カードローンとは?カードローンの金利や種類、銀行と消費者金融カードローンの違いを徹底比較!

資金調達プロ編集部
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更新日2022/5/20

NEW! カードローンとは?カードローンの金利や種類、銀行と消費者金融カードローンの違いを徹底比較!

カードローンとは?カードローンの金利や種類、銀行と消費者金融カードローンの違いを徹底比較!

カードローンとは、キャッシング専用カードを使用し融資を受けるサービスのことです。最近ではカードなし、オンラインでスピードキャッシュングできるローンも増えてきました。本記事では、カードローンの種類、銀行・消費者金融カードローンについて説明します。

 

関連記事①:【保存版】カードローン24選!あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

関連記事②:【2021年2月最新】今すぐお金を借りる25の方法!あなたの必要な欲しい金額は?5万10万30万借りれる/最短30分で融資審査OK

関連記事③:即日融資の審査を通す5つのコツ!あなたも今スグ30万円のお金を借入できる

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

 

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参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

はじめに|カードローン(card loan)の意味と目的

 

カードローンとは、個人・法人向けローンのうち「専用のキャッシュカード」を使って融資が受けられるサービスを指します。

 

カードローンとは?

銀行又は協同組織金融機関(以下「金融機関」と総称)が発行するカードを利用するローンである。カードを利用して予め契約した貸出枠の範囲でCD・ATMを通じて資金を借り入れることができる。ATM・CDについては、金融機関が設置するもののほか、金融機関が提携する金融機関が設置するものを利用することができる。なお、カードを用いずにインターネットバンキングなどを利用してローン口座から普通預金口座への振替で資金を貸し付ける形態のみのローンもあるが、これはネットローンやネットキャッシングなどと呼ばれ、カードローンとは異なる。

 

なお、銀行等金融機関の普通預金口座のキャッシュカードがそのまま利用することができるものもあれば、専用のカードが別途発行されるものもあります。

 

カードローンの種類|銀行と消費者金融カードローン

 

カードローンには、銀行カードローンのほか、消費者金融カードローン、信販会社カードローンなどさまざまなローンがあります。また、生計費を借入するフリーキャッシングのほか、事業目的で融資を受けるビジネスローンにも、カード付帯型/カード付帯無しのサービスがあります。

 

銀行カードローン

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消費者金融カードローン

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信販会社カードローン

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高額融資に対応したローン

 

学費の支払いに便利な教育ローン、マイカーの購入に便利なマイカーローン、一軒家・マンションの購入に使われる「住宅ローン」などがあります。

 

このほか、不動産を担保にすることで、数千万円規模の借入ができる「不動産担保融資」も利用できます。

 

不動産担保融資(不動産担保ローン)

不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較、おすすめ人気ランキング

不動産担保ローン(不動産担保融資)を利用するメリットとデメリット

【保存版】不動産担保ローンとは?不動産担保融資を成功させる3つのコツ!

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土地や建物を所有している方、使わない不動産をお持ちの方は、利息が低く、借入限度額が高い不動産担保融資(不動産担保ローン)を利用してみましょう。

 

おまとめローン

 

個人で複数の会社に借り入れしてしまった時、返済を便利にする方法がおまとめローンです。

詳しい方法は以下の記事で説明しています。

 

おまとめローン26選!借換え専用カードローンで借金を完済しよう!

 

 

カードローンが重視していること

 

カードローンは銀行融資や公的融資と比べると事業主の信用力を重視しています。担保や保証人は必要ないことがほとんどで、審査も早いためいざというときには頼りになります。

 

参考記事:カードローンの審査を通す4つのコツ!あなたも限度額100万円のローンカードを作れる

 

カードローンのメリット

 

カードローンのメリットは、素早く資金調達できる点にあります。例えば、銀行カードローン、銀行系カードローン(信販会社や消費者金融)は、申込の最短即日中に融資が受けられるので便利です。

 

さらに郵送で書類を送る必要も無く、店舗で手続きする必要もありません。最近では、パソコンやスマートフォンからカンタンに申込ができ、本人確認書類についてもオンライン送信できます(24時間、年中無休で受付)。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

カードローンのデメリット

 

反面、融資限度額がやや少なかったり、金利が高かったりなどデメリットも少なくありません。カードローンについて知っておくことは重要ですが、その他の融資について知っておくことも大切です。

 

様々な融資の仕組みを知ることにより、シチュエーションに合わせた最適な融資を選ぶことが出来ます。本サイトを通じて、様々な融資の在り方について学んでいただければ幸いです。

 

カードローンで良くある質問(カードローンのQ&A)

 

ここでは「カードローンの利用」で良くある質問に答えてくれる「資金調達プロ」の記事を8つ紹介しておきます。

 

・ カードローンQ&A

・ カードローンの疑問

・ 万が一返済遅れが発生した場合は

・ リボ払いの危険性とは?リボ払い・分割払いの仕組みと3つの解決策

・ カードローン選びのポイント

キャッシングとの違い

カードローンとは

無担保のローンは安全か

 

このほか、分からないことは各カードローン会社のフリーダイヤル、カスタマーサービスに問い合わせてみてください。

 

資金調達プロのオススメカードローン記事一覧

 

・  資金調達プロ|カードローン

・  カードローン人気ランキング(資金調達プロ)

【保存版】カードローン24選!あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

・  消費者金融の仕組み、消費者金融カードローンの正しい使い方

・  ノンバンクとは?カードローンなど、銀行以外の金融業者でお金を借りるメリット

・ ノンバンク融資を味方に付けて、事業資金を確保する6つのメリット

・ 【低金利・高額もOK?!】信販会社カードローンのすべて

・ 【30分で30万円借りる】安心の銀行カードローン・キャッシング

・  【30分で30万円手に入れる】消費者金融系カードローンって大丈夫?

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

例えば、即日融資に強いプロミスSMBCモビットなど「消費者金融カードローン」を利用すれば、最短30分で審査が完結し、その日の内に融資が受けられるので安心です。

※審査回答、融資ともに申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

また、プロミスは「最大30日間」無利息でキャッシングできるのもうれしいポイントです。今すぐお金を借りたい方は、ぜひ上のリンクをクリックして申し込みをしてみましょう!

 

※ このほか、保証人を付けたくない方にはファクタリングサービスの利用を推奨しています。ファクタリングは売掛金さえあれば「最短一日」で必要な事業資金が調達ができるので便利です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

 

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