“ 国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。
銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。銀行の営業は転機を迎え、融資残高の伸びが抑えられる可能性が出てきた。”
日本経済新聞 2017年9月15日掲載記事より

このほか不正な「口座売買」を防ぐ目的で、審査時間を長く取るようになりました。

実際に、振り込め詐欺や架空請求などの事件が増えており、口座が犯罪に使われていないかどうか。また、犯罪者が融資を利用していないか、より時間を掛けて審査を行うようになり「即日融資」では対応できなくなったのです。

▋　ノンバンクのローン、消費者金融カードローンなら即日融資できる

ノンバンクのローン、消費者金融カードローンは「即日融資」に対応しています。銀行が即日融資に対応しなくなったいま、消費者金融のように申し込んだその日に融資が受けられるのは、ありがたく「貴重な存在」と言えるでしょう。

即日融資は速ければ、申し込みから30分〜1時間前後で「融資が受けられる」仕組みです。

もちろん土日や祝日、審査が混み合う時期は、即日融資ができない可能性も高いです。即日融資を希望される方は、なるべく時間に余裕を持って「平日・午前中」までに申し込み手続が済むようにしましょう。

▋　2019年最も人気が高いカードローン5選！

2019年3月の時点で人気が高いカードローンを5種類紹介しましょう（※ どのカードローンも、最短即日融資可能です）。

2019年最も人気が高いカードローン5選！

社名	即日融資	審査時間	金利	限度額
プロミス	可能	最短30分	4.50％～17.8％	500万円
アコム	可能	最短30分	3.00％～18.0％	800万円
アイフル	可能	最短30分	3.00％～18.0％	800万円
SMBCモビット	可能	最短30分	3.00％～18.0％	800万円
レイクALSA	可能	最短15秒	4.50％～18.0％	500万円

▋　PROMISE（プロミス）

プロミスはスマホやパソコンから申し込める「Web審査」をはじめ、最短30分審査、1時間で融資可能（※ 審査時間によっては翌営業日になることもあり）なので、級にお金が必要になったときでも安心して利用できます。

プロミスで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

プロミスで扱っているカードローンの種類

フリーキャッシング／レディースキャッシング／貸金業法に基づくおまとめローン／自営者カードローン

プロミスカードローンの概要をまとめてみました。

プロミスカードローン

金利	4.50％～17.8％	借入限度額	1万円～500万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短30分	即日融資	〇

プロミスカードローンの融資条件は、次の通りです。

プロミスカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方（アルバイト、パート可）
借入限度額	1万円～500万円
実質年率	4.50％～17.8％（遅延利率 20.0%）
資金使途	生計費に限ります（※ ただし個人事業主の場合は、生計費・事業費としての利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、無人契約機、電話（フリーダイヤル）、店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	平日14時までに契約手続きが完了すれば、当日中の融資（即日融資）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、自社ATM、ATM（提携金融機関）、コンビニATM、店舗窓口
無利息期間	30日
返済日	毎月一定日
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
Web明細	対応可能
会社概要	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（株式会社三井住友フィナンシャルグループ）東京都中央区銀座四丁目12番15号 03-3543-7100 1962年設立
登録番号	関東財務局長（12）第00615号
加盟団体	日本貸金業協会（社）日本クレジット産業協会日本消費者金融協会（ＪＣＦＡ）（社）日本経済団体連合会
個人信用情報機関	（株）日本信用情報機構（株）シー・アイ・シー

プロミスカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：プロミス（公式サイト）

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2019年最新版】

▋　アコム（三菱UFJフィナンシャル・グループ）

アコムは、俳優の渡部篤郎、佐藤美希（さとうみき）のCMでおなじみ、三菱UFJフィナンシャル・グループのカードローンです。

アコムは3秒審査、ネットやスマホから申し込みができる「手軽さ」が受けており、審査は最短30分、最短当日中の融資が可能なので「明日までにお金が必要」という方にもオススメです。現在（2019年3月時点）、アコムで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

アコムで扱っているカードローンの種類

アコムカードローン／アコムクレジットカード／ビジネスサポートカードローン／貸金業法に基づく借り換えローン

アコムカードローンの概要をまとめてみました。

アコムカードローン

金利	3.00％～18.0％	借入限度額	1万円～800万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短30分	即日融資	〇

アコムカードローンの融資条件は、次の通りです。

アコムカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方
借入限度額	1万円～800万円
実質年率	3.00％～17.8％（遅延利率 20.0%）
資金使途	自由（※ 借り換えローンとしても利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、無人契約機（むじんくん）、電話（フリーダイヤル）、郵送、店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	平日14時までに契約手続きが完了すれば、当日中の融資（即日融資）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、自社ATM、ATM（提携金融機関）、コンビニATM、店舗窓口
無利息期間	30日
返済日	毎月一定日
返済方式	定率リボルビング方式
Web明細	対応可能
会社概要	アコム株式会社（株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ）東京都千代田区丸の内２－１－１ 03-5533-0811 1978年設立
登録番号	関東財務局長（12）第00022号
加盟団体	日本貸金業協会社団法人　日本クレジット協会社団法人　日本経済団体連合会
個人信用情報機関	株式会社日本信用情報機構株式会社シー・アイ・シー

アコムカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：アコム（公式サイト）

▋　アイフル（東証一部上場）

アイフルは、大地真央のCMでおなじみのカードローン会社です。コーポレートカラーが『赤』なので、アコムと間違う方は多いのですが、アイフルは銀行の傘下にはない「独立系」の消費者金融です。

現在（2019年3月時点）、アイフルで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

アイフルで扱っているカードローンの種類

キャッシングローン／かりかえMAX／おまとめMAX／事業サポートプラン

アイフルカードローンの概要をまとめてみました。

アイフルカードローン

金利	3.00％～18.0％	借入限度額	1万円～800万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短30分	即日融資	〇

アイフルードローンの融資条件は、次の通りです。

アイフルカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方 ※ 契約後、満70歳に達した場合には新規融資の停止
借入限度額	1万円～800万円
実質年率	3.00％～18.0％
資金使途	自由（※ 借り換えローンとしても利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告書等など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、無人契約機、電話（フリーダイヤル）、郵送、アイフルの店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	午前中までに契約手続きが完了すれば、当日中の融資（即日融資）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、自社ATM、ATM（提携金融機関）、コンビニATM
無利息期間	30日
返済日	毎月一定日
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング
Web明細	対応可能
会社概要	アイフル株式会社京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 0120-201-656／0120-201-810 1978年設立
登録番号	近畿財務局長（12）第00218号
加盟団体	–
個人信用情報機関	株式会社日本信用情報機構株式会社シー・アイ・シー

アイフルカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：アイフル（公式サイト）

▋　SMBCモビット

SMBCモビットはSMBCグループの企業です。

SMBCモビットの限度額は最高800万円、カードローンのほか、クレジットカード（MasterCard）を発行しており、カードローンとクレジット、Tポイントなど「共通ポイント」も貯まる優れものです。

SMBCモビットで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

SMBCモビットで扱っているカードローンの種類

SMBCモビットカード／SMBCモビット多機能カード／Tカードプラス

SMBCモビットの概要をまとめてみました。

SMBCモビットカードローン

金利	3.00％～18.0％	借入限度額	1万円～800万円
Web完結	〇	無利息期間	–
審査時間	最短30分	即日融資	〇

SMBCモビットカードローンの融資条件は、次の通りです。

SMBCモビットカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方（アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可）
借入限度額	1万円～800万円
実質年率	3.00％～18.0％
資金使途	自由（※ 借り換えローンとしても利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、SMBCモビットローン申込機（無人契約機）、電話（フリーダイヤル）、郵送、店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	Web申し込み後、フリーダイヤルに電話を行い、24時間対応可能な口座への登録で24時間融資・即日融資（最短3分）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、ATM（提携金融機関）、コンビニATM
無利息期間	–
返済日	毎月一定日
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
Web明細	対応可能
会社概要	株式会社SMBCモビット（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）東京都新宿区西新宿2-4-1　新宿ＮＳビル10F 03-5908-0241 2000年
登録番号	関東財務局長（7）第01239号日本貸金業協会会員第002980号
加盟団体	日本貸金業協会
個人信用情報機関	株式会社シーアイシー株式会社日本信用情報機構（JICC）

SMBCモビットカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：SMBCモビット（公式サイト）

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2019年最新版】

▋　レイクALSA（新生ファイナンシャル）

レイクALSAは、新生ファイナンシャルのカードローンです。初めてなら30日間無利息、または借入れ額のうち5万円まで180日間無利息のプランも選択できます。（5万円まで180日間無利息は契約額が1～200万円までの場合。）

レイクALSAで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

レイクALSAで扱っているカードローンの種類

レイクALSAのカードローン

レイクALSAの概要をまとめてみました。

レイクALSAカードローン

金利	4.50％～18.0％	借入限度額	1万円～500万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短15秒	即日融資	〇(最短)

レイクALSAの融資条件は、次の通りです。

レイクALSAの融資条件

申込資格	満20歳～満70歳迄で、メールアドレスを持ち、ご本人に安定した収入がある方（アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可）
借入限度額	1万円～500万円
実質年率	4.50％～18.0％
資金使途	自由（※ ただし、事業性資金は不可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、スマートフォン、自動契約機（無人契約機）、電話（フリーダイヤル）
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短15秒 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	平日21時まで、日曜日は18時までの手続きで当日中の融資が可能 ※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
借入方法	口座振込、提携先の新生銀行レイクATM、コンビニの提携ATM
無利息期間	30日〜180日間(*1)
返済日	毎月一定日
返済方式	残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式
Web明細	対応可能
会社概要	新生フィナンシャル株式会社（株式会社新生銀行が主要株主）東京都千代田区外神田三丁目12番8号 03-3525-9000 1994年
登録番号	関東財務局長(9) 第01024号
加盟団体	日本貸金業協会会員第000003号
個人信用情報機関	株式会社日本信用情報機構株式会社シー・アイ・シー全国銀行個人信用情報センター

*1 適用については以下のとおりです。

（無利息期間）
・お借入れ額全額30日間無利息
・お借入れ額5万円まで180日間無利息（契約額1～200万円まで）

（対象条件）
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象
・30日間無利息と180日間無利息は併用不可

レイクALSAの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：レイクALSA（公式サイト）

▋　カードローンの申し込み方法

カードローンの申し込み方法は、パソコン、スマートフォン、スマホアプリ、電話、無人契約機、店頭、郵送などの方法があります。

▋　カードローンの必要書類

カードローンの必要書類は「身分証明書」です。ここでの身分証明書とは、運転免許証、パスポート、その他「顔写真付き」の公的な証明書を指します。

利用するローンの「必要書類が何か」確認してから申し込みをしましょう。

なお借入の金額や審査の状況によっては、身分証明書以外の所得証明書（源泉徴収票、確定申告書など）が必要になります。

また外国籍の方がローンを申し込む場合、在留カードや特別永住者証明書が必要です。

マイナンバー（個人番号カード）も本人確認書類として使用できますが、顔写真の無いマイナンバーカードは本人確認書類として使用できません。

▋　カードローンの審査時間（最短30分）

最近では自動審査の技術が進み、AI（人工知能）を使った自動審査においては最短数秒で信用情報の確認を終え、融資の「可否」が決定できるとのこと。

カードローンに限らず、住宅ローンなどの分野でもAIによる審査が次々と導入されています。

▋　カードなしのサービス、アプリローンの使い方

カードなしのサービスとして「アプリローン」を導入するカードローン会社が増えてきました。アプリローンとは、カードローン専用スマートフォンアプリ（各カード会社、銀行が無料で配布）のことです。

まずカードローンアプリをダウンロードし、スマホアプリ内の申し込みフォームに必要事項を記入しましょう。続いて、本人確認書類はアプリのカメラ機能を使って提出をすれば「最短数分〜30分程」でカードローン審査が完結します。

アプリローンはiPhone、Androidに対応しており、スマートフォンをお使いの方であれば、誰でもアプリ経由でカードローンが利用できます。

▋　キャッシングと総量規制

カードローンによるキャッシングは、総量規制によって「年収3分の1以上の融資」はできない仕組みです。

総量規制（そうりょうきせい）は2006年12月に改正、2010年6月に完全施行された法律で、消費者や事業者が健全に借入ができるよう設けられた「お金のルール」です。総量規制は年収の3分の1を超える貸付けが原則禁止されており、クレジットカードのキャッシング、カードローンのキャッシングなども総量規制の対象です。
【完全保存版】日本最大の「おまとめローン」完全ガイド！国内の全165種類おまとめローンを徹底解説！

年収3分の1を超えると「返済が厳しくなる」ことが多く、多重債務者を無くす目的で「貸金業法の改正」が行われました。

▋　カード審査が通らない時にチェックすべき信用情報

カード審査が通らない時には、以下「信用情報機関」に登録された情報の開示請求をしましょう。

国内の主な信用情報機関一覧

JICC 日本信用情報機構（指定信用情報機関）	信用情報機関JICCのホームページです。
指定信用情報機関のCIC	指定信用情報機関のCICのホームページです。
一般社団法人全国銀行協会	信用情報機関、一般社団法人全国銀行協会のホームページです。

信用情報機関に登録された個人情報（クレジットヒストリー）を開示することで、カードローン審査に通らない理由や信用情報の状況が確認できます。