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手形貸付に潜むキケン!ファクタリング業者を装った悪徳業者に注意【2019年最新ビジネスニュース】

『資金調達プロ』編集部|資金調達最新ニュース  NEW!(令和元年最新版)

手形貸付

約束手形を使った犯罪や詐欺は、今に始まったことでは無い。下の記事でも触れているが、約束手形は「偽造しやすい」といった特徴を持ち、その特徴を使って「経営者を騙す」犯罪者や悪徳業者がいるのだ。

 

 

また手形の偽造だけで無く、手形の制度を悪用し巨額の詐欺を働く不届き者もいる。本記事では、実際にどのような事件が起こっているのか紹介するほか、安全に手形決済する方法について解説する。

 

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約束手形を巡る犯罪の例① ネットベンチャーの経営者が回収できない手形を巡り逮捕

 

ネットベンチャーの経営者として有名だった黒木正博氏は、手形を巡り犯罪に手を染めてしまった。

 

新株予約権で集めた資金を集めたが、「不渡り」によって経営破綻。調達したはずの31億円はどこかに消えてしまったのだ。

 

その後の調べによると、破綻する直前、元暴力団山口組組長の金融業者に借入金を返済するため優先的に売掛金を譲渡した民事再生法違反(特定債権者に対する担保提供)の容疑で逮捕・執行猶予付きの有罪判決を受けることとなった。

 

 

約束手形を巡る犯罪の例② 支払手形で5億円以上の借金を背負わされた経営者

 

事件では無いが、残された手形によって巨額の借金を背負わされた人(株式会社武蔵野の代表取締役社長 小山昇氏)がいる。

 

下のコラムでは、会社の事業を引き継いだことで「5億4,000万円」の手形を負債として背負わされた経営者の話が書かれている。

 

 

約束手形を巡る犯罪の例③ 大物芸能人の所属事務所が不渡りに

 

昭和を代表するアイドルに、ピンクレディーと呼ばれる女性グループがあった。

 

彼女たちの講演費用は一部、手形で決済されていたのだが、ピンクレディー所属事務所は1,200万円の手形「不渡り」を出してしまう。

 

彼女たちの稼ぎは数百億円規模とされていたが、不渡りなど経営難のため、実際彼女たちに手渡されていたのは、2人が稼ぎ出す金額から考えると100分の1程度しか無かったという。

 

⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!


 

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安全な手形取引には、信用情報の管理が必要

 

手形割引をする以前に、相手が信用に値する人物なのか。それぞれの経営者には「見極める力」が求められる。

 

実際に手形を買い取る銀行や専門の業者は、手形を受け取った者ではなく、振り出した相手が信頼に値するのか「信用情報」を管理、怪しい相手や手形に対しては取引をしないよう、厳しく審査を行っている。

 

手形割引で困ったら「資金調達プロ」をチェック!

 

 

手形を受け取った、手形で支払いをお願いされたが、どのように現金化できるのか分からない…という方は、資金調達プロの「約束手形に関するコラム」をチェックして欲しい。以下の記事では、手形に関するトラブルの解決方法、手形を使った資金調達法について解説している。

 

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また手形の最新ニュースについても、随時更新しているので(下のリンクを参照)資金調達プロのTwitterアカウントも併せて登録されることをオススメする。

 

 

(資金調達プロ編集部)2019年 5月20日配信

 


手形割引と併せて検討したい、複数の方法による資金調達

 

今回は、手形貸し付けについて紹介をしたが、個人事業主や中小企業経営者におすすめなのは「いくつかの資金調達法」をミックスして、活用することだ。

 

たとえば、運転資金などの「事業資金」がショートしないためには、以下の方法も積極的に取り入れてみてほしい。

 

【中小企業経営者個人事業主におすすめの資金調達法】

・ 日本政策金融公庫からの借入
・ 信用保証協会を通じた借入
・ 自治体の補助金や助成金
・ ファクタリング
・ 金利が低い銀行ローン
・ 金利が低いビジネスローン

 

ひとつの資金調達法では、心細いかもしれないが、いくつかの方法をミックスすることで、融資決定までの「時間のロス」も無くし資金不足はスムーズに解決できる。

資金不足で悩む前に、まずは「安全材料」をひとつでも多く準備するようにしたい。なお、上の中で最も融資可決までの時間が短いのは「ファクタリング」と、「ビジネスローン」だ。

 

 

日本政策金融公庫からの借入や、信用保証協会を通じた借入、自治体の補助金や助成金については、手続き開始から1カ月〜2カ月の時間は見ておく必要がある。

 

 

また、銀行融資の場合も手続き開始から1週間〜最長1カ月程度「審査にまで時間が掛かる」ことがある。

特に使途が事業資金の「ビジネスローン」においては、融資をする金額も大きいため審査回答までに時間を要する。

 

 

これに対し、ファクタリング、金利が低いビジネスローンはわずか1日〜3日以内に結果が出るので安心だ。

■ ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

このため「資金調達」をお急ぎの方は、まず審査の速いビジネスローンや、ファクタリングの利用をオススメしたい。

 

■ ビジネクスト

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東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

 

またビジネス以外の借入については(例:生計費など)、プロミスやモビット、アコムなどのカードローンを利用する人も多い。

 

■PROMISE(プロミス)

■アコム

■SMBCモビット

 

ビジネスと生計費を上手に使い分けるようにすれば、お金の流れもスムーズになるので、良ければ試してみて欲しい。

 

手形割引の専門家、資金調達プロでは資金調達の最新ニュースを紹介!

 

手形割引の専門家も集まる「資金調達の情報サイト」資金調達プロでは、手形割引に関する最新情報をはじめ、個人事業主や中小企業経営者が資金を調達するのに役立つ情報を毎日更新している。

 

最新ニュースは、資金調達プロ公式Twitterにて毎日更新中! 資金繰りでお困りの方はぜひ、資金調達プロ公式サイトと併せてチェックしてみてほしい!

 


この記事を書いた人

 

この記事は、資金調達プロの金融Webライターの私Tommyが担当をしました。資金調達プロでは、主にお金にまつわる記事(お金を稼ぐ、副業、クレジットカード、カードローン、ビジネスローン他)を書いています。Twitterもやっていますので、ぜひ新着記事もチェックしてくださいね。

 

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