お金がない金欠だ！お金のピンチを脱却する確実な30の方法とは？
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「お金がない…」 生活は切り詰めているけど、どうやっても日々のお金が足りない。給料日はまだ先だしどうしたらいいんだろうか？
あなたは今、切実にそう思っていませんか？
今のあなたは、どれくらいお金がないですか？どれくらい困っていますか？お金がもっとあったら何を買いたいですか？将来への不安を少なくしたいですか？
この記事では、「緊急度」という軸で“お金がない状態”から抜け出す方法を取り上げていきます。取り上げる方法すべてを実践すれば、きっとあなたは“お金がある人”になれるはずです。
しかし、現実的に考えてすべてに取り組むのは無理ですよね。だからこそ、まず「今の自分の緊急度は？」と考えてみて、当てはまるものの中から1つを選んで実行に移してみましょう！
今回の内容が、安心して生活する大きな助けになることを願っています。
関連記事：お金を作る方法30選！カードローンやキャッシング以外の方法で今すぐ1万円〜100万円手に入れる方法
この記事を書いた専門家（アドバイザー）
資金調達プロのWEBライター、金融系記事の専門家（ビジネス、ローン、クレジットカード）が専門。補助金・助成金制度、日本政策金融公庫、信用保証協会関連の記事、フリーランスの資金調達情報を収集・記事にしています。
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目次
1. あなたの緊急度はどれくらい？
これからさっそく「緊急度別」にお金がない！というピンチから抜け出す方法を取り上げていきます。
緊急度は、100%、80%、60%、40%、20%、0%の6段階に分けています。その方法を合計すると、これだけになります。
- 債務整理（自己破産など）
- 消費者金融から借りる
- 手持ちの資産を売却する
- 単発・日雇いバイトに出かける
- お金を使わない生活に徹する
- 生活保護を申請してみる
- 国からの援助を活用できないか相談してみる
- クレジットカードを使って支払いを先延ばしにする
- 仕事を増やす（副業やバイト）
- 転職して収入アップを目指す
- 住まいを見直して、引っ越しを検討する
- 格安SIMにチャレンジしてみる
- 無駄な固定費をカットする
- 給与について上司と相談してみる
- ネットで稼ぎ始める
- 好きなものを買う！というモチベーションで仕事を増やす
- 家計簿をつけてみる
- ミニマリストになる
- ポイントを貯めたりモニターに応募したりして、賢い消費者になる
- メルカリなどフリマアプリを利用する
- 給与から自動的に天引きして貯蓄に回す
- ファイナンシャルプランナーに相談してみる
- 投資について学び、実際に取り組んでみる
- パートナーを見直す
- 今の仕事でよいか、キャリアプランについて考えてみる
- あらためて「お金」について考えてみる
- 年金や保険について知っておく
- それぞれのライフステージでの決定を賢いものにする
- 主婦向け雑誌でお金のやりくりの方法を学ぶ
- 収入源を増やしておく
参考記事：お金が欲しい？合法的にお金をもらう30の方法！あなたも今すぐお金をゲット！
いかがですか？ザッと数えても30通りの方法があります。これだけあれば、1つ2つ、またはそれ以上を試してみて、お金がない状態から抜け出せそうな気がしませんか？
では、これから緊急度別に見ていきましょう！まずは緊急度100%からです。
2. 緊急度100%！電気が止まって食事にも困っているあなたへ
「とにかくピンチ！すでに追い込まれている！」
「電気もガスも使えない！明日の食事さえ確かではない！」
そんな緊急度100%の状況では、まず「現状を切り抜けること」を優先して、同時に今後の見通しを立てていかなければなりません。
今の状況でできるのは、この5つです。
- 債務整理をお願いする
- 消費者金融を利用する
- とにかく持っているものを売る
- 単発・日雇いバイトで現金を手にする
- お金を使わない生活を送る
ではまず債務整理から見ていきましょう。言葉は知っていても、実際に何のことがわからない方は必見です。
2-1.債務整理に踏み切る（借金が膨らんでいる場合）
もし、すでにお金を借りるだけ借りていて、これ以上借りられないという状況なら…そして返済を迫られていて、どう考えても収入より返済額が上回っている…
そんな状態なら、債務整理に踏み切るのが唯一の方法かもしれません。
債務整理とは、字のごとく「債務を整理すること」なので、今抱えている借金（債務）をなんとかしていく方法のことです。
関連記事：借金の返済に困ったら…弁護士の無料相談窓口に問い合わせてみよう！
債務整理とは？
債務整理とは、借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりすることにより、借金のある生活から解放されるための手続のことです。
債務整理の手続には、１）過払い金請求、２）任意整理、３）民事再生、４）自己破産、という４つの手続があります。弁護士に、債務整理の手続をご依頼いただくことで、その後の支払や取立を直ちに止めることもできます。
引用元：アディーレ法律事務所
じつは、債務整理というのは借金から開放されるために活用することができる、法の下での制度なんです。本当に必要だと感じるときには、遠慮することなく活用することができるわけです。
そんな債務整理ですが、大きく分けて4つの方法のいずれかを使って借金からの開放を目指します。
債務整理の種類
- 自己破産
- 任意整理
- 特定調停
- 個人再生
きっと「自己破産」という言葉は聞いたことがあると思いますが、その他は初耳かもしれませんね。順番にそれぞれが「どんなものか」確認していきましょう。
確認していく中で。「それで結局、自分にはどの方法が向いているの？デメリットは？」という疑問が出てくるかもしれませんね。4つの方法について取り上げた後、一覧表の形でまとめていますので、詳しくはそちらで立ち止まって考えてみてください。
2-1-1.自己破産で借金を0にして再出発する
自己破産は、借金を返済する見込みがないときに活用できる方法です。一生懸命仕事をして稼いでも、毎月の給料以上に毎回の借金の返済額が多いなら、いつまで経っても借金を返せないですよね。そんな人のための救済制度なんです。
自己破産とは？
自己破産とは、裁判所を通じて財産を清算し、借金を免除してもらうことです。一般的に、「破産手続をとれば借金が免除される」と認識されることが多いですが、厳密には正しくありません。一般的に言われる破産手続は、「破産」という手続きと、「免責」という手続きに分けられます。
破産手続は、財産を処分（換価＝現金化）して債権者に配当する、という手続きです。それでも残ってしまった借金を免除してもらうのが、免責手続です。つまり、自身の収入では返済を継続することができなくなり、処分しうる財産を処分しても、それでも払い切れない借金が残ってしまったら、それを免除してもらいます。この2つの手続きは、基本的にセットで行なわれるため、破産・免責手続を、単に「破産」と呼ぶことが一般的になっています。
引用元：法律事務所ホームワン
「あなたは自己破産できますよ」と裁判所に認めてもらえると、借金の支払い義務を免除してもらえます。そうすることで、これからは借金返済に頭を悩ませることなく、自分の収入の範囲内で生活を楽しむことができるようになります。
ほとんどの人は、まず弁護士や司法書士に相談してから自己破産について話を進めていきます。法律事務所によっては無料で相談できますので、まずは気軽に予約を入れてみるとよいでしょう。
2-1-2.借り入れ先と話し合って支払額を減らしてもらう（任意整理）
債務整理は自己破産だけではありません。実際、債務整理の中で一番選ばれているのは任意整理です。
任意整理というのは、弁護士や司法書士にお願いして債権者（消費者金融などあなたにお金を貸している会社）と交渉してもらい、毎月の返済額を減らしてもらったり返済総額を少なくしてもらったりする方法です。
任意整理とは、貸金業者と交渉して債務額全体を減らしたり、月々の返済額を減らすことで、現在の支払いよりも負担を軽くする手続きです。弁護士が代理人の場合、依頼者の方と毎月支払いに回せる金額について協議し、業者と和解交渉をしていきます。和解交渉は、自己破産や個人再生などのように裁判所を通す手続きではなく、利息制限法の利率で計算し直した負債額について、貸金業者と、利息のカットや分割回数について交渉し、今後の返済計画を話し合いで決めていきます。
引用元：法律事務所ホームワン
「なんで借金の返済額を減らせるの？」という難しい話は抜きにして、ここでも弁護士や司法書士に相談することで、借金に追われて「お金がない」状態から抜け出せる道があるということを理解しておきましょう。
ときどき、任意整理だけで借金が0になる人もいます。しかしほとんどの人にとっては「月々の返済が楽になる」というのが落とし所です。
場合によっては、これまでの取引で利息を払いすぎている（過払い）ために、お金が戻ってきて借金が0に、さらに手元にまとまったお金が！なんてパターンもあります。これを「過払い請求」といいます。
過払い金とは？
「過払い金」とは、カードローンやキャッシングなどで、あなたが貸金業者に支払い過ぎていた利息のことです。消費者金融やクレジット会社は、民事上は無効にもかかわらず刑事罰は科せられない「グレーゾーン金利」を利用して、利息制限法の上限を超えた利息を違法に取り続けてきました。そのため、長年借金の返済を続けている方には、過払い金が発生している可能性があります。過払い金の返還請求によって、借金を完済したり、減額したりすることが可能です。あなたにも、過払い金が発生しているかもしれません。
引用元：アディーレ法律事務所
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2-1-3.簡易裁判所を挟んで返済方法を調整する（特定調停）
任意整理は、裁判所を通さずに整理する方法でした。それに対して特定調停というのがあって、これは簡易裁判所に仲裁してもらう方法のことです。
Q. 特定調停とはどのような手続なの？
A. 特定調停は，個人・法人を問わず，このままでは返済を続けていくことが難しい方が，債権者と返済方法などについて話し合って，生活や事業の建て直しを図るための手続として，民事調停の特例として定められたものです。
調停の申立てがあると話合いの期日が指定され，この期日に，調停委員が，申立人から，生活や事業の状況，これからの返済方法などについて聴いた上で，相手方の考えを聴いて，残っている債務をどのように支払っていくことが，公正かつ妥当で，経済的に合理的なのかについて，双方の意見を調整していきます。したがって，特定調停で成立した合意の内容は，実質的に公平で，法律などに違反するものでなく，債務者の生活や事業の建て直しのために適切なものであって，しかも，そのような内容の合意をすることが当事者双方にとって経済的に合理的なものとなります。引用元：裁判所ホームページ
ただ、任意整理や自己破産と比べると、特定調停で借金を減らしていこうとする人は少ないです。きっと弁護士や司法書士に相談しても、「特定調停がおすすめですよ！」とは言わないはずです。相手側（債権者）もあまり協力してくれないことが多いようです。
「債務整理には特定調停という方法もありますよ」という程度に考えておくとよいでしょう。もちろん関心があればさっそく弁護士や司法書士に相談してみることができます。
2-1-4.裁判所に申し立てて借金を大幅に減らしてもらう（個人再生）
最後になりますが、個人再生（民事再生）も裁判所を通して借金の減額をお願いする方法です。
民事再生（個人再生）とは？
民事再生（個人再生）とは？
「個人民事再生」とは、住宅等の財産を維持したまま（※１）、大幅に減額された借金を（減額の程度は、借金の額、保有している財産によって異なります）、原則として３年間で分割して返済していくという手続です。
減額後の借金を完済すれば、再生計画の対象となった借金については、原則として法律上返済する義務が免除されます。（※２）個人民事再生は、自己破産のように借金全額の返済義務がなくなるわけではありませんが、自己破産のように高価な財産（主に住宅）が処分されることもありません。
また、自己破産の場合、生命保険募集人など一定の職業に就けなくなりますが（資格制限）、個人民事再生の場合はそのような職業に対する制限はありません。
そのため、個人民事再生は、借金額が大きく全額を返済することは困難だが、処分されたくない高価な財産（主に住宅）を所有している場合や、自己破産をすると職業を継続できなくなる方に有効な手続です。
※１ 住宅を維持するためには、住宅ローン以外の抵当権が設定されていないなどの条件があります。
※２ 養育費、税金、住宅資金特別条項付個人再生を利用する場合の住宅ローン等例外的に免除されない債務もあります。
引用元：アディーレ法律事務所
裁判所を通すので手続きは面倒ですが、法律に従って借金を整理していけると考えることもできます。任意整理よりも借金の返済額を少なくできるというメリットがあります。また、自己破産してしまうと家とか車とか、もっている資産を手放さないといけないのですが、個人再生ならそれらの資産を失うことなく整理していけます。
以上、4つの債務整理方法を取り上げました。「とにかく借金の返済は無理！」という状況にいるなら、先延ばしにすると事態はもっと悪くなってしまいます。今すぐ法律のプロである弁護士や司法書士に助けを求めてください。
ここで、それぞれの方法がどのようなケースで、またどのような人に向いているか、そしてその方法を取るときのデメリット（その後の人生への影響）についてまとめます。
自己破産、任意整理、特定調停、個人再生の特徴まとめ
| どんなケースで考慮できるか | どんな人に向いているか | デメリット（その後の人生への影響） | |
| 自己破産 | 借金額と支払能力から考えて「支払い不能」になっているとき | ・持ち家など大きな資産を持っていない人 ・免責を受けて再出発したい人 | ・20万円以上の財産は失う可能性がある ・今後5年～10年の間借り入れができない ・官報に住所氏名が記載される |
| 任意整理 | ・複数の業者から借り入れしているとき ・過去の取引で「過払い」が発生している可能性があるとき | ・定期的な収入があり、真面目に返済していく意思がある人 ・手持ちの資産を守りたい人 ・ギャンブルなど免責不許可事由に該当する借金を抱えている人 | ・信用情報機関に記録されるため、数年間は借り入れができなくなる ・債務が激減するわけではないので、その後も返済の日々が続く |
| 特定調停 | 返済方法を見直すことで、今後3年間で完済できそうなとき
| ・費用を抑えるために、自分で申請作業を行ないたい人 ・平日に時間を取って裁判所に行ける人 | ・調停が成立しないことがある ・借金が減額されても、その後の月々の返済は決して楽ではない |
| 個人再生 | ・住宅などの資産を守りながら借金を減額してほしいとき ・今の借金が5分の1に減るか100万円まで減ったら返済できそうなとき | ・安定した職についていて、減額されれば今後も返済していける人 ・弁護士や司法書士に依頼するつもりの人 | ・今後5年～10年の間借り入れができない ・官報に住所氏名が記載される ・借金が減額されても、その後の月々の返済は決して楽ではない |
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2-2.とにかくお金を貸してくれるところを探す
もしまだ借金が膨らんでいないなら、当面のピンチはお金を借りることによってしのげるかもしれません。
もちろん、闇雲にお金を借りるのではなく、「いったんお金を借りてピンチを切り抜けながら、生活を立て直していく」という明確な目的のもとに借りるようにします。
お金を貸してくれるところを、金利が低い順に並べるとこうなるはずです。
- 銀行
- 信用金庫
- 消費者金融
上から順に「どこが貸してくれそうか」調べることができますが、銀行や信用金庫が難しそうなら、消費者金融に落ち着くはずです。
今すぐお金を借りたい時は、こちらの記事にもまとめてありますので合わせてご覧ください。
関連記事：【2021年2月最新】今すぐお金を借りる25の方法！あなたの必要な欲しい金額は？5万10万30万借りれる／最短30分で融資審査ＯＫ
2-2-1.消費者金融
消費者金融は困ったときの助けになります。
消費者金融系とはどういったものですか？
多くの場合、消費者金融が発行しているカードローンを消費者金融系と言います。
消費者金融とは一般の個人に対して小口融資を行う業者のことをいいます。消費者金融はキャッシングなどローンサービスのみを取り扱っていることがほとんどです。
消費者金融系カードローンはローン契約機の設置など、ローンサービスの提供に特化していることが特徴です。引用元：JCB公式サイト
「消費者金融＝金利が高い＝悪い商売」と連想する人が少なくないようです。しかし、スピーディに、そして基準を極端に厳しくすることなく貸してくれるわけですから、困ったときの強い味方ととらえることもできます。消費者金融側は高いリスクを背負って貸し出すわけですから、それに見合った金利水準が適用されていても文句は言えません。
消費者金融の中には、最短で即日融資してくれるところや、最初の30日間は無利息で貸してくれるとことがあります。賢く比較して1社を選び、当面の“金欠”をしっかりとカバーしましょう。
関連記事：【保存版】今すぐお金が必要！カードローン申込「5つのステップ」を解説！
利用できる消費者金融
| プロミス レイクALSA など |
2-2-2.親や友人
もし親や友人がお金を貸してくれそうなら、この機会に頼み込んでピンチを脱することができるかもしれません。
| 親から借りるメリット | 親から借りるデメリット |
| ・利息負担がかからない ・返せないときは支払い期限を調整してもらえるかも ・親身になって話を聞いてくれる | ・話を切り出すのに勇気がいる ・これまでの信頼関係を失う可能性がある ・自分にもお金にも甘くなる |
ただし、すでに親や友人と金銭の貸し借りがあってトラブルになっている場合、再び信用してもらえる可能性は少ないでしょう。また、親や友人を頼るときには、当然ですが自分がお金に困っていることを知られてしまいます。
その先の結果をよく考えながら「どこでお金を借りるか」決定してください。
2-3.手持ちの資産を売却する
手持ちの資産というと大げさですが、とにかく身の回りにあるもので換金できそうなもの、売ればお金になりそうなものをリストアップします。そして、実際に売ります。そうすれば、いくらかの現金を手にすることができます。
手持ちのものを売却すれば、その分だけ消費者金融から借りるお金を少なくできるかもしれません。また、持っているものの価値によっては、それだけで当面の生活が成り立つかもしれません。
身の回りで売却できそうなもののチェックリスト
- 車
- バイク
- 自転車
- 貴金属
- バッグ（ブランド物）
- 家電
- 洋服
- 靴
- 趣味のもの（コレクションなど）
「こんなもの、お金になるのかな～」という品でも、かき集めて売ればある程度の金額になるかもしれません。そんなときには「不用品買い取りサービス」を利用すると便利です。送られてくるダンボールにとにかく詰めて送り返すだけでOKです。
不用品買い取り業者
| ハードオフ トレジャーファクトリー など |
不用品をひとまとめにして売らなくても、今では個人が簡単に手持ちの品を“フリーマーケット”に出品できます。しかも、アプリ1つでできるんです。例えば「メルカリ」ならアプリをダウンロードして会員登録が完了したら、その瞬間からさっそく売買できます。
詳しくはこちら：メルカリ 初心者ガイド
メルカリなどフリマアプリを使えば、とにかく身の回りの品を手っ取り早く売ることができます。しかも、意外なものも即買い手がついています。
目からウロコ！こんなものも売れます
- 昔使っていた家庭用ゲームソフト
- アニメや漫画のキャラクターグッズ
- 捨てずに取ってある子供服
- DIYで作ったテーブルや椅子
- もらい物のウィスキーやブランデー
- 中古のアイコス
- マッサージ機
- 浮き輪などビーチグッズ など
まずは、会員登録するかどうかは別として、メルカリのトップページを眺めてみるだけでも「こんなものが売れているのか～」というのが理解できます。
詳しくはこちら：メルカリ トップページ
2-4.単発・日雇いバイトに出かける
手元にまったくお金がないなら、今すぐ稼いでこなければなりません。しかも、働いた分をすぐにもらえなければ、当面の生活費に困ってしまいます。
そこでおすすめしたいのが「単発・日雇いバイト」です。1日や数日単位の仕事をして、働いた分の賃金をその日やその週に受け取ることができます。
即日払いは、お給料の支払い形式の一つで、勤務が終了した時点で支払いを受けられることです。引越しや土木建築関係、ドライバーなど、身体を動かすお仕事をはじめ、ナイトワークや販売、事務のお仕事まで職種はさまざまです。あくまでも支払い形式なので、行ってその場で働ける、即日雇用という意味ではないので注意が必要です。短期や単発のお仕事で用いられていることが多く、サラリーマンの副業として人気が高いお仕事が多いようです。
引用元：タウンワークネット
今日もし1万円もらえたら、食事や生活必需品が買えると思いませんか？それが日雇いバイトのメリットなんです。
日雇いバイトというと、建設現場での「物を運ぶ系」の体力を使う仕事をイメージするかもしれませんね。でも、じつは日雇いバイトにはいろいろあって、体力に自信がない人でも大丈夫なんです。
おすすめの日雇いバイト
- 試験監督（主に週末）
- 治験バイト（日帰りや1泊）
- 看板持ち（モデルハウス近くなど）
- 交通量調査員
- 覆面調査員（お店などで）
- ポスティング
- イベントスタッフ（コンサートなど）
- モニター系バイト（アプリのテスト、アンケートなど）
これらは一例に過ぎません。調べてみると、たくさんの案件が見つかります。さっそく求人サイトなどで「日払い」「即日払い」の単発バイトを探してみませんか？
単発バイトを探せる求人サイト
| フロム・エー ショットワークス など |
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2-5.お金を使わない生活に徹する
日雇い・単発バイトなどでその日の生活費を捻出することも大切ですが、同時に「お金を使わない生活」に徹することも必要です。
お金が入ってきたら入ってきただけ使う。そんな生活では、いつまで経ってもピンチから抜け出せません。たとえたくさん稼げるようになっても、結局は稼いだ分だけ使ってしまうわけですから、一生お金に困ることになります。
お金を使わない生活とはどんな生活でしょうか？それは、生きていくために必要な食事、衛生的な生活をするための生活用品、国民の義務として支払う諸費をベースにして、その他の部分はできるだけ削る生活のことです。
もちろん、まったく趣味のためにお金を使えないとなるとストレスになります。適度に娯楽を楽しみながらも、できるだけ経済的に生活できるよう工夫します。厳しい現実ですが、「お金がない」わけですから、その状況の中で上手に生活を楽しむことを学んでいかなければなりません。
お金がない緊急度100%のときにできることを見てきました。
緊急度100%のときは…
- 債務整理（自己破産など）
- 消費者金融から借りる
- 手持ちの資産を売却する
- 単発・日雇いバイトに出かける
- お金を使わない生活に徹する
次は緊急度80%です。
3. 緊急度80%！ほとんどの支払いは滞納、借金が増えているあなたへ
さて、緊急度80%…ほとんどの支払いは滞納していて、少し借金があるあなたには何ができるでしょうか？
今すぐできることの例
- 生活保護を申請してみる
- 国からの援助を活用できないか相談してみる
- クレジットカードを使って支払いを先延ばしにする
- 仕事を増やす（副業やバイト）
- 転職して収入アップを目指す
さっそくそれぞれについて見てみましょう！
3-1.生活保護を申請してみる
「私、生活に困っています…」
そんな状況でも見殺しにされることはありません。日本には生活保護制度があります。
生活保護という言葉自体は聞いたことがあると思います。でも、「まさか…自分が生活保護を受けることになるとは…」と複雑な気分になって、申請することすらためらってしまう人も少なからずいるようです。
まず、生活保護について正確に理解しておきましょう。生活保護とは、「あなたにはお金を稼ぐ力も能力もないから、仕方がないので国が面倒をみますよ」という制度ではありません。そうではなく、当面の困窮に応じた保護を行ないながら自立を支援する制度なんです。
生活保護制度
資産や能力等すべてを活用してもなお生活に困窮する方に対し、困窮の程度に応じて必要な保護を行い、健康で文化的な最低限度の生活を保障し、その自立を助長する制度です。（支給される保護費は、地域や世帯の状況によって異なります。）
引用元：厚生労働省ホームページ
もし今、働きたくても働けなくて、頼れる家族や親族がいないなら、この機会に生活保護を申請してみませんか？
申請窓口は、自分の住んでいる市町村の福祉事務所か役所です。まずは気軽に話を聞きに行ってみるとよいでしょう。
3-2.その他、国からの援助を活用できないか相談してみる
生活保護以外にも、今の自分の状況で活用できる国の救済制度があるかもしれません。その中のいくつかをご紹介します。
3-2-1.失業保険
自分から会社を辞めたり解雇されたりして失業し、それが理由でお金がなくなってしまったなら、失業保険を受給できるかもしれません。
失業保険（雇用保険）は、失業中の生活維持と再就職支援を目的としている国の制度です。
雇用保険制度
労働者の生活及び雇用の安定と就職の促進のために、失業された方や教育訓練を受けられる方等に対して、失業等給付を支給します。また、失業の予防、雇用状態の是正及び雇用機会の増大、労働者の能力の開発及び向上その他労働者の福祉の増進等をはかるための二事業を行っています。
引用元：厚生労働省ホームページ
まずは「自分に受給資格があるか」確認するため、ハローワークのインターネットサービス「失業された方へのご案内」に書かれている内容を確認してみることをおすすめします。
詳しくはこちら：ハローワークのインターネットサービス「失業された方へのご案内」
3-2-2.教育訓練給付金
もし、「今のところ会社には勤めている…でも、こんな待遇ではいつまで経ってもお金がない生活から抜け出せない…」という環境にいるなら、いっそのことキャリアアップしてもっと稼げる道を探してみませんか？
といっても、いきなり会社を辞めてしまうのはリスクが高いです。今の仕事を続けながらスキルを磨いて将来に備える方法があります。それが「教育訓練給付制度」です。
教育訓練給付金とは
働く方の主体的な能力開発の取組み又は中長期的なキャリア形成を支援し、雇用の安定と再就職の促進を図ることを目的とし、教育訓練受講に支払った費用の一部が支給されるものです。
また、初めて専門実践教育訓練（通信制、夜間制を除く）を受講する方で、受講開始時に45歳未満など一定の要件を満たす方が、訓練期間中、失業状態にある場合に訓練受講をさらに支援するため、「教育訓練支援給付金」が支給されます。引用元：厚生労働省ホームページ
単純に言えば、これは厚生労働大臣が指定する講座を受講するときに、支払う学費の20%（最大10万円まで）支援してもらえる制度です。当面のお金を増やす方法ではありませんが、当面のお金を工面する方法と組み合わせて将来に備えておくのもアリだと思いませんか？
申請は、コース終了後1か月以内に、受講した本人がハローワークに行って書類を提出することによって行ないます。
申請に必要な書類
- 教育訓練給付金支給申請書（教育訓練施設で配布される）
- 教育訓練修了証明書
- 領収書
- 本人確認書類
- 雇用保険被保険者証
支給要件を満たしていないと給付されませんので、いまいちどハローワークのホームページを確認してください。
詳しくはこちら：厚生労働省「教育訓練給付の支給申請手続について」
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3-2-3.育児休業給付金
もし今、子育て中のために仕事ができていない…しかもいろいろとお金がかかっていて足りない…そんな状況に見舞われているなら、「育児休業給付金」が助けになってくれるかもしれません。
育児休業給付金とは、従業員が育児休暇で休んでいる間にもらえるお金のことです。
育児休暇とは？
育児休暇は、正式名称を「育児休業」といいます。1歳未満の子どもを育てる保護者（男女問わず）は、会社に育児休業を申請することで、1歳になるまでのうち希望の期間を育児のために休むことができます。
引用元：ベネッセ公式サイト
育児休業給付金は自動的にもらえるわけではなく、申請してはじめて給付されます。申請できるのは1歳未満の子供がいる間だけですので、早めにアクションを起こしましょう。
支給申請手続きは、原則として事業主がハローワークに対して行ないます。それで、育児休業給付金をもらう場合はまず上司や経営者に相談しましょう。申請後は、本人が事業主を通して2か月に1回支給申請を行ないます。
3-2-4.生活福祉金貸付制度
「収入が限られていて、しかも消費者金融からは貸してもらえない」
そんなときには、公的制度を利用してお金を借りることを検討してみませんか？日本には「生活福祉金貸付制度」があります。生活福祉金貸付制度を活用すれば、かなりの低利子で、場合によっては無利子で借りることができます。
失業して生活にお困りの方など、
一時的に生活資金などが必要な方を支援するための
「生活福祉資金貸付制度」があります。低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支える「生活福祉資金貸付制度」。失業や減収などによる生活困窮が広がっている中、セーフティネットの一つとして、平成21年10月に、同制度が大幅に見直され、継続的な相談支援とともに、生活費や一時的な資金の貸付けを行う「総合支援資金」が設けられました。平成27年4月からは経済的に困窮する方の自立を支援する生活困窮者自立支援制度との連携も始まっています。
引用元：政府広報オンライン
資金の用途や世帯規模によって借りられる金額が変わってきます。注意点は、「給付金ではなく貸付金」であることです。いくら低利子や無利子でも、借金になるので返済が必要です。
まずは「自分が生活福祉資金貸付制度の対象になっているか」どうか確認するため、住んでいる市町村役場の社会福祉協議会の窓口で尋ねてみるとよいでしょう。
3-3.クレジットカードを使って支払いを先延ばしにする
クレジットカードを持っているなら、使用可能な枠を活用しながらピンチを脱することができるかもしれません。
クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があります。その両方を最大限に用いることができます。
生活必需品を含め、どんな小さなものでもクレジットカード払いにすれば、支払のタイミングを遅らせることができます。契約しているカード会社の定めによりますが、長くて2か月程度先まで延ばすことが可能になります。キャッシング枠がまだ空いていれば、利用限度額までの範囲で生活費のためにお金をかりることができます。
言うまでもなく、クレジットカードを利用すると、やがて支払日を迎えます。それまでの間に、先ほど紹介した単発・日雇いバイトなどで頑張って、お金がないピンチを脱するようにします。
基本的に、クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠は個人の判断で自由に使えます。ただし、現金を手にすることを目的としたショッピング（クレジットカードショッピング枠の現金化）は禁止されていますので、注意してください。
クレジットカードショッピング枠の現金化とは?
クレジットカードには、商品やサービスを購入し、後払いにする「ショッピング」の機能と、お金を借り入れる「キャッシング」の機能があり、それぞれに利用できる金額が設定されています。
「クレジットカードショッピング枠の現金化」とは、本来、商品やサービスを後払いするために設定されている「ショッピング」の利用可能枠を換金する目的で利用することです。
クレジットカード会社はこれらの行為を認めていません。絶対行わないでください。最近、インターネットや新聞・雑誌等で「クレジットカードのショッピング枠を現金化します」などという広告が掲載されていることがあります。これらは、一部の業者が当座の資金に困ったカード利用者に、ショッピング枠を現金化するように勧誘するものです。換金目的でカードを利用することは、「クレジットカード会員規約」に違反する行為で、カードの利用ができなくなったり、結局は自分の債務を増やすことになります。また、犯罪や思わぬトラブルに巻き込まれるケースもあります。
3-4.仕事を増やす
今、定職についていて、それでも毎月の家計が赤字になってしまうなら、仕事を増やすことを考えてみませんか？
会社が副業を認めているようなら、さっそくネットで稼げる副業や、仕事終わりにできるアルバイトを始めることができるでしょう。
ネットで稼ぐ方法の中にはリスクが高いものや、結果が出るまで時給換算では割に合わないものがあります。確実に稼ぐことを考えるなら、仕事の後の夜間にできる仕事や週末の1日を使って稼げるアルバイトを探してみると安心です。
バイト探しはネットで簡単にできます。
関連記事：【2019版】サラリーマンが今すぐ稼げる副業完全ガイド30選！
バイト探しに使えるサイト
| バイトル シフトワークス など |
3-5.転職して収入アップを目指す
「今の給料では生活費が足りないけれど…だからといって仕事を増やすのはつらいな…」というのが本音でしょうか？
もしそうなら、思い切って転職して収入アップを目指しませんか？
といっても、「転職する→今より給料が上がる」という確約があるわけではありません。場合によっては今より給料が下がってしまうことも。だからこそ、転職は勢いや感覚で進めてしまうと後になってから後悔する結果になりかねません。しっかりと調査しながら話を進めていきましょう。
「まず今の会社を辞めてから新しい職探し！」なんて律儀に考えなくても、今の会社に勤めながら転職先情報を集めればいいわけです。そして、「これだ！」と思う待遇の所があれば面接をお願いしましょう。
利用できる転職サービスの例
| エン転職 パソナキャリア など |
緊急度80%のときのできることを、もういちど振り返ってみましょう。
- 生活保護を申請してみる
- 国からの援助を活用できないか相談してみる
- クレジットカードを使って支払いを先延ばしにする
- 仕事を増やす（副業やバイト）
- 転職して収入アップを目指す
続いては、緊急度60%です。
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4. 緊急度60%！家計が赤字続きのあなたへ
お金がない緊急度60%のあなた。今のままではやはり、毎月生きていくごとに家計が赤字になってしまいます。何とか手を打たなければいけません。
ここで、できることを5つ取り上げてみます。
- 住まいを見直して、引っ越しを検討する
- 格安SIMにチャレンジしてみる
- 無駄な固定費をカットする
- 給与について上司と相談してみる
- ネットで稼ぎ始める
こちらもそれぞれ見ていきましょう。
4-1.住まいを見直して、引っ越しを検討する
もし仕事をしていて収入があるとしたら、どうして毎月の家計が赤字になってしまうのでしょうか？
それは単純な話で、支出が収入を上回っているからです。であれば、支出と収入を同じにするか、収入が支出を上回ってくれるようにしなければなりません。
毎月の支出の中でも大きな割合を占めているのが「家賃」です。あなたは今、賃貸物件に住んでいますか？そうだとしたら、毎月いくら家賃を払っていますか？
一般的に、家賃は収入の30%程度までに抑えると良いと言われています。もちろんそれぞれ状況は異なります。それでも、収入に対しての家賃の割合が大きすぎるなら、住まいを見直して引っ越しを検討したほうがいいかもしれませんね。
まずは身近なところにどんな物件があるか検索してみませんか？
住まい探しのサイト
| ネットでCHINTAI いい部屋ネット など |
4-2.格安SIMにチャレンジしてみる
毎月の固定費を見つめてみると、「通信費」に1万円近くかけている自分に気づくかもしれません。「通信費＝避けて通れない必要な出費」と思っていませんか？
そうだとしたら、念のため格安SIM（格安スマホ）について調べてみてください。そして今の通信費と比較してみてください。毎月の赤字解消に役立ちそうだと思いませんか？
格安SIMカード
格安SIMとは、小さいICカード「SIMカード」を使った低価格なインターネット・通話サービスです
SIMカードSIMカードとは、スマートフォン、タブレットなどの中に入っている小さいICカードです。 LTE・3Gといったモバイル回線を使ってインターネットや通話をするには、このSIMカードが必要です。docomo、au、SoftBankなどのマートフォンにも、はじめからSIMカードが入っています。近年、さまざまな企業が、SIMカードを使ったインターネットや通話のサービスを提供しています。これら企業が提供しているSIMカードを使ったサービスは、携帯キャリアよりも安くインターネットや音声通話機能が利用できるため、「格安SIM」と呼ばれています。
引用元：価格.com
もちろん大手キャリアの通信環境と格安SIMがまったく同じとはいかないかもしれません。どうしても通信が集中するお昼時や夕方は、格安SIMを使っていると「遅いかな～」と感じることがあります。
それでも、緊急度60%でお金がないなら、そのくらいは我慢したほうがいいかもしれませんね。
格安SIMのサービスを提供している会社
| 楽天モバイル イオンモバイル など |
4-3.無駄な固定費をカットする
家賃と通信費を見直すだけで毎月の支出が抑えられますが、ほかにも無駄な固定費をカットできないでしょうか？
カットできる固定費の例
- 月額料金がかかるサービス
- 自動車にかかるお金
- 保険代 など
月額1,000円程度のサービスも、5つ契約していれば毎月5,000円の支出になります。「あったほうが便利かも…」という程度では、利用しないほうがいいでしょう。あまり使っていないサービスがあるなら、さっそく解約してください。
自動車を保有しているだけで、維持費や駐車場代が必要になります。使用頻度によってはカーシェアリングやレンタカー、公共の交通機関の組み合わせのほうが安上がりかもしれません。
なんとなく勧誘されるままに加入した保険があるなら、「本当に必要なのか」見直してみませんか？
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4-4.給与について上司と相談してみる
「給与が上がらない！」
給与が上がらないと、お金が足りない状態から抜け出せないので困りますよね。でも、本当に上がらないのでしょうか？
ダメでもともと！という考え方で、いちど上司や経営者に相談してみるのはいかがでしょうか。もしあなたの働きが高く評価されていれば、その働きに報いてくれるかもしれません。人によっては「転職する」という意思を交渉材料にして、引き留めようとする会社側と待遇面で交渉することもあります。
給与について相談し、その結果次第で今後について考えると良いでしょう。
4-5.ネットで稼ぎ始める
上司と相談しても給料が上がらないなら、この機会にネットで稼ぎ始めて全体の収入を上げてみるのはいかがですか？
“ネットで稼ぐ”というと「なんとなく怪しい…」とか、FXや株取引のような「稼げるかもしれないし、反対にお金を失う結果になるかもしれない」ことを連想するかもしれませんね。でも、インターネットはいまや生活に欠かせないインフラ。ネット上の仕事は豊富にあります。
上手に選んで、毎月の収入を増やすことでお金がない状態を抜け出してみませんか？
ネットで稼ぐ方法の例
- データ入力
- webライター
- 株式投資
- FX
- アフィリエイト など
お金がない緊急度60%で何ができるのか考えてきました。取り上げたのは以下の5つです。
- 住まいを見直して、引っ越しを検討する
- 格安SIMにチャレンジしてみる
- 無駄な固定費をカットする
- 給与について上司と相談してみる
- ネットで稼ぎ始める
続いて緊急度40%です。
5. 緊急度40%！好きなものが全然買えず、生活に余裕がないあなたへ
お金がなくて大ピンチ…とまではいかなくても、好きなものが全然買えず、生活に余裕がないときはどうしたらいいでしょうか？
5つの方法を見ていきましょう。
- 好きなものを買うために仕事を増やす
- 家計簿をつけてみる
- この機会にミニマリストになってみる
- ポイントを貯めたりモニターに応募したりして、賢い消費者になる
- メルカリなどフリマアプリを利用する
5-1.好きなものを買うために仕事を増やす
好きなものを買うだけの余裕がないなら、なんとかして買えるようにしなければなりません。そのための方法は「仕事を増やす」ことです。
仕事を増やす方法
- 残業する
- アルバイトを始める
- 時間があるときに単発でⅠ日働く
- クラウドソーシングサービスに登録してみる
さっそくどれか1つの方法を試してみませんか？
とくに最近では、クラウドソーシングサービスを使って自分の特技をお金に換えたり、軽作業をコツコツこなして収入を得る人が増えています。
クラウドソーシングサービス
| クラウドワークス |
5-2.家計簿をつけてみる
欲しいものが買えるようになるために、今日から家計簿をつけてみませんか？
家計簿をつけることのメリットは3つあります。
- 計画的にお金を使う訓練ができる
- 家計の見直しに役立つ
- 意識的に貯金できるようになる
毎日家計簿をつけていると、給料日までにお金がどのようになくなっていくか目で確認することができます。目で確認することができれば、「給料日までまだ10日もあるから、この買物はやめよう」など計画的にお金を使う訓練ができるようになります。毎月家計簿をつけていると、だいたい「〇〇日までに〇〇円あれば乗り切れる」など、データに基づいて上手にお金を使えるようにもなります。
1か月のお金の流れを把握できるようになると、「自分がいったい何にいくら使っているのか」確認することが可能になります。それが確認できるようになると、「これ、無駄使いかも」とか、「この買物をここでまとめればもっと安く買えるかも」など工夫したくなってきます。結果として家計の見直しができるんです。
家計簿をつけていくと、お金に対する意識が変化します。「お金を貯めておきたい」という思いが強くなり、貯金できるようになるわけです。
家計簿を始める！といっても、意気込んで「家計簿」を買う必要はありません。書式にこだわる必要もありません。まずはどの日のレシートをその日のうちにメモして、「今日いくらお金を使ったか」記録するところから始めてみませんか？
慣れてきたら、専用のノートやPC上にまとめておきましょう。そうすれば後から見返すことができて便利です。
手書きはめんどくさい！でも家計簿は始めてみたい！そんな人はさっそく家計簿アプリをダウンロードして始めてみましょう。
おすすめの家計簿アプリ
| 家計簿Zaim |
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5-3.この機会にミニマリストになってみる
「節約」と聞くと、なんとなく「我慢する」とか「生活の楽しみが少なくなる」という印象を受けるかもしれませんね。
だったら、発想を転換してこの機会にミニマリストになってみませんか？
ミニマリスト
持ち物をできるだけ減らし、必要最小限の物だけで暮らす人。自分にとって本当に必要な物だけを持つことでかえって豊かに生きられるという考え方で、大量生産・大量消費の現代社会において、新しく生まれたライフスタイルである。「最小限の」という意味のミニマル(minimal)から派生した造語。引用元：コトバンク
細かな定義は別として、「モノを持たない暮らし」をすることで、かえって幸福感や満足感が増した！と実感している人が増えています。
もしかしたらあなたの場合も、モノを持たない暮らしにすることでお金がそれほど必要ではなくなり、しかも以前よりスッキリした毎日を送ることができるようになるかもしれません。
減らせるかもしれないもの
- 使っていない家電
- ため込んだ本・雑誌
- 固定電話
- ベッド
- バスタオル など
モノを少なくすることで急にお金が増えるわけではありません。しかし、確実に意識が変わっていきます。
もちろん、急激にモノを捨ててシンプルにしてしまうのではなく、ちょっとしたところから試してみましょう。「自分に合っている」と思ったらもっと徹底してやってみるといいですし、「合わない」と思ったら諦めましょう。
5-4.ポイントを貯めたりモニターに応募したりして、賢い消費者になる
今よりもっと賢い消費者になることで、お金がない状態を改善できるはずです。
賢い消費者とはどんな人か。そんな難しい話はさておき、普段の消費活動の中で一工夫加えれば、出費を減らしたりお小遣いがもらえたりします。
例えば、どうせ物を買うならポイントを貯めてみてはいかがでしょうか？
活用できるポイントサービス
- Tポイント
- dポイント
- 楽天ポイント
- nanaco（電子マネー）
- Pontaカード（ローソン） など
また、家電や美容グッズ、化粧品を買うときには「モニター募集」されていないかチェックします。もしモニターに応募して当選すれば、体験レポートを作成するだけで「無料」にてその商品をゲットできます。
ほかにも、特定のサイトを経由して購入するだけでポイントが貯まる機会があります。
ポイントサイト
| モッピー げん玉 など |
小さなことに思えるかもしれませんが、日々の消費活動によって「お金のある・ない」が左右されます。
5-5.フリマアプリを最大限に活用する
「お金がない」という状態は、生活を見直す素晴らしい機会となります。身のまわりを見回してみて、不用品や長く使用していないものが見つかったなら、さっそく処分してしまいましょう。
先ほど取り上げたメルカリを使えば簡単に売買できて便利です。他にもフリマアプリがありますので、好みに近いものを選んでさっそく試してみましょう。
おすすめのフリマアプリ
| メルカリ ブクマ |
お金がない緊急度40%のときに試したい対策を取り上げてきました。
- 好きなものを買うために仕事を増やす
- 家計簿をつけてみる
- この機会にミニマリストになってみる
- ポイントを貯めたりモニターに応募したりして、賢い消費者になる
- メルカリなどフリマアプリを利用する
さて、こんどは緊急度20%です。
6. 緊急度20%！将来への不安があるあなたへ
もしかしたら、毎月の生活には困っていないものの、それほど貯金ができているわけではなく、将来に対する漠然とした不安を抱えているのが今の状態かもしれませんね。
そんなときにできることを、具体的に5つ見ていきましょう。
- 給与から自動的に天引きして貯蓄に回す
- ファイナンシャルプランナーに相談してみる
- 投資について学び、実際に取り組んでみる
- パートナーを見直す
- 今の仕事でよいか、キャリアプランについて考えてみる
お金を稼ぐ方法はこちらの記事でも紹介しているのでぜひご覧ください。
関連記事：【保存版】お金を稼ぐ方法50選！副業にもオススメ、ネットやスマホでお金が稼げる世界一カンタンな方法！
6-1.給与から自動的に天引きして貯蓄に回す
もしお金が貯まらないとしたら、それは収入が少なすぎるのではなく、お金の貯め方に原因があるのかもしれません。
あなたは、毎月の給料日の時点で余ったお金を貯金に回そうとしていませんか？それではなかなか貯金はできません。不思議なもので、わたしたち人間には“ちょうどなくなるように”お金を使う傾向があります。つまり、月末にはほとんどお金は残らないというわけです。
ではどうしたらいいか。それは、給与から自動的に天引きして貯蓄に回す方法を取り入れることです。給与が振り込まれる日に、1万円など決めた金額を貯金用の口座に移動させます。そうすれば、天引き後の残った金額がその月の生活費になります。その枠内で上手にお金を使えばいいのです。仮に月末にお金残らなくてもすでに貯金はできているのでOKです。
このような“強制貯金”は本当に効果があります。銀行によっては給与からの天引が設定できることもありますので、いちど調べてみましょう。そして、さっそく次回の給料日からスタートしてみませんか？
6-2.ファイナンシャルプランナーに相談してみる
「働いているのにお金が貯まらない…」「経済面で将来への不安がある…」
そんなときには、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみるのも1つの方法です。
ファイナンシャルプランナーは、一言でいえば「お金のプロ」です。わたしたちの生活でお金が関係する分野について総合的に見つめ、必要なアドバイスを与えることができる専門家です。
FPは、相談者の夢や目標を達成するために、ライフスタイルや価値観、経済環境を踏まえながら、家族状況、収入と支出の内容、資産、負債、保険など、あらゆるデータを集めて、現状を分析します。
そして、相談者の立場や、ライフイベントを考慮したうえで、長期的かつ総合的な視点でさまざまなアドバイスや資産設計を行い、併せてその実行を援助します。
また、必要に応じて、弁護士や税理士、社会保険労務士、保険・不動産の専門家、銀行・証券会社などの各分野の専門家のネットワークを活かしながらファイナンシャル・プランニングを行います。
引用元：日本FP協会
特定の分野で相談することもできますし、全体的に相談することもできます。
ファイナンシャルプランナーに相談できる分野の例
- 毎月の家計管理
- 貯蓄の方法
- 税金面の相談
- 保険の見直し
- 年金
- 住宅資金について
- 教育資金の捻出方法 など
ファイナンシャルプランナーに相談することによって、何をどうすればいいか明確に理解したり、将来への見通しを考えることで無駄に心配することをなくしたりできます。
相談料は、それぞれの専門家が独自で料金体系を設定しています。大抵は「1時間〇〇円」という形で相談に乗ってくれます。まずは1時間相談してみるだけでも生活に違いが出るはずです。
6-3.投資について学び、実際に取り組んでみる
ファイナンシャルプランナーに相談すると、資産運用や投資という言葉が出てくるはずです。将来への不安があるならとくに資産を賢く運用してみるのはいかがですか？この機会に投資について学んでみましょう。
「投資」とは利益を見込んでお金を出すことで、株式や投資信託などの購入がこの「投資」に当たります。
銀行などに預けている普通預金などは、基本的に「自由に引き出せるお金」と言えるでしょう。日常生活資金を始めとした、すぐに必要となる可能性のあるお金は、こうした自由に引き出すことのできる（流動性が高い）「貯蓄」の形で、持っておくことが大切です。
一方、教育や老後資金など、今すぐに必要にならなくても、将来のために増やしていきたいお金は、株式や投資信託などを利用した「投資」の形で、長い期間をかけて少しずつ増やしていくと良いでしょう。これらの「投資」の形で持っていると、お金として引き出して使うためには、投資した資産を売却して現金に換えるなど、一定の手順を踏む必要があります（流動性が低い）。また、値上がりや利益の分配などを通じて、預貯金よりも利益を得られる可能性が高いという性質がありますので、一般的には、ある程度、先を見越した備えのために活用するのに向いています。引用元：金融庁ホームページ
投資について学ぶための方法はいろいろあります。
投資について学ぶ方法
- 書籍を通して学ぶ
- 経験しながら学ぶ
- 成功している投資家のセミナーを通して学ぶ
- 証券会社が開催する勉強会に参加する など
投資にはリスクが伴います。あくまで自己責任で行なうものなので、「勧められたから」といって安易に始めるべきではありません。うまくいかなかったからといって誰かが責任をとってくれるわけでもありません。
しかし、賢い投資は現金預金よりはるかに利点があります。さっそく学び始めてみませんか？
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6-4.パートナーを見直す
お金がなくなってしまう原因が自分ではなくパートナーにある場合、パートナーが変わらなければあなたの努力はほとんど意味がありません。
デリケートな話題になりますが、お金についてパートナーと親切かつ率直に話し合うことが助けになるでしょう。その次第によっては、パートナーを見直すべきかもしれません。
金銭問題に限らず、パートナーとの間でこんな問題が発生しているなら要注意です。
- ときどき暴力を振るわれるが、すぐに謝ってくれるので許している
- お金が関係することでよく嘘をつかれる（隠れて借金、隠れて大きな買い物など）
- 浮気を繰り返し、自分の気持ちを無視している
- 何かを真剣に話し合おうと思っても、話し合いに応じてくれない
- パートナーがお酒の量をコントロールできてない
これらは限りなく赤に近い黃信号の症状です。先のこと、自分の幸福を真剣に考えながら、「今のパートナーと一緒にいるべきか」決定するようにしてください。
6-5.今の仕事でよいか、キャリアプランについて考えてみる
現状が良くても悪くても、今後自分がどのような仕事を行なっていくか。それが将来の金銭事情に直結します。だからこそ、一歩立ち止まってキャリアプランについて考えてみませんか？
キャリアプランとは
職場の異動を軸にして、さまざまな職務経験や研修を通じて社員の能力を高め、必要な人材や専門職、技術者の育成を社員各々の人生設計と結びつけて実現する制度。主に企業側の社員育成のことを指すが、転職希望者の数社、数職の職能設計や定年後の仕事やボランティアなどに対する計画も広義には含まれる。企業側は社員の自己申告や目標の管理、面接などによって企業の意向と社員個人の人生目標や希望とのすり合わせをし、それを元に研修や異動を行ない、ステップを踏ませる。
引用元：コトバンク
就職や転職の際に、面接対策として「キャリアプラン」を考えることがありますが、今回は自分自身について「今後、自分はどのように働いて、どのように稼いでいくか」分析してみるとよいです。
考えた結果、今の仕事を続けていくという判断になるかもしれませんし、社内でさらなるスキルアップの機会を活用できるかもしれません。あるいは転職や起業など、その他の選択肢を視野にいれることができるかもしれません。人生のビジョンを見直してみましょう。
緊急度20%のときにできることを取り上げてきました。
- 給与から自動的に天引きして貯蓄に回す
- ファイナンシャルプランナーに相談してみる
- 投資について学び、実際に取り組んでみる
- パートナーを見直す
- 今の仕事でよいか、キャリアプランについて考えてみる
次は緊急度0%を取り上げてみます。
7. 緊急度0%！現状ではお金に困っていないけど…というあなたへ
緊急度0%のあなたは、現状ではお金に困っていません。しかしだからといって心配が0ではないはずです。
結局、何をしてもお金についての心配は0にはならないかもしれません。それでも、限りなく不安を少なくしておく方法はあります。例えばこんな方法です。
- あらためて「お金」について考えてみる
- 年金や保険について知っておく
- それぞれのライフステージでの決定を賢いものにする
- 主婦向け雑誌でお金のやりくりの方法を学ぶ
- 収入源を増やしておく
順番に見ていきましょう。
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7-1.あらためて「お金」について考えてみる
「自分はお金に困っていない。だから、自分はお金をうまく使えている。お金についてよく知っている」
そんなふうに思いたくなりますし、たしかにそうかもしれません。それでもあえて、もういちど「お金」について考えてみると、まだまだ改善できる点、今から備えておける部分が見つかるかもしれません。
あらためて考えるために書籍を購入することもできますし、セミナーに参加することもできます。また、前の項目で取り上げたファイナンシャルプランナーなどの専門家へ有料相談するのも良い方法です。
7-2.年金や保険について知っておく
年金や保険の分野では、今よりもっと賢く備えておけるかもしれません。
年金について相談することができる窓口
- 日本年金機構の事務所
- ねんきんダイヤル（電話）
- 全国社会保険労務士会連合会の窓口
- 市町村の年金窓口
公的年金以外にも、個人年金について検討できます。
個人年金とは？
個人年金とは、生命保険の一種で、国民年金・厚生年金・共済年金などの公的年金とは別に保険会社などと私的に契約する年金保険のことをいいます。
老後の生活費の不足分を補ったり、長生きした場合の経済的リスクに備えるための保険です。
個人年金は保険の一種になります。この機会に「保険」という枠組みでも見直してみることができるでしょう。
保険の見直し方
- 現在契約している保険会社の代理店に行って相談する
- 保険相談の窓口を活用する
- ファイナンシャルプランナーに相談する
加えて、NISAやiDeCoといった、税制上有利な公的制度について知っておくことも助けになります。知った結果「これは価値がある」と思えるなら、さっそく具体的に行動しましょう。
7-2-1.投資利益が最大600万円まで非課税になる「NISA」
NISAは、2014年から始まった「少額投資非課税制度」のことで、最大600万円の投資によって得られた利益について、税金が非課税になる制度のことです。
NISAとは？
通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。
NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。
イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）という愛称がついています。引用元：金融庁ホームページ
投資は、方法によっては利益の20%程度を税金として持っていかれます。しかしNISAを利用すれば税金が0%、0円になるわけです。
もし投資をするなら、まずNISA口座を開設してみませんか？
NISA口座を開設できる場所
| SBI証券 SMBC日興証券 など |
7-2-2.お得に老後へ備えるための「iDeCo」
iDeCoとは、「個人型確定拠出年金」のことです。
個人型確定拠出年金（iDeCo）は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度です。この制度への加入は任意で、ご自分で申し込み、ご自分で掛金を拠出し、自らが運用方法を選び、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受けることができます。また、掛金、運用益、そして給付を受け取る時には、税制上の優遇措置が講じられています。国民年金や厚生年金と組み合わせることで、より豊かな老後生活を送るための資産形成方法のひとつとしてご活用ください。
引用元：iDeCo公式サイト
つまりは、老後の資金をお得に作るための制度と考えることができます。老後の資金をお得に作りたいと思いませんか？そうであれば、iDeCoについて検討しておいたほうがよさそうですよね。
iDeCoには税制面でのメリットもあります。
iDeCoのメリット（税制面）
- 掛け金が全額、所得控除になる
- iDeCoでの運用益は非課税
- 年金として受け取るときも控除の対象になる
老後に備えができて、しかも税制面でのメリットも大きい。そんなiDeCoについて、さっそく検討してみるのはいかがですか？
iDeCoを扱っている銀行や証券会社
| 楽天証券 イオン銀行 など |
7-3.長期的視野でキャッシュフローを見直す
長期的視野でキャッシュフローを見直すことは、お金の心配を抱えすぎることなく、いつも安定した生活を送る助けになります。
｢キャッシュ・フロー｣とは、お金の流れ（流入・流出、収入・支出）のこと。
引用元：日本証券業協会
1か月単位でお金を管理しているだけですと、結婚、子育て、マイホーム、教育資金など人生の中で大きなお金が関係してくるステージで金銭的に困ってしまうことがあります。だからこそ、自分と家族の長期的なライフプランと収支を計画しておくことが助けになります。あらかじめ考えておくと、事前に良い備えをすることが可能になるからです。
「ライフプラン？長期的な収支の計画？なんだか難しそう…」
そんなふうに感じるかもしれませんね。まずは大まかでいいので試しに「キャッシュフロー表」を作ってみませんか？
キャッシュフロー表を参考にしながら、一時的にまとまったお金が動くとしても、長期的に見てメリットがあるような判断、使い方を心がけていきましょう。
キャッシュフロー表の作り方について詳しくは：日本FP協会「ライフイベント表」「キャッシュフロー表」の作り方
7-4.主婦向け雑誌でお金のやりくりの方法を学ぶ
意外と侮れないのが「主婦向け雑誌」の特集です。提案されていることを素直に実行するだけで、家計の管理が楽になったり貯蓄の方法のひらめきが得られたりします。
代表的な主婦向け雑誌
- ESSE
- CHANTO
- LDK
- サンキュ！
- Mart など
さっそく気になる雑誌を買うために書店で出かけることができます。気に入ったものは定期購読すると割安価格で読めます。ほかにも「楽天マガジン」や「dマガジン」などで複数の雑誌を定額で読むサービスも便利です。
雑誌定額読み放題サービス
| 楽天マガジン U-NEXT など |
7-5.収入源を増やしておく
今すぐ！というわけではなくても、収入源を増やす方法について検討しておくことは助けになります。そして、「この方法はいいかも」と思えるものがあれば、トライしてみましょう。
収入源を増やす方法
- 週末起業
- 不動産経営
- オンラインコンサルタント など
現状ではお金に困っていないとしても、限りなくお金への不安を減らしておく方法を紹介しました。
- あらためて「お金」について考えてみる
- 年金や保険について知っておく
- それぞれのライフステージでの決定を賢いものにする
- 主婦向け雑誌でお金のやりくりの方法を学ぶ
- 収入源を増やしておく
ところで、もし自分に「お金がない」としたら、なぜそうなってしまうのでしょうか？お金がある人には、なぜお金があるのでしょうか？
じつは、それぞれに共通する特徴があるんです。これから具体的に見ていきましょう。
8. お金に困る人に共通する特徴とは？
なぜお金がなくなり、お金に困ってしまうのでしょうか？お金に困ってしまう人には少なくとも3つの特徴があります。
- 計画性がない
- 物が多い
- 嫉妬深い
もし自分がどれかに、または、すべてに当てはまるとしたら…
悲観する必要はありません。お金がない人の特徴を理解しながら、上手に改善していきましょう！そうすれば今の状況を打開できるに違いありません。
8-1.計画性がない
お金がない人には計画性がありません。無計画です。
これはつまり、家計簿を付けたり予算を立てたりしていないから無計画というだけではありません。そうではなく、人生そのものにおいて無計画という意味です。
先のことを考えて計画的に物事を準備したり、先の目標に向かって努力したりしません。いつも目の前の楽しみや楽することだけを考えて生きているので、毎月すぐにお金がなくなってしまいます。
もし計画性がない自分に気づいたなら、まず1か月の生活費について計算してみるところから始めましょう。そして慣れてきたら「当面の目標を決める」「ライフプランを考える」などもっと視野を広げていきましょう。
金銭管理に役立つ書籍①：
正しい家計管理（WAVE出版）
金銭管理に役立つ書籍②：
書いて叶える、スッキリ暮らし わたしの「ノート&手帳」ルール （インプレス）
金銭管理に役立つ書籍③：
本気で家計を変えたいあなたへ〈第3版〉 書き込む”お金のワークブック”（日本経済新聞出版社）
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8-2.物が多い
お金に困っている人ほど物が多い。これも多くの場合真実です。「え？逆じゃないの？」と思うかもしれませんが、本当です。
物が多い理由には、先ほどの項目の「計画性がない」ことも関係します。先のことを考えずに物を買ってしまうので、物は増えてお金は減ります。
その他の理由として、満たされない気持ちを“消費”によって満たそうとする傾向が強いことがあげられます。物を買うとその瞬間は満たされるのですが、すぐに幸福感は失われ、また買います。結果として、お金が減って物が増えます。
また、「本当に価値のある良いものを買おう」という気持ちよりも、「少しでも安く買おう」という気持ちのほうが勝るため、「SALE品」「70%オフ」などと貼ってあると買い込んでしまいます。やはり結果として物は増え、お金が減っていきます。
あなたの部屋を見回してみてください。物が多くありませんか？
参考にできる書籍やサイト①：【実証】物を減らすと“ストレスも減る”は本当だった！（サンキュ！）
参考にできる書籍やサイト②：
人生を変える断捨離（ダイヤモンド社）
8-3.嫉妬深い
本人が認めているかどうかにかかわらず、お金がない人ほど嫉妬深いと言えます。
お金を持っている人に過剰に反応したり、「頑張っているのに…」と自分を悲観したりします。そんなところにエネルギーを消費して、「どうせ自分はお金に縁がないんだ」などと、どんどん負のスパイラルに巻き込まれていきます。
結局、お金を手に入れるために時間やエネルギーを注ぐことなく、他の人を羨んでばかりいるので、いつまで経っても状況が改善することはありません。
もし自分の心を正直に吟味して「確かに嫉妬深いかも…」と思えるなら、そのエネルギーを積極的な事柄に使ってみませんか？
参考にできる書籍①：
消したくても消せない嫉妬・劣等感を一瞬で消す方法（すばる舎）
参考にできる書籍②：
嫌われる勇気（ダイヤモンド社）
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9. お金に困らない人に共通する特徴とは？
わたしたちの周りには、いつも余裕がある人、お金に困っていない人がいます。そんな人たちにも、やっぱり共通する特徴あります。どんな特徴でしょうか？
お金に困らない人の特徴
- お金が好き
- お金を使う
- チャレンジ精神（行動力）がある
順番に確認しながら、さっそく自分にも当てはめてみましょう。
9-1.お金が好き
お金に困らない人は、自分が「お金が好きだ」と認めています。そして、人前でもふさわしいときにはいつでも資産運用や儲け話などについて語ります。
お金に困っている人ほど、「お金は悪だ」「お金の話をするなんて恥ずかしい」と考えますが、心の中ではお金に執着しています。
お金が好きだと認めることができれば、お金を増やすチャンスに恵まれるようになりますし、どうすれば上手に増やしていけるか、隠すことなくいろいろな人と知恵を分かち合うことができます。
「お金が好きな人はケチである」
これも真実です。こだわりが強いからこそ必要なものを見極めようとしますし、出費が伴うときにはしっかりと比較検討します。目先のことではなく長いスパンで物事を考えることができます。
いい意味で、お金を愛する人たちはお金に愛されるようになります。あなたも今日から「お金が好きだ」と認めてみませんか？
9-2.お金を使う
お金に困らない人というのは、お金を使う人です。一瞬矛盾しているように感じるかもしれませんが、間違っていません。
よく言われることですが、お金の使いみちは３通りに分けることができます。
- 消費
- 浪費
- 投資
これらを厳密に線引きするのが難しい場合もあります。その人にとってそれが“必要なもの”なら浪費にはならないかもしれず、将来に役立つなら投資と考えることができます。
お金がない人ほど、自分への投資の部分でお金を節約しようとします。その時は「節約できた」という実感があるかもしれませんが、将来に利益となって返ってくる機会が閉ざされてしまいます。
お金に困らない人ほど、投資の部分には積極的に資産を投じます。それがやがて自分や社会に大きく還元されることを知っているからです。
あなたの場合はいかがですか？自分への投資にしっかりとお金をつぎ込んでいますか？
9-3.チャレンジ精神（行動力）がある
お金に困らない人にはバイタリティがあります。いい意味で“ガツガツ”していてチャレンジ精神が旺盛です。何かの情報をつかんだら、さっそく行動しようとします。
お金に困っている人ほど、慎重なように見えて、じつはただ行動しようとしないだけと言えます。だから当然、結果が出ません。
あなたはこれまで積極的に物事にチャレンジしてきましたか？あまりしてこなかったなら、これからチャレンジすれば明るい未来が開けるかもしれません！
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