ビジネスローンで事業資金を調達！個人と法人の間で「口コミ評価」が高いローンを紹介【2019年ビジネス最新ニュース】

『資金調達プロ』編集部｜資金調達最新ニュース　

 

ビジネスローンは「事業資金として使う」ことを目的に融資が実施されます。生計費としては使えませんが、仕入れや設備投資、取引先への支払いなど、運転資金として活用できます。本記事では、ビジネスローンを利用するメリットや、2019年に注目すべきビジネスローンについて紹介します。

 

【関連ニュース】【2018年最新】ビジネスローン人気ランキング！事業資金調達に役立つローンを徹底比較

 

2019年最も人気＆口コミ評価が高いビジネスローンの特徴

 

2019年最も人気が高いビジネスローンには、ネットで申し込みができ審査が早く、融資枠が大きく、担保や保証人なしで借りられるといった特徴があります。

 

例えば、資金調達プロで人気のビジネスローンには、ビジネクストのほか、オリックスVIPローンカード BUSINESS（オリックス・クレジット)や、みずほ銀行の事業資金（ビジネスローン）などがあり、どのローンもネットで申し込みができるので、日中時間の無い方やパソコン・スマホで手軽に申し込みたい方にオススメのビジネスローンです。

 

ビジネスローンの種類①　銀行のビジネスローン

 

銀行のビジネスローンは、信頼性の高さと金利の低さで根強い人気があります。ただ、審査の可決率は低く（＝審査が厳しい）ノンバンク系に比べると「やや敷居が高い」ローンが多い印象です。

 

･　みずほビジネス金融センター（みずほ銀行）

･　しずぎんビジネスクイックローン（静岡銀行）

･　ビジネスセレクトローン　三井住友銀行

･　Webレポートローン　三井住友銀行

･　スタービジネスカードローン　東京スター銀行

･　オーダーメイド型資金調達　オリックス銀行

･　スモールビジネスローン　きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)

･　アーバンフリーローン　関西アーバン銀行

･　＜はまぎん＞スーパービジネスローン　横浜銀行

･　αBANKビジネスクイックローン　京葉銀行

･　ビジネスローンKIZUNA　東日本銀行

･　常陽ビジネスローン「クイックJ」　常陽銀行

･　みずほ銀行の事業資金｜みずほ銀行ビジネスローン

 

とは言え、地方銀行の銀行ビジネスローンは、地域にお住まいの中小企業経営者、小規模事業者、個人事業主にやさしい金融機関として支持されています。

 

ビジネスローンの種類②　ノンバンクのビジネスローン

 

ビジネスローンの中で、最も人気が高いのは「ノンバンク系」のビジネスローンです。

 

･　ビジネスローン　ビジネクスト

･　MRF

･　スモールビジネスローン　ビジネスパートナー

･　ビジネスエール500（日本保証）

･　オリックスVIPローンカードBUSINESS　オリックス・クレジット株式会社　【３位】

･　ユニーファイナンス

･　CREST for Biz（個人事業者専用ローン）オリコ

･　法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」　オリコ

･　事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

･　VIPローンカード／事業コース・・・（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

･　不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

･　楽天スーパービジネスローン　楽天カード

 

このほかにも、銀行系金融業者のビジネスローンもあり「ネットでも受け付けており、申し込みがしやすい」等の理由で人気があります。

 

ビジネスローンの金利（利息）は？

 

ビジネスローンの利息は、利用するローンによって異なります。ここで、資金調達プロの中で人気が高いビジネクストと、オリックスVIPローンカードBUSINESSを例に「どのくらいの利息」で借入できるのか見てみましょう。

 

ビジネクスト

 

ビジネクストのビジネスローンの利息は、利用額100万円以上の場合「8.0％〜15.0％」ですが、利用額100万円以下の場合には「13.0％〜18.0％」となります。

 

融資額は「1万円〜最高1,000万円」で、新規時取引は上限500万に設定されます。

※　総量規制の対象外

 

貸付条件

・　代表者の本人確認書類（身分確認書類／運転免許証やパスポートなど）

・　登記事項証明書（法人のみ）

・　2期分の決算書（法人のみ）

・　2年分の確定申告書（個人事業者）

 

ビジネスローン　ビジネクストのお申込はこちら（10分でカンタン）

 

オリックスVIPローンカードBUSINESS

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの実質年率は「6.0％〜17.8％」です。融資額は50万円〜500万円までで、担保や保証人は不要です。

 

貸付条件

・　業歴1年以上の法人、個人事業主
・　株式会社や有限会社など「法人格」を有する代表者の方
・　本人確認書類（運転免許証やパスポート）
・　源泉徴収票、確定申告書、課税証明書のいずれか一通（最新のもの）が必要

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSのお申込はこちら（10分でカンタン）

 

ビジネスローンで借り換えはできる？

 

お目当てのビジネスローン（事業融資）があれば、今のものから新しいものへと乗り換え可能です。高金利のローンから低金利ローンへ借り換えすれば、返済総額や月々の返済額も小さく抑えられます。

 

ビジネスローンで無担保のローンは？

 

ほぼ全てのビジネスローンで「1万円〜1,000万円程度」の借入にたいし、無担保・保証人なしで借入できます。しかし、1,000万円以上の借入や1億円以上の融資については、不動産を担保に差し入れる「ビジネスローン｜不動産担保融資型」が利用されています。

 

不動産担保融資を活用するメリットは高額融資が受けられること！【2019年最新情報】

【保存版】不動産担保ローンとは？不動産担保融資を成功させる3つのコツ！

不動産担保ローン（不動産担保融資）を利用するメリットとデメリット

 

ビジネスローンで開業資金は調達できない

 

残念ながら、開業資金や創業資金、起業資金はビジネスローンで借入できません。スタートアップに必要な資金は、日本政策金融公庫の融資制度を利用しましょう。

 

日本政策金融公庫完全ガイド　気になる概要を徹底解説！

【保存版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣  

日本政策金融公庫で融資を受ける｜メリットとデメリット総まとめ

 

⇩　本テーマは記事の後半に続きます！

 

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【PR】資金調達プロ編集部オススメのカードローン3選！

 

中小企業経営者、個人事業主、起業家、個人投資家の間で「最も人気が高い」カードローンは以下の三社です。プロミス・SMBCモビット・アコムはいずれも「最短即日融資」可能で低金利、スマホやパソコンから申し込みができるので来店不要！　スムーズに資金調達が完結します♪

 

■PROMISE（プロミス）

■アコム

■SMBCモビット

 

【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

●　2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
●　三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
●　WEB完結の申込条件に『ゆうちょ銀行』が追加

 

【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更（上げる）ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

 

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

ビジネスローンの審査基準と審査可決までの時間

 

ビジネスローン（事業融資）の審査難易度は、一律ではありませんが、一般的には【銀行＞信販会社＞消費者金融・ビジネスローン専業会社】の順に審査の可決率は高くなります（※ 銀行が最も審査が厳しい）。

 

･　ビジネスローンの審査難易度と審査項目は？事業資金借入を成功させる6つのコツ！

･　100%銀行ビジネスローンを成功させる【ビジネスローン攻略マニュアル】vol.1

･　ビジネスローンで良くある質問10選（事業融資でよくあるQ&A）

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSとは？

 

資金調達プロの中で最も人気が高いビジネスローンのひとつに、オリックスVIPローンカードBUSINESSがあります。ここで、同ローンの概要を見ておきましょう。

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの内容（ローン詳細）

融資対象者	日本国内に居住する、20歳以上69歳までの方で、月々安定した収入があり以下の条件を満たす方・業歴1年以上の個人事業主の方 ・法人格を有する事業の代表者の方（株式会社、有限会社を経営する方）
融資額	50万円～500万円
契約利率	6.0％～17.8％（※ 100万円コース以上については年利14.9％以下になる）
遅延損害金	実質年率19.9％
担保・保証人	原則不要（ただし、審査結果によっては、保証会社の保証をが必要）
返済方式	リボルビング払い、または一回払い
必要書類	①　身分証明書（運転免許証・健康保険証・パスポートのいずれか）のコピーが一通必要②　以下の年収を確認出来る書類をいずれか一通用意する ・ 最新の源泉徴収票、もしくは直近2ヶ月の給与明細書と直近1年分の賞与明細書（※ ただし、氏名や支給年月日、社名の分かる書類に限る） ・ 税務署印または税理士印のある最新の確定申告書（電子申告の場合は、税務署印税理士印は不要） ・ 収入金額の記載のある最新の課税証明書（地方税決定通知書でも可）

 

経営者の間で人気のオリックスVIPローンカードBUSINESSは、以下の記事にて特集を組んでいます。

 

関連記事：オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント

 

ビジネスローンで口コミ人気が高い事業者（ノンバンク系）

 

「資金調達プロ」読者の間で人気のビジネスローン（ノンバンク系）をまとめてみました。

 

･　事業資金の借入におすすめ！資金繰り改善に役立つ信販会社ビジネスローンを徹底比較（2018年最新版）

･　ビジネクストビジネスローンが人気の理由は、保証人不要・ネットで申し込める手軽さにアリ！

･　ビジネクストは経営者向けビジネスローンで人気、銀行融資が厳しい今こそ狙い目！

･　共栄ファイナンスのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　湊屋商事のビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

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･　三鷹産業のビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

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･　イー・ローン｜事業資金を調達！資金繰り改善に役立つおすすめのビジネスローン

･　ビジネクスト株式会社の評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント

･　ビジネスパートナー（ビジネスローン）の評判・口コミ！審査を通す3つのポイント

･　オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント

 

このほかのビジネスローン（ノンバンク系）については、下の記事でも詳しく紹介しています。

 

関連記事：

【2018年最新】ビジネスローン人気ランキング！事業資金調達に役立つローンを徹底比較

事業資金の借入におすすめ！資金繰り改善に役立つ信販会社ビジネスローンを徹底比較（2018年最新版）

 

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（資金調達プロ編集部）2018年11月25日配信

 

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【関連ページ】資金調達プロ「カードローン」ランキング

 

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資金調達インフォメーション

 

「資金調達プロ」ニュースを愛読する中小企業経営者、個人事業主、起業家、個人投資家の間で「最も人気が高い」カードローンは以下の三社です。プロミス・SMBCモビット・アコムはいずれも「最短即日融資」可能で低金利、スマホやパソコンから申し込みができるので来店不要！　スムーズに資金調達が完結します。

 

■PROMISE（プロミス）

■アコム

■SMBCモビット

 

【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

●　2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
●　三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
●　WEB完結の申込条件に『ゆうちょ銀行』が追加

 

【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更（上げる）ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

 

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

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資金調達プロのファクタリング「10秒」無料診断

 

ファクタリングとは、売掛金を金融機関や業者に買い取ってもらい現金化する、便利な「資金調達」の方法です。資金調達プロでは、中小企業経営者や起業家の方の間で評価が高い「ファクタリング」の無料診断サービスを実施しています。

使い方はとってもカンタン！　下のフォームに希望する金額や売掛金の状況を入力すれば、わずか10秒で資金調達可能かどうか自動で判定します。

⇒ ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

なお、ファクタリングに興味を持たれた方は（ファクタリングだけでなく）ビジネスローンとの併用がオススメです。例えば、ファクタリングとビジネクストの両方に申込をしておけば、どちらかの審査がダメだった場合でも、確実に資金ショートが回避できるので、いつでも安心して「必要な事業資金」が受け取れます。

 

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２．ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。１番人気。申込は10分でカンタン。

３．MRF
大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

４．オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

５．しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・大阪・愛知・静岡の方はこちら。個人事業主も安心の銀行ローン。

６．ユニーファイナンス　無担保で300万円まで借り入れ可能。

 

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