【最新2019年版】法人＆中小企業向けビジネスローンおすすめ20選！利息が低くお得な事業融資はコレ！

事業資金を調達する手段の一つとして、ビジネスローンを検討されている企業経営者の方は年々増える傾向にあります。

しかし、「ビジネスローンを選ぶポイントやおすすめのビジネスローンについてはあまり知識がない…」とお悩みの方も大勢いらっしゃるのではないでしょうか。

そこで本記事では、法人や中小企業の経営者の方がビジネスローンを利用するにあたってのポイントや、おすすめのビジネスローンについてご紹介をしていきたいと思います。

 資金調達プロ

ビジネスローン35選！法人カードローン＆個人事業主向けローンを...

https://shikin-pro.com/guide/4400

 起業資金、運転資金が足りずにお困りですか？　そうですよね、事業資金がたっぷりあれば安心できますよね。低金利で月々の返済額が少なく「安全」なビジネスローンがあれば、今すぐ利用した...

「ビジネスローンを利用するのが初めて」「ビジネスローンを利用したいが、どのビジネスローンにするか迷っている…」という経営者の方は、ぜひ本記事の内容を参考にしてみてくださいね。

なお以下の記事でも「ビジネスローン」について詳しく解説しています。ぜひ、本記事と合わせてご覧ください！

 資金調達プロ

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※　なお、今スグ「オススメのビジネスローンを教えて欲しい！」という方には、以下三社の利用がオススメです。これらは、中小企業経営者の口コミ評価も高く、オンラインで申し込みができ、500万円程度の資金であれば『最短即日調達』できるからです。

【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

【２位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

【３位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

また、ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

法人の資金調達にビジネスローンがおすすめできる理由

中小企業や法人の経営者の方が事業融資の調達をする場合、日本政策金融公庫や信用保証協会の保証付融資、銀行のプロパー融資などを検討される方が多いでしょう。
しかし、これらの方法は、審査基準が厳しく、融資に時間がかかる場合がほとんどです。

その点、ビジネスローンは、以下の点から企業の資金調達の手段としておすすめできます。

• 即日融資など融資スピードが早い
• 審査の通過率が高い

ビジネスローンは、資金繰りに困る中小企業や法人経営者の方の強い味方として、有効な手段となります。ぜひビジネスローンを上手に活用して、スピード資金調達を目指してみてください。

おすすめのビジネスローン20選

それでは、本サイト「資金調達プロ」で、法人＆中小企業の方におすすめのビジネスローンについてご紹介をしていきたいとも思います。

ビジネスローンの利用を検討されている法人の方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

おすすめビジネスローン①　ビジネスローン　ビジネクスト

ビジネクスト「ビジネスローン」は、多くの中小企業・法人の間でも評価の高いビジネスローンです。

最大1,000万円までの融資が可能となっており、最短翌日での融資もOK。

急ぎでの資金調達を希望されている経営者の方にもおすすめの商品となっています。

参考サイト：ビジネスローン（ビジネクスト）

ビジネスローン②　MRF

事業融資専門事業者であるMRFが提供する「長期間元金据置プラン」は、最大3億円までの融資が可能なビジネスローンです。

融資を受ける際には、不動産等の担保を所有していることが条件となります。

スピーディーな対応と融資残高259億円の実績で、経営者間でも評価の高い商品となっています。

参考サイト：MRF（公式サイト）

ビジネスローン③　スモールビジネスローン　ビジネスパートナー

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは、最大500万円までの融資が可能なビジネスローンです。

事業の運転資金であれば使途自由なビジネスローンとなっており、限度額の範囲内で繰り返し利用することができます。

ローンカードを利用すれば、24時間365日、セブン銀行ATMを利用して融資を受けることができますので、大変便利です。

参考サイト：スモールビジネスローン（ビジネスパートナー）

ビジネスローン④　ビジネスエール500（日本保証）

日本保証の「ビジネスエール500」は、最大500万円までの融資ができるビジネスローンです。

融資については柔軟な対応を行っていますので、「決算が赤字で審査に通過できるかどうか…」「公的融資の申し込みをしたけれど、断られてしまった…」という事情から申し込みに不安がある方も、ぜひ一度利用を検討されてみるとよいでしょう。

参考サイト：ビジネスエール500（日本保証）

ビジネスローン⑤　オリックスVIPローンカードBUSINESS　オリックス・クレジット株式会社

オリックス・クレジットの「オリックスVIPローンカードBUSINESS」は、申込みから融資までWeb完結可能なビジネスローンです。

14時までに申し込み～契約内容の確認が完了すれば、最短当日中に融資を受けることができます。

カードローンタイプとなっているため、提携の金融機関やコンビニATMで、繰り返し利用することもできます。

参考サイト：オリックスVIPローンカードBUSINESS（オリックス・クレジット株式会社）

ビジネスローン⑥　法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」　オリコ

オリコが発行する「ビジネスサポートプラン」は、法人の方であれば業歴1年以上の方が対象となるビジネスローンです。

最高1,000万円（カードローンタイプであれば最高500万円）までの融資が可能となっており、担保・第三者保証は不要です。

なお、本商品は、オリコの加盟店及びオリコクレジットを利用の事業主の方のみが利用できるものとなりますので、あらかじめご了承ください。

参考サイト：ビジネスサポートプラン（オリコ）

ビジネスローン⑦　事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

出光クレジットが提供する事業者向け不動産担保ローンは、個人事業主の方だけでなく、法人の方も利用可能なビジネスローンです。

不動産を担保とすることで、最大1億円までの融資が可能となりますので、大型の資金調達を希望する方にはぜひおすすめしたい商品となっています。

担保として利用できる不動産は、法人・代表者の不動産のほか、代表者の親族や法人の役員が所有する不動産も対象となりますので、該当する法人の方は、ぜひ一度利用をご検討ください。

参考サイト：事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

ビジネスローン⑧　事業者向け不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、最大3億円までの融資を受けることのできるビジネスローンです。

全国対応の商品となっており、最長25年のゆとりある返済期間で無理のない返済計画を立てることもできます。

あくまでも担保の余力を重視した審査を行いますので、銀行などで融資を断られた場合でも親身に相談に乗ってもらうことができると経営者間でも評判の商品となっています。

参考サイト：事業者向け不動産担保ローン（セゾンファンデックス）

ビジネスローン⑨　楽天スーパービジネスローン　楽天カード

楽天カードが発行する楽天スーパービジネスローンは、楽天市場に出店している店舗を有する法人であれば利用可能な商品です。

担保・保証人原則不要で、最大3,000万円までの融資を受けることができます。

24時間365日、Webからの申込みを受付けていますので、忙しい経営者の方にもおすすめしたいビジネスローンとなっています。

参考サイト：楽天スーパービジネスローン（楽天カード株式会社）

ビジネスローン⑩　しずぎんビジネスクイックローン

静岡銀行の「しずぎんビジネスクイックローン」は、静岡銀行の営業エリア内で事業を営んでいる方を対象としたビジネスローンです。

最短即日審査回答となっていますので、スピーディーな手続きを希望する法人の方にもぴったりです。

銀行ならではの安心金利で、非常に人気の高いビジネスローンとなっています。

参考サイト：しずぎんビジネスクイックローン

※　ビジネスローン以外の「生計費」が必要な方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　以下のローンは「ネットだけ」でカンタンに申し込みができ（スマホや携帯からもOK！）来店の必要もありません！

事業費としては使えませんが、生計費としてのキャッシング、目的別ローン（旅行やショッピング等）としての利用に便利なローンです。また、10万円〜30万円程度の資金であれば今すぐ調達できるので、お急ぎの方はクリックして申し込んでみてくださいね。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■アコム　最大30日間金利0円

ビジネスローン⑪　ビジネスセレクトローン　三井住友銀行

メイバンクの一つである三井住友銀行が提供する「ビジネスセレクトローン」。業歴2年以上、三井住友銀行の取引窓口で取引が可能なエリアに所在する法人であれば、融資の対象となります。

担保不要で最大1億円までの融資が可能、またスピーディーな審査回答で非常に利用しやすい商品となっています。

参考サイト：ビジネスセレクトローン（三井住友銀行）

ビジネスローン⑫　Webレポートローン　三井住友銀行

こちらも同じく三井住友銀行が提供するビジネスローン「Webレポートローン」。

電子申告・三井住友銀行のWeb申告データ受付サービスを利用している方を対象に、年1.875％～の優遇金利で事業資金調達を利用できるサービスとなっています。

担保・保証人は原則不要なため、手軽に利用できる点でもポイントの高い商品です。

参考サイト：Webレポートローン（三井住友銀行）

ビジネスローン⑬　スタービジネスカードローン　東京スター銀行

東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」は、最大500万円までの事業融資が可能な商品です。

全国対応可能なビジネスローンとなっており、最短5日での審査回答も可能です。

担保・保証人不要で事業資金を調達したいと希望されている方には、ぜひおすすめしたいカードローンとなっています。

参考サイト：スタービジネスカードローン（東京スター銀行）

ビジネスローン⑭　常陽ビジネスローン「クイックJ」（常陽銀行）

常陽銀行「クイックJ」は、常陽銀行の営業エリア内で事業を営んでいる方を対象にしたビジネスローンです。

3営業日以内のスピーディーな審査回答で、早めの手続きを希望される方にもおすすめです。

また、カードローンタイプで必要なときに必要な額を引き出せるため、状況に応じた臨機応変な資金調達も可能となっています。

参考サイト：常陽ビジネスローン「クイックJ」（常陽銀行）

ビジネスローン⑮　ビジネスローン（商工ローン）　三鷹産業

事業融資専門事業者である三鷹産業のビジネスローンは、最短即日のスピーディーな融資が人気の商品です。

法人の場合、主に三鷹産業の営業エリア内（大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県、滋賀県の関西一円および三重県、愛知県、岡山県）の中小企業を対象としています。

申し込みは、三鷹産業ホームページから可能となっていますので、忙しい経営者の方にもぴったりの商品となっています。

参考サイト：ビジネスローン（三鷹産業）

ビジネスローン⑯　スモールビジネスローン　きらぼし銀行

きらぼし銀行の「スモールビジネスローン」は、最短翌日審査回答のビジネスローンです。

月商の範囲内で、最大1,000万円までの融資を受けることが可能です。

申し込み手続きの際は、きらぼし銀行のスモールビジネスローン取扱窓口「ビジネスプラザ渋谷」まで来店の必要がありますので、あらかじめご承知おきください。

参考サイト：スモールビジネスローン（きらぼし銀行）

ビジネスローン⑰　＜はまぎん＞スーパービジネスローン　横浜銀行

横浜銀行の提供する「＜はまぎん＞スーパービジネスローン」は、最大5,000万円の融資が可能となるビジネスローンです。

神奈川県・東京都町田市の中小企業法人を対象としており、現時点で横浜銀行と取引がない方でも利用OKな点がうれしいところ。

また、銀行ならではの低金利設定・スピーディーな審査回答で人気の高い商品となっています。

参考サイト：＜はまぎん＞スーパービジネスローン（横浜銀行）

ビジネスローン⑱　事業サポートプラン（無担保ローン）　アイフル

消費者金融大手のアイフルが提供する「事業サポートプラン（無担保ローン）」。

最大500万円までの融資が可能となっています。

担保・保証人は原則不要、申し込み時間帯によっては当日中の融資を受けることもできます。

インターネット・電話からの受付となりますので、来店することなく手続きを行いたいと希望する方にもおすすめです。

参考サイト：事業サポートプラン（アイフル）

ビジネスローン⑲　不動産活用ローン　三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス

三井住友トラスト・ローン＆ファイナンスの「不動産活用ローン」は、担保となる不動産を所有している場合であれば、最大10億円までの融資が可能な商品です。

大型の融資を希望している方で、担保の提供が可能な方には、ぜひおすすめしたい商品となっています。

参考サイト：不動産活用ローン（三井住友トラスト ローン＆ファイナンス）

ビジネスローン⑳　事業性融資 dayta　住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の「事業性融資 dayta」は、担保・保証人だけでなく、提出書類も不要なビジネスローンです。住信SBIネット銀行の代表口座を開設後、一定期間利用している法人であれば、利用することが可能です。

最大3,000万円までの融資枠が設けられていますので、余裕を持った資金調達を希望されている方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行のホームページより、24時間365日申し込みを受け付けていますので、手軽に融資をうけたいという法人の方にもニーズの高い商品となっています。

参考サイト：事業性融資 dayta（住信SBIネット銀行）

事業性融資 dayta　住信SBIネット銀行

ビジネスローン審査に必要な書類

中小企業・法人でビジネスローンの申し込みをする際には、多くの商品で次の書類が必要となります。

• 代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポートなど写真付きのものがおすすめ）
• 法人の所得を証明する書類（決算書）
• その他必要書類（登記簿謄本、事業計画書や資金計画書、印鑑証明書）

これらの中には、準備に時間を要するものもありますので、申し込み前にあらかじめ準備をしておくとスムーズな手続きにつながります。

なお、不動産担保ローンを利用する場合は、上記の他に不動産の関連書類が必要となります。詳細は、申し込みを行う予定の商品概要を確認するとよいでしょう。

ビジネスローンが可決されるまでの時間

ビジネスローンの申し込みをしてから可決されるまでに要する時間は、利用申込をするビジネスローンにより異なります。

必要書類が事業者側に到着した段階で審査開始となりますが、平均すると２～３日を要するところが多くなっています。

ただし、中にはオリックスVIPローンカードBUSINESSのように、大手の事業者が扱っている人気の高いビジネスローンでも即日審査・融資を行っているところもあります。

急ぎでの融資を希望する場合は、このような商品を狙ってみるのもよいでしょう。

なお、最短即日の融資をアピールしているところには、ヤミ金のような違法業者が混じっている場合もあります。ビジネスローンを申し込む際は、違法業者ではないか確認の上で選ぶことをおすすめします。

※　ビジネスローン以外の「生計費」が必要な方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　以下のローンは「ネットだけ」でカンタンに申し込みができ（スマホや携帯からもOK！）来店の必要もありません！

事業費としては使えませんが、生計費としてのキャッシング、目的別ローン（旅行やショッピング等）としての利用に便利なローンです。また、10万円〜30万円程度の資金であれば今すぐ調達できるので、お急ぎの方はクリックして申し込んでみてくださいね。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■アコム　最大30日間金利0円

ビジネスローン利用で注意すべきポイント

ビジネスローンを利用するにあたって、注意すべき点があります。以下にポイントをまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

• 早めの返済を心がける
• ビジネスローンの利用は決算書にのせない努力をする
• 悪徳業者には注意する

早めの返済を心がける

ビジネスローンは、日本政策金融公庫やメガバンク、その他銀行融資と比較して高金利な商品です。そのため、返済期間が長引いてしまうと、その分の利息負担が増えてしまいます。

そのため、ビジネスローンを利用する際は早めの返済を心がけましょう。また、ビジネスローンを利用する場合でも、日本政策金融公庫や銀行などの低金利な商品の利用も検討することをおすすめします。

ビジネスローンの利用は決算書にのせない努力をする

ビジネスローン（特に消費者金融系）の利用を決算書にのせてしまうと、銀行から追加の融資を受けるのは難しくなります。消費者金融系からの借入がある場合、銀行の融資審査ではマイナス査定となってしまうためです。

そのため、ビジネスローンの利用は、銀行に提出する決算書にのせない努力をすることが必要です。銀行からの追加融資を希望する場合は、決算書提出までにビジネスローンの完済を目指すのがよいでしょう。

悪徳業者には注意する

ビジネスローンを利用する際には、悪徳業者に注意しましょう。

貸金業の登録番号や免許が正しいものであるかは金融庁のホームページから確認することが可能です。また、同時に違法業者としての登録がないかも確認しておきましょう。

また、ビジネスローンを検討する場合には、なるべく大手の事業者を利用するなど、信頼のおける業者を選択することも必要です。

まとめ

今回は、法人＆中小企業向けビジネスローンについての情報を中心にご紹介してきました。資金ショートやつなぎ資金として、急ぎの資金調達を希望される経営者の方はぜひ検討してみてください。

また、ビジネスローンの審査に通過できなかった場合や、安定した売掛金をお持ちの場合は、ファクタリングの利用もあわせておすすめします！

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※　なお、今スグ「オススメのビジネスローンを教えて欲しい！」という方には、以下三社の利用がオススメです。これらは、中小企業経営者の口コミ評価も高く、オンラインで申し込みができ、500万円程度の資金であれば『最短即日調達』できるからです。

【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

【２位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

【３位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

また、ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

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吉永　あき

Webライティング歴４年の元システムエンジニア。 資金調達プロでは、「カードローン」や「クレジットカード」の情報を中心に、記事制作を行っています。 「日常生活の中で切っても切り離せない「お金」について、皆さまの疑問についてしっかりとお応えしていきたい」 そんな気持ちで自分自身も日々お金についての知識を勉強中です。 「より正確な記事」であることはもちろんのこと、「だれにでもわかりやすい記事」を目指した執筆を心がけています。

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