銀行借入を成功させるコツと2019年おすすめの銀行ローン【まとめ】

『資金調達プロ』編集部｜資金調達最新ニュース

『銀行借入』とはその名の通り、銀行のローン（キャッシング専用カードローン、ビジネスローン、住宅ローンなど）を利用することだ。銀行ローンのメリットは、銀行という「信頼できる相手から融資を受ける」点にある。

 

また銀行ローンは（消費者金融などに比べて）低金利で利用できるという点も魅力といえる。本記事では、銀行借入を成功させるコツと、2019年おすすめの銀行ローンを紹介していく。

 

【関連ニュース】【保存版】銀行融資徹底ガイド｜元金融機関のプロが伝授！銀行融資の審査を通す9のコツ

 

銀行借入の審査を可決させるコツは「使途と希望金額」を伝えること

 

銀行借入の審査を可決させるには、どのような目的で資金を使いたいのか、使途と金額を明確にすることだ。金融機関では「目的が明確に決まっている」相手に対し、審査や融資を優遇する向きがある。

 

もちろん、融資審査では「信用に基づき」可決するか否か決めるのだが、使途や事業計画書に問題無ければ審査の可決率は高まる。

 

このほか、必要な書類（事業計画書、申し込み書類）を集め、資金用途と返済財源を明確にしておけば、銀行の融資は受けやすくなる。

 

大口融資を希望する場合には、不動産担保融資を利用したい

 

通常の銀行融資で、事業資金や運転資金がカバーできないことがある。資金不足が気になる場合は、不動産を活用し高額融資を可決させよう。銀行は担保や保証人がいる相手に対して、比較的高額な融資を実施している。例えば、不動産を担保として差し出した場合、最高1億円〜5億円といって高額融資を受け取る人（＝経営者）もいる。

 

不動産担保融資を活用するメリットは高額融資が受けられること！【2019年最新情報】

不動産担保ローンは金利が有利?!事業者におすすめする5つのメリット

 

税金の支払いを遅らせない、信用情報を向上させる

 

税金の支払いがあっては、銀行の融資は通りにくい。このため、銀行融資を可決させるため、事前に未払いの税金を解消する人も少なくない。延滞している税金（所得税、法人税、個人事業税、消費税、住民税など）があれば、早めに支払いを済ませておこう。

 

政府系金融機関（日本政策金融公庫）も賢く活用しよう！

 

日本政策金融公庫は、国が100％出資をする金融機関で、通常の銀行よりも低金利かつ良い条件で融資が受けられる。銀行借入を利用するのも正しい方法だが、国の金融機関も並行して利用すれば、資金ショートに陥る心配が無い。

 

また日本政策金融公庫の融資は、返済の猶予期間があるため（経営が軌道に乗るまでの期間）支払いの負担が軽減できる。銀行ローンの申し込みが終わったら、日本政策金融公庫の融資も合わせて申請しておこう。

 

⇩　本テーマは、記事後半に続きます！

 

---

 

【PR】資金調達プロ編集部オススメのカードローン3選！

 

中小企業経営者、個人事業主、起業家、個人投資家の間で「最も人気が高い」カードローンは以下の三社です。プロミス・SMBCモビット・アコムはいずれも「最短即日融資」可能で低金利、スマホやパソコンから申し込みができるので来店不要！　スムーズに資金調達が完結します♪

 

■PROMISE（プロミス）

■アコム

■SMBCモビット

 

【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

●　2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
●　三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
●　WEB完結の申込条件に『ゆうちょ銀行』が追加

 

【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更（上げる）ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

 

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

審査に通らないときには信用情報を確認すればOK！

 

各金融機関は、登録している信用情報機関に問い合わせをし、ローン申込者の信用情報を確認している。JICCやCICのほか、銀行が加盟するKSC、貸金業者が加盟するBLなどの機関がある。

 

各信用情報機関では、顧客の情報をホワイト情報とブラック情報に分け、ブラック情報については全ての金融機関に共有を行っている。

 

ブラック情報とは、詐欺、犯罪者、破産、会社更生、民事再生、延滞（長期延滞おおよそ3ヵ月程度）、特定調停などを行った申込人については、申込時にブラック情報が解るようになっている。

【保存版】銀行融資徹底ガイド｜元金融機関のプロが伝授！銀行融資の審査を通す9のコツ

 

銀行借入審査に「なかなか通らない…」という方は、各銀行やローン会社が加盟する信用情報機関に問い合わせをしてみよう。窓口のほか、ネットからも情報の開示請求が行える。

 

銀行融資の必要書類一覧｜融資実現を叶える100％の準備ガイド！

【保存版】銀行融資を受ける為の12の秘訣。金融機関からの借入の審査対策！

 

銀行借入では即日融資ができなくなった

 

2018年より、銀行カードローンは即日融資ができなくなった。これは、銀行ローンが第三者からの悪用を防ぐためで、以前よりも審査や本人確認に時間を掛けるようになったからだ。

 

即日融資を希望される方は、ノンバンク系のカードローン、ビジネスローンを利用しよう。消費者金融などのローンであれば、最短30分で審査結果が分かり、最短当日中に融資が受けられるのでオススメだ。

 

銀行審査が難しい場合は、ノンバンクのビジネスローンを活用しよう！

 

（資金調達プロ編集部）2018年11月25日配信

 

---

 

不動産投資で1億円オーナーになろう！

 

不動産投資に興味がある方、アパート経営やマンション経営に興味があるものの「資金が足りない」という方や、「どの不動産業者に依頼すれば良いのか分からない」という方には、最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya（オーヤ）の利用がオススメです。

 

Oh!Ya（オーヤ）なら「希望条件」を入力するだけで、みなさんにふさわし不動産会社と経営プランが一括検索できます。不動産投資を今すぐ始めたい方、自己資金0円でアパート経営、マンション経営を始めたい方は、今すぐ下のリンクをクリックしてください。

 

⇒ 自己資金0円から始めるアパート・マンション経営！最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya（オーヤ）

 

---

 

最新ニュースはTwitterで配信中！

 

資金調達プロではTwitterで、最新の「資金調達ニュース」や資金調達情報をアナウンスしています。

 

新しい記事を投稿しました！
【サンプル有】第三者割当増資が成功する！事業計画書の書き方とは？ https://t.co/jWI4EKC30f

— 資金調達プロ (@shikin_pro) November 20, 2018

 

個人事業主や中小企業経営者の方、起業資金が必要な方はぜひ「資金調達のアカウント」をフォローしてくださいね！

 

---

 

関連記事

 

この記事と合わせて読みたい「資金調達プロ編集部」おすすめの記事をご紹介します！

 

・　【保存版】銀行融資徹底ガイド｜元金融機関のプロが伝授！銀行融資の審査を通す9のコツ

・　銀行融資完全ガイド・銀行との交渉は「5つのポイント」を守ればOK！

・　銀行融資を受けるために「資金繰りを改善する」3つのステップと5つの改善法

・　【保存版】銀行融資や公的融資に役立つ・信用保証協会を攻略する「3つの裏技」とは？

・　銀行融資を100％成功させる近道は「コネと人脈」って、ホント？

・　銀行融資を勝ち取る「格付け」を120％アップさせる5つのコツ

・　【保存版】銀行融資を受ける為の12の秘訣。金融機関からの借入の審査対策！

・　銀行融資の仕組み

・　事業資金の借り換えの注意点！銀行融資で借り換えるメリット・デメリットとは？

・　銀行融資枠（コミットメントライン）とは？追加融資を受ける5つのコツ！

・　銀行融資の必要書類一覧｜融資実現を叶える100％の準備ガイド！

・　銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100％完璧な事業計画書の書き方ガイド！

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(実務編)

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(準備編)

・　【完全版】銀行融資最大の難関「銀行格付け」の仕組みを徹底調査！

・　直接金融と間接金融（銀行融資について）

・　銀行との付き合い方、銀行融資を活用するため良い関係を築こう！

・　銀行融資（資金調達プロ）

 

【関連ページ】資金調達プロ「カードローン」ランキング

 

---

 

資金調達インフォメーション

 

「資金調達プロ」ニュースを愛読する中小企業経営者、個人事業主、起業家、個人投資家の間で「最も人気が高い」カードローンは以下の三社です。プロミス・SMBCモビット・アコムはいずれも「最短即日融資」可能で低金利、スマホやパソコンから申し込みができるので来店不要！　スムーズに資金調達が完結します。

 

■PROMISE（プロミス）

■アコム

■SMBCモビット

 

【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

●　2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
●　三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
●　WEB完結の申込条件に『ゆうちょ銀行』が追加

 

【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更（上げる）ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

 

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

---

 

資金調達プロのファクタリング「10秒」無料診断

 

ファクタリングとは、売掛金を金融機関や業者に買い取ってもらい現金化する、便利な「資金調達」の方法です。資金調達プロでは、中小企業経営者や起業家の方の間で評価が高い「ファクタリング」の無料診断サービスを実施しています。

使い方はとってもカンタン！　下のフォームに希望する金額や売掛金の状況を入力すれば、わずか10秒で資金調達可能かどうか自動で判定します。

⇒ ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

なお、ファクタリングに興味を持たれた方は（ファクタリングだけでなく）ビジネスローンとの併用がオススメです。例えば、ファクタリングとビジネクストの両方に申込をしておけば、どちらかの審査がダメだった場合でも、確実に資金ショートが回避できるので、いつでも安心して「必要な事業資金」が受け取れます。

 

１．ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

２．ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。１番人気。申込は10分でカンタン。

３．MRF
大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

４．オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

５．しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・大阪・愛知・静岡の方はこちら。個人事業主も安心の銀行ローン。

６．ユニーファイナンス　無担保で300万円まで借り入れ可能。

 

ShikinPro News All Rights Reserved