AIが中小企業の資金繰りをサポート！請求書買取サービスの仕組み【資金調達プロ最新ニュース｜2021年10月版】
AIが中小企業の資金繰りをサポート！請求書買取サービスの仕組み【資金調達プロ最新ニュース｜2020年1月版】
金融業界では『AI融資』の仕組みが、広く導入されるようになりました。AI融資とは、AI（人工知能）がデータの分析を行い融資審査を行うことです。これまで、人が行っていた信用照会をAIが行うことで、どのようなメリットがあるのでしょうか？
本記事では、個人事業主やフリーランスの間で人気の「請求書買取サービス」を例に、AIがどのように活用されているのか紹介します。
フリーナンス（YouTube）
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・ OLTA（オルタ）で請求書を現金化！クラウドファクタ利で資金調達する方法
・ FREENANCE（フリーナンス）の審査難易度は？手数料や口コミ評判を徹底調査！
・ yup（ヤップ）先払いの使い方！フリーランス報酬即日払いでお金を受けとる方法！
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この記事は、資金調達プロ『お金の専門家』Tommyが作成しました。
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資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。
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目次
- AI融資の仕組み
- AI融資を導入するメリット
- AI融資に関わるFintech（フィンテック）とは？
- AI審査を導入した、請求書買取サービスとは？
- 国内の請求書買取サービス一覧
- 請求書買取サービスの手数料
- 請求書買取サービスの限度額
- 請求書買取サービスの審査スピード
- 請求書買取サービスの信用情報
- 請求書買取サービスのメリット
- 請求書買取サービスのデメリット
- 請求書買取サービス人気ランキング
- 人気請求書買取サービス① nugget（ナゲット）
- 人気請求書買取サービス② FREENANCE（フリーナンス）
- 人気請求書買取サービス③ yup（ヤップ）
- 人気請求書買取サービス④ OLTA（オルタ）
- 人気請求書買取サービス⑤ みずほファクター
- 請求書買取サービスと併用したい！おすすめの資金調達法
- まとめ｜請求書買取サービスは、AI審査でますます便利に！
AI融資の仕組み
AI融資とは、AI（人工知能）が融資審査を行う仕組みです。FinTech（フィンテック）の技術発展によって、AI融資の仕組みは広く導入されるようになりました。
実際にローンやクレジットカードなどの審査でも、一部AI融資の仕組みが導入されており、融資申し込み後すぐに「審査の結果が分かる」ようになっています。下はアメリカン・エキスプレス(R)・カードの審査結果ですが、申し込み後10秒で「融資可能かどうか」判定できるようAI融資の仕組みが導入されています。
アメリカン・エキスプレス(R)・カード公式サイトより
こうしたサービスは、住宅ローンの審査、ビジネスローンの審査をはじめ、請求書買取サービス（＝個人向けファクタリング）でも導入されており、個人事業主やフリーランスの請求書現金化の場面で活用されています。
日本で初めて、個人向けファクタリングを導入したのはOLTA（オルタ）です。
「MUFG Digitalアクセラレータ第2期に採択され、約20万社のデータに基づくAI（スコアリングモデル）を開発。2017年より日本初のオンライン完結型ファクタリングサービス「クラウドファクタリング」を提供。サービス提供開始後、約2年で申し込み総額は150億円を突破。
「あらゆる情報を信用に変えあたらしい価値を創出する」というミッションを掲げ、クラウドファクタリングの普及に向けて、全国の金融機関やSaaS企業などと幅広く連携していく予定です。
OLTA（オルタ）は2017年より、オンラインで完結する「クラウドファクタリングサービス」を提供しています。
AI融資を導入するメリット
AI融資を導入すれば、人が何時間も掛けて膨大な信用情報を解析する必要が無くなります。この結果、審査時間を短縮するだけでなく、スタッフの削減や人件費の削減にも繋がります。
またAI融資の分析能力が向上し、利用者のデータがある程度まで蓄積されれば、従来のような審査（例：確定申告書、事業計画書、決算書、資金繰り表）などの提出が不要になります。
このほか、過去のローン利用状況をはじめ、他社での借入状況、経営状況なども「顧客データ」として蓄積されれば、審査無しで「融資が受けられるかどうか」判断できるようになります。
参考記事：即日融資がますます便利に、AIやビッグデータ活用で審査がスムーズに！
AI融資に関わるFintech（フィンテック）とは？
フィンテック（FinTech）とは、ファイナンス（Finance）とテクノロジー（Technology）を掛け合わせた造語であり、2003年頃から「革新的テクノロジーを用いた金融サービス」の流れを指すようになりました。
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【保存版】フィンテック革命の最新情報と、フィンテックで事業融資を100％成功させる方法
フィンテックで注目される「日本の関連企業50社」を一挙公開！
AI審査を導入した、請求書買取サービスとは？
請求書買取サービスとは、請求書を金融機関やファクタリング業者が買い取り「現金化」をするサービスです。
参考記事：フリーランス＆個人事業主向け請求書買取サービス！おすすめ比較ランキング
国内の請求書買取サービス一覧
・ OLTA（オルタ）で請求書を現金化！クラウドファクタ利で資金調達する方法
・ FREENANCE（フリーナンス）の審査難易度は？手数料や口コミ評判を徹底調査！
・ yup（ヤップ）先払いの使い方！フリーランス報酬即日払いでお金を受けとる方法！
これらのサービスは、発足後数千万円〜数億円の買い取り希望が集まるなど、需要だけで無く「注目度の高さ」も伺えます。日本国内の請求書買取サービスの数は、今後も増え続けることでしょう。
なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。
法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。
今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】
また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。
※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。
請求書買取サービスの手数料
請求書買取サービスの手数料は「2％〜10％」の範囲で設定されます。FREENANCE（フリーナンス）の場合は、利用者の与信スコアによって手数料が変動します。同じく請求書買取サービスのOLTA（オルタ）も、利用者の利用状況や信用状況によって2％〜9％の間で手数料が決定されます。
請求書買取サービスの限度額
請求書買取サービスの限度額は、FREENANCE（フリーナンス）で最高1,000万円まで。OLTA（オルタ）の場合は、原則上限なし（審査結果によって上限が決まる）で申請できます。
請求書買取サービスの審査スピード
請求書買取サービスは「AIの審査」を導入することで、最短即日での審査と振込が可能になりました。今後、個人向けの少額ローンやキャッシングローンにも、AI融資の仕組みが導入されることでしょう。
請求書買取サービスの信用情報
請求書買取サービスの利用状況や審査結果は、信用情報機関に登録されません。
このため、即日払いサービスの利用状況がローン審査やクレジットカード審査に影響しないので安心です。
請求書買取サービスのメリット
請求書買取サービスのメリットは、本来受け取れる期日よりも、前倒しで報酬が受け取れることです。
報酬の受け取りが、翌月以降、数ヶ月先という場合は、資金が無くなる前に「即日払いサービス」を利用しましょう。即日払いサービスを利用すれば、申し込みから最短数時間で必要な資金が受け取れます。
請求書買取サービスのデメリット
請求書買取サービスのデメリットは、手数料が引かれることです。例えば「10％の手数料」が設定された場合、10万円の報酬が（手数料を差し引き）9万円に減ってしまいます。
報酬が早く受け取れるのは便利ですが、報酬をすべて即日払いで受け取ると、本来（もらえる金額）よりも報酬が目減りしてしまうので注意しましょう。
請求書買取サービス人気ランキング
請求書を買い取ってくれるサービスを5社紹介しましょう。
人気請求書買取サービス① nugget（ナゲット）
nugget（ナゲット）は、フリーランス・個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書アップロードから最短60分で口座に入金されるスピード感が最大の特徴で、審査手続きを自動化させる独自の仕組みによってこの仕組みを実現しています。
会員登録から審査手続きまですべてWeb上で完結しますので、書類審査や電話が発生せずスムーズに買取依頼を行うことができます。
運営元は東証一部上場企業である株式会社セレスとなっていますので、資金面やサービス継続性の面でも安心できるでしょう。
買い取り手数料は、一律で買取金額の10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。
明日までに資金が必要なフリーランスの方にはピッタリのサービスと言えそうです。
以下、nugget（ナゲット）の概要をまとめてみました。
nugget（ナゲット）の概要
| サービス名 | nugget（ナゲット） |
| おすすめ度 | ★★★★★ （No.1人気！） |
| 運営会社 | 株式会社セレス （英文表記：Ceres, Inc.） 代表取締役社長 都木 聡 〒158-0097 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー |
| 設立 | 2005年1月 |
| 申し込み条件 | 個人 |
| 手数料 | 10％ |
| 請求書の最小金額 | 1万円〜 |
| 現金化までの時間 | 最短60分 |
| URL | nugget・ナゲット（公式サイト） |
nugget（ナゲット）の詳細は、以下公式サイトを確認してください。
参考リンク：nugget（ナゲット）
人気請求書買取サービス② FREENANCE（フリーナンス）
FREENANCE（フリーナンス）は、請求書買取業界でno.1の人気を誇ります。請求書を登録すると「最高1,000万円」まで現金化ができます。またFREENANCEは、申し込みから最短即日支払いに対応しており、現金が今すぐ必要な方におすすめのサービスです。FREENANCE（フリーナンス）のサービス詳細は、以下の記事でも詳しく解説しています。
・ FREENANCE（フリーナンス）の審査難易度は？手数料や口コミ評判を徹底調査！
・ 個人事業主でもファクタリングが利用できる！フリーランスの生活を支えるGMOのFREENANCE【2021年最新情報】
■うれしい手厚い保障制度付き！個人事業主向けFREENANCE（フリーナンス）のファクタリングはこちら
以下、FREENANCE（フリーナンス）の概要をまとめてみました。
FREENANCE（フリーナンス）の概要
| サービス名 | FREENANCE（フリーナンス） |
| おすすめ度 | ★★★★★ （No.1人気！） |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 （英文表記：GMO Creators Network, Inc.）取締役会長 佐藤 健太郎 代表取締役社長 伊藤 毅 取締役 星 隼人 取締役 五十島 啓人 監査役 野上 真穂【本社】 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー【福岡オフィス】 〒810-0001 福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム |
| 設立 | 2002年4月 |
| 申し込み条件 | 個人、法人 |
| 手数料 | 3％〜10％ |
| 請求書の最小金額 | 1万円〜1,000万円まで |
| 現金化までの時間 | 最短即日 |
| 付帯サービス | フリーナンスあんしん補償（最高5,000万円） |
| URL | FREENANCE・フリーナンス（公式サイト） |
FREENANCE（フリーナンス）の詳細は、以下公式サイトを確認してください。
参考リンク：FREENANCE（フリーナンス）
人気請求書買取サービス③ yup（ヤップ）
yup（ヤップ）は請求書を登録すると、最短60分で審査結果を通知、最短即日受け取りができる「先払いサービス」です。手数料は一律10％と、やや高めの設定ですが個人だけで無く、法人も利用できるという点で人気があります。yup（ヤップ）のサービス詳細は、以下の記事でも詳しく解説しています。
yup（ヤップ）先払いの使い方！フリーランス報酬即日払いでお金を受けとる方法！
以下、yup（ヤップ）の概要をまとめてみました。
yup（ヤップ）の概要
| サービス名 | yup（ヤップ） |
| おすすめ度 | ★★★★☆ （気軽に利用できる） |
| 運営会社 | yup株式会社（英名：yup Inc.） 代表：阪井 優 |
| 設立 | 2019/02 |
| 申し込み条件 | 個人事業主、法人 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 請求書の最小金額 | 1万円以上 |
| 現金化までの時間 | 最短60分 |
| 付帯サービス | なし |
| URL | yup公式サイト |
yup（ヤップ）の詳細は、以下公式サイトを確認してください。
参考リンク：yup公式サイト
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人気請求書買取サービス④ OLTA（オルタ）
OLTA（オルタ）は数ある請求書買取業者の中でも、「手数料の安さ」で人気があります。請求書を登録し最短即日振り込みが可能で、個人事業主のほかにも法人の請求書買取にも対応しています。OLTA（オルタ）のサービス詳細は、以下の記事でも詳しく解説しています。
・ OLTA（オルタ）で請求書を現金化！クラウドファクタリングで資金調達する方法
・ 【保存版】請求書買取OLTA（オルタ）をクラウド会計ソフトfreee（フリー）使う方法！
・ 請求書買取サービスのOLTA（オルタ）とりそな銀行がビジネスマッチング！【資金調達プロ最新ニュース｜2020年1月版】
以下、OLTA（オルタ）の概要をまとめてみました。
OLTA（オルタ）の概要
| サービス名 | OLTA（オルタ） |
| おすすめ度 | ★★★★★ （手数料が安い！） |
| 運営会社 | OLTA株式会社 代表取締役CEO 澤岻 優紀 〒107-0062 東京都港区南青山一丁目15番41号 |
| 設立 | 2017年4月14日 |
| 申し込み条件 | 個人、法人 |
| 手数料 | 2％〜9％ |
| 請求書の最小金額 | 下限なし、上限なし |
| 現金化までの時間 | 最短即日 |
| 付帯サービス | なし |
| URL | OLTA（公式サイト） |
OLTA（オルタ）の詳細は、以下公式サイトを確認してください。
参考リンク：OLTA（公式サイト）
人気請求書買取サービス⑤ みずほファクター
みずほファクターは、みずほグループのファクタリングサービスです。請求書の買い取り手数料や上限など、サービスの詳細は明らかではありませんが、大手銀行が請求書を現金化してくれるとあって、中小企業や法人の間で人気があります。
参考までに、みずほファクターの「会社概要」をまとめておきます。
みずほファクターの会社概要
| 会社名 | みずほファクター株式会社 Mizuho Factors，Limited |
| 設立 | 1977年4月1日 |
| 所在地 | 本社 〒100－0005 東京都千代田区丸の内1丁目6番2号 新丸の内センタービルディング7階大阪支店 〒541－0042 大阪市中央区今橋4丁目2番1号 ヒューリック大阪ビル9階福岡支店 〒810－0001 福岡市中央区天神1丁目13番2号 福岡興銀ビル7階 |
| 事業内容 |
|
| 資本金 | 10億円（みずほ銀行100％） |
| 代表 | 代表取締役社長：白石 志郎 取締役副社長：鷲巣 雅一 取締役兼 常務執行役員：関 不二夫 取締役兼 常務執行役員：田尻 秀樹 取締役兼 常務執行役員：坪井 孝文 専務執行役員：宝田 健一 上席執行役員：大坪 肇 上席執行役員：多田 伊智郎 上席執行役員：岡野 誠 上席執行役員：永塚 秀一 監査役：内田 弘孝 |
| 従業員数 | 210名（2019年3月31日現在） |
| 貸金業者登録番号 | 東京都知事（1）第31668号 |
| URL | みずほファクター（公式サイト） |
みずほファクターの申し込み条件や契約内容については、以下みずほファクター（公式サイト）に問い合わせてみてください。
参考リンク：みずほファクター（公式サイト）
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請求書買取サービスと併用したい！おすすめの資金調達法
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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】
請求書買取と併用したい！オススメ資金調達の方法
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〇 日本政策金融公庫の融資制度について
日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ！公庫で融資審査を17年半担当していたプロが教えます！
〇 銀行ローンについて
【保存版】銀行融資徹底ガイド！元金融機関のプロが伝授、銀行融資の審査を通す9のコツ
〇 ビジネスローンについて
ビジネスローン35選！法人カードローン＆個人事業主向けローンを徹底比較
個人事業主やフリーランスの方が、いつでも利用できる融資制度やローンも増えています。即日融資が必要な方、低金利ローンが必要な方は以下のバナーをクリックし「おすすめのローン」や融資商品をチェックしてみてください！
下のローンはネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。
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まとめ｜請求書買取サービスは、AI審査でますます便利に！
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