プロミスおまとめローンとは？複数の返済をまとめて負担を減らそう！
プロミスおまとめローンとは？複数の返済をまとめて負担を減らそう！ NEW!
キャッシングやカードローンで有名なプロミスが展開する「おまとめローン」をご存知でしょうか？
消費者金融から借入れをしたけれど、なかなか元本が返済できず苦しく感じてしまう人が多くいます。
さらに、最初の借入れ分を返済するために他の消費者金融からさらに借金してしまう「複数借入れ」という負のループにハマッてしまうのです。
全ての借金返済をまとめられる「おまとめローン」は、少しでも借金や支払う金利を減らしたいと考える多くの人に利用されています。
この記事では、大手消費者金融の中でも信頼されているプロミスのおまとめローンについて紹介しましょう。
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この記事は、資金調達プロのお金＆資産運用の専門家Tommyが作成しました。
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資金調達プロ
目次
▋ プロミスおまとめローンの特徴
テレビのCMなどで、その名を聞かない日はないプロミスはキャッシング以外にもさまざまなローンを展開しています。
正式名称「賃金業法に基づくおまとめローン」は、すでに複数の消費者金融で借入れてしまったローンをまとめて返済できる仕組みです。
- すでに借入れしているローンよりも低金利で借り換えが可能
- 返済は毎月1回のみで管理しやすい
- 毎月の返済額・金利負担を減らせる
- 返済プランは5年〜10年まで
- 融資限度額は300万円まで
プロミスのおまとめローンは、限度額1,000万円の銀行おまとめローンに比べると融資額が期待外れだという口コミもあります。
しかし、低い限度額だからこそ申し込みのハードルは低めに設定されているのです。
▋ フリーキャッシングとの大きな違い
プロミスは、おまとめローンの他に「フリーキャッシング」を用意しています。
フリーキャッシングで資金を作り、他社消費者金融の返済に当てることもでき流でしょう。
それぞれの違いを理解するのが大切です。
- フリーキャッシングは資金の利用用途は限定されていない、おまとめローンは他社消費者金融への返済のみ。
- フリーキャッシングは自分の口座に振込まれ、おまとめローンは返済先の消費者金融口座に直接振込まれる。
- フリーキャッシングは借入れ＆返済兼用カードを使えるが、おまとめローンは返済専用カードのみ。
抱えている複数の借金を返済するためだけであれば、おまとめローンがおすすめでしょう。
しかし生活費や娯楽などにもお金を必要としている場合は、おまとめローンは使えないと覚えておきましょう。
▋ プロミスおまとめローンのメリットは？
多くの実績もあるプロミスでおまとめローンを利用すると、どのようなメリットがあるのでしょうか？
銀行を含め、さまざまなおまとめローンが存在しています。
プロミスおまとめローンのメリットについて、紹介しましょう。
バラバラだった返済日が毎月1日だけになる
複数の消費者金融から借入れをした場合、それぞれの消費者金融によって返済日が違います。
そのため、返済するために資金繰りをしっかりと管理しなければなりません。
返済日を忘れてしまい、滞納が続くと金銭的にも精神的にも辛くなってしまいます。
プロミスおまとめローンを使うと、それらの複数の返済日を集約できるのです。
毎月限られた日に、プロミスに対して返済するだけで他の消費者金融への返済を代行してもらえるのは大きな魅力でしょう。
返済額・金利負担が確実に少なくなる
複数の消費者金融から借入れをしている場合、それぞれの借入れ金額に対して金利が発生してしまいます。
すべての借入れをまとめると、金利も複数返済していた時より安くすむでしょう。
金利が下がったことで、短期間で返済完了する場合の総額も少なくなります。
最短で即日借替えが可能になる
プロミスおまとめローンは、店舗窓口もしくは無人契約機にて契約できます。
条件を満たしていれば、即日利用可能となるためすぐに使い始めたいと思っている人にはおすすめでしょう。
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▋ プロミスおまとめローンのデメリット
魅力的に感じるプロミスおまとめローンには、もちろんデメリットもあるのを忘れないでください。
メリットに加えて、デメリットを理解すると自分に向いているローンなのか判断できるようになります。
他消費者金融への返済限定である
ここで注意したいのが、借換え対象が「消費者金融・クレジットカードなどにおける借入れ（無担保ローン）」とされている点です。
例えば、銀行のカードローンやクレジットカードのショッピングの借入れには使えません。
使える範囲が限定されているので注意しましょう。
返済中はプロミスから追加借入れはできない
おまとめローンは、他の消費者金融に対して返済するためのローンとされています。
そのためおまとめローンを返済している間は、同じプロミスから追加の借入れはできません。
おまとめローンを利用中に、他の消費者金融に借入れの申し込みは可能でしょう。
しかし、総量規制というルールにより申し込みが通らない場合が多くあります。
おまとめローンを利用している間は、新規や追加の借入れをしないのがおすすめです。
融資限度額が他社に比べて低い
プロミスおまとめローンの特徴でもある、限度額300万円は他社と比べるとかなり低く設定されています。
銀行のおまとめローンの場合は、限度額が700万円〜1,000万円が平均です。
すべての借金を合計して、必要な金額はいくらなのか計算してみましょう。
プロミスおまとめローンに向かない人もいる
ここまで、プロミスおまとめローンの特徴や、メリットを紹介してきました。
すでに他の消費者金融で借入れをし、頭を悩ませている人が利用するおまとめローンだからこそ自分に合ったものを選ぶべきです。
プロミスおまとめローンはどのような人向けで、どのような人には向いていないのかお伝えしましょう。
プロミスおまとめローンに向いている人
- まとめたい借入れの総額が300万円以下の人
- 消費者金融から借入れをしている人
- 利用中に、借入れをしない強い意志がある人
- 5年〜10年以内にすべて完済したい人
- 学生やバイトでも、安定した収入がある人
- 申し込み時20歳以上、65歳以下の人
プロミスは限度額の低さから、安定した収入があれば学生やバイトでも申し込みできます。
申し込み可能な条件が他社に比べると優しいので、収入面の条件のせいで銀行のおまとめローンが利用できない人にもおすすめです。
プロミスおまとめローンに向いていない人
- まとめたい借入れの総額が300万円以上の人
- 銀行のカードローンで借入れをしている人
- 今後、新しい借入れをしたいと思っている人
- 安定した収入がない人
- 5年未満で完済したい人
限度額や、借入れ元によってはプロミスおまとめローンを利用できません。
借金というものは短期間で返済できれば、支払う金利を抑えられます。
しかし、おまとめローンは5年〜10年という期間が設定されているため5年未満で完済したい人にはおすすめしません。
自分で返済管理ができる上に、短期間で完済できるのであればおまとめローンを使う必要もないでしょう。
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▋ プロミスカードローンの概要
プロミスのカードローンは、限度額500万円、実質年率4.50％〜17.80％、最短30分で審査が受けられるカードローンです。申し込みはパソコン、スマホ、来店、電話、無人契約機が利用でき、土日や祝日も審査を受け付けています。
プロミスカードローンの概要
| 実質年率 | 4.50％〜17.80％ | 限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 | 即日融資 | 〇 |
| 無利息期間 | 〇 | Web申込 | 〇 |
| 女性専用ダイヤル | 〇 | 契約時の年齢 | 満20歳〜69歳まで |
| 申込方法 | パソコンスマホ来店 電話 無人契約機 | 土日審査 | OK |
※ 契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※※ プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。
プロミスカードローンの詳細は、以下の公式サイトで確認してください。
プロミスカードローンと比較したい｜人気カードローン
最後に、プロミスカードローンと比較したいローンを紹介します。
レイクALSA
レイクALSAは、限度額500万円、実質年率4.50％〜18.00％、最短30分で審査が受けられるカードローンです。申し込みはパソコン、スマホ、電話、無人契約機が利用でき、土日や祝日も審査を受け付けています。
レイクALSAの概要
| 実質年率 | 4.50％〜18.00％ 契約額、利用残高に応じて異なる | 融資可能額 | 1万円〜500万円 |
| 遅延損害金(年率) | 20.00％ | 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
| 審査時間 | 仮審査は15秒 | 即日融資 | 〇 |
| 無利息期間 | 〇 | Web申込 | 〇 |
| 女性専用ダイヤル | – | 契約時の年齢 | 満20歳〜70歳 国内居住、または日本の永住権を取得されている方 |
| 申込方法 | パソコンスマホ電話 無人契約機 | 土日審査 | OK |
| 返済期間・回数 | 最長8年・最大96回 ただしカードローンは最長5年・1〜60回 | 必要書類 | 運転免許証等 (契約額に応じて、収入証明を求められる場合あり) |
| 担保・保証人 | 不要 |
レイクALSAの詳細は、以下の公式サイトで確認してください。
アコムカードローン
アコムカードローンは、限度額800万円、実質年率3.00％〜18.00、最短30分で審査が受けられるカードローンです。申し込みはパソコン、スマホ、来店、電話、無人契約機が利用でき、土日や祝日も審査を受け付けています。
アコムカードローンの概要
| 実質年率 | 3.00％〜18.00％ | 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短30分 | 即日融資 | 〇 |
| 無利息期間 | 〇 | Web申込 | 〇 |
| 女性専用ダイヤル | – | 契約時の年齢 | 満20歳〜69歳まで |
| 申込方法 | パソコンスマホ来店 電話 無人契約機 | 土日審査 | OK |
アコムカードローンの詳細は、以下の公式サイトで確認してください。
▋ 番外編｜プロミス最新CM（2021年版）
最後にプロミス最新CM（2021年版）を一挙に紹介します。
【プロミス公式】TVCM「アプリローンだとカードがいらない」篇 30秒
2018/09/30 に公開
【プロミス公式】TVCM「はじめてのデート」篇(利息ゼロ）30秒
2018/09/30 に公開
【プロミス公式】TVCM「ゼロブーム」篇15秒
2018/07/17 に公開
【プロミス公式】WebCM「アプリでベンリ」篇 60秒
期間限定プロミス最新CM①
期間限定プロミス最新CM②
期間限定プロミス最新CM③
期間限定プロミス最新CM④
期間限定プロミス最新CM⑤
最新のプロミス動画については、以下の公式チャンネルにて確認できます。
▊ お金を借りる方法｜おすすめ記事一覧
最後に、本記事と併せてオススメ「お金を借りる」のに役立つ記事を「資金調達プロ」の中から厳選しまとめてみました。
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カードローンで良くある質問
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カードローン審査
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消費者金融カードローン
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・ プロミス問い合わせの全て！電話以外の方法や返済相談まで徹底解説
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▋ まとめ｜限度額や返済計画をシミュレーションしよう！
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複数の借金で苦しい思いをしている人の救世主になるのがおまとめローンです。
この記事でお伝えしたプロミスおまとめローンについてしっかりと理解し、限度額や返済計画を考えてみましょう。
実際にプロミスのおまとめローンを利用したことで、すべての借金を完済できたという口コミも多くあります。
おまとめローンに借替えするだけで、今まで感じていた金銭的・精神的負担を軽減できるでしょう。
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