【令和元年最新版】日本政策金融公庫で創業融資を受ける！金利は何パーセント？

日本政策金融公庫の創業融資は、起業を検討している方、また、今まさに起業をされたばかりの方に最適の融資制度です。

無担保・無保証で利用できるため、非常に利用しやすい制度となっています。

本記事では、日本政策金融公庫で創業融資を受けることを検討している方を対象に、最新の制度の概要や金利情報をご紹介していきたいと思います。ぜひ参考にしてみてください。

なお以下の記事でも「日本政策金融公庫」について詳しく解説しています。ぜひ、本記事と合わせてご覧ください！

 資金調達プロ

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2019年最新版】

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日本政策金融公庫の創業融資とは？

日本政策金融公庫創業融資は、日本政策金融公庫の創業時支援として行われている融資制度の一つです。主に「新規に事業を立ち上げる方」や「事業を立ち上げて間もない方」が利用できる制度となっています。

創業融資を取り扱っているところには、日本政策金融公庫の他、信用保証協会や地方自治体などがありますが、中でも金利に保証料が含まれない点や融資枠の大きさでおすすめの融資制度です。

また、融資を受けるにあたって、担保や保証人の準備ができないという方であっても、問題なく融資を受けることができます。

なお、この創業融資は、日本政策金融公庫の他の融資制度（新規開業資金・女性、若者／シニア起業家支援資金 等）と組み合わせて利用する形となります。

日本政策金融公庫創業融資の概要

日本政策金融公庫の創業融資は、「新規事業を立ち上げる方」や「事業を開始してそれほど時間が経過していない方」が無担保・無保証人で利用できる融資制度です。

具体的には、以下の条件が利用にあたっての条件とお考えいただくとよいでしょう。

利用できる方

次に挙げるすべての条件に該当する方

① 創業の要件

• 新規事業を始める方
• 事業開始後税務申告を2期終えていない方

② 雇用創出等の要件

• 雇用の創出を伴う事業を始める方
• 現在勤務中の企業と同じ業種の事業を始める方
• 産業競争力強化法に定める認定特定創業支援等事業を受けて事業を始める方
• 民間金融機関と公庫による協調融資を受けて事業を始める方等）

③ 自己資金要件

• 新たに事業を始める方
• 事業開始後税務申告を1期終えていない方で、創業時において創業資金総額の10分の1以上の自己資金を確認できる方

資金使途

新規事業を始めるため、または事業開始後に必要とする設備資金および運転資金が対象となります。

融資限度額

3,000万円（うち運転資金1,500万円）が上限となります。実際の限度額は審査により決定となります。

返済期間

併用する制度の返済期間が適用されます。

例えば、「女性、若者／シニア起業家支援資金」と併用して利用する場合は、返済期間として、設備資金：20年以内、運転資金：7年以内と設定されます。

また、返済を猶予してくれる据置期間が設定される制度もありますので、創業時には利用しやすい制度となっています。

担保・保証人

担保・保証人は原則不要となります。そのため、万が一、事業がうまくいかず倒産をしてしまった場合でも、返済の必要はありません。

なお、融資にあたっての詳細について確認したい場合は、日本政策金融公庫の各支店窓口で相談を受け付けていますので、ぜひご利用ください。

参考サイト：新創業融資制度（日本政策金融公庫）

日本政策金融公庫創業融資の適用金利

日本政策金融公庫の創業融資は、以下の金利が適用されます。原則、無担保・無保証人で利用できる制度となっているため、他の融資制度と比較して若干高めの金利設定となっています。

ただし、信用保証協会や地方自治体の融資制度とは違い、保証料を別途支払う必要がありません。

新創業融資制度（無担保・無保証人）の適用金利

（令和元年6月3日現在、年利％）

特別利率とは、略して「特利」と呼ばれているもので、利用者の起業の背景と事業の属性から決定されます。特別利率は、基本となる基準金利と比較して低金利な設定となっています。

どの金利が適用されるかは、資金使途や融資期間、申込人の属性が関係すると考えておくとよいでしょう。

なお、実際の適用金利は、審査通過後に決定されますので事前に知ることはできませんが、原則基準金利が適用される場合が多くなっています。

※　なお、日本政策金融公庫の融資は「審査に3週間〜1カ月程度の時間が掛かる」ので、資金調達が間に合わない…という方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2019年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

日本政策金融公庫創業融資と合わせて検討したいビジネスローン

日本政策金融公庫の創業融資は、審査等に時間を要するため、急ぎでの資金調達を希望する方に対しては不向きな面もあります。

そのため、創業融資と合わせて専門事業者のビジネスローンの検討もおすすめしています。

ここでは、資金調達プロでもおすすめしているビジネスローンについて、いくつかご紹介をしておきたいと思います。

ビジネスローン①　ビジネクスト　ビジネスローン

ビジネクストのビジネスローンは、個人事業主や中小企業の方に「口コミ評価」の高いビジネスローンです。

その理由として、「来店不要でネットから申し込み可能」「最短3日でのスピード融資」「最大1,000万円までの融資が可能」という点が挙げられます。

創業直後でも融資を受けられるため、「なるべく早くスタートアップ資金を準備したい」という方にもおすすめしたい商品となっています。

ビジネスローン①　ビジネクスト　ビジネスローン　

参考サイト：ビジネスローン（ビジネクスト）

ビジネスローン②　MRF　「長期間元金据置プラン」

MRFは福岡市に拠点を置く、事業資金専門の金融事業者です。

最大3億円までの融資が可能な「長期間元金据置プラン」では、担保となる不動産を提供することで融資が可能となります。

国家資格を有する営業マンや訪問サービスなどといった充実したサービスで、急な資金調達にも対応できる体制をとっている点もうれしい限りです。

ビジネスローン②　MRF「長期間元金据置プラン」

参考サイト：MRF(公式サイト)

ビジネスローン③　ビジネスパートナー　スモールビジネスローン

ビジネスパートナーの「スモールビジネスローン」は、インターネット＆郵送でのやり取りで契約・融資までが可能なビジネスローンです。

ローンカードが利用できるため、24時間365日、セブン銀行のATMを利用して借入・返済が可能です。

また、担保・保証人や利息を除く手数料が一切不要となっているのも、利用しやすいポイントの一つといえるでしょう。

ビジネスローン③　ビジネスパートナー　スモールビジネスローン　

参考サイト：スモールビジネスローン（ビジネスパートナー）

※なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2019年最新版】

ビジネスローン④　ビジネスローン　エール500（日本保証）

日本保証のビジネスローン「エール500」は、「これから事業を始める方」や「事業をはじめて間もない方」でも利用可能な商品です。

大手金融グループの傘下企業でもあるため、「今までビジネスローンの利用経験がない…」という経営者の方でも安心して利用できるビジネスローンといえるでしょう。

なお、申込みから最短数日での融資が可能となっているため、急ぎでの資金調達を希望される方にもおすすめしたい内容となっています。

ビジネスローン④　ビジネスローン　エール500（日本保証）

参考サイト：ビジネスローン　エール500（日本保証）

ビジネスローン⑤　オリックスVIPローンカードBUSINESS　オリックス・クレジット株式会社

オリックス・クレジットのビジネスローン「オリックスVIPローンカードBUSINESS」は、「融資まで来店不要」「最短即日での融資が可能」と、忙しい経営者の方にぴったりのビジネスローンです。

カードタイプのビジネスローンとなっているため、コンビニや提携金融機関でのスムーズな資金調達もOK。必要なときに必要な額だけ融資を受けることも可能となっています。

ビジネスローン⑤　オリックスVIPローンカードBUSINESS

参考サイト：オリックスVIPローンカードBUSINESS

ビジネスローン⑥　ビジネスローン（ユニーファイナンス）

名古屋市に拠点を置くユニーファイナンス。

主に個人事業主の方を対象としてビジネスローンを提供しています。

カードローン形式となっているため、提携金融機関であるプロミスATMを利用することにより、いつでも必要な額の資金調達がOKとなっています。

なお、原則最大200万円までの融資となりますが、有価証券を担保とすることにより最大1,000万円までの借入も可能となります。

ビジネスローン⑥　ビジネスローン（ユニーファイナンス）

参考サイト：ビジネスローン（ユニーファイナンス）

ビジネスローン⑦　楽天スーパービジネスローン　楽天カード

楽天カードが提供する「楽天スーパービジネスローン」は、楽天市場に出店されている店舗を有する企業および個人事業主の方が利用できるビジネスローンです。

最短即日で最大3,000万円までの融資を、無担保・無保証人で受けることが可能となっています。

ビジネスローン⑦　楽天スーパービジネスローン

参考サイト：楽天スーパービジネスローン（楽天カード株式会社）

ビジネスローン⑧　しずぎんビジネスクイックローン

静岡銀行の営業区域内で事業を行っている方向けのビジネスローン「しずぎんビジネスクイックローン」。

法人・個人事業主いずれの場合でも申込みが可能な商品です。

最大融資金額が最大500万円と、他のビジネスローンと比較して低めに設定されていますが、最短数日でのスピーディーな融資が可能なため、急ぎでの資金調達を希望されている経営者の方にはおすすめしたい商品となっています。

ビジネスローン⑧　しずぎんビジネスクイックローン

参考サイト：しずぎんビジネスクイックローン

事業計画書の作成に時間を要する場合は、ビジネスローンの利用もおすすめ！

日本政策金融公庫の創業融資は、審査に1ヶ月程度の時間を要するほか、事業計画書の念入りな作成も必要です。その理由として、融資審査通過にあたって、「創業計画書の内容」が重要な位置づけを占めていることが挙げられます。

「とにかく急ぎで資金調達を受けたい！」という方にとっては、事業融資専門業者が取り扱っているビジネスローンの利用がおすすめです。例えばビジネクストのビジネスローンのビジネスローンやオリックスVIPローンカードBUSINESS、MRFの「長期間元金据置プラン」などは「ネット申込」が可能、即審査してもらうことができ、正式契約時に来店の必要なども不要。事業立ち上げ時の忙しい経営者の方にもぴったりです。

『最短1日』での資金調達も可能な商品もありますので、「事業計画書の作成に時間がもう少しかかってしまう…でも事業に必要な資金もすばやく手に入れたい」とお悩みの経営者の方は、ビジネスローンの検討もおすすめします。

まとめ

今回は日本政策金融公庫の創業融資について、その概要や金利等のご紹介をしてきました。他の融資制度と比較して「融資枠が大きく」「無担保・無保証人で利用できる」といったメリットも多い日本政策金融公庫の創業融資制度を上手に活用してみてくださいね。

また、日本政策金融公庫の創業融資利用のために重要となる、事業計画書の作成に時間を要する場合は、本記事でご紹介した人気のビジネスローンの利用を検討されることもおすすめします。

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※　なお、日本政策金融公庫の融資は「審査に3週間〜1カ月程度の時間が掛かる」ので、資金調達が間に合わない…という方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2019年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

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吉永　あき

Webライティング歴４年の元システムエンジニア。 資金調達プロでは、「カードローン」や「クレジットカード」の情報を中心に、記事制作を行っています。 「日常生活の中で切っても切り離せない「お金」について、皆さまの疑問についてしっかりとお応えしていきたい」 そんな気持ちで自分自身も日々お金についての知識を勉強中です。 「より正確な記事」であることはもちろんのこと、「だれにでもわかりやすい記事」を目指した執筆を心がけています。

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