おすすめのビジネスローンを徹底比較!押さえておきたい選び方

資金調達プロ編集部
資金調達プロ編集部
更新日2022/9/28

おすすめのビジネスローンの特徴は、運転資金や設備投資などに活用でき、個人事業主でも利用できる融資サービスです。

こちらの記事では人気のビジネスローンを一つずつ解説しています。興味のある方は最後までご覧ください。

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪

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ビジネスローンとは?

 

ビジネスローン(事業融資)とは、事業資金の為の借入を目的としたローンの事を指します。

 

ビジネスローンの申込み条件

 

ビジネスローンは基本的には担保保証人が不要なのですが、商品によっては不動産担保融資のものもあり高額融資を受けられます。

 

ビジネスローンの審査

 

ビジネスローンの審査では、事業歴・決算数値・税金の納付状況・経営者の信用情報などを元に審査されています。

 

ビジネスローンの種類

 

ローンカード型ビジネスローンは、ローンカードを利用してお金を借りる消費者金融が提供しているローンです。

 

ノンバンクのカードローンは、24時間365日いつでも借入・返済ができます。

 

また限度額内であれば何回でも借りられるうえに、審査も銀行系より優しいのがメリットです。

 

反対に、限度額が低いので資金補填としては足りない場合もあります。

 

事業融資型ビジネスローンとは、昔ながらのビジネスローンです。昔ながらの事業者金融が提供しているので、審査や融資方法に融通がききやすいのがメリットです。

 

メガバンクがビジネスローンから撤退している中、地方銀行はビジネスローンのサービスを続けています。地方銀行のビジネスローンはノンバンク系より審査が厳しくなりますが、低金利で地域の事情を理解しているので融通がきくのも特徴です。

 

ネット銀行のビジネスローンは低金利ですが、サービスを提供している会社も少ないのが特徴です。

 

メガバンクビジネスローンは、現在提供している会社も少なく全体的に消極的になっています。メガバンクビジネスローンは審査も厳しいのですが、信頼性も高く低金利なのが特徴です。

 

ビジネスローンには、銀行系・信販会社系・消費者金融系・ノンバンク系などの会社によって金利や審査の厳しさが変わってきます。

 

会社の資金として大きな金額が必要な場合は不動産担保型ローンが、個人事業主や小規模事業の場合は銀行系やノンバンク系がおすすめです。

 

会社の資金調達のために利用できるビジネスローンは大きく分けて6種類に分類されます。

 

不動産担保型のビジネスローンは、日本保証・関西みらい銀行・ユニーファイナンス・出光クレジット・セゾンファンデックス・アイフル・三井住友トラストなどが提供しています。

 

不動産担保が必須になりますが、その分高額融資を受けられます。

 

不動産担保ローンは、低金利で高額融資を受けられます。担保があることで審査に通りやすいのですが、条件にあった担保がない限り利用できません。

 

ビジネスローンの商品によっては、用途が事業資金だけに限定されているものと用途が限定されておらず生活費にも使える物の2種類が用意されています。

 

ビジネスローンのメリット

 

・ノンバンク系のビジネスローンのメリットは、即日融資・審査通過率が高い・無担保・保証人不要・送料規制対象がなどのポイントがあります。デメリットは、銀行と比べると高金利で限度額が低いという点です。

 

ビジネスローンの審査

 

・ビジネスローンは高額融資でなければ、即日資金調達も可能です。即日資金調達するためには、必要な書類を事前に用意しておき午前中に申し込みを完了させるのがポイントです。

 

人気ビジネスローン

・申込可能な地域が限定されているビジネスローンは、MRF・三鷹産業株式会社・静岡銀行・オリックス銀行・京葉銀行・東日本銀行などの地域銀行でサービス提供されています。

 

人気カードローン

 

アイフルビジネスファイナンス

 

アイフルビジネスファイナンスの事業者ローンは、金利3.1%〜18.0%で限度額1,000万円のビジネスローンです。

 

このローンは、年会費や保証料に加えて来店も不要なので、時間がない人でも利用しやすい点が特徴です。

 

アイフルビジネスファイナンスは最大1,000万円までの資金調達が可能になっており。即日資金調達できるのが特徴です。

 

PayPay銀行ビジネスローン

 

PayPay銀行ビジネスローンは、金利4.8%〜13.8%で限度額10万円〜500万円の金利が優しいビジネスローンです。

 

必要書類をメールで送付するだけで申し込み出来るので、融資が入金されるまでの時間を短縮できます。

 

・PayPay銀行ビジネスローンは限度額500万円までと定額ですが、低金利で融資を受けられます。

 

来店不要で申し込みやすく、個人事業主は書類提出も必要ないのが特徴です。

 

セゾンファンデックス「法人向け不動産担保ローン」

 

セゾンファンデックス「法人向け不動産担保ローン」は、金利2.6%〜9.9%で限度額が100万円〜3億円未満と幅が広い不動産担保ローンです。

 

返済期間が最長25年と長いので低金利で利用できます。

 

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」

 

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」は、金利6.0%〜17.8%で限度額が500万円の個人事業主や経営者が利用できるビジネスローンです。

 

審査スピードも早いので、急ぎの資金調達に向いています。さらに、ホテルやレンタカーを優待価格で利用できるのも魅力です。

 

・オリックスVIPローンカードBUSINESSは、スピード審査と即日融資ができるのが魅力です。

 

プロミス「自営者カードローン」

 

プロミス「自営者カードローン」は、金利6.3%〜17.8%で限度額300万円の自営業者限定のビジネスローンです。

 

大きな特徴は用途が限定されていないので事業以外のことにも資金を使える点です。

 

関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」

 

関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」や

 

静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」

 

は、銀行の営業区域内の事業者のみが利用できるビジネスローンです。

 

大手と比較すると金利が低いのが特徴なので、区域内の事業者におすすめです。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪

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東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

 

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」は、金利6.5%〜14.5%で限度額500万円の無担保・無保証人のビジネスローンです。

 

オージェイのローン

 

オージェイのローンは、金利10.0%〜18.0%で限度額2,000万円の無担保で高額融資が受けられるビジネスローンです。

 

・オージェイは最大2,000万円まで融資可能で、最高金利が低いのが特徴です。オージェイの返済期間は短いので、短期間で返済したい人におすすめです。

 

ビジネスパートナーのローン

 

ビジネスパートナーのローンは、金利9.98%〜18.0%で限度額500万円の用途限定無しのスモールビジネスローンです。

 

・ビジネパートナースモールビジネスローンは、無利息期間サービスがあるので利息を少しでもおさえたい人におすすめです。

 

アクト・ウィル

 

・アクト・ウィルは年商5,000万円以上の法人を対象としているので、限度額3億円までの高額融資が期待できます。

 

ニチデン事業者ローン

 

・ニチデン事業者ローンは、最大1億円まで融資を受けられるうえに最長20年間という長期返済が可能です。

 

ビジネスローンの選び方

 

ビジネスローンを選ぶ際には、融資限度額・金利・保証人や担保の有無・利用しやすいかどうかなどを考える必要があります。

 

 

資金が必要になった場合にすぐにビジネスローンを利用するのではなく、金利が1〜5%と低い公的融資などを検討してみましょう。その次に金利が低い銀行融資、そして最後がビジネスローンという順番がおすすめです。

 

事業者向けビジネスローンの場合、高額融資になる事が多いので低金利のローンを選ぶ事で返済を楽にできます。

 

金利が低いビジネスローンでおすすめなのは、PayPay銀行・三井住友銀行ビジネスセレクトローン・三菱UFJの融活力・りそな銀行などがあります。

 

スピード審査&融資が可能なローンを探している場合は、用途が限定されていない消費者金融のカードローンがおすすめです。

 

即日融資可能なビジネスローンでおすすめなのは、アイフル・プロミス・アコムなどが人気です。

 

個人事業主におすすめのビジネスローンは、するが銀行や千葉銀行など地方銀行がサービス提供しています。

 

ビジネスローンのメリット・デメリット

 

ビジネスローンのメリットとデメリットをご存じでしょうか。ビジネスローンを活用する際にはぜひとも押さえておきたい内容の一つです。

ビジネスローンのメリットデメリットに関する内容は下記の記事で解説しています。特徴をより深く理解したい方はぜひご覧ください。

 

 

まとめ|ビジネスローンで安心!事業資金を確保しよう

 

今回は、個人事業主や会社経営者の方を支える「ビジネスローン」について解説しました。

 

なおビジネスローン以外の、人気カードローンは以下の記事でも詳しく解説しています。ぜひ本記事とあわせて、チェックしてくださいね。

 

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