事業資金の借入は日本政策金融公庫がオススメ！【2022年最新ビジネスニュース】

日本政策金融公庫の融資制度は、事業資金の借入で「一番に取り入れるべき」方法のひとつだ。実際に資金調達の専門家もそのほとんどが、日本政策金融公庫からの借入を勧めている。

 

本記事では、私資金調達の専門家であるTommyが、日本政策金融公庫を利用するメリットや活用法、日本政策金融公庫と併用したい融資制度について紹介したい。

 

 

日本政策金融公庫を利用するメリット

 

日本政策金融公庫を利用するメリットのひとつに「申込基準」と「金利の低さ」がある。

 

まず、日本政策金融公庫は国が100％出資をする金融機関であり、普通の銀行とは異なる働きをする。その一つが自社利益ではなく、国民の利益になるよう事業を行っていることだ。

 

銀行融資の場合、金利が低く貸し付け条件の良いものもあるが、審査基準が厳しいこと。そして、金利は日本政策金融公庫より高い。

 

このあと借入の後、どのように資金繰りを改善すべきか。資金計画を明確にした上で、取り入れる必要がある。

 

しかし日本政策金融公庫の場合、金融機関よりも利息が低く、一定期間「返済の据え置き期間」があるので、事業が軌道に乗るまでの期間を有効に活用でき、なおかつ金利が低いので返済の負担も少ない。

 

日本政策金融公庫の場合、借入しやすく返済しやすい

 

ここで日本政策金融公庫のメリットをまとめておく。

 

日本政策金融公庫のメリット

☑️　銀行よりも借り入れしやすい

☑️　金利が低く返済しやすい

 

こうした「2つのメリット」は、借入の負担＋返済の負担を軽減してくれるので、経営者にとっては「無くてはならない制度」と言える。

 

日本政策金融公庫は融資のラインナップが豊富

 

また日本政策金融公庫は、銀行以上に借入できる「融資制度のラインナップ」が大きいのをご存じだろうか。例えば、日本政策金融公庫では以下のような融資が利用できる。

 

日本政策金融公庫の融資制度

☑️　国民生活事業

☑️　中小企業事業

☑️　農林水産事業

 

このなかで、私たち個人事業主や中小企業経営者が利用するのは、主に「国民生活事業」と「中小企業事業」という融資制度になる。

 

また、農林水産事業に携わる人については「日本政策金融公庫の農林水産事業」という制度が利用できる。

 

ここで最も代表的な、「国民生活事業」と「中小企業事業」についてどのような制度があるのか。融資のラインナップをまとめてみた。

 

【国民生活事業】

国民生活事業①　一般貸付

国民生活事業②　セーフティネット貸付

国民生活事業③　新企業育成貸付

国民生活事業④　企業活力強化貸付

国民生活事業⑤　環境・エネルギー対策貸付

国民生活事業⑥　企業再生貸付

国民生活事業⑦　その他の融資制度

 

【中小企業事業】

中小企業事業①　新企業育成貸付

中小企業事業②　企業活力強化貸付

中小企業事業③　環境対策関連貸付

中小企業事業④　セーフティネット貸付

中小企業事業⑤　企業再生貸付

中小企業事業⑥　その他

 

参考リンク：融資制度一覧（日本政策金融公庫）

 

このほかにも、日本政策金融公庫では国の教育ローン、恩給・共済年金担保融資など、さまざまな「国民のための融資」を行っている。

 

⇩　本テーマは、記事後半に続きます！

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国庫融資と併せて検討したい、複数の方法による資金調達

 

今回は、国庫融資について紹介をしたが、個人事業主や中小企業経営者におすすめなのは「いくつかの資金調達法」をミックスして、活用することだ。

たとえば、運転資金などの「事業資金」がショートしないためには、以下の方法も積極的に取り入れてみてほしい。

 

【中小企業経営者個人事業主におすすめの資金調達法】
･　日本政策金融公庫からの借入
･　信用保証協会を通じた借入
･　自治体の補助金や助成金
･　ファクタリング
･　金利が低い銀行ローン
･　金利が低いビジネスローン

 

ひとつの資金調達法では、心細いかもしれないが、いくつかの方法をミックスすることで、融資決定までの「時間のロス」も無くし資金不足はスムーズに解決できる。

 

資金不足で悩む前に、まずは「安全材料」をひとつでも多く準備するようにしたい。なお、上の中で最も融資可決までの時間が短いのは「ファクタリング」と、「ビジネスローン」だ。

 

日本政策金融公庫からの借入や、信用保証協会を通じた借入、自治体の補助金や助成金については、手続き開始から1カ月〜2カ月の時間は見ておく必要がある。

 

また、銀行融資の場合も手続き開始から1週間〜最長1カ月程度「審査にまで時間が掛かる」ことがある。

 

特に使途が事業資金の「ビジネスローン」においては、融資をする金額も大きいため審査回答までに時間を要する。

 

これに対し、ファクタリング、金利が低いビジネスローンはわずか1日〜3日以内に結果が出るので安心だ。

 

■　ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

このため「資金調達」をお急ぎの方は、まず審査の速いビジネスローンや、ファクタリングの利用をオススメしたい。

 

■　アイフルビジネスファイナンス

■　しずぎんビジネスクイックローン

東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

 

またビジネス以外の借入については（例：生計費など）、プロミスやSMBCモビット、アコムなどのカードローンを利用する人も多い。

 

■PROMISE（プロミス）

■アコム

■SMBCモビット

 

ビジネスと生計費を上手に使い分けるようにすれば、お金の流れもスムーズになるので、良ければ試してみて欲しい。

 

国庫融資の専門家、資金調達プロでは日本政策金融公庫の最新ニュースを紹介！

 

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日本政策金融公庫完全ガイド　気になる概要を徹底解説！

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。