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フリーランス必見!創業融資でオススメ日本政策金融公庫とは?

フリーランス必見!創業融資でオススメ日本政策金融公庫とは?

フリーランス必見!創業融資でオススメ日本政策金融公庫とは?

今回は運転資金や設備投資を確保したいフリーランスにとって気になる創業融資について解説します。

 

なかでもおすすめは、日本政策金融公庫が取り扱う創業融資です。

 

無担保・無保証人の融資制度もご紹介していますので、当記事をぜひ参考にしてください。

 

この記事は、資金調達プロの現役フリーランサーTommyが徹底解説します!

 

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▋ 創業融資とは?

 

これから起業・独立・開業を目指すフリーランスが、自己資金が足らず金融機関から借入することを創業融資といいます。

 

つまり創業時という期間限定で利用できる融資が、創業融資です。

 

次にあげる2つの理由から、創業融資は検討する価値があります。

 

理由①は運転資金の確保です。

 

創業直後から安定した売上や利益を得られないことを見越して、創業後3カ月程度は売上なしでも事業・生活を継続できるようにします。

 

理由②は、業績を提示しなくてもいいレアなケースだからです。

 

通常の事業用融資は、業績をもとに判断されるため、決算書の提出を求められます。

 

しかし、創業期の特徴として創業前や創業直後は決算書が存在しません。

 

そのため創業時の融資審査は、自己資金・信用情報・経験・事業計画をベースに実施されます。

 

業績を提示できない創業段階で民間の金融機関からプロパー融資を受けるのは、きわめて厳しいのが実情です。

 

そこで親兄弟、親族、親戚等からの借入を見込めない場合、検討すべき創業融資は2種類あります。

 

それらは「日本政策金融公庫の融資制度」と「自治体の融資制度」です。自治体の融資制度は制度融資と呼ばれ、自治体・金融機関・信用保証協会が協力します。

 

個人事業主のフリーランスも、創業融資の申し込みは可能です。

 

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▋ 日本政策金融公庫の概要

 

日本政策金融公庫は、「一般の金融機関が行う金融を補完すること」をコンセプトにした政策金融機関です。

 

つまり、民間金融機関では支援が難しい、創業期の個人事業主・中小企業等を相手に融資しており、日本経済を底上げする役割を担っています。

 

国の中小企業・小規模事業者政策や農林漁業政策に則って、法律や予算で決められた範囲でのみ金融機能を発揮する機関です。

 

資金調達先は、財政融資資金借入金、政府保証債、財投機関債、政府出資金等によります。

 

政策金融機関の日本政策金融公庫は、実は株式会社です。株式会社日本政策金融公庫法第3条によって、すべての株式を国が常時保有すると定められている点に注目しましょう。

 

そのため民営化を前提とした特殊会社ではありません。

 

株式会社という形態を採用しているのは、透明性の高い効率的な事業運営を目指すからです。

 

日本政策金融公庫は、3つの役割を担っています。

 

その役割とは①セーフティネット機能、②日本経済成長・発展への貢献、③地域活性化への貢献です。

 

自然災害や経済環境の変化等がおきた際にはセーフティネットの役割を果たしているほか、事業の創出・再生、海外展開や農林水産業の新しい展開に対応しています。

 

さらに民間金融機関と連携して地域活性化にも貢献中です。

 

なお日本政策金融公庫は次の3つの事業を展開しています。

 

① 国民生活事業

② 農林水産事業

③ 中小企業事業

 

なかでも国民生活事業と中小企業事業が創業融資に関わっています。

 

▋ 日本政策金融公庫の創業融資とは?

 

日本政策金融公庫の創業融資はひとつだけではありません。

 

業種・年齢・性別などの条件によって、さまざまな融資制度が用意されています。

 

ここでは主な5つの創業融資についてみていきましょう。

 

創業または事業開始後7年以内の人を対象

 

① 新規開業資金(生活衛生関係等の一部業種を除く)

 

対象:雇用の創出を伴う事業、現在勤務している企業と同じ業種の事業、産業競争力強化法に定める認定特定創業支援等事業を受けた事業、民間金融機関と公庫による協調融資を受けた事業

 

② 女性、若者/シニア起業家支援資金

対象:女性、または35歳未満、または55歳以上の人

 

③ 生活衛生新企業育成資金

対象:生活衛生関係の事業

 

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④ 新創業融資制度

対象:創業あるいは事業開始後に税務申告を2期終えていない人

 

ベンチャー企業・スタートアップ企業にぴったり

 

⑤ 挑戦支援資本強化特例制度(資本性ローン)

対象:特許権などの知的財産権を利用するなど技術・ノウハウ等に新規性がみられる事業など

 

以上5つの創業融資のなかで、フリーランスが検討しやすい制度は新創業融資制度です。

 

次は新創業融資制度について詳しくみていきましょう。

 

▋ 日本政策金融公庫|創業融資の申し込み条件

 

いくつかある創業融資のなかでも、フリーランスにとって検討したい第1候補は日本政策金融公庫の新創業融資制度です。

 

無担保・無保証人の融資制度であり、資金繰りが困難になっても代表者個人に責任は及びません。

 

ここでは、人気のある新創業融資制度の申し込み条件をご紹介します。

 

新創業融資制度を申し込む人は、次にあげる3つの条件のすべてを満たす必要があります。

 

それらは、

① 創業要件

② 雇用創出等要件

③ 自己資金要件です。

 

創業要件は新規に事業を始める人や、事業を始めて税務申告を2期終えていない人を対象とするため、起業・独立・開業を目指すフリーランスは創業前からぜひ検討しましょう。

 

事業開始後7年以内とする新規開業資金の要件より限定的になっているのは、とくに創業まもないフリーランスを支援するためです。

 

次に雇用創出等の要件を満たさなければなりません。

 

雇用の創出を伴う事業を始める場合、現在の勤務先と同じ事業を始める場合、産業競争力強化法に定める認定特定創業支援等事業を受けて事業を始める場合など、こまかく定められています。

 

たとえば「継続して6年以上勤務している」「現在の勤務先と同じ業種に通算して6年以上勤務している」などです。

 

ここでぜひ注目したいのは、こまかい雇用創出等の要件を満たさなくても申し込みできる包括的な要件が定められている点です。

 

① 適正な事業計画の策定

② 公庫による当該計画を遂行する能力の認定

③ 利用額は1,000万円以下

 

フリーランスは、創業融資を受けたいなら事業計画の策定に注力すべきといえるでしょう。

 

自己資金要件は、「創業時において創業資金総額の10分の1以上の自己資金を確認できること」が原則です。

 

しかし、この自己資金要件を満たせなくても、次の要件を満たすことで申し込みへの道が開けます。

 

それらは、現在の勤務先と同じ事業を始める場合や産業競争力強化法に定める認定特定創業支援等事業を受けて事業を始める場合です。

 

よくみると、雇用創出等の要件と一致します。

 

このことから、日本政策金融公庫では勤務歴を活かしたり、認定特定創業支援事業を受けたりした創業を重視しているといえるでしょう。

 

▋ 日本政策金融公庫|創業融資の必要書類

 

新創業融資制度を利用する場合、必要書類は以下の通りです。

 

  • 借入申込書
  • 創業計画書(これから創業する場合)
  • 直近2年分の源泉徴収票あるいは確定申告書(これから創業する場合)
  • 企業概要書(すでに事業を始めている場合)
  • 地方税や国税の支払い日を確認できる領収書(すでに事業を始めている場合)
  • 直近2年分の確定申告書・決算書(個人:すでに事業を始めている場合)
  • 直近2年分の法人税確定申告書・決算書・勘定科目内訳明細書(法人:すでに事業を始めている場合)
  • 登記簿謄本の履歴事項全部証明書(法人)
  • 通帳(貯金半年分)
  • 運転免許証
  • 支払い明細書(他の借入がある場合)
  • 不動産の賃貸借契約書(店舗/自宅)
  • 固定資産税課税証明書・住宅ローン返済予定表(持ち家の場合)
  • 直近3カ月分の自宅の水道光熱費の支払状況がわかる書類(個人/法人とも)
  • 営業許可や資格等の免許を証明するもの等

 

さらに面談に備えて職務経歴書を準備するといいでしょう。

 

▋ 日本政策金融公庫|創業融資の審査期間

 

創業融資の平均的な審査期間は、3週間程度です。

 

必要書類をすべて提出し、面談が終了してから融資審査が始まります。

 

創業融資の条件によっては時間がかかる場合もあるため、急ぐ必要がある場合は支店窓口で相談するといいでしょう。

 

創業計画書を提出すると、後からの修正は不可能です。融資の審査はやり直しがききません。

 

そのため必要書類の作成や面談等に備えて、入念な準備を心がけることが大切です。

 

なお、資金調達プロでは「フリーランスになる方法」の特集を掲載しています。

 

本記事とあわせて、フリーランスで成功する「ヒント」として活用してください。

 

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以下、nugget(ナゲット)の概要をまとめてみました。

 

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サービス名nugget(ナゲット)
おすすめ度 ★★★★★(No.1人気!)
運営会社株式会社セレス
(英文表記:Ceres, Inc.)
代表取締役社長 都木 聡
〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
設立2005年1月
申し込み条件個人
手数料10%
請求書の最小金額1万円〜
現金化までの時間最短60分
URLnugget・ナゲット(公式サイト)

 

nugget(ナゲット)の詳細は、以下公式サイトを確認してください。

 

参考リンク:nugget(ナゲット)

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▋ フリーランスお役立ちリンク集

 

フリーランスになるのに役立つリンクを集めてみました。

・  No.2070 青色申告制度|国税庁

・  データで見る日本のフリーランス(Recruit Works Institute)

・  NISAとは?(資金調達プロ)

クラウドワークス(CrowdWorks)

ランサーズ(Lancers)

ココナラ

shufti(シュフティ)

スキルクラウド

CasterBiz(キャスタービズ)

mama works(ママワークス)

Bizseek(ビズシーク)

CROWD(クラウド)

・  SOKUDAN|プロ人材向け最速業務委託マッチング

・  リモート案件・週1~3日柔軟な案件が豊富!

・  Skill Shift

・  YOUTRUST

・  #Me (ハッシュミー)

・  Anotherworks

・  Yahoo!クラウドソーシング

・  JOB HUB

・  dジョブ スマホワーク

・  クラウディア

・  Conyac

・  ANYTIME

・  TIME TICKET

・  サンカク

・  Skillots(スキロッツ)

・  zehitomo

・  スキルクラウド

・  takk!

・  Askbe

・  99designs

・  STUDIO UNBUILT(建築設計図面のオンライン制作スタジオ)

・  クラウドデザイン

・  Panda Graphics(イラスト制作のクラウドソーシングサービス)

・  TANOsim(タノシム) 3DCG制作

・  CREATORS MATCH

・  snapmart(スナップマート)

・  welmee(セルミー)

・  Fashion Attendant

・  SKIMA

・  ポチタマライター(犬や猫の記事を書いてお小遣い稼ぎが出来るサイト)

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・  TALENT

・  CODEAL

・  Offers

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・  Bizlink

・  FOTER FREELACE

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・  一般社団法人 東京青色申告会連合会

・  一般社団法人 全国個人事業主支援協会

・ プロフェッショナル&パラレルキャリア・フリーランス協会

フリパラ (プロフェッショナル&パラレルキャリア・フリーランス協会)

・ 会計freee 個人事業主様向け

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フリーランス起業支援(契約書・法律相談)

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Warisキャリアエール「フリーランスのためのキャリア相談」

パスウィーヴ(フリーランスのためのマーケティング・ブランディング支援セミナー

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