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銀行借入を成功させるコツと2020年おすすめの銀行ローン【まとめ】

『資金調達プロ』編集部|資金調達最新ニュース

2019年おすすめの銀行ローンを紹介

『銀行借入』とはその名の通り、銀行のローン(キャッシング専用カードローン、ビジネスローン、住宅ローンなど)を利用することだ。銀行ローンのメリットは、銀行という「信頼できる相手から融資を受ける」点にある。

 

また銀行ローンは(消費者金融などに比べて)低金利で利用できるという点も魅力といえる。本記事では、銀行借入を成功させるコツと、2020年おすすめの銀行ローンを紹介していく。

 

【関連ニュース】【保存版】銀行融資徹底ガイド|元金融機関のプロが伝授!銀行融資の審査を通す9のコツ

 

銀行借入の審査を可決させるコツは「使途と希望金額」を伝えること

 

銀行借入の審査を可決させるには、どのような目的で資金を使いたいのか、使途と金額を明確にすることだ。金融機関では「目的が明確に決まっている」相手に対し、審査や融資を優遇する向きがある。

 

もちろん、融資審査では「信用に基づき」可決するか否か決めるのだが、使途や事業計画書に問題無ければ審査の可決率は高まる。

 

このほか、必要な書類(事業計画書、申し込み書類)を集め、資金用途と返済財源を明確にしておけば、銀行の融資は受けやすくなる。

 

大口融資を希望する場合には、不動産担保融資を利用したい

 

通常の銀行融資で、事業資金や運転資金がカバーできないことがある。資金不足が気になる場合は、不動産を活用し高額融資を可決させよう。銀行は担保や保証人がいる相手に対して、比較的高額な融資を実施している。例えば、不動産を担保として差し出した場合、最高1億円〜5億円といって高額融資を受け取る人(=経営者)もいる。

 

不動産担保融資を活用するメリットは高額融資が受けられること!【2020年最新情報】

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税金の支払いを遅らせない、信用情報を向上させる

 

税金の支払いがあっては、銀行の融資は通りにくい。このため、銀行融資を可決させるため、事前に未払いの税金を解消する人も少なくない。延滞している税金(所得税、法人税、個人事業税、消費税、住民税など)があれば、早めに支払いを済ませておこう。

 

政府系金融機関(日本政策金融公庫)も賢く活用しよう!

 

日本政策金融公庫は、国が100%出資をする金融機関で、通常の銀行よりも低金利かつ良い条件で融資が受けられる。銀行借入を利用するのも正しい方法だが、国の金融機関も並行して利用すれば、資金ショートに陥る心配が無い。

 

また日本政策金融公庫の融資は、返済の猶予期間があるため(経営が軌道に乗るまでの期間)支払いの負担が軽減できる。銀行ローンの申し込みが終わったら、日本政策金融公庫の融資も合わせて申請しておこう。

 

⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!

 


 

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参考記事:今日中に借りたい!個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

 

審査に通らないときには信用情報を確認すればOK!

 

各金融機関は、登録している信用情報機関に問い合わせをし、ローン申込者の信用情報を確認している。JICCやCICのほか、銀行が加盟するKSC、貸金業者が加盟するBLなどの機関がある。

 

各信用情報機関では、顧客の情報をホワイト情報とブラック情報に分け、ブラック情報については全ての金融機関に共有を行っている。

 

ブラック情報とは、詐欺、犯罪者、破産、会社更生、民事再生、延滞(長期延滞おおよそ3ヵ月程度)、特定調停などを行った申込人については、申込時にブラック情報が解るようになっている。

【保存版】銀行融資徹底ガイド|元金融機関のプロが伝授!銀行融資の審査を通す9のコツ

 

銀行借入審査に「なかなか通らない…」という方は、各銀行やローン会社が加盟する信用情報機関に問い合わせをしてみよう。窓口のほか、ネットからも情報の開示請求が行える。

 

銀行融資の必要書類一覧|融資実現を叶える100%の準備ガイド!

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銀行借入では即日融資ができなくなった

 

2018年より、銀行カードローンは即日融資ができなくなった。これは、銀行ローンが第三者からの悪用を防ぐためで、以前よりも審査や本人確認に時間を掛けるようになったからだ。

 

即日融資を希望される方は、ノンバンク系のカードローン、ビジネスローンを利用しよう。消費者金融などのローンであれば、最短30分で審査結果が分かり、最短当日中に融資が受けられるのでオススメだ。

 

銀行審査が難しい場合は、ノンバンクのビジネスローンを活用しよう!

 

(資金調達プロ編集部)2018年11月25日配信

 


 

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参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

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2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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