個人事業主が利用できるファクタリングとは?

資金調達プロ編集部
資金調達プロ編集部
更新日2022/3/25

個人事業主が利用できるファクタリングとは?

ファクタリング 個人

個人でも利用できるファクタリングサービスがあります。例えば最近では、フリーランス向けの請求書買取サービス等も増えており、金融機関だけでなく大手IT企業も続々と、個人事業主やフリーランス向け請求書買取を行っています。

 

この記事では「個人が利用できるファクタリング」について、詳しく解説します。

 

 

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ファクタリングとは?

 

ファクタリングとは、銀行やファクタリング会社が債権を買い取るサービスです。

ファクタリング手数料は、融資の「金利」に相当する手数料のこと。ファクタリングでは掛け目(かけめ)と呼んでおり、 買取売掛額に対する一定の割合を「ファクタリング手数料」としています。

 

ファクタリングのメリットは、資金調達を効率化よく、速やかに実現できることです。

 

個人事業主でもファクタリングが利用できる

 

個人事業主でもファクタリングが利用できますが、ファクタリングの利用には相手との取引が分かる資料等が必要です。

また法人がファクタリングを利用する際には、商業登記簿謄本、決算書、確定申告書、売り掛け先との取引や入金が確認できる書類や通帳、売掛先との契約書、発注書、納品書、請求書などの書類が位必要です。

 

個人事業主OKのファクタリング会社

 

ここで「個人事業主のOK」としているファクタリング会社を集めてみました。

 

labol(ラボル)

 

AIファクタリングサービス_labol(ラボル)

 

labol(ラボル)は、フリーランス・個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書アップロードから最短60分で口座に入金されるスピード感が最大の特徴で、審査手続きを自動化させる独自の仕組みによってこの仕組みを実現しています。

会員登録から審査手続きまですべてWeb上で完結しますので、書類審査や電話が発生せずスムーズに買取依頼を行うことができます。

 

運営元は東証一部上場企業である株式会社セレスの100%子会社となっていますので、資金面やサービス継続性の面でも安心できるでしょう。

買い取り手数料は、一律で買取金額の10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。

明日までに資金が必要なフリーランスの方にはピッタリのサービスと言えそうです。

 

以下、labol(ラボル)の概要をまとめてみました。

 

labol(ラボル)の概要

サービス名 labol(ラボル)
おすすめ度  ★★★★★

(No.1人気!)

運営会社 株式会社ラボル
(英文表記:labol inc.)
代表取締役 吉田 教充
〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
設立 2021年12月
申し込み条件 個人
手数料 10%
請求書の最小金額 1万円〜
現金化までの時間 最短60分
URL labol・ラボル(公式サイト)

 

labol(ラボル)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:labol(ラボル)

AIファクタリングサービス_labol(ラボル)

 

フリーナンス

 

FREENANCE(フリーナンス)は、請求書買取業界で人気を誇ります。請求書を登録すると「最高1,000万円」まで現金化ができます。またFREENANCEは、申し込みから最短即日支払いに対応しており、現金が今すぐ必要な方におすすめのサービスです。

 

 

以下、FREENANCE(フリーナンス)の概要をまとめてみました。

 

FREENANCE(フリーナンス)の概要

サービス名 FREENANCE(フリーナンス)
おすすめ度  ★★★★☆(高い支持率!)
運営会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社
(英文表記:GMO Creators Network, Inc.)取締役会長 佐藤 健太郎
代表取締役社長 伊藤 毅
取締役 星 隼人
取締役 五十島 啓人
監査役 野上 真穂【本社】
〒150-8512
東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー【福岡オフィス】
〒810-0001
福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム
設立 2002年4月
申し込み条件 個人、法人
手数料 3%〜10%
請求書の最小金額 1万円〜1,000万円まで
現金化までの時間 最短即日
付帯サービス フリーナンスあんしん補償(最高5,000万円)
URL FREENANCE・フリーナンス(公式サイト)

 

FREENANCE(フリーナンス)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:FREENANCE(フリーナンス)

 

OLTA

 

OLTA(オルタ)は数ある請求書買取業者の中でも、「手数料の安さ」で人気があります。請求書を登録し最短即日振り込みが可能で、個人事業主のほかにも法人の請求書買取にも対応しています。

 

以下、OLTA(オルタ)の概要をまとめてみました。

 

OLTA(オルタ)の概要

サービス名 OLTA(オルタ)
おすすめ度 ★★★★☆

(手数料が安い!)

運営会社 OLTA株式会社代表取締役CEO 澤岻 優紀

〒107-0062

東京都港区南青山一丁目15番41号
QCcube南青山115ビル 3階

設立 2017年4月14日
申し込み条件 個人、法人
手数料 2%〜9%
請求書の最小金額 下限なし、上限なし
現金化までの時間 最短即日
付帯サービス なし
URL OLTAオルタ(公式サイト)

 

OLTA(オルタ)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:OLTAオルタ(公式サイト)

 

ペイトナー

 

ペイトナーは請求書を登録すると、最短60分で審査結果を通知、最短即日受け取りができる「先払いサービス」です。手数料は一律10%と、やや高めの設定ですが個人だけで無く、法人も利用できるという点で人気があります。

 

以下、ペイトナーの概要をまとめてみました。

 

ペイトナーの概要

サービス名 ペイトナー
おすすめ度 ★★★☆☆

(気軽に利用できる)

運営会社 ペイトナー株式会社

代表:阪井 優

東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3F

設立 2019/02
申し込み条件 個人事業主、法人
手数料 一律10%
請求書の最小金額 1万円以上
現金化までの時間 最短60分
付帯サービス なし
URL ペイトナー公式サイト

 

ペイトナーの詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:ペイトナー公式サイト

 

個人ファクタリングの注意点

 

ファクタリングの利用で、気をつけたいのが「違法ファクタリング会社」の存在です。

 

違法ファクタリングとは、売掛債権の契約を装い高金利でお金を貸付る違法業者のことです。違法ファクタリングのニュースは、ここ数年増えており債権を買い取って回収を代行するサービス「ファクタリング」を装ったヤミ金融が横行し、警察当局が取り締まりを強めています。

 

「安全にファクタリング」を利用するには、名前の知られている大手(本記事で紹介しているファクタリング業者は安心)を利用したり、老舗のファクタリング業者や大手銀行など金融機関を利用してください。

 

まとめ|個人ファクタリングは「信頼できる業者」を見極めること!

 

今回は、ファクタリングの「個人ファクタリング」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ファクタリング」ついて特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

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