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経営者必見!事業融資やビジネスローンを利用した資金繰りの改善方法【2019年版】

『資金調達プロ』編集部|資金調達最新ニュース 

経営者必見!事業融資やビジネスローンを利用した資金繰りの改善方法【2019年版】

 

経営者が知っておくべき事業融資には、銀行のビジネスローン、消費者金融や信販会社のビジネスローン等が上げられる。また賢い経営者はローンだけに限定せず、公的融資(例:日本政策金融公庫の融資制度など)を併用し、資金繰りが悪くならないよう、上手にキャッシュのコントロールを行っている。

 

本記事では、経営者や個人事業主におすすめの事業融資とビジネスローンについて紹介していく。

 

【関連ニュース】【2019年5月版】ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

 

ビジネスローンの認知度は高いが、実際に利用している人は少ない

 

資金調達プロでは、読者に向けて「ビジネスローンの知名度、利用状況」についてアンケートを実施した。

 

国内No.1の銀行融資・借入情報サイトの資金調達プロが、ビジネスローン(事業融資)に関するアンケートを実施

 

その結果、全体の64%がビジネスローンを知らないと回答。また、ビジネスローンを利用したいか尋ねたところ、全体の約半数以上の人が「ローンを使いたくない」と回答した。ここまで、ローンが敬遠されるのは「なぜ」だろうか?

 

ローンのイメージが悪くなった理由

 

ビジネスローンやカードローンのイメージが悪くなった原因は、多重債務者が多かった1990年〜2000年にある。この時期には、各金融機関の過剰融資によって、多くの利用者が多重債務に陥り自己破産などの「債務整理」を行った。

 

現在でも過払い金返還請求が行われているが、カードローンの使いすぎによる影響は、なかなか消える気配を見せない。

 

短期融資は中小企業経営者の資金繰りを改善してくれる

 

ビジネスローンに良いイメージを持つ人は少ないが、ノンバンクローンなど短期融資を活用することで、資金ショートを回避し、黒字倒産を防止したり、資金繰りが改善できるのは紛れもない事実だ。

 

このため、経営者が賢く資金をコントロールするには、政府系金融機関と信用保証協会を通じた融資、自治体の補助金・助成金の活用、ノンバンクローンをそれぞれ「用途に合わせて」使い分けることだ。

 

使い分けをすれば、どの方法がダメになってもライフラインは残されている。また売掛金の問題で資金繰りが悪化しているのなら、ファクタリングを利用し「資金繰りの改善」をしておこう。

 

⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!

 


 

【PR】資金調達プロ編集部オススメのカードローン3選!

 

中小企業経営者、個人事業主、起業家、個人投資家の間で「最も人気が高い」カードローンは以下の三社です。プロミス・SMBCモビット・アコムはいずれも「最短即日融資」可能で低金利、スマホやパソコンから申し込みができるので来店不要! スムーズに資金調達が完結します♪

 

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【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

● 2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
● 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
● WEB完結の申込条件に『ゆうちょ銀行』が追加

 

【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更(上げる)ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

 

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

経営者におすすめのビジネスローン(2019年最新版)

 

2019年、経営者に最もおすすめできる「優秀なビジネスローン」を紹介しておこう。

 

経営者に最もおすすめできる「優秀なビジネスローン」

【1位】ビジネクスト 最大1,000万円融資可能。1番人気。

【2位】オリックスVIPローンカードBUSINESS 最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。
【3位】MRF 大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

 

日本政策金融公庫の事業融資

 

日本政策金融公庫でも、事業融資が受けられる。本記事では詳細を省くが、起業家や既に起業をしているベテラン経営者の方、倒産寸前で資金繰りにお困りの方でも、日本政策金融公庫の融資制度が申請できる。

 

・ 【2019年最新】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ!

・   【2019年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ!1000万円の借入申込の秘訣!  

・    日本政策金融公庫完全ガイド 気になる概要を徹底解説!

・ 日本政策金融公庫の融資「必要な書類」と成功する準備の進め方

・ 日本政策金融公庫(株式会社日本政策金融公庫)の理念をみてみよう!

・ 2018年〜2019年に利用できる、日本政策金融公庫の融資制度一覧

 

 

日本政策金融公庫の融資制度については、資金調達プロでは何度も特集を組んでいるので、ぜひ参考にして欲しい。また、資金繰りに関する質問や疑問については、資金調達プロの「資金調達無料診断」を通じて、疑問の解決に役立ててもらえればと思う。

 

(資金調達プロ編集部)2018年11月25日配信

 


 

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【関連ページ】資金調達プロ「カードローン」ランキング

 


 

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■PROMISE(プロミス)

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【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

● 2018年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンNo.1」を2年連続受賞しています。
● 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
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【カードローン増枠のポイント】

2017年12月1日より株式会社モビットは「株式会社SMBCモビット」へと社名が変更されました。

契約後、返済状況に応じて与信上限額を変更(上げる)ことも可能です。まずは、契約を最優先し「希望する融資枠」にアップできるよう手続きを進めてください。

 

【即日融資の注意点】

即日融資対応ローンでも、申し込みをする曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

 


 

資金調達プロのファクタリング「10秒」無料診断

 

ファクタリングとは、売掛金を金融機関や業者に買い取ってもらい現金化する、便利な「資金調達」の方法です。資金調達プロでは、中小企業経営者や起業家の方の間で評価が高い「ファクタリング」の無料診断サービスを実施しています。

使い方はとってもカンタン! 下のフォームに希望する金額や売掛金の状況を入力すれば、わずか10秒で資金調達可能かどうか自動で判定します。

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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

なお、ファクタリングに興味を持たれた方は(ファクタリングだけでなく)ビジネスローンとの併用がオススメです。例えば、ファクタリングとビジネクストの両方に申込をしておけば、どちらかの審査がダメだった場合でも、確実に資金ショートが回避できるので、いつでも安心して「必要な事業資金」が受け取れます。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

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最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS 最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

 

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2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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