【スタートアップ資金】創業融資とは？起業時にお金を借りる方法を5つ紹介

【スタートアップ資金】創業融資とは？起業時にお金を借りる方法を5つ紹介

創業融資（そうぎょうゆうし）とは、会社を設立・起業をする時に必要な「資金を借りる」ことです。事業内容にもよりますが、創業には数百万円、数千万円規模の事業資金が必要です。これから起業・開業・創業・独立をされる方は「どのような方法でお金が借りられるのか」確認しましょう。

関連記事：【最新2021年4月版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ！公庫で融資審査を17年半担当していたプロが教えます！

※　なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

＊＊＊

この記事は、資金調達プロ『お金の専門家』Tommyが作成しました。

Twitterアカウント（資金調達プロ）

Tommy shikinproのニュースサイト（Infoseek Social News）

最新Newsはここでも紹介（NewsPicks）

Amebaブログでもビジネス記事を更新中！

noteでも情報発信中！（Tommyのnote）

資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

■ shikin-pro.com 2021

【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】

Googleがスタートアップを東京で支援！Google Startups Campusで起業しよう

【本記事の理解に役立つリンク】

金融庁

一般社団法人全国銀行協会

CIC割賦販売法・貸金業指定信用情報機関

JICC日本信用情報機構

【公的制度の借入と融資に役立つリンク】

 JFC日本政策金融公庫

日本政策金融公庫東京支店国民生活事業

（社）全国信用保証協会連合会

J-Net21[中小企業ビジネス支援サイト]

法務省

中小企業庁

独立行政法人 中小企業基盤整備機構

J-Net21[中小企業ビジネス支援サイト]

【中小企業・起業】

Google Cloud スタートアップ | Google Cloud

Google for Startups Campus TOKYO – Campus.co

日本商工会議所

中小機構

創業融資の種類は5種類！

創業融資の種類は、大きく分けて5種類あります。

創業融資①　日本政策金融公庫からの融資

国が100％出資をする日本政策金融公庫の融資には、創業時に使える「創業融資」があります。下に、日本政策金融公庫の融資制度をまとめてみました。新規開業資金のほか、女性向け融資制度、シニアや若者の起業をサポートする創業融資など、さまざまな種類の「融資制度」が利用できます。

日本政策金融公庫の融資

○　日本政策金融公庫の創業者支援について

○　新規開業資金（日本政策金融公庫）

○　女性、若者、シニア起業家支援資金（日本政策金融公庫）

○　日本政策金融公庫の代表的な融資制度

○　日本政策金融公庫｜女性向け融資と創業支援

○　日本政策金融公庫の融資｜書類作成と準備の進め方

○　普通貸付（日本政策金融公庫）

○　中小企業経営力強化資金（日本政策金融公庫）

○　企業活力強化資金（日本政策金融公庫）

日本政策金融公庫の融資については、以下の記事を参考にしてください。

【関連記事】

・ 【最新版2019年1月版】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ

･　最新2019年版】日本政策金融公庫の金利は何パーセント？創業融資などの金利を徹底解説！

･　【完全保存版】日本政策金融公庫の本店＆全支店リスト！創業融資はここで申込OK！

･　【2021年最新】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ！

･   【2021年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！  

･    日本政策金融公庫完全ガイド　気になる概要を徹底解説！

･　日本政策金融公庫の融資「必要な書類」と成功する準備の進め方

･　日本政策金融公庫（株式会社日本政策金融公庫）の理念をみてみよう！

･　2018年〜2019年に利用できる、日本政策金融公庫の融資制度一覧

･　創業計画書100％書き方ガイド！日本政策金融公庫から創業融資を受けるための5つのポイント

･  【2021年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！  

･  【実録】日本政策金融公庫に断られた！リベンジに必要な正しい審査対策

･　日本政策金融公庫とは？日本公庫を支える3つの機能と3つの目的

･  【2018年度版】日本政策金融公庫（国民金融公庫）で融資を受ける際、注意すべきデメリットは4つ！

･  【個人経営者の資金調達は日本政策金融公庫が低金利・貸し付け条件の良さでオススメ！

･  【事業資金の調達は日本政策金融公庫とビジネスローンの併用がおすすめ【2021年最新ビジネスニュース】

･  【日本政策金融公庫の入札情報が漏洩、国の金融機関は立て続けに信頼を失っている【2021年最新ビジネスニュース】

･  【資金調達方法｜創業資金や事業資金を日本政策金融公庫で借りるメリット【ビジネス2019年最新ニュース】

創業融資②　信用保証協会の保証付き融資

信用保証協会の保証付き融資とは、プロパー融資（次項を参照）ではなく、信用保証協会の保証を受けながら金融機関や自治体の融資を受ける方法です。「信用保証協会」という後ろ盾があれば、銀行は貸し倒れのリスクを回避して貸付できます。

実際に「保証付き融資」とプロパー融資を比較した場合、保障付き融資のほうが（次項参照）審査のハードルは低くなります。

【関連記事】

・　【保存版】信用保証協会とは？　「100％融資審査を通す！」3つのコツとメリット・デメリット

・　【中小企業/個人事業主必見】信用保証協会を使って融資を有利にする方法

・　信用保証協会で「融資を受ける」メリット・デメリット総まとめ

・　信用保証協会で融資は資金繰りの改善に効果あり！

・　信用保証協会に申し込む方法と、審査で重視されるポイント4つ！

・　【保存版】銀行融資や公的融資に役立つ・信用保証協会を攻略する「3つの裏技」とは？

・　保存版】信用保証協会から借入できる！あなたも融資審査を100％通す3つのコツ

・　信用保証協会

・　信用保証協会のメリット

・　信用保証協会のデメリット

・　信用保証協会の理念

・　信用保証協会の仕組み

※　なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

創業融資③　プロパー融資

プロパー融資とは、保証を付けずに直接銀行から融資を受ける方法です。プロパー融資は、保証料などを支払う必要はないものの、売り上げや業績が良く無ければ「銀行が融資」をするケースは少なく、今回紹介する方法の中で最もハードルが高い融資の方法です。

【関連記事】

・　【最新2021年4月版】プロパー融資とは銀行が直接融資を行う仕組み！事業資金の調達にも活用可

・　銀行ローン｜銀行のプロパー融資（銀行カードローンも含む）

・　事業資金の借り換えの注意点！銀行融資で借り換えるメリット・デメリットとは？

・　銀行融資枠（コミットメントライン）とは？追加融資を受ける5つのコツ！

・　銀行融資の必要書類一覧｜融資実現を叶える100％の準備ガイド！

・　銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100％完璧な事業計画書の書き方ガイド！

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(実務編)

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(準備編)

・　【完全版】銀行融資最大の難関「銀行格付け」の仕組みを徹底調査！

この記事は後半に続きます⇩

【PR】不動産投資で1億円オーナーになろう！

不動産投資に興味がある方、アパート経営やマンション経営に興味があるものの「資金が足りない」という方や、「どの不動産業者に依頼すれば良いのか分からない」という方には、最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya（オーヤ）の利用がオススメです。

Oh!Ya（オーヤ）なら「希望条件」を入力するだけで、みなさんにふさわし不動産会社と経営プランが一括検索できます。不動産投資を今すぐ始めたい方、自己資金0円でアパート経営、マンション経営を始めたい方は、今すぐ下のリンクをクリックしてください。

⇒ 自己資金0円から始めるアパート・マンション経営！最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya（オーヤ）

創業融資④　ノンバンクからの借入

ノンバンク融資とは、銀行や公的資金以外の「金融業者」から融資を受ける方法です。ノンバンクではビジネスローン、事業融資などが利用でき、最短2〜3営業日で融資が受けられるなど「スピード融資」で人気があります。

【関連記事】

・ ノンバンク融資を味方に付けて、事業資金を確保する6つのメリット

・ 【保存版】ビジネスローン30選！法人・個人事業者向けローン一覧とメリット・デメリット

・ 【保存版】中小企業事業者の資金調達を「100％成功させる」6つのコツ！

・ 事業資金はこうやって調達する！融資の成功・失敗事例まとめ

･　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンが人気の理由は、保証人不要・ネットで申し込める手軽さにアリ！【2021年最新ニュース】

･　資金調達でよく聞く商工ローンって？ビジネスローンとの違いを徹底解説

･　事業資金はこうやって調達する！融資の成功・失敗事例まとめ

･　アイフルビジネスファイナンスは経営者向けビジネスローンで人気、銀行融資が厳しい今こそ狙い目！【2021年最新ニュース】

･　【最新版】ネット銀行で事業資金を調達！ビジネスローンが利用できるネットバンキング一覧（2018年更新）

･　ビジネスパートナーのビジネスローンで事業資金を調達しよう！【2021年最新版】

･　法人融資にもAIやフィンテックの波が到来！資金調達しやすい状況に【2021年最新ビジネスニュース】

・【最新版】ビジネスローン（事業資金）が利用できるネットバンキング一覧（2019年更新）

・【保存版】事業資金の調達におすすめ！今すぐ借りれる低金利ビジネスローンを徹底比較（2019年更新）

・【2021年最新】ビジネスローン人気ランキング！事業資金調達に役立つローンを徹底比較

創業融資⑤　知人・親族からの借入

知人や親族から、創業資金を借り入れる方も珍しくありません。知人や親族からお金を借りると、利息や取り立てなどがないといったメリットがあります。しかし、お金を借りると人間関係がギクシャクする可能性は高く、実際にお金のトラブルで「人間関係が破綻」することも珍しくありません。

人間関係はお金には換えられない、貴重な財産です。知人・親族からお金を借りる前に、日本政策金融公庫からの融資、自治体の融資、銀行ローンの利用を検討しましょう。

【関連記事】

・【保存版】トラブルなく親戚・知人からお金を借りる方法まとめ

・知人や友人、家族にお金を貸す人の気持ち

・親戚・知人だからこそ気をつけたい

・親族や知人（友人、家族、会社の同僚）からの借入

【最新2021年4月版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ！

ここまで紹介した『創業融資』のうち、最もおすすめなのが日本政策金融公庫からの融資です。日本政策金融公庫の融資は利息も低く、据え置き期間も設けてあるので、事業が軌道に乗るまでは返済を気にせず事業に専念できるといったメリットがあります。

また、他のローンや融資制度とは違い、創業前に融資が受けられるのは日本政策金融公庫だけです。他の融資制度は、ある程度の売り上げ実績や所得、事業計画書がしっかりしていなければ利用できません。

創業資金でお困りの方は、日本政策金融公庫からの融資を利用しましょう。

関連記事：【最新2021年4月版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ！公庫で融資審査を17年半担当していたプロが教えます！

まとめ｜創業融資は複数の方法を組み合わせると安心！

創業資金でお困りの方は、今回紹介した方法を一つだけ試すのではなく、複数の方法を上手に組み合わせて利用しましょう。

例えば、日本政策金融公庫を利用される方は、公庫融資だけでなく、保障付き融資、ノンバンク融資などを組み合わせて「返済計画」を立ててみてください。複数の方法を組み合わせれば、他の方法で返済が厳しくなったとしても、資金ショートのリスクは低くなります。

（資金調達プロ編集部）

不動産投資で1億円オーナーになろう！

不動産投資に興味がある方、アパート経営やマンション経営に興味があるものの「資金が足りない」という方や、「どの不動産業者に依頼すれば良いのか分からない」という方には、最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya（オーヤ）の利用がオススメです。

Oh!Ya（オーヤ）なら「希望条件」を入力するだけで、みなさんにふさわし不動産会社と経営プランが一括検索できます。不動産投資を今すぐ始めたい方、自己資金0円でアパート経営、マンション経営を始めたい方は、今すぐ下のリンクをクリックしてください。

⇒ 自己資金0円から始めるアパート・マンション経営！最適な不動産会社と経営プランが一括見積もりできるOh!Ya（オーヤ）

資金調達インフォメーション

資金調達プロの最新情報は、Twitter『資金調達プロ』公式アカウントにてアナウンスしています。起業・創業、資金調達、ビジネスローン、お金を稼ぐ、資産運用の情報を毎日発信！　個人事業主や経営者の方は、資金調達プロのアカウントを登録＆フォローしてください。

【資金調達プロ】日本最大の資金調達情報サイト！

Twitterアカウント（資金調達プロ）

関連記事

この記事と合わせて読みたい「資金調達プロ編集部」おすすめの記事をご紹介します！

・　【保存版】あなたもスグに会社設立できる！5つの手順で起業し1週間で社長になるためのパーフェクトガイド

・　【最新版】2018-2019｜全国「ビジネスコンテストとコンペ」全113種類を一挙公開！

・　中小企業が融資を受けるには？様々な資金調達方法を確認してみよう！

・　【2021年度版】創業・開業資金｜オススメの資金調達法BEST5

・　2018年〜2019年に利用できる、日本政策金融公庫の融資制度一覧

・　【2021年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！（2018年更新）

・　IT・WEB系の起業家＆個人事業主にオススメの資金調達方法と助成金10選！

・　【最新版】個人事業主の借入！事業資金調達にもおすすめの融資方法50選（2019年更新）

・　制度融資の審査を通す5つの手順！あなたも1%の低金利で借入できる

・　【2019年完全保存版】事業計画書の書き方100％ガイド！担当者に必ず響く事業計画書の作成方法＆テンプレート

・　【保存版】あなたもスグに会社設立できる！5つの手順で起業し1週間で社長になるためのパーフェクトガイド

・　【これから起業の方必見】公的融資制度の活用で国からお金を借りる方法

・　【保存版】創業融資の審査を通す5つのコツ！あなたも無担保で3000万円借入出来る

・　【保存版】創業時に使える・全国の補助金と助成金まとめ（2019年最新版）

・　地方で起業するメリット・補助金と助成金を活用した資金調達のコツ6つ

・　55歳~65歳以上の方必見「シニア起業家支援資金」を活用し、会社を設立しよう！

・　【起業家向け】経営に必要な資金調達はこれだ！必ず役立つ基礎知識10選

【関連ページ】資金調達プロ「カードローン」ランキング

資金調達プロのファクタリング「10秒」無料診断

ファクタリングとは、売掛金を金融機関や業者に買い取ってもらい現金化する、便利な「資金調達」の方法です。資金調達プロでは、中小企業経営者や起業家の方の間で評価が高い「ファクタリング」の無料診断サービスを実施しています。

使い方はとってもカンタン！　下のフォームに希望する金額や売掛金の状況を入力すれば、わずか10秒で資金調達可能かどうか自動で判定します。

⇒ ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）

安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

即日融資で安心のカードローン＆ビジネスローン

「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

このほか、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

＊＊＊

この記事は、資金調達プロのお金＆資産運用の専門家Tommyが作成しました。

にほんブログ村

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

■ shikin-pro.com 2021

【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】

ビジネス関連のニュース

Googleニュース「ビジネス」

Googleニュース「日本」

Googleニュース「国際」

Google Cloud スタートアップ | Google Cloud

Google for Startups Campus TOKYO – Campus.co

Google for Startups（Twitter）

Googleがスタートアップを東京で支援！Google Startups Campusで起業しよう

2020年から始まった経済悪化への対策

【経済対策情報を発信中！】内閣官房国際感染症対策調整室

労働問題の解決

雇用・労働 ｜厚生労働省

総合労働相談コーナーのご案内｜厚生労働省

労働政策全般 ｜厚生労働省

労働基準行政の相談窓口 ｜厚生労働省

労働 ｜ 外務省 – Ministry of Foreign Affairs of Japan

JFBA日本弁護士連合会

法テラス 公式ホームページ

労働（法テラス）

上場・IPO・証券取引関連情報

JPX 日本取引所グループ

JSDA日本証券業協会

お金の問題解決・信用情報

金融庁

一般社団法人全国銀行協会

CIC割賦販売法・貸金業指定信用情報機関

JICC日本信用情報機構

公的制度の借入と融資

 JFC日本政策金融公庫

日本政策金融公庫東京支店国民生活事業

（社）全国信用保証協会連合会

J-Net21[中小企業ビジネス支援サイト]

法務省

中小企業庁

独立行政法人 中小企業基盤整備機構

J-Net21[中小企業ビジネス支援サイト]

中小企業・起業

Google Cloud スタートアップ | Google Cloud

Google for Startups Campus TOKYO – Campus.co

日本商工会議所

中小機構

公式Twitter

日本政策金融公庫【公式】Twitter

厚生労働省【公式】Twitter

日本年金機構【公式】Twitter

内閣府政府広報オンライン【公式】Twitter

国民生活センター【公式】Twitter

金融庁【公式】Twitter

法務省【公式】Twitter

消費者庁【公式】Twitter

首相官邸【公式】Twitter

内閣官房【公式】Twitter

Study Abroad

BBC Business

BBC News (World)

その他

経済産業省チャンネル（YouTube）

国税庁動画チャンネル（YouTube）

首相官邸（YouTube）

金融庁チャンネル（YouTube）

【資金調達プロ】日本最大の資金調達情報サイト！

Twitterアカウント（資金調達プロ）

Tommyの公式Twitterアカウント

The following two tabs change content below.

• この記事を書いた人
• 最新の記事

資金調達プロ編集部

2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

最新記事 by 資金調達プロ編集部 (全て見る)

• JCCO 日本クレジットカウンセリング協会 - 2021年3月14日
• JCCA 日本クレジットカード協会 - 2021年3月14日
• 一般社団法人日本クレジット協会 - 2021年3月14日