浜銀ファイナンスのファクタリングとは？メリットやデメリットも紹介！

 

今すぐ『事業資金』が必要ですか？　取引先の支払い時期が遅く、資金繰りでお困りではありませんか？

そんな悩める経営者の方にオススメしたいのが、売掛金が今日中に「現金」に換わる『ファクタリング』サービスです！

本記事では、日本を代表する地銀である「横浜銀行」傘下に当たる銀行系ファクタリング事業者『浜銀ファイナンス』のファクタリングについてご紹介します。

 

※ 本記事のデータは2020年（令和二年）の最新版です！

 

なお、資金調達プロがおすすめするファクタリング事業者は以下よりご確認ください。

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

▋　はじめに｜浜銀ファイナンスのファクタリングとは？

浜銀ファイナンス は、横浜銀行を親会社にもつ、銀行系ファクタリング事業者です。

日本を代表する地銀である横浜銀行がバックについていることで、地域での信頼度は高く、資本力の高さにも定評があります。

 

画像：浜銀ファイナンス（公式サイト）より

 

浜銀ファイナンスのメイン業務はリース業ですが、近年は代金回収業務やファクタリング業務なども取り扱っています。

ファクタリング業務においては、3社間ファクタリングのみとなりますので、利用の際には売掛先への通知があることも念頭においておきましょう。

 

NEW！ビジネスローンカードローンのイメージは怖い・嫌い？資金調達プロが「カードローン」の意識調査を実施！

 

なお、個人事業主＆経営者に役立つビジネスローンについては、以下の記事でも詳しく解説しています。本記事と合わせて参考にしてみてください。

 

【ファクタリング最新ニュース】

手形貸付に潜むキケン！ファクタリング業者を装った悪徳業者に注意【2021年最新ビジネスニュース】

経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリングと手形割引に関するアンケート（2021年最新版）

個人事業主でもファクタリングが利用できる！フリーランスの生活を支えるGMOのFREENANCE【2021年最新情報】

売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【2021年最新ビジネスニュース】

ファクタリング業者を手数料と条件で見分ける方法＆おすすめ業者20社

ファクタリングの仕組み、売掛金の買取と現金化までの流れを徹底解説！

ファクタリング手数料が安い業者20選！経営者にオススメのファクタリングとは？

 

 

▊　浜銀ファイナンスのファクタリングの詳細（契約内容）

浜銀ファイナンスのファクタリングの詳細は、次の通りとなっています。

手数料については具体的には公開されていませんが、他の銀行系ファクタリング事業者と同様、低めの設定が期待できます。

 

浜銀ファイナンス　ファクタリングの内容

資金化スピード	2週間程度
買取可能額	要問合せ
対応エリア	東京都・神奈川県・群馬県（横浜銀行の営業拠点）
取り扱いサービス	3社間ファクタリング
手数料	要問合せ
営業時間	8:45～17:10（定休日：土日祝）

 

参考リンク：浜銀ファイナンス　ファクタリング

 

 

▋　浜銀ファイナンスのファクタリングに向いているのは？

浜銀ファイナンスのファクタリングは、地域に根ざした営業により顧客を増やしており、横浜銀行や浜銀ファイナンスをすでに利用している場合、利用しやすいサービスといえます。

また、横浜銀行の営業拠点が東京都・神奈川県・群馬県となっているため、これらの地域に事業所があることも利用の条件となります。

 

なお、基本的に現金化には2週間程度を要しますので、急ぎの現金化を希望している事業者の方にはあまり向いていません。

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

 

▋　浜銀ファイナンスのファクタリングの必要書類

浜銀ファイナンスでファクタリングを利用する場合の必要書類は非公開となっていますが、一般的には次のような書類を準備する必要があります。

 

• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明
• 会社の業績が確認できる資料（決算書・確定申告書等）
• 売掛先企業との基本契約書
• 過去の入金の確認が可能な通帳
• 発注書、 納品書

 

この他、独自の必要書類がある場合もありますので、申し込みの際には、浜銀ファイナンスまで問い合わせをするのがおすすめです。

 

 

▋　浜銀ファイナンスのファクタリングの審査難易度

大手地銀の傘下にあるファクタリング事業者、浜銀ファイナンスは、民間のファクタリング事業者と比較して審査が厳しい傾向があります。

また、三者間ファクタリングのみの対応となっているため、売掛先の状況も審査対象となりますので、注意が必要です。

 

なお、審査には2週間程度の時間を要しますので、現金化のスピードにある程度余裕を持って対応できる企業のほうが、利用しやすい事業者といえるでしょう。

 

 

▊　浜銀ファイナンスとは、どのような企業なのか？

浜銀ファイナンスは、「横浜銀行グループ」のファクタリング事業者です。以下に浜銀ファイナンスの概要を示します。

 

浜銀ファイナンスの概要

社名	浜銀ファイナンス株式会社
本社所在地	横浜市西区みなとみらい３－１－１　横浜銀行本店ビル５階
事業内容	各種機械設備のリース･割賦、金銭消費貸借等金融業務、代金回収業務 ファクタリング業務、損害保険代理店業務
資本金	2億円
設立	1979年9月20日
公式サイト	https://www.h-fc.co.jp/

 

参考リンク：浜銀ファイナンス　ファクタリング

 

 

▊　浜銀ファイナンス「ファクタリング」のメリットは？

浜銀ファイナンス「ファクタリング」のメリットは、次の3点です。

 

浜銀ファイナンス「ファクタリング」のメリット
☑ 大手地銀傘下のファクタリング事業者なので、安心感がある
☑ すでに横浜銀行と取引のある場合は利用しやすい
☑ 手数料は他の民間ファクタリング事業者と比較しても安め

 

 

▊　浜銀ファイナンス「ファクタリング」のデメリットは？

浜銀ファイナンス「ファクタリング」のデメリットは、次の3点です。

 

浜銀ファイナンス「ファクタリング」のデメリット
☑ 審査に2週間程度と時間がかかる
☑ 横浜銀行グループの既存顧客出ない場合は、融資審査の通過が難しい場合も…
☑ ファクタリングについては3社間のみの取り扱いなので、その他のサービスの利用はできない

 

 

▊　浜銀ファイナンスファクタリング申込の流れ

浜銀ファイナンスのファクタリング申込の流れは次の通りとなります。ホームページからの申込は受け付けておらず、詳細については電話による問い合わせを行う必要があります。

 

浜銀ファイナンスファクタリング「申込の流れ」
STEP1：電話による問い合わせ
STEP2：担当者との面談、審査
STEP3：審査結果の連絡後、限度額や契約内容の提案
STEP4：契約締結
STEP5：サービスの開始

 

 

▊　浜銀ファイナンスファクタリングを利用する際、注意したいポイント

最後に、浜銀ファイナンスのファクタリングを利用する際に注意したいポイントについてまとめてみました。

 

浜銀ファイナンスファクタリングの利用で注意したいポイント3つ！
①　浜銀ファイナンスの営業拠点ではない地域では利用できない
②　審査に時間がかかるので、スピードを持った現金化には不向き
③　3社間ファクタリングのみの取り扱いなので、ファクタリング利用を売掛先に知られてしまう可能性も…

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

---

資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。