【最新2019年版】個人向けビジネスローンおすすめ20選！利息が低くお得な事業融資はコレ！

個人事業主の方が事業資金を調達するにあたって、ビジネローンは非常に人気の高い方法です。

ビジネスローンは、事業者融資専門業者の他、信販会社や銀行などが数多くの商品を提供しており、それぞれの商品ごとに利息や融資スピードなどに特徴があります。

そのため、本当に事業者の方が目的にピッタリあったおトクな商品を探すのは、なかなか難しいかもしれません…。

そこで本記事では、個人向けのビジネスローンにスポットをあて、金利や申込みに必要な書類、そしておすすめのビジネスローンについてご紹介していきたいと思います。

現在、ビジネスローンを検討しているが、どのビジネスローンを利用するか迷っている方はぜひ参考にしてみてくださいね。

なお以下の記事でも「ビジネスローン」について詳しく解説しています。ぜひ、本記事と合わせてご覧ください！

 資金調達プロ

ビジネスローン35選！法人カードローン＆個人事業主向けローンを...

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【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

また、ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

個人事業主の資金調達はビジネスローンがおすすめ

法人と比較して、個人事業主の方が事業資金を調達するためのハードルは高くなっています。その理由として、個人事業主の場合は、資金調達のための「審査に通過することが難しい」「そもそも利用できる商品が少ない」ということが挙げられます。

そんな個人事業主の方におすすめの資金調達方法が「ビジネスローン」です。個人事業主の方がビジネスローンを利用することは、次の点からおすすめできます。

• 最短即日融資など、急な資金調達にも対応OK
• 総量規制の例外として、年収の３分の１以上の融資が可能
• 銀行や公的融資よりも審査に通過しやすい
• 限度額内で何度でも借入返済がOK

この点だけとってみても、個人事業主の方にとって「ビジネスローン」はまさに頼りになる存在といえそうですね。次からは、そんな「ビジネスローン」の金利や申し込みに必要となる書類について、ご紹介をしていきたいと思います。

個人向けビジネスローンの金利

個人向けビジネスローンの金利相場はどのようになっているのでしょうか。

一般的に、ビジネスローンの適用金利は、審査によって決定されます。そのため、あくまでも各ビジネスローン毎に公表されている金利を目安に予測を立てることになります。

ここでは、主なビジネスローンの金利について、その種類ごとの相場をご紹介しておきたいと思います。

専門事業者のビジネスローン

専門事業者のビジネスローンは、高めの金利設定となっている商品が多くなっています。

ただし、不動産を担保とできるビジネスローン（MRFのビジネスローン「長期間元金据置プラン」）などの場合、低金利で融資額も大きくなる傾向にあります。

銀行系ビジネスローン

銀行系のビジネスローンの場合、専門事業者のビジネスローンと比較して低金利な傾向にあります。ただし、融資額は低い傾向にありますので、高額な資金調達を希望される場合には不向きと言えるでしょう。

また、銀行系のビジネスローンは、審査に時間がかかる傾向がありますので、注意が必要です。

信販会社系ビジネスローン

信販会社系ビジネスローンは、下限金利が高めの傾向となっています。

ただし、カードローンタイプが一般的となっていますので、臨機応変に資金調達が可能というメリットも見逃せません。

消費者金融系ビジネスローン

消費者金融系のビジネスローンは、金利が高めで融資額が低めとなる傾向にあります。

ただし、他のビジネスローンと比較してスピーディーな融資が可能なため、急ぎの融資を希望する方にぴったりです。

またカードローンタイプが多くなっているため、必要な額を必要な時に引き出すことが可能となっています。

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個人向けビジネスローンの必要書類

個人向けビジネスローンを申し込む際に必要となる書類は以下のとおりです。

• 本人確認書類
• 収入証明書
• 印鑑証明書
• その他必要書類

それでは、具体的にどのような書類を用意していけばよいのか、順に確認をしていきましょう。

本人確認書類

本人確認書類として利用できるものには、次のものが挙げられます。いずれの書類も原本ではなく、コピーの提出となります。

収入証明書

収入証明書として、確定申告書の提出が必要となります。

確定申告書は、申し込みをするビジネスローンにより、2期分か1期分かの用意かが異なります。

印鑑証明書

印鑑証明書は、発行後3ヶ月以内のものが必要となります。利用するビジネスローンによっては、提出を求められる場合もありますので、確認をしておくとよいでしょう。

その他必要書類

その他、個人向けビジネスローンで必要となる書類には、以下のものが挙げられます。

• 住民票
• 事業計画書
• 収支計画書

現時点で検討中のビジネスローンがある場合は、あらかじめ必要書類を確認しておくことで、スムーズな審査・融資につなげることができます。

なお、法人向けのビジネスローンの利用を希望する場合は、この他に登記事項証明書（履歴事項全部証明書）や決算書の提出を求められることが多いようです。

その点、個人向けビジネスローンは、準備書類が少なくすむ傾向にあります。

個人向けビジネスローンおすすめ20選

それでは、「資金調達プロ」おすすめの個人向けビジネスローン20選をご紹介していきたいと思います。

現時点でビジネスローンの利用を検討している個人事業主の方は、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローン①　ビジネスローン　ビジネクスト

ビジネクストのビジネスローンは、個人事業主の方にも非常に評価の高いビジネスローンです。

最短即日のスピード融資となっているため、急ぎの資金調達を希望されている方にもぴったりの商品となっています、また、セブン銀行等のコンビニATMで借入や返済OKなため、必要な時に必要な額だけ借り入れることも可能です。

参考サイト：ビジネスローン（ビジネクスト）

ビジネスローン②　MRF

MRFのビジネスローン「長期間元金据置プラン」は、不動産を担保とすることにより最大3億円までの借入が可能な商品です。

西日本エリアに幅広く展開する金融事業者となっており、スピーディーで丁寧な対応からエリア内の事業主の方からの信頼の厚さも折り紙つきです。

不動産を担保とするため、金利も他のビジネスローンと比較して低めの設定となっています。

参考サイト：MRF（公式サイト）

ビジネスローン③　スモールビジネスローン　ビジネスパートナー

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは、最大500万円までの借入が可能なビジネスローンです。

申込みから融資まで、原則来店不要ですべての手続きが完結します。

また、申込みから融資まで最短5日とスピーディーな対応も人気の一つとなっています。

参考サイト：スモールビジネスローン（ビジネスパートナー）

※　ビジネスローン以外の「生計費」が必要な方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　以下のローンは「ネットだけ」でカンタンに申し込みができ（スマホや携帯からもOK！）来店の必要もありません！

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※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
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ビジネスローン④　ビジネスエール500（日本保証）

Jトラストグループ傘下の日本保証が提供する「ビジネスエール500」は、担保・保証人不要で融資が可能なビジネスローンです。

最大500万円までの融資が可能となっており、一時的なつなぎ資金や急な資金ズレなど様々な資金調達が必要なシーンで役立たせることのできるビジネスローンです。

参考サイト：ビジネスエール500（日本保証）

ビジネスローン⑤　オリックスVIPローンカードBUSINESS　オリックス・クレジット株式会社

オリックス・クレジットの発行するオリックスVIPローンカードBUSINESSは、カードローン形式のビジネスローンです。

個人事業主の方であれば、業歴1年以上の方が申し込みの対象となります。

必要書類は、申込者の本人確認書類と所得証明書のみとなりますので、書類準備の手軽さも人気の一つとなっています。

参考サイト：オリックスVIPローンカードBUSINESS（オリックス・クレジット株式会社）

ビジネスローン⑥　CREST for Biz（個人事業者専用ローン）オリコ

オリコの発行する「CREST for Biz」は個人事業主の方が申し込み可能なビジネスローンです。

カードローン形式をとっており、最高300万円までの融資が可能となっています。

年会費は無料となっていますので、事業主の方にとっては持っているだけで安心の1枚といえそうです。

参考サイト：CREST for Biz（個人事業者専用ローン）オリコ

ビジネスローン⑦　法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」　オリコ

同じくオリコの発行する「ビジネスサポートプラン」は、法人＆個人事業主専用のビジネスローンです。

業歴1年以上の方が対象となります。

最大1,000万円までの融資が可能となりますが、クレジットカードタイプの利用の場合は最高500万円までのご利用となりますので、あらかじめご承知おきください。

参考サイト：ビジネスサポートプラン（オリコ）

ビジネスローン⑧　事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

出光クレジットの「事業者向け不動産担保ローン」は、不動産を担保とすることで最大1億円までの融資が可能なビジネスローンです。

全国対応の金融事業者となっているため、エリアを選ばずに融資を受けることができます。

ただし、審査には時間がかかる傾向があり、融資までには申込みから1週間前後を要する場合もありますので注意しましょう。

参考サイト：事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

ビジネスローン⑨　楽天スーパービジネスローン　楽天カード

楽天カードが発行する「楽天スーパービジネスローン」は、楽天市場に出店している個人事業主・法人の方を対象としたビジネスローンです。

最大3,000万円までの融資枠をもうけており、楽天市場で販売する商品の仕入等、短期の運転資金にご利用いただけます。

24時間365日、インターネットからの申込みがOKなため、いつでもどこでも手続きが可能な商品となっています。

参考サイト：楽天スーパービジネスローン（楽天カード株式会社）

ビジネスローン⑩　しずぎんビジネスクイックローン

静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」は、法人用・個人事業主用のビジネスローンが用意された商品です。

原則、静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方であればご利用になれます。

最短即日での審査回答が可能なため、スピーディーな審査を希望する方にもぴったりです。

また、「カードタイプ」と「証書タイプ」の2種類のローンが用意されていますので、ご自身の用途に合わせて最適なタイプを申しこむことができます。

参考サイト：しずぎんビジネスクイックローン

ビジネスローン⑪　スタービジネスカードローン　東京スター銀行

東京スター銀行が発行する「スタービジネスカードローン」は、最大500万円までの融資が可能なビジネスローンです。

「申し込みから融資まで来店不要」「最短5日での審査回答」など、忙しい経営者の方にはぴったりの商品となっています。

また、「東京スターダイレクト」を利用して、スマートフォン・PCから、いつでも借入・返済が可能となっているため、大変便利です。

参考サイト：スタービジネスカードローン（東京スター銀行）

ビジネスローン⑫　スモールビジネスローン　きらぼし銀行

きらぼし銀行「スモールビジネスローン」は、2年以上の業歴のある法人および個人事業主の方が利用できるビジネスローンです。

原則、月商の範囲内で、最大1,000万円までの融資が可能となっています。

審査結果は、最短翌日回答となっていますので、スピーディーな対応を希望されている方にもおすすめです。

参考サイト：スモールビジネスローン（きらぼし銀行）

ビジネスローン⑬　目的別ローン「ビジネスプラン」　株式会社アプラス

大手信販会社アプラスが発行する「ビジネスプラン」は、業歴3年以上の個人事業主の方におすすめのビジネスローンです。

最大200万円までの融資が可能、担保・保証人不要で事業資金の調達を受けることができます。

参考サイト：目的別ローン「ビジネスプラン」（株式会社アプラス）

ビジネスローン⑭　常陽ビジネスローン「クイックJ」　常陽銀行

茨城県水戸市に本店を置く常陽銀行。ビジネスローン「クイックJ」を発行しています。

原則、常陽銀行の営業エリア内で事業を展開している方がご利用になれる商品です。

個人事業主の方が利用される場合は、業歴が1年以上であることが条件となります。

参考サイト：常陽ビジネスローン「クイックJ」（常陽銀行）

ビジネスローン⑮　自営者カードローン　プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）

プロミス「自営者カードローン」は、自営者の方専用のビジネスローンです。

最大300万円までの融資が可能となっており、カードローン形式で必要なときに必要な額の融資を受けることができます。

最短当日の審査・融資もOKですので、急ぎの資金調達を希望する方はぜひご検討ください。

参考サイト：自営者カードローン　プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）

ビジネスローン⑯　ビジネスサポートカードローン　アコム（三菱UFJフィナンシャルグループ）

プロミスと同じく、大手消費者金融であるアコムもビジネスローンの提供を行っています。

「ビジネスサポートカードローン」は、業歴1年以上の個人事業主の方を対象とした商品です。

最大300万円までの融資枠となっており、申し込み当日からの融資も可能です。

カードローン形式をとっているため、利用限度額内での繰り返し利用にも対応できます。

参考サイト：ビジネスサポートカードローン　アコム（三菱UFJフィナンシャルグループ）

ビジネスローン⑰　事業サポートプラン　アイフル

アイフルの「事業サポートプラン」は、法人または個人事業主を対象としたビジネスローンです。

「無担保ローン型」の利用では、最大500万円までの融資が可能です。

申し込み当日の融資も受け付けていますので、急ぎの資金調達を希望する方にもピッタリの商品となっています。

この他、「不動産担保ローン型」も用意されており、こちらの場合は最大1億円までの融資を受けることができます。

担保となる不動産を所有されている方は、ぜひご検討ください。

参考サイト：事業サポートプラン　アイフル

ビジネスローン⑱　不動産活用ローン　三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス

三井住友トラスト・ローン＆ファイナンスが提供する「不動産活用ローン」。

こちらは個人事業主・法人の方が利用できる商品となっています。

不動産を担保とすることで、最大10億円までの融資も可能です。

「開業資金が不足している方」「決算内容が芳しくなく、審査に不安がある方」「納税資金を調達したい方」にも積極的に融資を行っていますので、三井住友トラスト・ローン＆ファイナンスまでぜひご相談ください。

参考サイト：不動産活用ローン（三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス）

ビジネスローン⑲　ビジネスローン　クラウドバンク・フィナンシャルサービス株式会社

クラウドバンク・フィナンシャルサービスが提供するビジネスローンは、クラウドファンディングで調達された資金を融資するという、他のビジネスローンとは一線を隠したサービスとなっています。

法人または個人事業主の方の利用が可能となっており、担保となる有価証券や預金・不動産などを所有されている方であれば、利用価値のある商品といえるでしょう。

最大10億円までの高額融資を受けられるという点も、魅力の一つとなっています。

参考サイト：ビジネスローン（クラウドバンク・フィナンシャルサービス株式会社）

ビジネスローン⑳　ビジネスローン(商工ローン)　三鷹産業株式会社

大阪に本社を置く事業融資専門事業者である三鷹産業。

中小企業・個人事業主の方を対象としたビジネスローンを提供しており、最大1,000万円までの融資が可能となっています。

最短当日審査回答、最短翌日融資となっていますので、スピーディーな資金調達を希望する方にもぴったりです。

参考サイト：ビジネスローン（三鷹産業）

まとめ

今回は、個人事業主の方向けのビジネスローンについて、金利やおすすめ商品などの情報についてご紹介してきました。
事業資金調達が難しくなりがちな個人事業主の方でも、ビジネスローンであれば、比較的資金調達のハードルが下がることがおわかりいただけたのではないでしょうか。

なお、ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）も検討してみましょう。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

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【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

【２位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

【３位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

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吉永　あき

Webライティング歴４年の元システムエンジニア。 資金調達プロでは、「カードローン」や「クレジットカード」の情報を中心に、記事制作を行っています。 「日常生活の中で切っても切り離せない「お金」について、皆さまの疑問についてしっかりとお応えしていきたい」 そんな気持ちで自分自身も日々お金についての知識を勉強中です。 「より正確な記事」であることはもちろんのこと、「だれにでもわかりやすい記事」を目指した執筆を心がけています。

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