利用する人が増えています。

 

 

ファクタリング会社とは?ファクタリング会社の仕組み

 

ファクタリングは、債権を買い取り現金を渡すサービスですが、譲渡された債権はファクタリング会社に移ります。

結果、債権譲渡した時点で債権者の貸借対照表からは譲渡債権が消えることとなりますが、ファクタリング取引の中にも「保証引き受け」があります。

 

ファクタリングを利用するメリットは、次の通りです。

 

  • 資金調達を効率化よく、速やかに実現できる
  • 銀行融資とは異なる「審査」内容
  • 早期回収で収支を速やかに改善、銀行融資枠が温存できる
  • 売掛金を削減し、資金が効率良く活用できる
  • 取引先が破綻しても、支払いの必要なし

 

このように、ファクタリングは経営者の資金繰りを改善する「心強い味方」です。

 

 

個人事業主が利用できるファクタリングとは?

 

個人事業主が利用できるファクタリングには、請求書買取サービスが有名です。

例えば資金調達プロの関連サイトlabol(ラボル)では、会員登録から審査手続きまですべてWeb上で完結。

請求書アップロードから最短60分で口座に入金されるスピード感が人気で、買い取り手数料は、一律で買取金額の10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。

 

labol(ラボル)の詳細は、以下の記事にて詳しく解説しています。。

 

 

またlabol(ラボル)以外の請求書買取サービスは、次の記事で特集を組んで紹介しています。

 

 

ファクタリング会社おすすめランキング|2022年最新版

 

ここでは資金調達プロで人気の「ファクタリング会社」を厳選し紹介します。

 

ファクタリング会社おすすめランキング

業者名
labol(ラボル)
ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
OLTA
りそな決済サービス株式会社
みずほファクター
三菱UFJファクター
オリックス
SMBCファイナンス
アイフルビジネスファイナンス
浜銀ファイナンス

 

このなかで資金調達プロとゆかりの深い、labol(ラボル)と当サイトの「10秒カンタン無料診断」について解説します。

 

labol(ラボル)

 

AIファクタリングサービス_labol(ラボル)

 

labol(ラボル)は、フリーランス・個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書アップロードから最短60分で口座に入金されるスピード感が最大の特徴で、審査手続きを自動化させる独自の仕組みによってこの仕組みを実現しています。

会員登録から審査手続きまですべてWeb上で完結しますので、書類審査や電話が発生せずスムーズに買取依頼を行うことができます。

 

運営元は東証一部上場企業である株式会社セレスの100%子会社となっていますので、資金面やサービス継続性の面でも安心できるでしょう。

買い取り手数料は、一律で買取金額の10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。

明日までに資金が必要なフリーランスの方にはピッタリのサービスと言えそうです。

 

以下、labol(ラボル)の概要をまとめてみました。

 

labol(ラボル)の概要

サービス名 labol(ラボル)
おすすめ度  ★★★★★

(No.1人気!)

運営会社 株式会社ラボル
(英文表記:labol inc.)
代表取締役 吉田 教充
〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
設立 2021年12月
申し込み条件 個人
手数料 10%
請求書の最小金額 1万円〜
現金化までの時間 最短60分
URL labol・ラボル(公式サイト)

 

labol(ラボル)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:labol(ラボル)

AIファクタリングサービス_labol(ラボル)

 

ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

 

資金調達プロでは、『資金調達プロの10秒カンタン無料診断』と呼ばれるファクタリング業者のチェックツールが無料で利用できます。あなたの希望する金額、手数料など条件にマッチする業者がわずか10秒でカンタンに診断できますよ!

 

資金調達プロによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

 

 

給料ファクタリングとは?給与前払い制度との違いを解説!

 

給料ファクタリングとは、給与前払い制度との違いですが「給与ファクタリング」は、給料債権をファクタリング会社に買い取ってもらい現金を手にする仕組みです。

一方の給与前払い制度は、給与の前借りができる「福利厚生」の一部で会社によっては給料日よりも前に「立て替え型、雇用元支払い型、預託金型」いずれかの方法で支払いを行います。

 

 

ファクタリングは違法?危険なファクタリングとは?

 

ファクタリングは違法ではありませんが、ファクタリングに「危険なイメージ」を持つ方は多いです。

ファクタリングは銀行やファクタリング会社など「貸金業登録のある金融機関」で利用できる合法なサービスです。

 

危険なイメージができたのは、貸金業登録がない悪質業者が違法なファクタリング(=貸金業登録のない業者が債権を買い取ること)を行っているからです。

 

違法ファクタリングとは、売掛債権の契約を装い高金利でお金を貸付る違法業者のことです。

 

「借金ではありません」「ブラックOK」などの誘い文句に要注意!

いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人(労働者)が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。

給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!金融庁より一部抜粋

 

違法ファクタリングのニュースは、ここ数年増えており悪質なケースについては金融庁も注意喚起をおこなっています。

 

参考資料:給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!金融庁

 

みなさんの場合は、この記事で紹介している「安全なファクタリング会社」でサービスを利用すれば「安心」です。

 

 

即日ファクタリング|即日申込みできるファクタリング会社一覧

 

即日申し込み出来るファクタリングサービスを集めてみました。

 

labol(ラボル)

ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

OLTA

りそな決済サービス株式会社

みずほファクター

三菱UFJファクター

オリックス

SMBCファイナンス

アイフルビジネスファイナンス

浜銀ファイナンス

 

即日ファクタリング|即日申込みできるファクタリング会社一覧は、以下の記事で詳しく解説しています。

 

 

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即日ファクタリング|即日申込みできるファクタリング会社一覧

 

まとめ|ファクタリングは、貸金業登録のある業者に依頼しよう。

 

今回は、ファクタリングの「仕組み」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ファクタリング」ついて特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

 

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