銀行借入を成功させるコツと2022年おすすめの銀行ローン【まとめ】

資金調達プロ編集部
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更新日2022/5/16

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2019年おすすめの銀行ローンを紹介

『銀行借入』とはその名の通り、銀行のローン(キャッシング専用カードローン、ビジネスローン、住宅ローンなど)を利用することだ。銀行ローンのメリットは、銀行という「信頼できる相手から融資を受ける」点にある。

 

また銀行ローンは(消費者金融などに比べて)低金利で利用できるという点も魅力といえる。本記事では、銀行借入を成功させるコツと、2020年おすすめの銀行ローンを紹介していく。

 

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銀行借入の審査を可決させるコツは「使途と希望金額」を伝えること

 

銀行借入の審査を可決させるには、どのような目的で資金を使いたいのか、使途と金額を明確にすることだ。金融機関では「目的が明確に決まっている」相手に対し、審査や融資を優遇する向きがある。

 

もちろん、融資審査では「信用に基づき」可決するか否か決めるのだが、使途や事業計画書に問題無ければ審査の可決率は高まる。

 

このほか、必要な書類(事業計画書、申し込み書類)を集め、資金用途と返済財源を明確にしておけば、銀行の融資は受けやすくなる。

 

大口融資を希望する場合には、不動産担保融資を利用したい

 

通常の銀行融資で、事業資金や運転資金がカバーできないことがある。資金不足が気になる場合は、不動産を活用し高額融資を可決させよう。銀行は担保や保証人がいる相手に対して、比較的高額な融資を実施している。例えば、不動産を担保として差し出した場合、最高1億円〜5億円といって高額融資を受け取る人(=経営者)もいる。

 

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税金の支払いを遅らせない、信用情報を向上させる

 

税金の支払いがあっては、銀行の融資は通りにくい。このため、銀行融資を可決させるため、事前に未払いの税金を解消する人も少なくない。延滞している税金(所得税、法人税、個人事業税、消費税、住民税など)があれば、早めに支払いを済ませておこう。

 

政府系金融機関(日本政策金融公庫)も賢く活用しよう!

 

日本政策金融公庫は、国が100%出資をする金融機関で、通常の銀行よりも低金利かつ良い条件で融資が受けられる。銀行借入を利用するのも正しい方法だが、国の金融機関も並行して利用すれば、資金ショートに陥る心配が無い。

 

また日本政策金融公庫の融資は、返済の猶予期間があるため(経営が軌道に乗るまでの期間)支払いの負担が軽減できる。銀行ローンの申し込みが終わったら、日本政策金融公庫の融資も合わせて申請しておこう。

 

⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!

 


 

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審査に通らないときには信用情報を確認すればOK!

 

各金融機関は、登録している信用情報機関に問い合わせをし、ローン申込者の信用情報を確認している。JICCやCICのほか、銀行が加盟するKSC、貸金業者が加盟するBLなどの機関がある。

 

各信用情報機関では、顧客の情報をホワイト情報とブラック情報に分け、ブラック情報については全ての金融機関に共有を行っている。

 

ブラック情報とは、詐欺、犯罪者、破産、会社更生、民事再生、延滞(長期延滞おおよそ3ヵ月程度)、特定調停などを行った申込人については、申込時にブラック情報が解るようになっている。

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銀行借入審査に「なかなか通らない…」という方は、各銀行やローン会社が加盟する信用情報機関に問い合わせをしてみよう。窓口のほか、ネットからも情報の開示請求が行える。

 

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銀行借入では即日融資ができなくなった

 

2018年より、銀行カードローンは即日融資ができなくなった。これは、銀行ローンが第三者からの悪用を防ぐためで、以前よりも審査や本人確認に時間を掛けるようになったからだ。

 

即日融資を希望される方は、ノンバンク系のカードローン、ビジネスローンを利用しよう。消費者金融などのローンであれば、最短30分で審査結果が分かり、最短当日中に融資が受けられるのでオススメだ。

 

銀行審査が難しい場合は、ノンバンクのビジネスローンを活用しよう!

 

(資金調達プロ編集部)2018年11月25日配信

 


 

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