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おまとめローンでどのくらい借金が減るのか検証しました!【Tommyのガチ検証シリーズ1】

おまとめローンでどのくらい借金が減るのか検証しました!【Tommyのガチ検証シリーズ1】 NEW!

おまとめローンとは

こんにちは!資金調達プロ編集部のライターのTommyです。突然ですがあなたは「おまとめローン」の仕組みをご存じですか?

 

おまとめローンって、CMや広告でも良く目にしますが「結局、どんなローンなの」という疑問や質問を多数いただいております。ファイナンシャルプランナーの中には「おまとめローンは使うな!」という意見をお持ちの方もいらっしゃるとか。

 

そこで今回は、おまとめローンを使うと「いくら借金が減るのか」徹底検証したいと思います!

 

 

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参考:Tommyについての自己紹介記事はコチラ>>

 

【ガチ検証】おまとめローンで債務はいくら減るのか?

 

おまとめローンで債務はいくら減るのか? 以下の条件で借入をした場合「おまとめアリ/無し」ではいくら金額が変わるのか、シミュレーションしてみました。

 

【A社】フリーローン

〇 借入希望額 100万円
〇 返済期間24ヵ月
〇 ボーナス返済なし
〇 金利18 %
〇 返済方法
〇 返済開始2019年5月〜2021年5月まで

 

【B社】フリーローン

〇 借入希望額 100万円
〇 返済期間24ヵ月
〇 ボーナス返済なし
〇 金利18 %
〇 返済方法
〇 返済開始2019年5月〜2021年5月まで

 

① おまとめローンナシの場合

 

A社・・・月額24,962円 × 24回=計599,089(利息99,089円)

B社・・・月額24,962円 × 24回=計599,089(利息99,089円)

 

A社+B社=利息198,178円

 

② おまとめローンをした場合

 

【C社】おまとめローン

〇 借入希望額 100万円
〇 返済期間24ヵ月
〇 ボーナス返済なし
〇 金利14 %
〇 返済方法
〇 返済開始2019年5月〜2021年5月まで

 

48,013×23ヶ月+48,011円(最終1ヶ月分)=計1,152,309(利息152,309 円)

 

おまとめローンナシの場合、利息は「198,178円」でした。しかし、おまとめローンの場合、合計の利息は「152,309 円」だったので、45,869円利息で得をした計算です。

 

これが借入100万円以上になれば、さらに「おまとめローン」で得をする金額は大きくなります。

 

また、金利がさらに低いおまとめローンを利用すれば、支払う利息は少なくなり、返済負担もグッと圧縮できる計算です。

 

おまとめローンのシミュレーションが無料で出来るサイト

 

おまとめローンのシミュレーションが無料で出来るサイトを集めてみました。

 

【おまとめローンのシミュレーションが無料で出来るサイト】

・ ご返済シミュレーション(借入返済)|キャッシング・カードローン(プロミス)

・ 【アコム公式】ご返済シミュレーション|カードローン・キャッシングならアコム

・ 返済シミュレーション:キャッシング、カードローン、ローンはSMBCモビット

 

まとめ|おまとめローンなら、無駄な利息を払わずに済む!

 

おまとめローンを上手に活用すれば、月々の返済額だけでなく、返済総額が減るので「無駄な利息を支払わず」に済みます。

 

2社以上の借入があれば、ぜひ上手におまとめローンを活用してみましょう。

 

おまとめローンと併せて検討したい、複数の方法による資金調達

 

今回は、おまとめローンについて紹介をしたが、個人事業主や中小企業経営者におすすめなのは「いくつかの資金調達法」をミックスして、活用することだ。

 

たとえば、運転資金などの「事業資金」がショートしないためには、以下の方法も積極的に取り入れてみてほしい。

 

【中小企業経営者個人事業主におすすめの資金調達法】
・ 日本政策金融公庫からの借入
・ 信用保証協会を通じた借入
・ 自治体の補助金や助成金
・ ファクタリング
・ 金利が低い銀行ローン
・ 金利が低いビジネスローン

 

ひとつの資金調達法では、心細いかもしれないが、いくつかの方法をミックスすることで、融資決定までの「時間のロス」も無くし資金不足はスムーズに解決できる。

 

資金不足で悩む前に、まずは「安全材料」をひとつでも多く準備するようにしたい。なお、上の中で最も融資可決までの時間が短いのは「ファクタリング」と、「ビジネスローン」だ。

 

日本政策金融公庫からの借入や、信用保証協会を通じた借入、自治体の補助金や助成金については、手続き開始から1カ月〜2カ月の時間は見ておく必要がある。

 

また、銀行融資の場合も手続き開始から1週間〜最長1カ月程度「審査にまで時間が掛かる」ことがある。

 

特に使途が事業資金の「ビジネスローン」においては、融資をする金額も大きいため審査回答までに時間を要する。

 

これに対し、ファクタリング、金利が低いビジネスローンはわずか1日〜3日以内に結果が出るので安心だ。

 

■ ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

このため「資金調達」をお急ぎの方は、まず審査の速いビジネスローンや、ファクタリングの利用をオススメしたい。

■ アイフルビジネスファイナンス

■ しずぎんビジネスクイックローン

東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

 

またビジネス以外の借入については(例:生計費など)、プロミスやSMBCモビット、アコムなどのカードローンを利用する人も多い。

■PROMISE(プロミス)

■アコム

■SMBCモビット

 

ビジネスと生計費を上手に使い分けるようにすれば、お金の流れもスムーズになるので、良ければ試してみて欲しい。

 

おまとめローンの専門家、資金調達プロではおまとめローンの最新ニュースを紹介!

 

おまとめローンの専門家も集まる「資金調達の情報サイト」資金調達プロでは、おまとめローンに関する最新情報をはじめ、個人事業主や中小企業経営者が資金を調達するのに役立つ情報を毎日更新している。

 

最新ニュースは、資金調達プロ公式Twitterにて毎日更新中! 資金繰りでお困りの方はぜひ、資金調達プロ公式サイトと併せてチェックしてみてほしい!

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。

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