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プロパー融資とは?銀行融資種類と意味、プロパー融資の審査を通すコツ【2020年最新ビジネスニュース】

『資金調達プロ』編集部|資金調達最新ニュース 

プロパー融資の審査を通すコツ

 

『プロパー融資』とは信用保証協会を介さず、銀行から直接融資を受ける方法のことだ。信用保証協会を介せば、手数料は掛かるものの「債権者の保証機関」があることで、銀行は安心して融資を実施する。

 

一方、保証が無い直接の申し込み(=プロパー融資)については、貸し倒れのリスクがあるため、銀行は快く融資に応じてくれない。もちろん大きな利益を出し、安定した経営を続けている企業であれば「プロパー融資」は通るはずだが、プロパー融資を通せる企業は全体の一握りであり、少ない営利では銀行融資は受けられないのが現状だ。

本記事では、プロパー融資の種類や意味、審査を通すコツについて紹介する。

 

【関連ニュース】プロパー融資とは銀行が直接融資を行う仕組みのこと|事業資金の調達にも活用可(2018年最新版)

 

プロパー融資の意味と銀行融資の種類

 

プロパー融資とは、銀行が直接融資を行う仕組みを指す。具体的には「信用保証協会」を介さず、銀行に直接融資を申し込むことを「プロパー融資」と言い、信用保証協会を通じて融資を受けるものを「保証付き融資」と呼んで区別しているのだ。

 

・ プロパー融資・・・銀行から直接融資を受ける方法

・ 保証付き融資・・・信用保証協会を通じて融資を受ける方法

 

【保存版】信用保証協会から借入できる!あなたも融資審査を100%通す3つのコツ

 

プロパー融資のメリット・デメリット

 

プロパー融資のメリットは、信用保証協会へ支払う手数料が無いという点だ。

 

対するプロパー融資のデメリットは、企業が倒産した場合、銀行が「貸し倒れのリスクを背負う」という点にある。このため、銀行はプロパー融資に対して審査を厳しくし、自らが負債を背負わないよう(申込者が信用できる相手なのか)目を光らせている。

 

【プロパー融資のメリット】

・ 信用保証協会への手数料がいらない

・ 短期融資の場合、最短2〜3営業日内に融資が受けられる

・ 事業規模が大きい場合には、保証付き融資や有担保融資よりも高額な融資が通る場合がある(非常に稀なケース)

 

【プロパー融資のデメリット】

・ 審査が厳しい(貸し倒れのリスクを避けるため)

・ 大企業以外、中小企業経営者は借入が難しい(可決されても融資枠は小さい)

・ 銀行は借入後も、途上与信をこまめに入れてくる

 

プロパー融資の「プロパー」とは?

 

プロパー(proper)には「適切な、ふさわしい、正常」という意味があり、本来あるべき融資のかたちという意味で「プロパー融資」という名称が使われるようになった。

 

同じく、商品を「定価で販売する」ことを「プロパーで売る」と言ったり、定価で買うことを「プロパーで買う」と言うが、正規の融資、本来の融資という意味で「プロパー融資」という名前が広く普及した。

 

プロパー融資は超優良企業でも審査可決は難しい

 

プロパー融資は、どんなに業績が良い企業でもスムーズに融資を受けるのは難しい。このため、ほとんどの人は保証付き融資を利用し、よりスムーズに資金調達できるようにしている。信用保証協会を利用したとしても、手数料は高くなく、むしろ「契約できるのなら」安い出費と言えよう。

 

信用保証協会で「融資を受ける」メリット・デメリット総まとめ

【保存版】銀行融資や公的融資に役立つ・信用保証協会を攻略する「3つの裏技」とは?

 

プロパー融資よりも保証付き融資を選ぶべき

 

信用保証協会を通じた「保証付融資」には「基本1.35%」とする手数料が掛かります。しかし、1.35%という手数料は高くなく、融資が通りやすくなるという点を考えると「安い手数料」と思えるはずです。

 

実際に多くの企業が信用保証協会を通じて、融資を受けています。下の表は、金融機関を利用する企業の数をまとめたものです。

 

政策金融の区分利用する企業の数
日本政策金融公庫(中小生活事業)4.7万企業
日本政策金融公庫(国民生活事業)93万企業
商工組合中央公庫7.3万企業
信用保証協会146万企業

 

信用保証協会は146万企業が利用するなど「最も利用する企業が大きい」機関です。

 

⇩ 本テーマは記事の後半に続きます!

 


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信用保証協会はどこにあるのか?

 

全国の信用保証協会の所在地をまとめてみた。近くの信用保証協会を探してみよう。

 

【北海道・東北地方】

北海道信用保証協会青森県信用保証協会岩手県信用保証協会宮城県信用保証協会秋田県信用保証協会山形県信用保証協会福島県信用保証協会

 

【関東地方】

茨城県信用保証協会栃木県信用保証協会群馬県信用保証協会埼玉県信用保証協会千葉県信用保証協会東京信用保証協会神奈川県信用保証協会横浜市信用保証協会川崎市信用保証協会

 

【甲信越地方】

新潟県信用保証協会山梨県信用保証協会長野県信用保証協会

 

【東海地方】

静岡県信用保証協会愛知県信用保証協会名古屋市信用保証協会岐阜県信用保証協会岐阜市信用保証協会三重県信用保証協会

 

【北陸地方】

富山県信用保証協会石川県信用保証協会福井県信用保証協会

 

【近畿地方】

滋賀県信用保証協会京都信用保証協会大阪信用保証協会兵庫県信用保証協会奈良県信用保証協会和歌山県信用保証協会

 

【中国地方】

鳥取県信用保証協会島根県信用保証協会岡山県信用保証協会広島県信用保証協会山口県信用保証協会

 

【四国地方】

香川県信用保証協会徳島県信用保証協会/高知県信用保証協会/愛媛県信用保証協会

 

【九州・沖縄地方】

福岡県信用保証協会佐賀県信用保証協会/長崎県信用保証協会/熊本県信用保証協会/大分県信用保証協会/宮崎県信用保証協会/鹿児島県信用保証協会

 

プロパー融資の注意点

 

プロパー融資は、金融機関からの信頼を積み上げなければ可決されません。

 

メインバングとして法人の取引やお金の流れを積極的に共有し、保証付き融資を先に利用し返済実績を残したり、銀行ビジネスローンを利用し返済実績を作るほか、短期間のプロパー融資で借入・返済の実績を積んでおくことです。

 

こうした努力や行動無くして、プロパー融資は受けられません。条件の達成が難しい場合は、早い段階で軌道修正委s、信用保証協会付き融資を申し込むようにしましょう。

 

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(資金調達プロ編集部)2018年11月25日配信

 


 

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資金調達プロ編集部
2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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