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【最新2020年版】個人向けビジネスローンおすすめ20選!利息が低くお得な事業融資はコレ!

個人事業主の方が事業資金を調達するにあたって、ビジネローンは非常に人気の高い方法です。

【最新2020年版】個人向けビジネスローンおすすめ20選!利息が低くお得な事業融資はコレ!

ビジネスローンは、事業者融資専門業者の他、信販会社や銀行などが数多くの商品を提供しており、それぞれの商品ごとに利息や融資スピードなどに特徴があります。

 

そのため、本当に事業者の方が目的にピッタリあったおトクな商品を探すのは、なかなか難しいかもしれません…。

 

そこで本記事では、個人向けのビジネスローンにスポットをあて、金利や申込みに必要な書類、そしておすすめのビジネスローンについてご紹介していきたいと思います。

 

現在、ビジネスローンを検討しているが、どのビジネスローンを利用するか迷っている方はぜひ参考にしてみてくださいね。

 

【この記事がおすすめできる人】
☑️ 個人向けビジネスローンの概要について知っておきたい方
☑️ 個人向けビジネスローンの必要書類や金利について確認しておきたい方
☑️ おすすめの個人向けビジネスローンについて知っておきたい方

 

なお以下の記事でも「ビジネスローン」について詳しく解説しています。ぜひ、本記事と合わせてご覧ください!

 

※法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

個人事業主の資金調達はビジネスローンがおすすめ

 

法人と比較して、個人事業主の方が事業資金を調達するためのハードルは高くなっています。その理由として、個人事業主の場合は、資金調達のための「審査に通過することが難しい」「そもそも利用できる商品が少ない」ということが挙げられます。

 

そんな個人事業主の方におすすめの資金調達方法が「ビジネスローン」です。個人事業主の方がビジネスローンを利用することは、次の点からおすすめできます。

 

  • 最短即日融資など、急な資金調達にも対応OK
  • 総量規制の例外として、年収の3分の1以上の融資が可能
  • 銀行や公的融資よりも審査に通過しやすい
  • 限度額内で何度でも借入返済がOK

 

この点だけとってみても、個人事業主の方にとって「ビジネスローン」はまさに頼りになる存在といえそうですね。次からは、そんな「ビジネスローン」の金利や申し込みに必要となる書類について、ご紹介をしていきたいと思います。

 

 

個人向けビジネスローンの金利

個人向けビジネスローンの金利相場はどのようになっているのでしょうか。

一般的に、ビジネスローンの適用金利は、審査によって決定されます。そのため、あくまでも各ビジネスローン毎に公表されている金利を目安に予測を立てることになります。

ここでは、主なビジネスローンの金利について、その種類ごとの相場をご紹介しておきたいと思います。

ビジネスローン

 

専門事業者のビジネスローン

専門事業者のビジネスローンは、高めの金利設定となっている商品が多くなっています。

ただし、不動産を担保とできるビジネスローン(MRFのビジネスローン「長期間元金据置プラン」)などの場合、低金利で融資額も大きくなる傾向にあります。

ビジネスローン名(事業者名)融資枠金利
ビジネスローン(ビジネクスト)50万円~1,000万円年3.1%~18.0%
ビジネスローン「長期間元金据置プラン」(MRF) 100万円~3億円年4.00%~9.90%
スモールビジネスローン(ビジネスパートナー)50万円 〜 500万円年9.98% 〜 18.0%
ビジネスエール500(日本保証)50万円~500万円年9.8% 〜 18.0%
ビジネスローン(三鷹産業)50万円~1,000万円(100万円以上)年6.00%~15.00%
(100万円未満)年6.00%~18.00%

 

銀行系ビジネスローン

銀行系のビジネスローンの場合、専門事業者のビジネスローンと比較して低金利な傾向にあります。ただし、融資額は低い傾向にありますので、高額な資金調達を希望される場合には不向きと言えるでしょう。

また、銀行系のビジネスローンは、審査に時間がかかる傾向がありますので、注意が必要です。

ビジネスローン名(銀行名)融資枠金利
しずぎんビジネスクイックローン

(静岡銀行)

50万円~500万円年5.0% ・年8.0% ・年14.9%
スタービジネスカードローン

(東京スター銀行)

 50万円~500万円年6.5%~14.5%
常陽ビジネスローン「クイックJ」

(常陽銀行)

100万円 〜 1,000万円年3.60%~12.10%

 

信販会社系ビジネスローン

信販会社系ビジネスローンは、下限金利が高めの傾向となっています。

ただし、カードローンタイプが一般的となっていますので、臨機応変に資金調達が可能というメリットも見逃せません。

 

ビジネスローン名(信販会社名)融資枠金利
オリックスVIPローンカードBUSINESS

(オリックス・クレジット)

500万円・400万円・300万円・200万円・100万円・50万円の6コース年6.0%~17.8%
CREST for Biz

(オリエントコーポレーション)

最高300万円 年6.0%~18.0%
ビジネスサポートプラン

(オリエントコーポレーション)

 100万円~1,000万円(1万円単位)

※クレジットカードタイプの場合、50万円~500万円(1万円単位)

年6.0%~15.0%

※新規申込時は年8.4%~15.0%

事業者向け 不動産担保ローン

(出光クレジット)

100万円~1億円未満年2.6%~9.8%
目的別ローン「ビジネスプラン」

(アプラス)

10万円~200万円 年14.40%~16.80%

 

消費者金融系ビジネスローン

消費者金融系のビジネスローンは、金利が高めで融資額が低めとなる傾向にあります。

ただし、他のビジネスローンと比較してスピーディーな融資が可能なため、急ぎの融資を希望する方にぴったりです。

またカードローンタイプが多くなっているため、必要な額を必要な時に引き出すことが可能となっています。

 

ビジネスローン名(消費者金融名)融資枠金利
自営者カードローン

(プロミス)

最高300万円年6.3%~17.8%
ビジネスサポートカードローン

(アコム)

1万円~300万円年12.0%~18.0%
※融資額100万円以上の場合、年12.0%~15.0%
事業サポートプラン

(アイフル)

1万円~500万円年3.0%~18.0%

 

※なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事:今日中に借りたい!個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

 

 

個人向けビジネスローンの必要書類

個人向けビジネスローンを申し込む際に必要となる書類は以下のとおりです。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書
  • 印鑑証明書
  • その他必要書類

個人向けビジネスローン

それでは、具体的にどのような書類を用意していけばよいのか、順に確認をしていきましょう。

 

本人確認書類

本人確認書類として利用できるものには、次のものが挙げられます。いずれの書類も原本ではなく、コピーの提出となります。

 

運転免許証氏名・生年月日・住所が申込内容と同じであるものを準備。裏面もコピーして提出。
パスポート氏名・生年月日・性別・住所を記載箇所をコピー。国内発行のもののみ有効。
健康保険証氏名・生年月日・性別・住所の記載箇所をコピーして提出。ただし、顔写真付き証明証ではないため、別途指定書類を追加して準備する必要がある。
マイナンバーカード氏名・生年月日・性別・住所の記載箇所をコピーして提出。

 

収入証明書

収入証明書として、確定申告書の提出が必要となります。

確定申告書は、申し込みをするビジネスローンにより、2期分か1期分かの用意かが異なります。

 

印鑑証明書

印鑑証明書は、発行後3ヶ月以内のものが必要となります。利用するビジネスローンによっては、提出を求められる場合もありますので、確認をしておくとよいでしょう。

 

その他必要書類

その他、個人向けビジネスローンで必要となる書類には、以下のものが挙げられます。

  • 住民票
  • 事業計画書
  • 収支計画書

現時点で検討中のビジネスローンがある場合は、あらかじめ必要書類を確認しておくことで、スムーズな審査・融資につなげることができます。

なお、法人向けのビジネスローンの利用を希望する場合は、この他に登記事項証明書(履歴事項全部証明書)や決算書の提出を求められることが多いようです。

その点、個人向けビジネスローンは、準備書類が少なくすむ傾向にあります。

 

 

個人向けビジネスローンおすすめ20選

それでは、「資金調達プロ」おすすめの個人向けビジネスローン20選をご紹介していきたいと思います。

現時点でビジネスローンの利用を検討している個人事業主の方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

ビジネスローン① ビジネスローン ビジネクスト

ビジネクストのビジネスローンは、個人事業主の方にも非常に評価の高いビジネスローンです。

最短即日のスピード融資となっているため、急ぎの資金調達を希望されている方にもぴったりの商品となっています、また、セブン銀行等のコンビニATMで借入や返済OKなため、必要な時に必要な額だけ借り入れることも可能です。

 

 商品名 ビジネクスト ビジネスローン
 貸付条件 法人または個人事業主
※申し込み時年齢 満20歳~満69歳まで
 必要書類 ●個人事業主
本人確認書類、確定申告、所定の事業内容確認書 等
 担保・保証人不要
 融資枠50万円~1,000万円
 融資利率 年3.1%~18.0%
 オススメ度 ★★★★☆

参考サイト:ビジネスローン(ビジネクスト)

 

ビジネスローン② MRF

MRFのビジネスローン「長期間元金据置プラン」は、不動産を担保とすることにより最大3億円までの借入が可能な商品です。

西日本エリアに幅広く展開する金融事業者となっており、スピーディーで丁寧な対応からエリア内の事業主の方からの信頼の厚さも折り紙つきです。

不動産を担保とするため、金利も他のビジネスローンと比較して低めの設定となっています。

 

 商品名 MRF ビジネスローン「長期間元金据置プラン」
 貸付条件 法人または個人事業主
※申し込み時年齢 満20歳~満69歳まで
 必要書類  ●申込時
運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点
不動産登記簿謄本
公的な営業許可証又は届出書
事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書、資金繰り計画等の書類など]
残高証明書(または返済予定表と引落通帳)
●契約時
権利証
実印
印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)
 担保・保証人担保:土地・建物に根抵当権設定
保証人:原則不要
 融資枠 100万円~3億円
 融資利率 年4.00%~9.90%
 オススメ度  ★★★★☆

 

参考サイト:MRF(公式サイト)

 

ビジネスローン③ スモールビジネスローン ビジネスパートナー

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは、最大500万円までの借入が可能なビジネスローンです。

申込みから融資まで、原則来店不要ですべての手続きが完結します。

また、申込みから融資まで最短5日とスピーディーな対応も人気の一つとなっています。

 

 商品名 スモールビジネスローン ビジネスパートナー
 貸付条件  法人または個人事業主
※申し込み時年齢 満20歳~満69歳まで
 必要書類 ●個人事業主事業主本人確認書類、印鑑証明書(個人のもの)、確定申告書(原則 直近2年分)、所定の借入計画書 等
 担保・保証人 不要
 融資枠 50万円 〜 500万円
 融資利率 年9.98% 〜 18.0%
 オススメ度 ★★★★☆

 

参考サイト:スモールビジネスローン(ビジネスパートナー)

 

※なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事:今日中に借りたい!個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

 

ビジネスローン④ ビジネスエール500(日本保証)

Jトラストグループ傘下の日本保証が提供する「ビジネスエール500」は、担保・保証人不要で融資が可能なビジネスローンです。

最大500万円までの融資が可能となっており、一時的なつなぎ資金や急な資金ズレなど様々な資金調達が必要なシーンで役立たせることのできるビジネスローンです。

 

 商品名 ビジネスエール500
 貸付条件 法人または個人事業主
 必要書類
  •  本人証明書類(免許証・健康保険証・住民票・パスポート等)
  • 決算書等事業に関する資料
  • 印鑑証明書・実印
 担保・保証人 原則不要
 融資枠 50万円~500万円
 融資利率 年9.8% 〜 18.0%
 オススメ度 ★★★☆☆

参考サイト:ビジネスエール500(日本保証)

 

ビジネスローン⑤ オリックスVIPローンカードBUSINESS オリックス・クレジット株式会社

オリックス・クレジットの発行するオリックスVIPローンカードBUSINESSは、カードローン形式のビジネスローンです。

個人事業主の方であれば、業歴1年以上の方が申し込みの対象となります。

必要書類は、申込者の本人確認書類と所得証明書のみとなりますので、書類準備の手軽さも人気の一つとなっています。

 

 商品名 オリックスVIPローンカードBUSINESS
 貸付条件20歳~69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方。

  • 業歴1年以上の個人事業主の方。
  • 法人格を有する事業の代表者の方
 必要書類申込者本人確認書類、所得証明書(年収を証明するもの)
 担保・保証人 不要
 融資枠 500万円・400万円・300万円・200万円・100万円・50万円の6コース
 融資利率 年6.0%~17.8%
 オススメ度  ★★★★☆

参考サイト:オリックスVIPローンカードBUSINESS(オリックス・クレジット株式会社)

 

ビジネスローン⑥ CREST for Biz(個人事業者専用ローン)オリコ

オリコの発行する「CREST for Biz」は個人事業主の方が申し込み可能なビジネスローンです。

カードローン形式をとっており、最高300万円までの融資が可能となっています。

年会費は無料となっていますので、事業主の方にとっては持っているだけで安心の1枚といえそうです。

 

 商品名 CREST for Biz(個人事業者専用ローン)
 貸付条件 個人事業主の方
 必要書類本人確認資料、所得証明書類(確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書)、「事業状況のご確認」書面または借入計画書等
 担保・保証人 不要
 融資枠 最高300万円
 融資利率 年6.0%~18.0%
 オススメ度 ★★★★☆

 

参考サイト:CREST for Biz(個人事業者専用ローン)オリコ

 

ビジネスローン⑦ 法人&個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」 オリコ

同じくオリコの発行する「ビジネスサポートプラン」は、法人&個人事業主専用のビジネスローンです。

業歴1年以上の方が対象となります。

最大1,000万円までの融資が可能となりますが、クレジットカードタイプの利用の場合は最高500万円までのご利用となりますので、あらかじめご承知おきください。

 

 商品名オリコビジネスサポートプラン
 貸付条件  業歴1年以上の法人・個人事業主の方
(法人の場合、直近決算期において債務超過でないこと)
 必要書類 所得証明書類(確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書)、「事業状況のご確認」書面または借入計画書等、印鑑証明書
 担保・保証人 不要
 融資枠 100万円~1,000万円(1万円単位)※クレジットカードタイプの場合、50万円~500万円(1万円単位)
 融資利率 年6.0%~15.0%※新規申込時は年8.4%~15.0%
 オススメ度 ★★★☆☆

参考サイト:ビジネスサポートプラン(オリコ)

 

ビジネスローン⑧ 事業者向け 不動産担保ローン(出光クレジット)

出光クレジットの「事業者向け不動産担保ローン」は、不動産を担保とすることで最大1億円までの融資が可能なビジネスローンです。

全国対応の金融事業者となっているため、エリアを選ばずに融資を受けることができます。

ただし、審査には時間がかかる傾向があり、融資までには申込みから1週間前後を要する場合もありますので注意しましょう。

 

 商品名 事業者向け 不動産担保ローン
 貸付条件法人・個人事業者の方

※個人事業者の場合は満20歳以上70歳以下、完済時85歳以下の方

 必要書類
  • 本人確認書類~運転免許証(運転経歴証明書)、パスポート、個人番号カード、健康保険証など
  • 住民票(世帯全員分の記載があるもの)
  • 収入証明書~確定申告書(必須)
  • 事業計画書など(新規事業の場合は、創業計画書など)
  • 担保提供予定者の納税証明書(固定資産税・所得税など)
  • 担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表などのいずれか
 担保・保証人担保:法人または代表者および代表者の親族が所有する不動産、法人の役員が所有する不動産

保証人:原則不要(但し、法人の場合は代表者の連帯保証が必要)

 融資枠 100万円~1億円未満
 融資利率 年2.6%~9.8%
 オススメ度 ★★★☆☆

参考サイト:事業者向け 不動産担保ローン(出光クレジット)

 

ビジネスローン⑨ 楽天スーパービジネスローン 楽天カード

楽天カードが発行する「楽天スーパービジネスローン」は、楽天市場に出店している個人事業主・法人の方を対象としたビジネスローンです。

最大3,000万円までの融資枠をもうけており、楽天市場で販売する商品の仕入等、短期の運転資金にご利用いただけます。

24時間365日、インターネットからの申込みがOKなため、いつでもどこでも手続きが可能な商品となっています。

 

 商品名 楽天スーパービジネスローン
 貸付条件 楽天市場に出店している店舗を有する企業および個人事業主様
 必要書類代表者ご本人様を確認できる書類、確定申告書原則2期分
 担保・保証人原則不要
 融資枠 50~3,000万円
 融資利率 年3.0%~15.0%
 オススメ度  ★★★★☆

参考サイト:楽天スーパービジネスローン(楽天カード株式会社)

 

ビジネスローン⑩ しずぎんビジネスクイックローン

静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」は、法人用・個人事業主用のビジネスローンが用意された商品です。

原則、静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方であればご利用になれます。

最短即日での審査回答が可能なため、スピーディーな審査を希望する方にもぴったりです。

また、「カードタイプ」と「証書タイプ」の2種類のローンが用意されていますので、ご自身の用途に合わせて最適なタイプを申しこむことができます。

 

 商品名 しずぎんビジネスクイックローン
 貸付条件
  • 静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方(静岡県・東京都・神奈川県・愛知県・大阪府)
  • 静岡銀行に普通預金、または当座預金をお持ちの方(同時申込みも可)
  • 申込時の連帯保証人予定者の年齢が満20歳以上満70歳未満かつ完済時満76歳未満の方
 必要書類運転免許証またはパスポートなど所定の本人確認書類、確定申告書等の年収確認資料(融資金額が300万円を超えない場合は不要)。
 担保・保証人 不要
 融資枠 50万円以上500万円以内(1万円単位)
 融資利率 融資利率は3段階あり、審査結果により決定
年5.0% ・年8.0% ・年14.9%
 オススメ度 ★★★★☆

参考サイト:しずぎんビジネスクイックローン

 

ビジネスローン⑪ スタービジネスカードローン 東京スター銀行

東京スター銀行が発行する「スタービジネスカードローン」は、最大500万円までの融資が可能なビジネスローンです。

「申し込みから融資まで来店不要」「最短5日での審査回答」など、忙しい経営者の方にはぴったりの商品となっています。

また、「東京スターダイレクト」を利用して、スマートフォン・PCから、いつでも借入・返済が可能となっているため、大変便利です。

 

 商品名 スタービジネスカードローン
 貸付条件
  •  事業を営んでいる法人代表者・個人事業主の方
  • 申込時の年齢が満20歳以上、契約時の年齢が満69歳以下の方
  • 保証会社(アイフル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社)の保証が受けられる方
 必要書類本人確認資料、直近1期分の収入が分かる書類、個人事業開業届出済証明書等(開業間もない方)
 担保・保証人不要

※アイフル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社が保証

 融資枠 50万円以上500万円以下(10万円単位)
 融資利率 年6.5%~14.5%
 オススメ度  ★★★☆☆

参考サイト:スタービジネスカードローン(東京スター銀行)

 

ビジネスローン⑫ スモールビジネスローン きらぼし銀行

きらぼし銀行「スモールビジネスローン」は、2年以上の業歴のある法人および個人事業主の方が利用できるビジネスローンです。

原則、月商の範囲内で、最大1,000万円までの融資が可能となっています。

審査結果は、最短翌日回答となっていますので、スピーディーな対応を希望されている方にもおすすめです。

 

 商品名 スモールビジネスローン
 貸付条件
  • 従業員数30名未満の法人および個人事業主の方
  • 原則 設立および営業2年以上の方
  • 青色申告をされている方
  • 当行と融資取引のない方またはスモールビジネスローン取扱窓口(兼 資金調達サポートデスク)と取引のある方
 必要書類代表者本人を確認できるもの(運転免許証・パスポートなど写真付きの公的書類)、確定申告書および付属の青色申告決算書1期分(原本、 税務署受付印のあるもの)
 担保・保証人 原則不要
 融資枠100万円以上1000万円以内(10万円単位)

※原則、月商の範囲内

 融資利率 年4.0%~9.0%(固定金利)
 オススメ度   ★★★★☆

参考サイト:スモールビジネスローン(きらぼし銀行)

 

ビジネスローン⑬ 目的別ローン「ビジネスプラン」 株式会社アプラス

大手信販会社アプラスが発行する「ビジネスプラン」は、業歴3年以上の個人事業主の方におすすめのビジネスローンです。

最大200万円までの融資が可能、担保・保証人不要で事業資金の調達を受けることができます。

 

 商品名目的別ローン「ビジネスプラン」
 貸付条件 20歳以上65歳未満で安定収入のある個人事業主の方(業歴3年以上)
 必要書類 本人確認資料(運転免許証または運転経歴証明書(コピー))、収入を証明するもの(確定申告書もしくは青色申告決算書(2期分)の写し)、アプラス所定資料(ビジネスプラン借入計画書)
 担保・保証人不要
 融資枠 10万円以上200万円以内
 融資利率 年14.40%~16.80%
 オススメ度 ★★★★☆

参考サイト:目的別ローン「ビジネスプラン」(株式会社アプラス)

 

ビジネスローン⑭ 常陽ビジネスローン「クイックJ」 常陽銀行

茨城県水戸市に本店を置く常陽銀行。ビジネスローン「クイックJ」を発行しています。

原則、常陽銀行の営業エリア内で事業を展開している方がご利用になれる商品です。

個人事業主の方が利用される場合は、業歴が1年以上であることが条件となります。

 

 商品名 常陽ビジネスローン「クイックJ」
 貸付条件茨城・栃木・福島・宮城・千葉・埼玉各県に本社があり、事業を営んでいる法人及び個人事業主の方。※法人設立1年以上・個人事業主の方は営業1年以上

※青色・白色申告とも申込可能

 必要書類確定申告書(控え)、代表者本人を確認できるもの(運転免許証、パスポートなど写真付きの公的書類)
 担保・保証人 原則不要
 融資枠 100万円以上1000万円以内(10万単位)

※カードローン形式の場合は最高500万円で、かつ平均月商の範囲内とする

 融資利率 年3.60%~12.10%
 オススメ度  ★★★☆☆

参考サイト:常陽ビジネスローン「クイックJ」(常陽銀行)

 

ビジネスローン⑮ 自営者カードローン プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)

プロミス「自営者カードローン」は、自営者の方専用のビジネスローンです。

最大300万円までの融資が可能となっており、カードローン形式で必要なときに必要な額の融資を受けることができます。

最短当日の審査・融資もOKですので、急ぎの資金調達を希望する方はぜひご検討ください。

 

 商品名 自営者カードローン
 貸付条件 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
 必要書類
  •  本人確認書類(運転免許証・パスポート・健康保険証+住民票)
  • 収入証明書類(確定申告書(証明年度が前年分のもの)・青色申告決算書または収支内訳書)
  • 事業実態を疎明する書類(営業許可証(有効期限内のもの、受注書・発注書・納品書・請求書・領収書・報酬明細に類する書類(発行日が直近1年以内のもの))
 担保・保証人 不要
 融資枠  300万円まで
 融資利率 年6.3%~17.8%
 オススメ度 ★★★☆☆

参考サイト:自営者カードローン プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)

 

ビジネスローン⑯ ビジネスサポートカードローン アコム(三菱UFJフィナンシャルグループ)

プロミスと同じく、大手消費者金融であるアコムもビジネスローンの提供を行っています。

「ビジネスサポートカードローン」は、業歴1年以上の個人事業主の方を対象とした商品です。

最大300万円までの融資枠となっており、申し込み当日からの融資も可能です。

カードローン形式をとっているため、利用限度額内での繰り返し利用にも対応できます。

 

 商品名 ビジネスサポートカードローン
 貸付条件業歴1年以上の個人事業主の方でアコムの基準を満たす方
 必要書類
  •  本人確認書類(運転免許証・個人番号カード等)
  • 直近1期分の「確定申告書B(第一表)(写し)」

※ただし、契約極度額が100万円超の場合は次の書類も必要

青色申告の場合:直近1期分の「青色申告決算書(写し)」

白色申告の場合:直近1期分の「収支内訳書(写し)」

 担保・保証人 不要
 融資枠 1万円~300万円
 融資利率 年12.0%~18.0%

※融資額100万円以上の場合、年12.0%~15.0%

 オススメ度  ★★★☆☆

参考サイト:ビジネスサポートカードローン アコム(三菱UFJフィナンシャルグループ)

 

ビジネスローン⑰ 事業サポートプラン アイフル

アイフルの「事業サポートプラン」は、法人または個人事業主を対象としたビジネスローンです。

「無担保ローン型」の利用では、最大500万円までの融資が可能です。

申し込み当日の融資も受け付けていますので、急ぎの資金調達を希望する方にもピッタリの商品となっています。

 

 商品名 事業サポートプラン(無担保ローン)
 貸付条件 法人または個人事業主
 必要書類 確定申告書、事業内容確認書(アイフル所定)、本人確認書類
 担保・保証人 原則不要
 融資枠 1万円~500万円
 融資利率 年3.0%~18.0%
 オススメ度  ★★★★☆

 

この他、「不動産担保ローン型」も用意されており、こちらの場合は最大1億円までの融資を受けることができます。

担保となる不動産を所有されている方は、ぜひご検討ください。

 

参考サイト:事業サポートプラン アイフル

 

ビジネスローン⑱ 不動産活用ローン 三井住友トラスト・ローン&ファイナンス

三井住友トラスト・ローン&ファイナンスが提供する「不動産活用ローン」。

こちらは個人事業主・法人の方が利用できる商品となっています。

不動産を担保とすることで、最大10億円までの融資も可能です。

「開業資金が不足している方」「決算内容が芳しくなく、審査に不安がある方」「納税資金を調達したい方」にも積極的に融資を行っていますので、三井住友トラスト・ローン&ファイナンスまでぜひご相談ください。

 

 商品名 不動産活用ローン
 貸付条件 個人事業主・法人の方
 必要書類
  • 不動産の登記事項証明書(土地・建物)
  • 公図・地積測量図・建物図面
  • 住民票の写し[世帯全員](本籍地・マイナンバー・住民票コード省略のもの)
  • 写真付公的証明書(運転免許証、パスポート等)
  • 確定申告書類(直近3年度分)
 担保・保証人担保:(不動産の場合)第一順位の抵当権を設定

(債権)抵当建物の火災保険金請求権等に質権を設定

保証人:原則不要(審査結果によっては連帯保証人が必要となる場合もあります)

 融資枠 300万円~10億円
 融資利率 年3.90%~7.40%(変動金利)
 オススメ度  ★★★★☆

参考サイト:不動産活用ローン(三井住友トラスト・ローン&ファイナンス)

 

ビジネスローン⑲ ビジネスローン クラウドバンク・フィナンシャルサービス株式会社

クラウドバンク・フィナンシャルサービスが提供するビジネスローンは、クラウドファンディングで調達された資金を融資するという、他のビジネスローンとは一線を隠したサービスとなっています。

法人または個人事業主の方の利用が可能となっており、担保となる有価証券や預金・不動産などを所有されている方であれば、利用価値のある商品といえるでしょう。

最大10億円までの高額融資を受けられるという点も、魅力の一つとなっています。

 

 商品名 ビジネスローン
 貸付条件 法人または個人事業主
 必要書類本人確認書類(運転免許証等)、印鑑、印鑑証明書、納税証明書
 担保・保証人 要(有価証券、預金担保、等)
 融資枠 上限10億円
 融資利率 年6% ~ 15%
 オススメ度 ★★★★☆

参考サイト:ビジネスローン(クラウドバンク・フィナンシャルサービス株式会社)

 

ビジネスローン⑳ ビジネスローン(商工ローン) 三鷹産業株式会社

大阪に本社を置く事業融資専門事業者である三鷹産業。

中小企業・個人事業主の方を対象としたビジネスローンを提供しており、最大1,000万円までの融資が可能となっています。

最短当日審査回答、最短翌日融資となっていますので、スピーディーな資金調達を希望する方にもぴったりです。

 

 商品名 ビジネスローン(商工ローン)
 貸付条件 中小企業または個人事業主
 必要書類 印鑑証明証、住民票、実印、身分証明書(免許証・保険証・パスポート)
 担保・保証人原則不要

※審査によっては保証人・担保(不動産)が必要な場合も有り

 融資枠 50万円~1,000万円
 融資利率 (100万円以上) 6.00%~15.00%
(100万円未満)6.00%~18.00%
 オススメ度★★★☆☆

参考サイト:ビジネスローン(三鷹産業)
商工ローン・手形割引の三鷹産業株式会社

 

まとめ

今回は、個人事業主の方向けのビジネスローンについて、金利やおすすめ商品などの情報についてご紹介してきました。
事業資金調達が難しくなりがちな個人事業主の方でも、ビジネスローンであれば、比較的資金調達のハードルが下がることがおわかりいただけたのではないでしょうか。

なお、ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)も検討してみましょう。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

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※法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 


資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

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吉永 あき

吉永 あき

Webライティング歴4年の元システムエンジニア。 資金調達プロでは、「カードローン」や「クレジットカード」の情報を中心に、記事制作を行っています。 「日常生活の中で切っても切り離せない「お金」について、皆さまの疑問についてしっかりとお応えしていきたい」 そんな気持ちで自分自身も日々お金についての知識を勉強中です。 「より正確な記事」であることはもちろんのこと、「だれにでもわかりやすい記事」を目指した執筆を心がけています。

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