閉じる
10秒でカンタン 今すぐ500万円の資金調達!銀行融資を断られても調達できる裏ワザとは?

銀行融資の今|過剰融資抑制に向けて審査を慎重に行う方向へ【2019年最新ビジネスニュース】

銀行融資の今|過剰融資抑制に向けて審査を慎重に行う方向へ【2019年最新ビジネスニュース】  NEW!

銀行 融資

 

銀行融資の問題点として上がっていたのが『過剰融資』だ。銀行は消費者金融とは違い「総量規制の適用外」だ。このため、年収の3分の1を超える融資が実施されてしまい、所得に見合わない借金を抱える人が増えてしまった。

 

こうした背景もあり、銀行カードローンは「消費者金融で借りるよりも借入の負担が大きい」といった危険な状態に陥る人もいる。本記事では、銀行融資が抱える問題と「過剰融資抑制」に取り組む金融機関の取り組みについて紹介したい。

 

 資金調達プロ
資金調達プロ
https://shikin-pro.com/14168
日本最大級の資金調達情報サイト[資金調達プロ]

 

銀行融資の過剰融資問題

 

銀行カードローンは、2018年1月より即日融資を廃止している。これまで、最短30分の審査と即日融資に対応してきた銀行だったが、融資が犯罪に利用されないか審査を慎重に行うようになったこと。

 

また申込者の過剰融資抑制に向けて、審査に時間を掛けるよう取り組みを進めている。この結果、どんなに審査が速い銀行カードローンでも、最短「翌日以降の融資」と融資実施までの手続きに時間が掛かることに。

 

 

銀行ローンを止め、信販会社や消費者金融のローンを利用する人が増えた

 

こうした状況を喜んでいるのは、クレジットカードやカードローン会社だろう。クレジットカードやカードローンの中には、即日審査と即日融資に対応できるものがあるからだ。実際に、審査や融資を急ぐ利用者は、銀行カードローンから信販会社のローンや消費者金融のローンに鞍替えしている。

 

クレジットカードの場合、当日中の発行ができる場合も

 

クレジットカードの場合、セゾンカードやパルコカード、マルイ(エポスカード)カードは、ネットからの申し込みで最短当日受け取り(=店舗で受け取り)が可能だ。このほか、ACマスターカードのようにカードローン会社が発行するクレジットカードは、ネット申し込み&契約機受け取りの組み合わせで、当日中の受け取りがOKとなっている。

 

クレジットカードのキャッシングは利息(金利)に注意

 

クレジットカードのキャッシングは「手軽さ」が売りだが、利息が高いので注意が必要だ。例えば、某クレジットカードの場合、ショッピングローンは利息が低いものの、キャッシングについては18%の利息が付いてくる。

 

このため、キャッシングだけを利用するのなら、キャッシング利息が低いローンに借り換えするか、初めから「キャッシング利息の低いローン」を契約するのが賢い方法だ。

 

⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!


 

【PR】資金調達プロ編集部オススメのカードローン3選!

 

中小企業経営者、個人事業主、起業家、個人投資家の間で「最も人気が高い」カードローンは以下の三社です。プロミス・SMBCモビット・アコムはいずれも「最短即日融資」可能で低金利、スマホやパソコンから申し込みができるので来店不要! スムーズに資金調達が完結します♪

■PROMISE(プロミス)

■アコム

■SMBCモビット

【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

● 2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
● 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
● WEB完結の申込条件に『ゆうちょ銀行』が追加

【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更(上げる)ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

キャッシングなら利息の面でも安心

 

カードローンの場合、初回の借入から「30日間利息なし」というローンや「1ヶ月キャッシング利息0円」といったローンがある。また5万円以下の借入なら、最長180日間無利息のローンもあるので、負担なく資金調達できるメリットが大きい。

 

キャッシングはどうしても「怖い」イメージを持たれるのだが、クレジットカードでキャッシングをするくらいなら、カードローンでキャッシングをした方が利息の負担が少なく、安全なのは間違い無い。

 

日本最大規模のメディア「資金調達プロ」は、銀行カードローン&各社カードローンを紹介!

 

資金調達プロでは、日本最大規模で銀行カードローン、信販会社のローン、消費者金融のローン、各社クレジットカードの魅力を毎日お伝えしている。

 

 

このほか、ビジネスローンや事業融資などの特集も組んでいるので、「お金の問題で困った」という方や「事業資金の調達で頭を抱えている…」という方はぜひ、資金調達プロをのぞいてみて欲しい!

 

(資金調達プロ編集部)2019年 5月20日配信


銀行融資と併せて検討したい、複数の方法による資金調達

 

今回は、銀行融資について紹介をしたが、個人事業主や中小企業経営者におすすめなのは「いくつかの資金調達法」をミックスして、活用することだ。

たとえば、運転資金などの「事業資金」がショートしないためには、以下の方法も積極的に取り入れてみてほしい。

 

【中小企業経営者個人事業主におすすめの資金調達法】
・ 日本政策金融公庫からの借入
・ 信用保証協会を通じた借入
・ 自治体の補助金や助成金
・ ファクタリング
・ 金利が低い銀行ローン
・ 金利が低いビジネスローン

 

ひとつの資金調達法では、心細いかもしれないが、いくつかの方法をミックスすることで、融資決定までの「時間のロス」も無くし資金不足はスムーズに解決できる。

 

資金不足で悩む前に、まずは「安全材料」をひとつでも多く準備するようにしたい。なお、上の中で最も融資可決までの時間が短いのは「ファクタリング」と、「ビジネスローン」だ。

 

日本政策金融公庫からの借入や、信用保証協会を通じた借入、自治体の補助金や助成金については、手続き開始から1カ月〜2カ月の時間は見ておく必要がある。

 

また、銀行融資の場合も手続き開始から1週間〜最長1カ月程度「審査にまで時間が掛かる」ことがある。

特に使途が事業資金の「ビジネスローン」においては、融資をする金額も大きいため審査回答までに時間を要する。

 

これに対し、ファクタリング、金利が低いビジネスローンはわずか1日〜3日以内に結果が出るので安心だ。

■ ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

このため「資金調達」をお急ぎの方は、まず審査の速いビジネスローンや、ファクタリングの利用をオススメしたい。

 

■ ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

■ しずぎんビジネスクイックローン

東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

 

またビジネス以外の借入については(例:生計費など)、プロミスやモビット、アコムなどのカードローンを利用する人も多い。

 

■PROMISE(プロミス)

■アコム

■SMBCモビット

 

ビジネスと生計費を上手に使い分けるようにすれば、お金の流れもスムーズになるので、良ければ試してみて欲しい。

 

銀行融資の専門家、資金調達プロでは銀行融資の最新ニュースを紹介!

 

銀行融資の専門家も集まる「資金調達の情報サイト」資金調達プロでは、銀行融資に関する最新情報をはじめ、個人事業主や中小企業経営者が資金を調達するのに役立つ情報を毎日更新している。

 

最新ニュースは、資金調達プロ公式Twitterにて毎日更新中! 資金繰りでお困りの方はぜひ、資金調達プロ公式サイトと併せてチェックしてみてほしい!


この記事を書いた人

 

この記事は、資金調達プロの金融Webライターの私Tommyが担当をしました。

 

 

資金調達プロでは、主にお金にまつわる記事(お金を稼ぐ、副業、クレジットカード、カードローン、ビジネスローン他)を書いています。Twitterもやっていますので、ぜひ新着記事もチェックしてくださいね。

 

資金調達プロTommyのおまとめローンオススメ記事

【2019年最新】お金を作る方法30選!カードローンやキャッシング以外で今すぐ1万円〜100万円手に入れる方法(まとめ)

【最新2019年】おまとめローンとは?返済でお困りのアナタにおすすめ!低金利おまとめローン30選

【最新2019】楽天カードの審査を通す3つのコツ!申込む前に知るべき審査のポイントとは?

【最新2019年】アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードが誰でも申し込めるってホント?AMEX全13枚を比較

【保存版】お金を稼ぐ方法50選!副業にもオススメ、ネットやスマホでお金が稼げる世界一カンタンな方法!

【2019年最新】プロミス最新CMの俳優は誰?プロミスイメージキャラクターのInstagramや動画を紹介!

 

資金調達プロのアカウントはこちら⇒ 資金調達プロ(Twitter)

 

 


資金調達プロの人気記事ランキングBEST10!

資金調達プロで人気の記事BEST10はコチラ!

 

01位:【2019年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ!1000万円の借入申込の秘訣!

02位:【2019年7月最新版】個人投資家ブログ80選!一番儲かっている国内&海外投資家ランキング

03位:【保存版】銀行融資徹底ガイド!元金融機関のプロが伝授、銀行融資の審査を通す9のコツ

04位:【2019年最新版】借用書のテンプレートひな形10選!個人・法人でもお金を貸すときに使える金銭消費貸借契約書のサンプル

05位:【2019年7月版】ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

06位:【2019年最新】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ!

07位:【2019年最新版】プロパー融資とは銀行が直接融資を行う仕組み!事業資金の調達にも活用可

08位:エンジェル投資家とは?個人投資家から出資を受ける5つの秘訣とメリットとデメリット【2019年最新版】

09位:【2019年完全保存版】事業計画書100%書き方ガイド!担当者に必ず響く事業計画書の作成方法&テンプレート

10位:【2019年最新】資金集め100%ガイド!ネットで資金集め&ネットで稼げるサイトを徹底解説

 

 


オススメの資産運用|不動産投資で1億円オーナーになろう

 

不動産投資に興味がある方、アパート経営やマンション経営に興味があるものの「資金が足りない」という方や、「どの不動産業者に依頼すれば良いのか分からない」という方には、最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya(オーヤ)の利用がオススメです。

Oh!Ya(オーヤ)なら「希望条件」を入力するだけで、みなさんにふさわし不動産会社と経営プランが一括検索できます。不動産投資を今すぐ始めたい方、自己資金0円でアパート経営、マンション経営を始めたい方は、今すぐ下のリンクをクリックしてください。

 

⇒ 自己資金0円から始めるアパート・マンション経営!最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya(オーヤ)

 


最新ニュースはTwitterで配信中!

 

資金調達プロではTwitterで、最新の「資金調達ニュース」や資金調達情報をアナウンスしています。

 

 

個人事業主や中小企業経営者の方、起業資金が必要な方はぜひ「資金調達のアカウント」をフォローしてくださいね!

 


本記事と合わせて読みたい!オススメ記事

この記事と合わせて読みたい「資金調達プロ編集部」おすすめの記事をご紹介します!

 

・ 国内No.1の銀行融資・借入情報サイトの資金調達プロが、ビジネスローン(事業融資)に関するアンケートを実施

・ プロパー融資とは?銀行融資種類と意味、プロパー融資の審査を通すコツ【2019年最新ビジネスニュース】

・ 【銀行融資完全ガイド】銀行カードローンで資金調達!即日キャッシングなら今すぐ30万円借りれる

・ 知らないと損する銀行融資完全ガイド!金利1%にする7つのコツとは?

・ 銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100%完璧な事業計画書の書き方ガイド!

・ 銀行融資の必要書類一覧|融資実現を叶える100%の準備ガイド!

・ 事業資金はこうやって調達する!融資の成功・失敗事例まとめ

・ 【経営者必見】信頼できる銀行の選び方!融資を断られない6つの心得

・ 事業資金の借り換えの注意点!銀行融資で借り換えるメリット・デメリットとは?

・ 銀行融資枠(コミットメントライン)とは?追加融資を受ける5つのコツ!

・ 銀行融資の必要書類一覧|融資実現を叶える100%の準備ガイド!

・ 銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100%完璧な事業計画書の書き方ガイド!

・ 銀行融資を受けやすい決算書作り!5つのポイントとは?(実務編)

・ 銀行融資を受けやすい決算書作り!5つのポイントとは?(準備編)

・ 【完全版】銀行融資最大の難関「銀行格付け」の仕組みを徹底調査!

・ 国内No.1の銀行融資・借入情報サイトの資金調達プロが、ビジネスローン(事業融資)に関するアンケートを実施

・ プロパー融資とは?銀行融資種類と意味、プロパー融資の審査を通すコツ【2019年最新ビジネスニュース】

・ 【銀行融資完全ガイド】銀行カードローンで資金調達!即日キャッシングなら今すぐ30万円借りれる

・ 知らないと損する銀行融資完全ガイド!金利1%にする7つのコツとは?

・ 銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100%完璧な事業計画書の書き方ガイド!

・ 銀行融資の必要書類一覧|融資実現を叶える100%の準備ガイド!

・ 事業資金はこうやって調達する!融資の成功・失敗事例まとめ

・ 【経営者必見】信頼できる銀行の選び方!融資を断られない6つの心得

・ 銀行融資完全ガイド・銀行との交渉は「5つのポイント」を守ればOK!

・ 銀行融資を受けるために「資金繰りを改善する」3つのステップと5つの改善法

・ 【保存版】銀行融資や公的融資に役立つ・信用保証協会を攻略する「3つの裏技」とは?

・ 銀行融資を100%成功させる近道は「コネと人脈」って、ホント?

・ 銀行融資を勝ち取る「格付け」を120%アップさせる5つのコツ

・ 【保存版】銀行融資を受ける為の12の秘訣。金融機関からの借入の審査対策!

・ 銀行融資の仕組み

・ 直接金融と間接金融(銀行融資について)

・ 銀行との付き合い方、銀行融資を活用するため良い関係を築こう!

・ 銀行融資(資金調達プロ)

 

 

 

 


資金調達インフォメーション

 

「資金調達プロ」ニュースを愛読する中小企業経営者、個人事業主、起業家、個人投資家の間で「最も人気が高い」カードローンは以下の三社です。プロミス・SMBCモビット・アコムはいずれも「最短即日融資」可能で低金利、スマホやパソコンから申し込みができるので来店不要! スムーズに資金調達が完結します。

 

■PROMISE(プロミス)

■アコム

■SMBCモビット

【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

● 2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
● 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
● WEB完結の申込条件に『ゆうちょ銀行』が追加

【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更(上げる)ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 


資金調達プロのファクタリング「10秒」無料診断

ファクタリングとは、売掛金を金融機関や業者に買い取ってもらい現金化する、便利な「資金調達」の方法です。資金調達プロでは、中小企業経営者や起業家の方の間で評価が高い「ファクタリング」の無料診断サービスを実施しています。

使い方はとってもカンタン! 下のフォームに希望する金額や売掛金の状況を入力すれば、わずか10秒で資金調達可能かどうか自動で判定します。

⇒ ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

なお、ファクタリングに興味を持たれた方は(ファクタリングだけでなく)ビジネスローンとの併用がオススメです。例えば、ファクタリングとビジネクストの両方に申込をしておけば、どちらかの審査がダメだった場合でも、確実に資金ショートが回避できるので、いつでも安心して「必要な事業資金」が受け取れます。

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.しずぎんビジネスクイックローン 東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

ShikinPro News All Rights Reserved

The following two tabs change content below.
資金調達プロ編集部
2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

「資金調達プロ」は東証一部上場企業である株式会社セレスが運営しているため、安心してご利用いただけます。

資金調達できる金額は今いくら?10秒カンタン無料診断
昨日0が事業資金の調達に
成功しました。
今日0が事業資金の調達に
成功しました。
  • 07/16 10:38
    無料診断がされました。
  • 07/16 10:23
    無料診断がされました。
  • 07/16 08:11
    無料診断がされました。
  • 07/16 01:53
    無料診断がされました。
  • 07/15 22:55
    無料診断がされました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
    売掛金とは?
    売掛金とは、来月あなたの会社に入金される予定の金額のことです。合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
  • 再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
  • 種別 
  • 売掛先への通知
    NGにしておくことで、あなたの取引先(売掛先)へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
    売掛先への通知とは?
    NGにしておくことで、あなたの取引先(売掛先)へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
  • 診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
    診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
  • 1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
    1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
ご希望金額を選択してください。
会社の所在地を選択してください。
翌月の売掛金を選択してください。
翌々月の売掛金を選択してください。
会社名を入力してください。
お名前を入力してください。
メールアドレスを入力してください。
メールアドレスが不正です。
電話番号を入力してください。
電話番号が不正です。
 
資金調達成功マニュアル3つ(9,800円相当)を無料でプレゼントさせて頂きます。
本日はあと残り社限定なので、
お早めに10秒診断を行って下さい。
あなたの資金調達を全てサポートいたします

金融機関からの借入の関連記事(138件)

1 2 3 4 5 28

資金調達ガイド 人気記事ランキング 全746件

10秒カンタン資金調達チェック

あなたが入力した情報は送信されました。
メールボックスのご確認をお願いします。

ご希望金額を選択してください。
都道府県を選択してください。
創業時期を選択してください。
年商を選択してください。
借入残高を選択してください。
事業形態を選択してください。
お名前を入力してください。
メールアドレスを入力してください。
メールアドレスが不正です。
電話番号を入力してください。
電話番号が不正です。
現在の状況を入力してください。

「資金調達プロ」は東証一部上場企業である株式会社セレスが運営しているため、安心してご利用いただけます。

みんなに良く読まれている
人気の資金調達ガイド

新着の専門家

資金調達ニュース

カードローン人気ランキング
資金調達プロ 無料掲載のご案内
資金調達プロ ファクタリング
このページの先頭へ

資金調達の無料相談はコチラ

閉じる