【スタートアップ資金】創業融資とは？起業時にお金を借りる方法を5つ紹介

【スタートアップ資金】創業融資とは？起業時にお金を借りる方法を5つ紹介

創業融資（そうぎょうゆうし）とは、会社を設立・起業をする時に必要な「資金を借りる」ことです。事業内容にもよりますが、創業には数百万円、数千万円規模の事業資金が必要です。これから起業・開業・創業・独立をされる方は「どのような方法でお金が借りられるのか」確認しましょう。

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創業融資の種類は5種類！

創業融資の種類は、大きく分けて5種類あります。

創業融資①　日本政策金融公庫からの融資

国が100％出資をする日本政策金融公庫の融資には、創業時に使える「創業融資」があります。下に、日本政策金融公庫の融資制度をまとめてみました。新規開業資金のほか、女性向け融資制度、シニアや若者の起業をサポートする創業融資など、さまざまな種類の「融資制度」が利用できます。

日本政策金融公庫の融資

○　日本政策金融公庫の創業者支援について

○　新規開業資金（日本政策金融公庫）

○　女性、若者、シニア起業家支援資金（日本政策金融公庫）

○　日本政策金融公庫の代表的な融資制度

○　日本政策金融公庫｜女性向け融資と創業支援

○　日本政策金融公庫の融資｜書類作成と準備の進め方

○　普通貸付（日本政策金融公庫）

○　中小企業経営力強化資金（日本政策金融公庫）

○　企業活力強化資金（日本政策金融公庫）

日本政策金融公庫の融資については、以下の記事を参考にしてください。

【関連記事】

・ 【最新版2019年1月版】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ

･　最新2019年版】日本政策金融公庫の金利は何パーセント？創業融資などの金利を徹底解説！

･　【完全保存版】日本政策金融公庫の本店＆全支店リスト！創業融資はここで申込OK！

･　【2021年最新】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ！

･   【2021年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！  

･    日本政策金融公庫完全ガイド　気になる概要を徹底解説！

･　日本政策金融公庫の融資「必要な書類」と成功する準備の進め方

･　日本政策金融公庫（株式会社日本政策金融公庫）の理念をみてみよう！

･　2018年〜2019年に利用できる、日本政策金融公庫の融資制度一覧

･　創業計画書100％書き方ガイド！日本政策金融公庫から創業融資を受けるための5つのポイント

･  【2021年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！  

･  【実録】日本政策金融公庫に断られた！リベンジに必要な正しい審査対策

･　日本政策金融公庫とは？日本公庫を支える3つの機能と3つの目的

･  【2018年度版】日本政策金融公庫（国民金融公庫）で融資を受ける際、注意すべきデメリットは4つ！

･  【個人経営者の資金調達は日本政策金融公庫が低金利・貸し付け条件の良さでオススメ！

･  【事業資金の調達は日本政策金融公庫とビジネスローンの併用がおすすめ【2021年最新ビジネスニュース】

･  【日本政策金融公庫の入札情報が漏洩、国の金融機関は立て続けに信頼を失っている【2021年最新ビジネスニュース】

･  【資金調達方法｜創業資金や事業資金を日本政策金融公庫で借りるメリット【ビジネス2019年最新ニュース】

創業融資②　信用保証協会の保証付き融資

信用保証協会の保証付き融資とは、プロパー融資（次項を参照）ではなく、信用保証協会の保証を受けながら金融機関や自治体の融資を受ける方法です。「信用保証協会」という後ろ盾があれば、銀行は貸し倒れのリスクを回避して貸付できます。

実際に「保証付き融資」とプロパー融資を比較した場合、保障付き融資のほうが（次項参照）審査のハードルは低くなります。

【関連記事】

・　【保存版】信用保証協会とは？　「100％融資審査を通す！」3つのコツとメリット・デメリット

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・　保存版】信用保証協会から借入できる！あなたも融資審査を100％通す3つのコツ

・　信用保証協会

・　信用保証協会のメリット

・　信用保証協会のデメリット

・　信用保証協会の理念

・　信用保証協会の仕組み

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創業融資③　プロパー融資

プロパー融資とは、保証を付けずに直接銀行から融資を受ける方法です。プロパー融資は、保証料などを支払う必要はないものの、売り上げや業績が良く無ければ「銀行が融資」をするケースは少なく、今回紹介する方法の中で最もハードルが高い融資の方法です。

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・　【最新2021年1月版】プロパー融資とは銀行が直接融資を行う仕組み！事業資金の調達にも活用可

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創業融資④　ノンバンクからの借入

ノンバンク融資とは、銀行や公的資金以外の「金融業者」から融資を受ける方法です。ノンバンクではビジネスローン、事業融資などが利用でき、最短2〜3営業日で融資が受けられるなど「スピード融資」で人気があります。

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創業融資⑤　知人・親族からの借入

知人や親族から、創業資金を借り入れる方も珍しくありません。知人や親族からお金を借りると、利息や取り立てなどがないといったメリットがあります。しかし、お金を借りると人間関係がギクシャクする可能性は高く、実際にお金のトラブルで「人間関係が破綻」することも珍しくありません。

人間関係はお金には換えられない、貴重な財産です。知人・親族からお金を借りる前に、日本政策金融公庫からの融資、自治体の融資、銀行ローンの利用を検討しましょう。

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・親戚・知人だからこそ気をつけたい

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【最新2021年1月版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ！

ここまで紹介した『創業融資』のうち、最もおすすめなのが日本政策金融公庫からの融資です。日本政策金融公庫の融資は利息も低く、据え置き期間も設けてあるので、事業が軌道に乗るまでは返済を気にせず事業に専念できるといったメリットがあります。

また、他のローンや融資制度とは違い、創業前に融資が受けられるのは日本政策金融公庫だけです。他の融資制度は、ある程度の売り上げ実績や所得、事業計画書がしっかりしていなければ利用できません。

創業資金でお困りの方は、日本政策金融公庫からの融資を利用しましょう。

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まとめ｜創業融資は複数の方法を組み合わせると安心！

創業資金でお困りの方は、今回紹介した方法を一つだけ試すのではなく、複数の方法を上手に組み合わせて利用しましょう。

例えば、日本政策金融公庫を利用される方は、公庫融資だけでなく、保障付き融資、ノンバンク融資などを組み合わせて「返済計画」を立ててみてください。複数の方法を組み合わせれば、他の方法で返済が厳しくなったとしても、資金ショートのリスクは低くなります。

（資金調達プロ編集部）

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