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事業資金の借入は創業時だけじゃない!事業融資は起業後にも活用できる【2020年最新ビジネスニュース】

『資金調達プロ』編集部|資金調達最新ニュース  NEW!(令和元年最新版)

事業資金借入

日本政策金融公庫といえば、新創業融資がクローズアップされがちだが、日本政策金融公庫で利用できるのは、創業融資以外にもたくさんある。本記事では起業後に活用できる、日本政策金融公庫の便利な制度について紹介しよう。

 

 

 

日本政策金融公庫の融資一覧、公庫なら学生ローンも利用できる

 

国が100%出資をする日本政策金融公庫では、中小企業者向けにさまざまな融資を行っている。

 

日本政策金融公庫で申し込める融資制度一覧

融資制度名概要限度額
普通貸付最もスタンダードな融資制度、事業者のほとんどが利用できる。4,800万円まで(特別設備資金は7,200万円まで)
金融環境変化対応資金(セーフティーネット貸付)取引している金融機関の破綻などで、資金繰りが困難な場合に受けられる融資制度別枠で、最高4,000万円まで
取引企業倒産対応資金(セーフティーネット貸付)取引先企業の破綻などで、資金繰りが困難な場合に受けられる融資制度別枠で、最高3,000万円まで
経営環境変化対応資金(セーフティーネット貸付)経営の悪化している際、受けられる融資別枠で、最高4,800万円まで
新規開業資金事業の新規立ち上げ、もしくは事業開始7年以内に利用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
女性、若者、シニア起業家支援資金女性、30歳未満の若者、55歳以上のシニア世代が利用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
再挑戦支援資金(再チャレンジ支援融資)廃業後に再度、事業開始にチャレンジするための融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
新事業活動促進資金経営の拡大、事業転換、第二創業に利用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
中小企業経営力強化資金専門家を交えた、中小企業の経営拡大に利用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
企業活力強化資金小売業・卸業・サービス業者は店舗の新築やリフォーム設備投資に利用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
IT活用促進資金「情報化投資」に活用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
地域活性化・雇用促進資金地方での雇用創出、地域の事業活性化に利用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
海外展開・事業再編資金海外進出、海外でのビジネス展開に活用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
事業承継・集約・活性化支援資金事業の継承に対して利用できる融資制度最高7,200万円(運転資金は4,800万円まで)

 

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また日本政策金融公庫では、教育一般貸付(学費の融資)も申込可能だ。こうした制度を起業後に活用すれば、事業融資だけでなく、家族が抱える「生計費で苦しい部分」がカバーできる。

 

 

⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!


 

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日本政策金融公庫の新創業融資制度も起業後一定期間は受付可

 

新創業融資についても「起業前」というルールは無い。「新たに事業を始める方または事業開始後おおむね7年以内の方」であれば、新創業融資が利用できる。

 

 

一般的な銀行ローン、ビジネスローンよりも貸し付け条件が良いので、経営者の方はぜひ活用して欲しい。

 

事業融資と併せて検討したい、複数の方法による資金調達

 

今回は、事業資金借入について紹介をしたが、個人事業主や中小企業経営者におすすめなのは「いくつかの資金調達法」をミックスして、活用することだ。

 

たとえば、運転資金などの「事業資金」がショートしないためには、以下の方法も積極的に取り入れてみてほしい。

 

【中小企業経営者個人事業主におすすめの資金調達法】

・ 日本政策金融公庫からの借入
・ 信用保証協会を通じた借入
・ 自治体の補助金や助成金
・ ファクタリング
・ 金利が低い銀行ローン
・ 金利が低いビジネスローン

 

ひとつの資金調達法では、心細いかもしれないが、いくつかの方法をミックスすることで、融資決定までの「時間のロス」も無くし資金不足はスムーズに解決できる。

 

資金不足で悩む前に、まずは「安全材料」をひとつでも多く準備するようにしたい。なお、上の中で最も融資可決までの時間が短いのは「ファクタリング」と、「ビジネスローン」だ。

 

 

日本政策金融公庫からの借入や、信用保証協会を通じた借入、自治体の補助金や助成金については、手続き開始から1カ月〜2カ月の時間は見ておく必要がある。

 

 

また、銀行融資の場合も手続き開始から1週間〜最長1カ月程度「審査にまで時間が掛かる」ことがある。

特に使途が事業資金の「ビジネスローン」においては、融資をする金額も大きいため審査回答までに時間を要する。

 

 

これに対し、ファクタリング、金利が低いビジネスローンはわずか1日〜3日以内に結果が出るので安心だ。

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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

このため「資金調達」をお急ぎの方は、まず審査の速いビジネスローンや、ファクタリングの利用をオススメしたい。

 

■ アイフルビジネスファイナンス

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東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

 

またビジネス以外の借入については(例:生計費など)、プロミスやモビット、アコムなどのカードローンを利用する人も多い。

 

■PROMISE(プロミス)

■アコム

■SMBCモビット

 

ビジネスと生計費を上手に使い分けるようにすれば、お金の流れもスムーズになるので、良ければ試してみて欲しい。

 

事業融資の専門家、資金調達プロでは事業融資の最新ニュースを紹介!

 

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(資金調達プロ編集部)2019年 5月20日配信


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この記事は、資金調達プロの金融Webライターの私Tommyが担当をしました。資金調達プロでは、主にお金にまつわる記事(お金を稼ぐ、副業、クレジットカード、カードローン、ビジネスローン他)を書いています。Twitterもやっていますので、ぜひ新着記事もチェックしてくださいね。

 

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