SMBCモビット審査を徹底解説!カードローンを利用したい人必見

資金調達プロ編集部
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更新日2021/12/7

SMBCモビット審査を徹底解説!カードローンを利用したい人必見

 

消費者金融といえばプロミス、アイフル、アコム、SMBCモビットの4社が人気ですが、今回は、「10秒簡易審査」「最短即日融資」で知られるSMBCモビットに注目。SMBCモビットの審査の流れについて解説します。

 

お金が急に必要になったときに、限度額の範囲内で借入と返済が自由にできるカードローンはとても心強い存在です。

 

クレジットカード付帯のキャッシング機能より、最低金利が低めに設定されているので、融資を受けたい人は参考にしてください。

 

SMBCモビット(資金調達プロ)

 

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この記事は、資金調達プロ『お金の専門家』Tommyが作成しました。

 

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SMBCモビットとは

 

ここでは、かんたんにSMBCモビットの概略についておさらいしましょう。

 

SMBCモビットはSMBCグループ系

 

SMBCモビットは、SMBCグループ系の消費者金融です。プロミスも実は同じグループに属しています。

 

そのためSMBCモビット、プロミス、三井住友銀行カードローンは、借入・返済情報を共有していると考えていいでしょう。

 

融資の審査基準はそれぞれ異なっているため、一方の審査に通っても、もう一方にも通るとは限りません。

いずれかの利用中に返済トラブルを起こした場合は、グループ内の別のカードローン審査に悪影響を及ぼす点はじゅうぶん注意しましょう。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪

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SMBCモビットを利用するメリット

 

SMBCモビットは、三井住友銀行と同じSMBCグループなので、三井住友銀行ATM手数料0円で利用できます。

 

借入時も返済時もATM手数料はかかりません。インターネットがなくても、三井住友銀行内にあるローン契約機で、SMBCモビットカードの申込やカードの受取ができます。

 

返済するごとにTポイントがたまる点も見逃せません。申込の際に「SMBCモビットカード(Tカードつき)」を選べば、自動的に連携するのでTポイント利用手続きは不要です。

 

SMBCモビットのカードローンの概要

実質年率 3.00%〜18.00% 限度額 800万円
審査時間 最短30分 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜69歳まで
申込方法 パソコンスマホ電話

郵送

無人契約機

土日審査 OK

 

SMBCモビットは限度額が最高800万円と大きく、最短即日融資にも対応していることです(※ ただし、審査の状況によっては翌日以降の融資となります)。土日や祝日も審査をしているので、融資を急ぐ方はスマートフォンやパソコンから申し込みをしましょう。

 

 

SMBCモビット審査の4つの基準とは

 

ここでは、SMBCモビット審査の基準について解説します。一体どのような点を審査されるのか気になる人もいるでしょう。

 

SMBCモビット審査基準は次の4点です。

 

① 個人情報の確認

② 生活状況の確認

③ 信用情報の確認

④ 在籍確認

 

です。個人情報と生活状況の情報は「属性情報」と呼ばれているので知っておきましょう。

 

SMBCモビット審査

 

① 個人情報の確認・審査

 

申込の際に入力された氏名・住所が正しいかどうかを確認・審査されます。

 

情報が正しく入力されていれば、この審査は問題ないでしょう。

 

提出書類に記載されている内容と違っていないか、記入ミスやモレはないかどうかを申込前にしっかりチェックすることが大切です。

 

② 生活状況の確認・審査

 

審査される申込者の生活状況とは、配偶者はいるのか、扶養すべき子どもはいるのか、年収はいくらなのかといった情報です。

 

生活情報をチェックすることで、返済能力があるかどうか審査されます。

 

具体的な基準は公表されていないため、年収がいくら以上なら審査に通るか、といった情報はありません。

 

しかし、正確な情報を入力することが求められます。審査で有利になるように、年収や勤務先などを虚偽申告するのはやめましょう。

 

SMBCモビットには、申込者の返済能力の有無を確認する法的義務があり、正しく申告されたかどうかを把握しているためです。

 

SMBCモビット審査

 

③ 信用情報の確認・審査

 

信用情報とは、信用情報機関が管理している借入・返済などの履歴情報です。具体的には次のような情報が審査でチェックされています。

 

ローンの申込履歴や契約情報、借入件数・残高、キャッシング・クレジットカードなどの返済履歴、返済遅延・債務整理歴の有無などです。

 

返済能力は、申込者の年収と借入残高のバランスや、返済状況から総合的に判断されます。

 

日本では貸金業法の規制(総量規制)があり、年収の3分の1を超える貸金業者からの融資は実質不可能です。

 

ちなみに銀行は貸金業者ではないため、銀行のカードローンは対象外とされています。

 

SMBCモビットに申込をする時点で、他社借入(借入残高)が「年収の3分の1」に近い場合、審査通過はむずかしいといえるでしょう。

 

返済が遅れがち、滞納が続いている、といった履歴がある場合も、審査通過は厳しい状況になります。

 

④ 在籍確認を通じた審査

 

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に勤務しているかどうかチェックすることです。

 

在籍確認はカードローンの重要な審査のひとつで、虚偽の勤務先申告を見抜くためにおこなわれます。

 

しかし、SMBCモビットでは、職場に在籍確認の電話が入り周囲に借入がバレるのがつらい、そんな悩みを解消する「WEB完結申込」という手段があるのがポイント。

 

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WEB完結とは?

 

ただし、WEB完結申込なら電話連絡なし、郵送物なし、カードレスではありますが、この「WEB完結申込」には申込条件があります。

 

① 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかで口座を持っていること

② 社会保険証あるいは組合保険証を持っている人

 

①と②に該当する人のみ「WEB完結申込」が利用できます。

 

SMBCモビット審査に通るためのコツ

 

ここでは、SMBCモビットに申込をする前に、注意しておきたいポイントを解説します。

 

審査に通るために必要な準備やコツのポイントは次の3つ。

 

① 希望限度額は年収の3分の1以下

② 正確に申告する

③ クレジットカードにも気をつける

 

① 希望限度額は年収の3分の1以下に抑える

 

消費者金融で借入をする場合、総量規制を無視することはできません。

 

「年収の3分の1以内」は、ぜひ知っておきましょう。

 

年収の3分の1を超える金額を希望しても、希望額より少ない金額で審査に通る場合もあります。

 

SMBCモビット審査

 

しかし、「返済計画を立てていないのでは」とマイナスの判断材料になることもあるので注意が必要です。

 

ほかの消費者金融から借入がある場合は、希望額から借入分を差引します。

 

年収300万円であれば、総借入額は100万円を超えてはいけません。

 

他社からの借入がすでに70万円あれば、30万円を超えないように申込をします。

 

② 正確に申告する

 

正確に申告することは、信用を得るために大切です。

 

年収や勤務先は、証明書類に則って正確に入力します。

 

では、他社での借入状況は、SMBCモビットでは調査すれば把握できるのに、なぜ聞かれるのでしょうか?

 

かんたんに把握できることを申込者に申告させるのは、「きちんと自分の借入金額を把握しているか」確認するためです。

 

借入金額や件数を把握していない人は、お金の管理にルーズな人、とみられるでしょう。

 

そのため申込の際は、他社での借入状況を正確に申告することが大切です。

 

③ クレジットカードの使用状況も審査に影響

 

個人信用情報には、クレジットカードの利用状況なども記録されています。

 

そのため、クレジットカードの返済が遅れがちな場合は、審査に通るのが難しいといえるでしょう。

 

クレジットカードで注意したいのは、キャッシング機能です。キャッシングでお金を借りていなくても、キャッシング枠は借入金額としてみなされます。

 

クレジットカードに付帯しているキャッシング枠は、借入というイメージがないため見落とされがちです。

 

SMBCモビットに申込をする前に、使っていないキャッシング枠がないか、金額はいくらなのか確認しましょう。

 

審査で落ちる人にありがちなこと

 

ここでは、審査に落ちる人の特徴を解説します。

 

SMBCモビット審査に落ちる可能性が高いのは、次の場合です。

 

過去に3ヶ月以上の延滞・滞納履歴(金融事故)、債務整理歴、総量規制枠を超えた借入、提出書類と実際の入力内容が異なる、安定した収入がない、在籍確認がとれない場合には、審査を通過するのは難しいでしょう。

 

SMBCモビット審査

 

残念ながら一度失った信用を取り戻すためには時間がかかります。

 

心配がある人は、WEB上で「10秒簡易審査」を活用するといいでしょう。これは少ない入力情報だけで事前審査ができる便利なシステムです。

 

名前、生年月日、連絡先(メール・電話)、郵便番号、勤務先の種類、契約希望額、利用目的を入力すれば、審査結果をえられます。

 

ただし、店舗内のローン契約機では利用できません。簡易審査の結果、融資可能と判定された場合は、そのまま追加情報を入力して本申込に進む流れです。

 

SMBCモビットの概要

金利 年3.0%~年18.0%
限度額 最高800万円
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

SMBCモビット(資金調達プロ)

 

SMBCモビットとあわせて比較したいカードローン

 

SMBCモビットとあわせて比較したいカードローンに、プロミスのカードローンがあります。ここで、どのようなカードローンなのか概要を紹介します。

 

プロミスの概要

 

プロミスの概要は、次の通りです。

 

 

プロミスカードローンの概要

実質年率 4.50%〜17.80% 限度額 500万円
審査時間 最短30分 即日融資
無利息期間 Web申込
女性専用ダイヤル 契約時の年齢 満20歳〜69歳まで
申込方法 パソコンスマホ来店

電話

無人契約機

土日審査 OK

※ 契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する(上げる)ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。

※※ プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

参考リンク:プロミスの利息は 4.5〜17.8%!進化するアプリローンに注目が集まる【2020年カードローン最新ニュース】

 

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まとめ|SMBCモビット審査

 

今回は、SMBCモビット審査ではどのような点をチェックされるのか、また審査に通るために注意したい点について解説しました。

 

口コミの評判では、WEB完結申込なら電話連絡がない点が決め手になっているようです。

 

審査の通過はケースバイケースで、他社で審査に落ちてもSMBCモビットでは融資をしてもらえた、という声も。

 

勤務先のある人は「WEB完結申込」をおすすめします。申込前に必要書類や借入情報をしっかり準備して、SMBCモビット審査にのぞみましょう。

 

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