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売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【2020年最新ビジネスニュース】

売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【2020年最新ビジネスニュース】

売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【2020年最新ビジネスニュース】

売掛債権担保融資(うりかけさいけんたんぽゆうし)とは、売掛金を担保にして融資を受ける方法です。手元に売掛金があり「今すぐ現金化」したいという時に、売掛債権担保融資は役に立ちます。

本記事では、売掛債権担保融資の特徴やメリットを紹介するとともに、売掛債権担保融資とファクタリングの違いについて説明します。

 

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売掛債権担保融資とは?

 

売掛債権担保融資(うりかけさいけんたんぽゆうし)は、通称をABLと言い、中小企業者が売掛先に対して保有している売掛債権を担保にする融資制度です。

 

中小企業者が、自ら保有する売掛債権を担保として金融機関から借入れを行う際に、金融機関を通じて信用保証協会に保証の申込みを行う。保証割合は、借入金額の9割であり部分保証と呼ばれる。中小企業者が借入金を返済できないときは信用保証協会が金融機関に貸付残高の9割を代位弁済するとともに、金融機関及び信用保証協会は売掛債権から回収を行う。

Wikipedia|売掛債権担保融資保証制度

 

金融機関が融資を行う際、債務を信用保証協会が保証し、中小企業の資金繰りを円滑化させる目的があります。

 

売掛債権担保融資のあらまし

 

2001年の中小企業信用保険法改正(平成13年12月7日法律第146号)によって創設された日本の融資制度です。略称を売債(うりさい)と言い、2007年の中小企業信用保険法改正(平成19年6月1日法律第70号)により同制度は流動資産担保融資制度(ABL保証)へと拡充されています。

 

売掛債権担保融資保証制度(うりかけさいけんたんぽゆうしほしょうせいど)は。の円滑化を図ることを目的としました。

 

売り掛け先への通知

 

売り掛け先への通知方法は、以下3つの種類があります。

 

・ 売掛先への通知送付
・ 売掛先からの承諾書取得
・ 登記のみで通知はデフォルトまで保留

 

譲渡禁止条項

 

売掛先との間に、債権の譲渡を禁止する契約は条項があった場合、売掛債権担保融資は利用できません(これはファクタリングも同じです)。

 

 

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売掛債権担保融資でいくら調達できるのか?

 

利用する業者によって異なりますが、100万円程度から最高2億円程度まで(担保があれば)高額な融資が受けられます。

 

売掛債権担保融資とファクタリングの違い

 

売掛債権担保融資(うりかけさいけんたんぽゆうし)は貸付型の契約を結びますが、ファクタリングは「売掛金を譲渡契約」するといった点で大きな違いがあります。

 

● 売掛債権担保融資・・・貸付型(借りる金額や利率、分割支払い回数、支払額を取り決める)

● ファクタリング・・・売掛金を譲渡契約する(売買の対象となる売掛金、売掛額、売買代金を決める)

 

売掛債権担保融資とファクタリングの違い

区分売掛債権担保融資ファクタリング
契約形態と取引先金銭消費貸借契約

銀行・貸金業者

債権譲渡契約

ファクタリング会社

利息・手数料利息手数料
返済方法分割可一括のみ
売掛金将来発生する予定のもの既に発生しているもの
登記原因譲渡担保債権譲渡

 

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売掛債権担保融資の利率

 

売掛債権担保融資の利率は、8%〜15%となっています。不動産担保融資と比較した場合、利率が高く設定されていることが分かります(※ 100万円を超える融資については、年利15%が上限)。

 

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売掛債権担保融資の審査

 

売掛債権担保融資の審査では、売掛金の信頼度だけでなく、売掛先と御社の取引状況についても詳しく調査します。

 

⇩ 本テーマは記事の後半に続きます!

 


 

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売掛債権担保融資の注意点

 

売掛債権担保融資では、売掛先を指定して、契約期間内に発生する予定の売掛金を担保にすることを「譲渡担保」として登記する必要があります。

 

【番外編】専門家もオススメ!ファクタリング関連記事

ファクタリングについて取り上げている記事を、『資金調達プロ』の中から集めてみました。

ファクタリングとは?経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則

資金調達以外にも使える!?ファクタリング3つの活用法

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・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ファクタリングと電子登録債権の違い

売掛債権で資金調達!銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

売掛金買い取りでいくら調達できる?選ぶべき優良業者まで徹底解説!

・ 【要検討】ファクタリングに向いている業種一覧とその理由

・ 長期的な利用を見据えたファクタリング業者選びと注意点

・ 悪徳ファクタリング会社を見抜く為の5つの注意点

・ ファクタリングトラブル4例。資金調達で詐欺に遭わない為に

・ 判例からみる、債券譲渡のキホンと注意点

・ ファクタリングとは?売掛債権で資金調達する全体像を徹底解説!

・ ファクタリングでトラブルにならない為に確認しておくべき3つのポイント

・ ファクタリング契約から40日後までの流れとその後やるべき事

・ ファクタリングに必要な5つの書類と売掛金を現金化する仕組み

・ 希望金額と調達額。買い取り予想額の計算方法と差額の理由

・ 資金調達に使えるファクタリングの最新動向

・ 経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない?ファクタリングと手形割引に関するアンケート

・ 売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【最新ビジネスニュース】

・ 介護の現場でも活用されるファクタリングサービス!ファクタリングで資金調達するメリット]

ファクタリングの新サービス登場!仮想通貨を利用したファクタリング仲介サービスVersara

 

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

 

【手形割引】

・ 手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・ 手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・ 手形貸付とは?5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる!

・ 約束手形とは?振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・ 約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください!

 

 

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売掛債権担保融資とファクタリング、どちらを選ぶべきか?

 

売掛債権担保融資も便利なサービスですが、「融資」なので当然返済をする必要があります。このため、売掛金を買い取ってもらえるファクタリングの方が、後々の負担は少なく、資金繰りの改善には最も良い方法といえます。

 

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売掛債権担保融資をはじめ、ファクタリングなど、売掛金で資金調達する方法については、日本最大の資金調達情報サイト「資金調達プロ」にお任せ!

 

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