“ 国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。
銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。銀行の営業は転機を迎え、融資残高の伸びが抑えられる可能性が出てきた。”
日本経済新聞 2017年9月15日掲載記事より

このほか不正な「口座売買」を防ぐ目的で、審査時間を長く取るようになりました。

実際に、振り込め詐欺や架空請求などの事件が増えており、口座が犯罪に使われていないかどうか。また、犯罪者が融資を利用していないか、より時間を掛けて審査を行うようになり「即日融資」では対応できなくなったのです。

▋ ノンバンクのローン、消費者金融カードローンなら即日融資できる

ノンバンクのローン、消費者金融カードローンは「即日融資」に対応しています。銀行が即日融資に対応しなくなったいま、消費者金融のように申し込んだその日に融資が受けられるのは、ありがたく「貴重な存在」と言えるでしょう。

即日融資は速ければ、申し込みから30分〜1時間前後で「融資が受けられる」仕組みです。

もちろん土日や祝日、審査が混み合う時期は、即日融資ができない可能性も高いです。即日融資を希望される方は、なるべく時間に余裕を持って「平日・午前中」までに申し込み手続が済むようにしましょう。

▋ 2019年最も人気が高いカードローン5選！

2019年3月の時点で人気が高いカードローンを5種類紹介しましょう（※ どのカードローンも、最短即日融資可能です）。

2019年最も人気が高いカードローン5選！

社名	即日融資	審査時間	金利	限度額
プロミス	可能	最短30分	4.50％～17.8％	500万円
アコム	可能	最短30分	3.00％～18.0％	800万円
アイフル	可能	最短30分	3.00％～18.0％	800万円
SMBCモビット	可能	最短30分	3.00％～18.0％	800万円
レイクALSA	可能	最短15秒	4.50％～18.0％	500万円

▋ PROMISE（プロミス）

プロミスはスマホやパソコンから申し込める「Web審査」をはじめ、最短30分審査、1時間で融資可能（※ 審査時間によっては翌営業日になることもあり）なので、級にお金が必要になったときでも安心して利用できます。

プロミスで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

プロミスで扱っているカードローンの種類

フリーキャッシング／レディースキャッシング／貸金業法に基づくおまとめローン／自営者カードローン

プロミスカードローンの概要をまとめてみました。

プロミスカードローン

金利	4.50％～17.8％	借入限度額	1万円～500万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短30分	即日融資	〇

プロミスカードローンの融資条件は、次の通りです。

プロミスカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方（アルバイト、パート可）
借入限度額	1万円～500万円
実質年率	4.50％～17.8％（遅延利率 20.0%）
資金使途	生計費に限ります（※ ただし個人事業主の場合は、生計費・事業費としての利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、無人契約機、電話（フリーダイヤル）、店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	平日14時までに契約手続きが完了すれば、当日中の融資（即日融資）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、自社ATM、ATM（提携金融機関）、コンビニATM、店舗窓口
無利息期間	30日
返済日	毎月一定日
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
Web明細	対応可能
会社概要	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（株式会社三井住友フィナンシャルグループ）東京都中央区銀座四丁目12番15号 03-3543-7100 1962年設立
加盟団体	日本貸金業協会（社）日本クレジット産業協会日本消費者金融協会（ＪＣＦＡ）（社）日本経済団体連合会
個人信用情報機関	（株）日本信用情報機構（株）シー・アイ・シー

プロミスカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：プロミス（公式サイト）

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

▋ アコム（三菱UFJフィナンシャル・グループ）

アコムは、俳優の渡部篤郎、佐藤美希（さとうみき）のCMでおなじみ、三菱UFJフィナンシャル・グループのカードローンです。

アコムは3秒審査、ネットやスマホから申し込みができる「手軽さ」が受けており、審査は最短30分、最短当日中の融資が可能なので「明日までにお金が必要」という方にもオススメです。現在（2019年3月時点）、アコムで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

アコムで扱っているカードローンの種類

アコムカードローン／アコムクレジットカード／ビジネスサポートカードローン／貸金業法に基づく借り換えローン

アコムカードローンの概要をまとめてみました。

アコムカードローン

金利	3.00％～18.0％	借入限度額	1万円～800万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短30分	即日融資	〇

アコムカードローンの融資条件は、次の通りです。

アコムカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方
借入限度額	1万円～800万円
実質年率	3.00％～17.8％（遅延利率 20.0%）
資金使途	自由（※ 借り換えローンとしても利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、無人契約機（むじんくん）、電話（フリーダイヤル）、郵送、店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	平日14時までに契約手続きが完了すれば、当日中の融資（即日融資）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、自社ATM、ATM（提携金融機関）、コンビニATM、店舗窓口
無利息期間	30日
返済日	毎月一定日
返済方式	定率リボルビング方式
Web明細	対応可能
会社概要	アコム株式会社（株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ）東京都千代田区丸の内２－１－１ 03-5533-0811 1978年設立
加盟団体	日本貸金業協会社団法人　日本クレジット協会社団法人　日本経済団体連合会
個人信用情報機関	株式会社日本信用情報機構株式会社シー・アイ・シー

アコムカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：アコム（公式サイト）

▋ アイフル（東証一部上場）

アイフルは、大地真央のCMでおなじみのカードローン会社です。コーポレートカラーが『赤』なので、アコムと間違う方は多いのですが、アイフルは銀行の傘下にはない「独立系」の消費者金融です。

現在（2019年3月時点）、アイフルで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

アイフルで扱っているカードローンの種類

キャッシングローン／かりかえMAX／おまとめMAX／事業サポートプラン

アイフルカードローンの概要をまとめてみました。

アイフルカードローン

金利	3.00％～18.0％	借入限度額	1万円～800万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短30分	即日融資	〇

アイフルードローンの融資条件は、次の通りです。

アイフルカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方 ※ 契約後、満70歳に達した場合には新規融資の停止
借入限度額	1万円～800万円
実質年率	3.00％～18.0％
資金使途	自由（※ 借り換えローンとしても利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告書等など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、無人契約機、電話（フリーダイヤル）、郵送、アイフルの店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	午前中までに契約手続きが完了すれば、当日中の融資（即日融資）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、自社ATM、ATM（提携金融機関）、コンビニATM
無利息期間	30日
返済日	毎月一定日
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング
Web明細	対応可能
会社概要	アイフル株式会社京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 0120-201-656／0120-201-810 1978年設立
加盟団体	–
個人信用情報機関	株式会社日本信用情報機構株式会社シー・アイ・シー

アイフルカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：アイフル（公式サイト）

▋ SMBCモビット

SMBCモビットはSMBCグループの企業です。

SMBCモビットの限度額は最高800万円、カードローンのほか、クレジットカード（MasterCard）を発行しており、カードローンとクレジット、Tポイントなど「共通ポイント」も貯まる優れものです。

SMBCモビットで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

SMBCモビットで扱っているカードローンの種類

SMBCモビットカード／SMBCモビット多機能カード／Tカードプラス

SMBCモビットの概要をまとめてみました。

SMBCモビットカードローン

金利	3.00％～18.0％	借入限度額	1万円～800万円
Web完結	〇	無利息期間	–
審査時間	最短30分	即日融資	〇 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットカードローンの融資条件は、次の通りです。

SMBCモビットカードローン融資条件

申込資格	満20歳～69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方（アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可）
借入限度額	1万円～800万円
実質年率	3.00％～18.0％
資金使途	自由（※ 借り換えローンとしても利用可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などを提出する際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して提出する必要があります。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、携帯、スマートフォン、SMBCモビットローン申込機（無人契約機）、電話（フリーダイヤル）、郵送、店頭窓口
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短30分 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	Web申し込み後、フリーダイヤルに電話を行い、24時間対応可能な口座への登録で24時間融資・即日融資（原則最短3分で振込キャッシング/融資）が可能
借入方法	口座振込、ネットキャッシング、ATM（提携金融機関）、コンビニATM
無利息期間	–
返済日	毎月一定日
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
Web明細	対応可能
会社概要	株式会社SMBCモビット（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）東京都新宿区西新宿2-4-1　新宿ＮＳビル10F 03-5908-0241 2000年
加盟団体	日本貸金業協会
個人信用情報機関	株式会社シーアイシー株式会社日本信用情報機構（JICC）

SMBCモビットカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：SMBCモビット（公式サイト）

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

▋ レイクALSA（新生ファイナンシャル）

レイクALSAは、新生ファイナンシャルのカードローンです。初めてなら30日間無利息、または借入れ額のうち5万円まで180日間無利息のプランも選択できます。（5万円まで180日間無利息は契約額が1～200万円までの場合。）

レイクALSAで扱っているカードローンの種類は次の通りです。

レイクALSAで扱っているカードローンの種類

レイクALSAのカードローン

レイクALSAの概要をまとめてみました。

レイクALSAカードローン

金利	4.50％～18.0％	借入限度額	1万円～500万円
Web完結	〇	無利息期間	30日
審査時間	最短15秒	即日融資	〇(最短)

レイクALSAの融資条件は、次の通りです。

レイクALSAの融資条件

申込資格	満20歳～満70歳迄で、メールアドレスを持ち、ご本人に安定した収入がある方（アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可）
借入限度額	1万円～500万円
実質年率	4.50％～18.0％
資金使途	自由（※ ただし、事業性資金は不可）
契約に必要な書類	身分証明書（運転免許証、個人番号カード、パスポート＋健康保険証など）この他、借入の金額によっては、収入証明書（源泉徴収票など）が必要。
担保・保証人	不要
申込方法	インターネット、スマートフォン、自動契約機（無人契約機）、電話（フリーダイヤル）
土日・祝日の審査	対応可能
審査時間の目安	最短15秒 ※ ただし、審査状況により審査時間は変動します。
即日融資の条件	平日21時まで、日曜日は18時までの手続きで当日中の融資が可能 ※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
借入方法	口座振込、提携先の新生銀行レイクATM、コンビニの提携ATM
無利息期間	30日〜180日間(*1)
返済日	毎月一定日
返済方式	残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式
Web明細	対応可能
会社概要	新生フィナンシャル株式会社（株式会社新生銀行が主要株主）東京都千代田区外神田三丁目12番8号 03-3525-9000 1994年
加盟団体	日本貸金業協会会員第000003号
個人信用情報機関	株式会社日本信用情報機構株式会社シー・アイ・シー全国銀行個人信用情報センター

*1 適用については以下のとおりです。

（無利息期間）
・お借入れ額全額30日間無利息
・お借入れ額5万円まで180日間無利息（契約額1～200万円まで）

（対象条件）
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象
・30日間無利息と180日間無利息は併用不可

レイクALSAの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

関連リンク：レイクALSA（公式サイト）

▋ カードローンの申し込み方法

カードローンの申し込み方法は、パソコン、スマートフォン、スマホアプリ、電話、無人契約機、店頭、郵送などの方法があります。

▋ カードローンの必要書類

カードローンの必要書類は「身分証明書」です。ここでの身分証明書とは、運転免許証、パスポート、その他「顔写真付き」の公的な証明書を指します。

利用するローンの「必要書類が何か」確認してから申し込みをしましょう。

なお借入の金額や審査の状況によっては、身分証明書以外の所得証明書（源泉徴収票、確定申告書など）が必要になります。

また外国籍の方がローンを申し込む場合、在留カードや特別永住者証明書が必要です。

マイナンバー（個人番号カード）も本人確認書類として使用できますが、顔写真の無いマイナンバーカードは本人確認書類として使用できません。

▋ カードローンの審査時間（最短30分）

最近では自動審査の技術が進み、AI（人工知能）を使った自動審査においては最短数秒で信用情報の確認を終え、融資の「可否」が決定できるとのこと。

カードローンに限らず、住宅ローンなどの分野でもAIによる審査が次々と導入されています。

▋ カードなしのサービス、アプリローンの使い方

カードなしのサービスとして「アプリローン」を導入するカードローン会社が増えてきました。アプリローンとは、カードローン専用スマートフォンアプリ（各カード会社、銀行が無料で配布）のことです。

まずカードローンアプリをダウンロードし、スマホアプリ内の申し込みフォームに必要事項を記入しましょう。続いて、本人確認書類はアプリのカメラ機能を使って提出をすれば「最短数分〜30分程」でカードローン審査が完結します。

アプリローンはiPhone、Androidに対応しており、スマートフォンをお使いの方であれば、誰でもアプリ経由でカードローンが利用できます。

▋ キャッシングと総量規制

カードローンによるキャッシングは、総量規制によって「年収3分の1以上の融資」はできない仕組みです。

総量規制（そうりょうきせい）は2006年12月に改正、2010年6月に完全施行された法律で、消費者や事業者が健全に借入ができるよう設けられた「お金のルール」です。総量規制は年収の3分の1を超える貸付けが原則禁止されており、クレジットカードのキャッシング、カードローンのキャッシングなども総量規制の対象です。
【完全保存版】日本最大の「おまとめローン」完全ガイド！国内の全165種類おまとめローンを徹底解説！

年収3分の1を超えると「返済が厳しくなる」ことが多く、多重債務者を無くす目的で「貸金業法の改正」が行われました。

▋ カード審査が通らない時にチェックすべき信用情報

カード審査が通らない時には、以下「信用情報機関」に登録された情報の開示請求をしましょう。

国内の主な信用情報機関一覧

JICC 日本信用情報機構（指定信用情報機関）	信用情報機関JICCのホームページです。
指定信用情報機関のCIC	指定信用情報機関のCICのホームページです。
一般社団法人全国銀行協会	信用情報機関、一般社団法人全国銀行協会のホームページです。

信用情報機関に登録された個人情報（クレジットヒストリー）を開示することで、カードローン審査に通らない理由や信用情報の状況が確認できます。