おまとめローンで審査時間が一番早いのはどこか調べてみた！【Tommyのガチ検証シリーズ６】

最終更新日: 2021年7月17日

あなたは、おまとめローンの中で「最も審査が速いのはどこか」ご存じですか？

おまとめローンは銀行をはじめ、信販会社や消費者金融でも申し込みができますが、最も審査が速いのはズバリ『消費者金融』です！

消費者金融と言えば、大手のCMはテレビや雑誌、新聞広告でも目にする機会が多いですよね。

資金調達プロでは以前、カードローンや消費者金融に関するアンケートを実施したのですが、世間一般の「カードローンのイメージ」はあまり良く無いことが分かりました。

参考：カードローンのイメージは怖い・嫌い？資金調達プロが「カードローン」の意識調査を実施！（ニコニコニュース）

しかし、同じカードローンでも「おまとめローン」については、銀行やクレジットカード会社もサービスを提供しているとあって（カードローンやキャッシングに比べると）良いイメージを持つ方は多いと言います。

本記事では金融系ライターの私Tommyが、おまとめローンの仕組みを軽く説明した後、業界で「最も審査が速いおまとめローン」を紹介したいと思います！

資金調達プロ

おまとめローン30選！低金利で人気の借換えローン＆おまとめ方法...

https://shikin-pro.com/guide/7049

おまとめローンの審査で重視されること
おまとめローンで一番早いのは消費者金融だった！
おまとめローンの審査には「最大14日」もの差がある！
おまとめローンに必要な書類
カードローン会社別に見る！おまとめローンの審査が速いのはココ！
まとめ｜おまとめローンのカードローン審査は早めに申し込もう！

おまとめローンの審査で重視されること

おまとめローンをはじめ、ローンの審査では「契約者の返済能力」を確認し、実際に融資を行う「与信限度額」を決定します。

与信限度額を決定するのは、金融機関の貸し倒れを防ぐためです。銀行や金融機関も「無制限に取引」をしていると貸倒損失が増え、貸倒れのために経営が破綻することにもなりかねません。こうした事態を防ぐために審査が実施されるのです。

なお貸し付けの条件や借入できる額（限度額）は、申込者のこれまでの取引実績（返済の状況）、年収や他社ローン利用状況などを元にした「返済能力」などを総合的に勘案して決めます。

おまとめローンは総量規制外？

おまとめローンの中には、総量規制適用外（年収の3分の1ルールが適用されない）のローンがあります。ローンの名称が「貸金業法に基づくおまとめローン」となっていた場合は100％総量規制の適用外として融資が実施されます。

例えば、年収450万円の方が「2社合計、200万円」の借入をしていた場合、年収の3分の1である150万円をオーバーしているので、通常（総量規制の下）であれば、新たな借入や契約はできないはずです。

しかし、おまとめローンや借り換えローンのうち「総量規制の適用外」のローンであれば、年収の制限無く「他社借入を一本化する」という目的で年収の3分の1以上の貸し付けが原則として認められています。

総量規制適用外のローンには、おまとめローン、借り換えローンのほか、事業目的で融資が行われる「ビジネスローン」などが当てはまります。

また現金での貸し付けではありませんが、クレジットカードの「ショッピングローン」も総量規制の適用外となります。ショッピングローンの場合は、銀行法や貸金業法ではなく、割賦販売法（かっぷはんばいほう、昭和36年7月1日法律第159号）の法が適用されます。

割賦販売法とは？
割賦販売における公正で健全な取引の維持と消費者の保護とを目的とした法律。昭和36年（1961）制定。割販法。

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

資金調達プロ

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おまとめローンで一番早いのは消費者金融だった！

おまとめローンの審査が最も速いのは、消費者金融だと冒頭で説明しました。銀行も以前は、即日審査に対応していたのですが、犯罪防止などの目的で「審査に時間が掛かる」ようになり、最短でも（カードの発行は）翌日以降と時間が掛かるようになりました。

また金融機関の区分だけでなく、申し込みの方法でも「カード発行までの時間」は大きく異なります。例えば、カードローンをネット（パソコン／スマホ）で申し込んだ場合は、審査は即日〜翌営業日に実施され、審査結果もスピーディーに通知されます。

【審査時間の目安】

●　銀行・・・2〜3営業日

●　消費者金融・・・最短即日

●　信販会社・・・2〜3営業日

消費者金融と聞いて「マイナスイメージ」を持つ方がいますが、消費者金融は「小口融資、少額融資」などの意味があるだけで、決して悪いサービスではありません。

実際のところ「借りる場所が違う」というだけで、銀行ローンも信販会社のローンも消費者金融のローンも、すべて同じ「ローン」です。

もちろん、各ローンによって利息や利用限度額には違いがありますが、銀行のローンは安全、消費者金融のローンは安全では無いといった「金融会社、金融機関による区分」は一切ありません。

おまとめローンの審査には「最大14日」もの差がある！

郵送で申し込んだ場合には、書類の発送から到着までに2〜3日の時間が掛かり、審査実施から審査可決、カードの発行から手元に届くまでの間、約「2週間＝14日」もの時間が掛かってしまいます。

このためおまとめローンを速く利用するには、スマホやパソコンからの申し込み（＝ネット申し込み）が最も確実で、手続きも速いです。

おまとめローンに必要な書類

おまとめローンの申し込みをスピーディーにするには、おまとめローンに必要書類を早めに準備することです。

おまとめローンで必要な書類は、身分証明書＋所得証明書です。一般的なローンは本人確認書類として、運転免許証やパスポートなどの「身分証明書」だけでOKですが（1社50万円以下で申し込む場合）、おまとめローンの場合は借入の金額が大きくなるため、身分証明書だけでなく「所得を証明する書類」が必要なのです。

所得証明書とは？

☑️　源泉徴収票前年度のもの（1～2月は前々年度のもの）

☑️　支払調書

☑️　給与の支払明細書

☑️　確定申告書前年度のもの（1～3月は前々年度のもの）

☑️　青色申告決算書

☑️　納税通知書前年度のもの（1～6月は前々年度のもの）

☑️　課税（所得）証明書

☑️　年金通知書当年度のもの（1～6月は前年度のもの）

上のうち、いずれか一通を用意しコピー（写し）をカードローン会社に提出する必要があります。

なお、おまとめローンで必要な書類は、以下の記事でも詳しく紹介しています。

おまとめローンの審査に必要な書類を調べてみた！【Tommyのガチ検証シリーズ７】

カードローン会社別に見る！おまとめローンの審査が速いのはココ！

最後に、カードローン会社ごとに「最短、何分でカードローン審査が終わるのか」結果をまとめてみました。

カードローン会社別｜審査が速いローン！

名称	審査の時間（最短）	即日融資可能かどうか？
SMBCモビット	最短30分^※1	〇^※1
アコム	最短30分	〇
PROMISE（プロミス）	最短30分	〇
アイフル	最短30分	〇
楽天銀行スーパーローン	最短当日	✖️
イオン銀行カードローン	最短当日	✖️
住信SBIネット銀行	最短当日	✖️
じぶん銀行カードローン	最短当日	✖️