カードローンの疑問、カードローンで良くある質問（Q&A）

本記事では、カードローンで良くある質問（Q&A）と題して、カードローンキャッシングでよく上がる質問（カードローンの疑問）に答えていきたいと思います。

 

なお、以下の記事でもカードローンキャッシングの疑問や「キャッシングの仕組み」について解説しています。キャッシング初心者の方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

関連記事①：カードローンの疑問

関連記事②：カードローンとは

 

その前に・・・カードローン選びが出来ない、今すぐ「おすすめのローンを教えて欲しい！」というあなたには、ユーザー評価が高い以下三社のローンをおすすめします。

 

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※　このほか、保証人を付けたくない方には以下のビジネスローンに加え、ファクタリングサービスの利用を推奨しています。ファクタリングは売掛金さえあれば「最短一日」で必要な事業資金が調達ができるので便利です。

また、ファクタリングとビジネクストの両方に申し込んでおけば、確実に資金ショートが回避できます。

 

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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

２.   ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

３．しずぎんビジネスクイックローン　大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

 

カードローンキャッシングの質問①　カードローンキャッシングのイメージは悪いの？

 

カードローンと聞くと二の足を踏まれる方も少ないかもしれません。ローンという言葉に対して後ろ暗いイメージをお持ちの方も少なくないでしょう。

 

カードローンとは？

銀行又は協同組織金融機関（以下「金融機関」と総称）が発行するカードを利用するローンである。カードを利用して予め契約した貸出枠の範囲でCD・ATMを通じて資金を借り入れることができる。ATM・CDについては、金融機関が設置するもののほか、金融機関が提携する金融機関が設置するものを利用することができる。

尚、カードを用いずにインターネットバンキングなどを利用してローン口座から普通預金口座への振替で資金を貸し付ける形態のみのローンもあるが、これはネットローンやネットキャッシングなどと呼ばれ、カードローンとは異なる。

Wikipedia：カードローン

 

しかし、他人からお金を借りて利子をつけて返すという点においては銀行融資も公的融資もカードローンも変わりありません。審査の内容や金利に差があるだけです。大事なのはカードローンについてよく学び、その危険性を理解したうえで利用することです。

 

カードローンキャッシングの質問②　カードローンキャッシングの金利は？

 

利用するカードローンによって、金利は異なります。消費者金融カードローンの場合、4％台から上は18％台と幅があります。これに対して、銀行系カードローン（＝銀行が融資するローン）の場合は全体的に金利が低く（最低金利）年1.8％という超低金利ローンもあります。

 

消費者金融カードローン

参考記事①：ノンバンクとは？カードローンなど、銀行以外の金融業者でお金を借りるメリット

参考記事②：消費者金融の仕組み、消費者金融カードローンの正しい使い方

 

銀行系カードローン

参考記事①：銀行借入の金利｜金利1％以下の超低金利ローンで、中小企業が審査を通す4つのコツ！

参考記事②：【30分で30万円借りる】安心の銀行カードローン・キャッシング

 

カードローンキャッシングの質問③　銀行カードローンは審査が遅いってホント？

 

いいえ。最近では『最短即日融資』に対応する銀行カードローンもあり、消費者金融カードローンと同程度の「審査スピード」で融資を行っています。

 

もちろん審査が混む時期や時間帯は、翌営業日以降に融資が持ち越されることもありますが、平日でなおかつ申込状況に問題が無ければ、最短数時間〜当日中にキャッシングが利用できます。

 

参考記事：【2019年3月版】今すぐお金を借りる25の方法！あなたの必要な欲しい金額は？5万10万30万借りれる／最短30分で融資審査ＯＫ

 

カードローンキャッシングの質問④　クレジットカードのキャッシングは利息が高い？

 

はい。クレジットカードは「ショッピング」を目的としているため、キャッシング金利は高めに設定されています。平均15％〜18％と利息が高く、長期間利用していると、なかなか残債が減りません。

 

無駄な利息を支払わないためにも、利息が低い銀行カードローンや消費者金融カードローン、信販会社ローンに借り換えしましょう。また、借入が複数ある場合には、おまとめローンの利用もおすすめです。

 

関連記事①：【2019年最新版】おまとめローン30選！借換え専用カードローンで借金を完済しよう！

関連記事②：【3日で300万円借りる】複数借り入れしている方に朗報！おまとめローンって何？

 

カードローンキャッシングの質問⑤　キャッシングは、カード無しでも大丈夫？

 

はい。最近ではカードなしでもキャッシングできるサービスが増えています。実際、スマホやパソコンをお持ちの方は、自らの口座（＝本人名義の銀行口座）にオンラインで振込キャッシングを行っています。

 

また契約時に「振込でのキャッシング」を依頼すれば、カード受取までの間に（最短当日中）指定した金額を振り込んでくれるので便利です。

 

もちろん振込だけでなく、カード会社によっては「カードなし」で、キャッシング返済ができます。追加返済したい方、繰上返済したい方はぜひ、オンラインで手続きをしてみましょう。ネットバンキング口座をお持ちの方なら、年中無休24時間手続きできるので便利です（※ ただし、金融機関やカード会社のメンテナンス時は除く）。

 

参考記事：お金を借りるまでの流れ

 

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■レイクALSA　2019年2月15日～5月15日は60日間無利息！

・上記期間中に新生フィナンシャルで初めてご契約完了したお客様のみが対象です。
・ご契約額200万円までのお客様が対象です。
・30日間無利息、180日間無利息との併用は不可となります。

■アコム　最大30日間金利0円

 

質問⑥　カードローンキャッシング、学生は申込できない？

 

いいえ。学生の方でも利用できるローンがあります。一般的に20歳以上（未成年は不可）でアルバイト、パートなど「安定した収入」のある方は、カードローンキャッシングが利用できます。

 

このほか、クレジットカードの中には「未成年者」でも申し込めるものがあります。ただし、未成年の方は（申込の際）親権者の同意が必要です。

 

参考記事①：学生や未成年者の方必見！困ったときにお金を借りる手段、一挙公開！！

 

そして学費でお困りの方は、奨学金など「低金利融資」が利用できます（※ この場合は親権者の同意に加え、保証人を立てる必要あり）。

 

参考記事②：【金欠学生向け】奨学金でお金を借りるすべての方法

 

しかし在学中に「大きな借金」を背負ってしまっては、卒業後の生活が思いやられます。後々、返済で苦しまないよう、できる限り「お金を借りずに済む」方法を考えましょう（例：返済不要な奨学金、補助金、助成金を利用するなど）。

 

カードローンキャッシングの質問⑦　不動産担保ローンって何？

 

不動産担保ローンは、所有する不動産（土地や建物）を担保にお金を借りる方法です。通常のローンとは違い「大きな資産」を担保に預けるため、数千万〜1億円程度の融資にも対応しています。

 

参考記事①：【保存版】住宅ローン｜おすすめローン20社徹底比較！

参考記事②：【2019年最新】不動産担保ローン20選！銀行の審査基準や金利で比較、おすすめ人気ランキング

 

カードローンキャッシングの質問⑧　カードローンキャッシングで返済が遅れたら？

 

カードローンキャッシングの返済が厳しい、予定日までに返済できない…と分かった時には、できるだけ早くカード会社に連絡をしましょう（メールよりも、電話をおすすめします）。

 

カードローンキャッシングの返済が遅れると、信用情報に傷がついてしまいます。信用情報がネガティブになると、クレジットカードの新規申込やカードローンキャッシングが利用できなくなります。また最悪の場合、カードが利用できない、カード利用停止などの厳しい措置が取られます。返済が滞らないよう、キャッシングは計画的に利用しましょう。

 

参考記事：万が一返済遅れが発生した場合は

 

カードローンキャッシングの質問⑨　カードローンキャッシングをすると「信用情報」が傷つく？

 

いいえ。カードローンキャッシングだけで信用情報は傷つきません。信用情報が傷つくのは、一定期間に複数のカードを申し込んだ場合や、カード返済が延滞（遅延）した場合に限られます。

 

クレジットカードの利用についても同じです。買い物をしただけで、信用情報が傷つくことはありません。ただし、年収に見合わないような高価な買い物、高額キャッシングについては「問題視」されます。割賦販売法、総量規制に基づき、カード利用者に「無理のない利用」が推奨されています。

 

なおリボ払いを利用する際も、長期間「返済が続かないよう」繰上返済や一括返済などで、利用期間を短くする工夫が必要です。リボ払いの危険性については、以下の記事を参照してください。

 

参考記事：リボ払いの危険性とは？リボ払い・分割払いの仕組みと3つの解決策

 

カードローンキャッシングの質問⑩　銀行系カードローンって何？

 

銀行系カードローンは、別名「銀行カードローン」と呼んでいます。その名の通り、銀行が直接融資を行うカードローンのことで、フリーキャッシング（生計費）やビジネスカードローン（事業性のある融資）などのローンがあります。

 

参考記事①：銀行ローン｜銀行のプロパー融資（銀行カードローンも含む）

参考記事②：プロパー融資とは？| 資金調達プロ

 

カードローンキャッシングの仕組み

 

カードローンキャッシングの仕組みは、以下の記事で詳しく解説しています。

 

・ 【低金利・高額もOK?!】信販会社カードローンのすべて

・  【30分で30万円手に入れる】消費者金融系カードローンって大丈夫？

 

カードローンキャッシングの金利

 

カードローンキャッシングの金利は、消費者金融カードローンと銀行系カードローンによって異なります。一般的に「低金利」とされている、銀行系カードローンの金利は以下の記事で詳しく解説しています。

 

参考記事：銀行借入の金利｜金利1％以下の超低金利ローンで、中小企業が審査を通す4つのコツ！

 

なお、カードローン選びが出来ない、今すぐ「おすすめのローンを教えて欲しい！」というあなたには、ユーザー評価が高い以下三社のローンをおすすめします。

 

例えばプロミスやSMBCモビットは『最短30分』で審査結果が分かります。その上、最短即日融資可能（※ ただし、審査状況によっては翌営業日に融資が持ち越されることもあります）なのでお急ぎの方でも安心です。「お金を今すぐ借りたい！」という方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■レイクALSA　2019年2月15日～5月15日は60日間無利息！

・上記期間中に新生フィナンシャルで初めてご契約完了したお客様のみが対象です。
・ご契約額200万円までのお客様が対象です。
・30日間無利息、180日間無利息との併用は不可となります。

■アコム　最大30日間金利0円

 

※　このほか、保証人を付けたくない方には以下のビジネスローンに加え、ファクタリングサービスの利用を推奨しています。ファクタリングは売掛金さえあれば「最短一日」で必要な事業資金が調達ができるので便利です。

 

また、ファクタリングとビジネクストの両方に申し込んでおけば、確実に資金ショートが回避できます。

 

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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

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