事業資金の借入は日本政策金融公庫がオススメ!【2022年最新ビジネスニュース】
日本政策金融公庫の融資制度は、事業資金の借入で「一番に取り入れるべき」方法のひとつだ。実際に資金調達の専門家もそのほとんどが、日本政策金融公庫からの借入を勧めている。
本記事では、私資金調達の専門家であるTommyが、日本政策金融公庫を利用するメリットや活用法、日本政策金融公庫と併用したい融資制度について紹介したい。
目次
日本政策金融公庫を利用するメリット
日本政策金融公庫を利用するメリットのひとつに「申込基準」と「金利の低さ」がある。
まず、日本政策金融公庫は国が100%出資をする金融機関であり、普通の銀行とは異なる働きをする。その一つが自社利益ではなく、国民の利益になるよう事業を行っていることだ。
銀行融資の場合、金利が低く貸し付け条件の良いものもあるが、審査基準が厳しいこと。そして、金利は日本政策金融公庫より高い。
このあと借入の後、どのように資金繰りを改善すべきか。資金計画を明確にした上で、取り入れる必要がある。
しかし日本政策金融公庫の場合、金融機関よりも利息が低く、一定期間「返済の据え置き期間」があるので、事業が軌道に乗るまでの期間を有効に活用でき、なおかつ金利が低いので返済の負担も少ない。
日本政策金融公庫の場合、借入しやすく返済しやすい
ここで日本政策金融公庫のメリットをまとめておく。
日本政策金融公庫のメリット
☑️ 銀行よりも借り入れしやすい |
☑️ 金利が低く返済しやすい |
こうした「2つのメリット」は、借入の負担+返済の負担を軽減してくれるので、経営者にとっては「無くてはならない制度」と言える。
日本政策金融公庫は融資のラインナップが豊富
また日本政策金融公庫は、銀行以上に借入できる「融資制度のラインナップ」が大きいのをご存じだろうか。例えば、日本政策金融公庫では以下のような融資が利用できる。
日本政策金融公庫の融資制度
☑️ 国民生活事業 |
☑️ 中小企業事業 |
☑️ 農林水産事業 |
このなかで、私たち個人事業主や中小企業経営者が利用するのは、主に「国民生活事業」と「中小企業事業」という融資制度になる。
また、農林水産事業に携わる人については「日本政策金融公庫の農林水産事業」という制度が利用できる。
ここで最も代表的な、「国民生活事業」と「中小企業事業」についてどのような制度があるのか。融資のラインナップをまとめてみた。
【国民生活事業】
国民生活事業① 一般貸付
国民生活事業② セーフティネット貸付
国民生活事業③ 新企業育成貸付
国民生活事業④ 企業活力強化貸付
国民生活事業⑤ 環境・エネルギー対策貸付
国民生活事業⑥ 企業再生貸付
国民生活事業⑦ その他の融資制度
【中小企業事業】
中小企業事業① 新企業育成貸付
中小企業事業② 企業活力強化貸付
中小企業事業③ 環境対策関連貸付
中小企業事業④ セーフティネット貸付
中小企業事業⑤ 企業再生貸付
中小企業事業⑥ その他
参考リンク:融資制度一覧(日本政策金融公庫)
このほかにも、日本政策金融公庫では国の教育ローン、恩給・共済年金担保融資など、さまざまな「国民のための融資」を行っている。
⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!
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国庫融資と併せて検討したい、複数の方法による資金調達
今回は、国庫融資について紹介をしたが、個人事業主や中小企業経営者におすすめなのは「いくつかの資金調達法」をミックスして、活用することだ。
たとえば、運転資金などの「事業資金」がショートしないためには、以下の方法も積極的に取り入れてみてほしい。
【中小企業経営者個人事業主におすすめの資金調達法】
・ 日本政策金融公庫からの借入
・ 信用保証協会を通じた借入
・ 自治体の補助金や助成金
・ ファクタリング
・ 金利が低い銀行ローン
・ 金利が低いビジネスローン
ひとつの資金調達法では、心細いかもしれないが、いくつかの方法をミックスすることで、融資決定までの「時間のロス」も無くし資金不足はスムーズに解決できる。
資金不足で悩む前に、まずは「安全材料」をひとつでも多く準備するようにしたい。なお、上の中で最も融資可決までの時間が短いのは「ファクタリング」と、「ビジネスローン」だ。
日本政策金融公庫からの借入や、信用保証協会を通じた借入、自治体の補助金や助成金については、手続き開始から1カ月〜2カ月の時間は見ておく必要がある。
また、銀行融資の場合も手続き開始から1週間〜最長1カ月程度「審査にまで時間が掛かる」ことがある。
特に使途が事業資金の「ビジネスローン」においては、融資をする金額も大きいため審査回答までに時間を要する。
これに対し、ファクタリング、金利が低いビジネスローンはわずか1日〜3日以内に結果が出るので安心だ。
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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。
このため「資金調達」をお急ぎの方は、まず審査の速いビジネスローンや、ファクタリングの利用をオススメしたい。
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またビジネス以外の借入については(例:生計費など)、プロミスやSMBCモビット、アコムなどのカードローンを利用する人も多い。
ビジネスと生計費を上手に使い分けるようにすれば、お金の流れもスムーズになるので、良ければ試してみて欲しい。
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