銀行借入の必要書類はほぼ共通して同じ、早めに準備をスタートし融資を勝ち取ろう！

最終更新日: 2020年11月15日

『資金調達プロ』編集部｜資金調達最新ニュース

銀行融資の必要書類は、ほぼどの金融機関も同じ条件だ。本記事では、銀行融資を考えている方に向けて「必要な書類」と、融資書類の作成方法について紹介しよう。

銀行融資に必要な書類
銀行融資の申し込みに必要な書類（事業融資の場合）
AIテクノロジーの導入で、審査書類は今後少なくなる見込み
審査で必要な所得証明書について
審査に必要な書類は、郵送よりもアプリが便利！
資金調達プロでは、審査がスピーディーな「銀行融資」を厳選して紹介！

銀行融資に必要な書類

一般的なローンの利用であれば、身分証明書や所得証明書だけで融資が受けられる。

まず本人確認書類として、以下のうちいずれか一通を用意すればOKだ。

本人確認書類

運転免許証

パスポート

健康保険証＋住民票

また上の書類と現住所が異なる場合は、以下の書類を準備しよう。

現住所の証明に必要な補完書類

国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書

社会保険料の領収書

公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの）

住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書

このほか、希望の融資額が一定の条件を超えると「収入証明書」が必要になる。

収入証明書類

源泉徴収票（最新のもの）

確定申告書（最新のもの）

給与明細書（直近2ヶ月＋1年分の賞与明細書）

銀行によっては、借入100万円〜200万円までは「所得証明書不要」とするところがある。ただし、個人事業主や経営者の場合は、借入金額に関係なく、所得証明書が必要になる。

消費者金融の場合は、50万円以上の借入で収入証明書類が必要

なお、消費者金融の場合は、50万円以上の借入で収入証明書類が必要になる。銀行融資とは借入条件が異なるので覚えておこう。

銀行融資の申し込みに必要な書類（事業融資の場合）

事業融資の場合、必要な書類はより多くなる。

事前審査

事前審査申し込み用紙（ネット申し込みの場合は不要）

身分証明書

源泉徴収票3年分

住民税課税証明書3年分

確定申告書3年分のコピー

3年分の納税証明書

住宅ローンの利用があれば返済予定表

事業継承が分かる家系図

（担保を使う場合）購入物件の資料

連帯保証人を立てる場合は、連帯保証人の源泉徴収票と身分証明書

また本審査では、以下の書類が必要になる。

本審査

実印

住民票

身分証明書

源泉徴収票3年分

住民税課税証明書3年分

確定申告書3年分のコピー

3年分の納税証明書

住宅ローンの利用があれば返済予定表

事業継承が分かる家系図

（担保を使う場合）購入物件の資料

投資物件を所有している場合は賃貸借契約書のコピーとローン返済票のコピー

株式を持っている場合は株式明細書

その他資産を持っている場合は預金通帳・保険証書のコピー

連帯保証人を立てる場合は、連帯保証人の源泉徴収票と身分証明書、連帯保証人の確定申告書・住民税課税証明書、

確定申告書・納税証明書3年分のコピーと実印

このほか、法人が借入をする場合、申し込みには以下の書類が必要だ。

申し込みに必要な書類

事前審査申し込み用紙（ネット申し込みの場合は不要）

身分証明書

確定申告書3年分のコピー

3年分の納税証明書

3年分の決算書コピー

登記簿謄本

定款

（担保を使う場合）購入物件の資料

投資物件を所有している場合は収支シミュレーション資料

会社の売り上げ推移が分かる資料

なお身分証明書として、マイナンバー通知書を使う方も多いだろう。

マイナンバー通知書とは
平成28年1月から、社会保障・税・災害対策における各種手続において、本人確認とともに、マイナンバーの記載・確認を求められることとなり、またマイナンバーカードの交付を受ける際には返却が必要となりますので、受け取られた通知カードは大切に保管して下さい。通知カードは紙のカードで、あなたのマイナンバーの他、住所、氏名、生年月日、性別等が記載されており、透かし等の偽造防止技術も施されています。
マイナンバー通知カード（総務省）

カード審査、クレジットカード審査でマイナンバーを提出する場合、各カード会社が「どのような方法」で提出して欲しいのか必ず記載している（マイナンバー部分を塗りつぶすよう指示する場合も）。間違いが無いよう、必要な書類とともに注意事項に目を通しておこう。

AIテクノロジーの導入で、審査書類は今後少なくなる見込み

AIを使った審査が、さまざまな金融機関で導入されている。AIは顧客の預貯金や取引の状況などビッグデータを利用。データベースから学習した情報なども使い瞬時に与信業務を完結。その場で「融資可能かどうか」判断するのだ。

顧客への貸し倒れもAIが役立つ｜銀行再建に欠かせないAI
多重債務者の増加もAIで抑止できる。なぜなら、入会審査の段階で正確に審査ができれば、危険なユーザー（＝多重債務に陥りそうな顧客、金融事故を起こした顧客）の入会を未然に防げるからだ。
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審査で必要な所得証明書について

記事前半で取り上げた「所得証明書」について、もう少し詳しく説明しよう。所得証明書（しょとくしょうめいしょ）は、別名を課税証明書という。

自らの所得を証明するために、いくら税金を納めたのか。必要な年度の1月1日に住民票のあった市区町村の役所（役場）で交付される課税証明書を使用する。

ただし、市民税や県民税、所得税を申告をしていない人には交付されない。このため、課税のない人については課税証明書は発行されず、非課税証明書が発行される。また、勤務者については源泉徴収票などを用いて所得証明を行う。

審査に必要な書類は、郵送よりもアプリが便利！

昔は、審査に必要な書類を郵送したり、FAXで送信するのが一般的方法だった。また、銀行内に設置された「無人契約機」も利用できるが「人に見られたくない」という理由から、ファックスなどで送信する人が多かったのだ。

しかし、ネットの普及に伴い、必要書類をスキャンしたり、携帯電話で撮影しメール送信（またはアップロード）し提出できるようになった。

また最近では申し込み専用のスマートフォンアプリも出ており、スマホで書類を撮影すれば、アプリを介してセンターに送信できるようテクノロジーは進化した。

特に融資をお急ぎの方は、ネットやスマートフォンアプリを使って申し込むと良いだろう。郵送よりも早く、手軽に審査が受けられるのでおすすめだ。

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— 資金調達プロ (@shikin_pro) December 1, 2018

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