SMBCファイナンスサービスのファクタリングとは？メリットやデメリットも紹介！

 

今すぐ『事業資金』が必要ですか？　取引先の支払い時期が遅く、資金繰りでお困りではありませんか？

そんな悩める経営者の方にオススメしたいのが、売掛金が今日中に「現金」に換わる『ファクタリング』サービスです！

本記事では、40年近くの実績を誇る大手銀行系ファクタリング事業者『SMBCファイナンスサービス』のファクタリングについてご紹介します。

 

※ 本記事のデータは2020年（令和二年）の最新版です！

 

なお、資金調達プロがおすすめするファクタリング事業者は以下よりご確認ください。

 

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

▋　はじめに｜SMBCファイナンスサービスのファクタリングとは？

SMBCファイナンスサービス は、SMBCフィナンシャルグループ傘下のファクタリング事業者です。

40年近くの長い歴史を誇り、日本を代表するメインバンクを親会社にもつ強みから、信頼性の高い事業者としても知られています。

 

画像：SMBCファイナンスサービス　ファクタリング（公式サイト）

 

SMBCファイナンスサービスのファクタリングは、売掛債権の保証業務のほか、建設債権保証・下請債権保全支援事業、手形買取業務など幅広い金融サービスを取り扱っています。

また、原則、1,000万円から1億以上の売掛債権を対象としていますので、大口の取引を希望している場合にはぴったりの事業者といえるでしょう。

 

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なお、個人事業主＆経営者に役立つビジネスローンについては、以下の記事でも詳しく解説しています。本記事と合わせて参考にしてみてください。

 

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▊　SMBCファイナンスサービスのファクタリングの詳細（契約内容）

SMBCファイナンスサービスのファクタリングの詳細は、次の通りとなっています。

手数料については具体的には公開されていませんが、メガバンク系列のファクタリング事業者のため、他の民間ファクタリング事業者と比較すると安めの設定となります。

 

SMBCファイナンスサービス　ファクタリングの内容

資金化スピード	2週間～
買取可能額	最低5,000万円～　※原則20社以上の売り上げ債権のみ利用可
対応エリア	全国
取り扱いサービス	販売先信用保証・手形買取・下請債権保全支援事業
手数料	要問合せ
営業時間	9:30～17:30（定休日：土日祝）

 

参考サイト：SMBCファイナンスサービス　ファクタリング

 

 

▋　SMBCファイナンスサービスのファクタリング対象

SMBCファイナンスサービスは、基本的に大口の売掛債権を対象としており、審査基準が非常に厳しいと言う特徴があります。

現金化にも2週間以上と時間がかかるため、中小企業よりも大手企業が利用するのに向いているファクタリング事業者です。

 

メガバンク傘下ということもあり、手数料が低いため、審査に通過すればメリットの大きい事業者ともいえます。また、知名度も抜群のため、なるべく名の知れた事業者に依頼をしたいという場合にもおすすめです。

 

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

 

▋　SMBCファイナンスサービスのファクタリングの必要書類

SMBCファイナンスサービスでファクタリングを利用する場合の必要書類は非公開となっていますが、一般的には次のような書類を準備する必要があります。

 

• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明
• 会社の業績が確認できる資料（決算書・確定申告書等）
• 売掛先企業との基本契約書
• 過去の入金の確認が可能な通帳
• 発注書、 納品書

 

この他、独自の必要書類がある場合もありますので、申し込みの際には、SMBCファイナンスサービスまで問い合わせをするのがおすすめです。

 

 

▋　SMBCファイナンスサービスのファクタリングの審査難易度

SMBCファイナンスサービスは、メガバンク傘下ということもあり、民間ファクタリング事業者と比較すると審査が厳しい傾向があります。

なお、審査期間は2週間以上を要しますので、早めの現金化を希望している場合には不向きです。

 

 

▊　SMBCファイナンスサービスとは、どのような企業なのか？

SMBCファイナンスサービスは、「SMBCフィナンシャルグループ」のファクタリング事業者です。

以下にSMBCファイナンスサービスの概要を示します。

 

SMBCファイナンスサービスの概要

社名	ＳＭＢＣファイナンスサービス株式会社
本社所在地	名古屋市中区丸の内三丁目23番20号
事業内容	カード事業、信販事業、決済ソリューション事業、融資事業、その他
資本金	82,843百万円
設立	1978年
公式サイト	https://www.smbc-fs.co.jp/service/

 

参考サイト：SMBCファイナンスサービス　ファクタリング

 

 

▊　SMBCファイナンスサービスのメリットは？

SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」のメリットは、次の3点です。

 

SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」のメリット
☑ 大手メガバンク傘下ならではの知名度＆安心感がある
☑ 様々な金融サービスに対応している
☑ ファクタリング手数料が安い

 

 

▊　SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」のデメリットは？

SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」のデメリットは、次の3点です。

 

SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」のデメリット
☑ 原則、大口の売掛債権からの対応となるため、中小企業が利用するには不向き
☑ 現金化には2週間以上と時間がかかる
☑ 大手メガバンク系列のファクタリング事業者のため、審査が厳しい

 

 

▊　SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」申込の流れ

SMBCファイナンスサービスのファクタリング申込の流れは次の通りとなります。

ホームページからの申込は受け付けておらず、最寄りの三井住友銀行法人営業部もしくはエリアまで電話による問い合わせを行う必要があります。

 

SMBCファイナンスサービスのファクタリング「申込の流れ」
STEP1：三井住友銀行法人営業部もしくはエリアまで電話による問い合わせを行う
STEP2：担当者との面談・仮審査の実施
STEP3：仮審査の結果が出た後、限度枠の設定を行う
STEP4：契約の締結
STEP5：サービスの開始

 

 

▊　SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」の口コミ評価は？

次に、ネット上で公開されているSMBCファイナンスサービス利用者の「口コミ評価」を見てみましょう。

目的にあったファクタリング事業者を選ぶためにも、ぜひ利用者の生の声を参考にしてみてください。

 

• 取引先についての信用調査も実施してくれるため、安心して利用できる。
• 大手のファクタリング事業者なので、取引先からの印象も良い。
• 審査には時間がかかるが、手数料の安さは魅力。

 

 

▊　SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」を利用する際、注意したいポイント

最後に、SMBCファイナンスサービスのファクタリングを利用する際に注意したいポイントについてまとめてみました。

 

SMBCファイナンスサービス「ファクタリング」の利用で注意したいポイント3つ！
①　大口の資金調達のみの対応なので、中小企業で利用するには不向き
②　現金化には2週間以上を要するので、急ぎの資金調達を希望している場合には注意！
③　取引先の数（20社以上）によっては、申し込みを断られる場合も

 

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

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この記事は、資金調達プロのお金＆資産運用の専門家Tommyが作成しました。

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