信用金庫の役割は、銀行とは異なる

信用金庫と銀行、どちらも行っている金融サービスはほぼ同じです。しかし、経営理念やサービスの対象など、異なる点も少なくありません。信用金庫と銀行の違いを理解して、より自分の味方となってくれそうな金融機関と取引を行うようにしましょう。

本記事では銀行と信用金庫の役割が、どのような点で違うのか詳しく解説します。

 

その前に・・・

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銀行と信用金庫の目的の違い

 

銀行は株式会社です。株式会社の目的は利益を出して、株主にそれを還元することです。一方、信用金庫は会員が出資する共同組織であり、株式会社ではありません。そのため、利益を上げることが第一目標ではありません。信用金庫の主たる目的は地域社会と所属会員に利益を還元することです。

 

銀行と信用機関の地域性

 

銀行は基本的に地域性が乏しい存在です。地方銀行の中にはそれなりに地域に根差して営業しているところもありますが、地域外の人間でも口座を開設したり融資を受けたりすることは可能です。

 

一方、信用金庫の会員資格は「営業地区内に住所または居所を有する者、事業所を有する者、勤労に従事する者、事業所を有する者の役員」と定められています。つまり、その地域と何らかの関係があるものしか会員になれないわけです。信用金庫は銀行と比べて地域性が強い存在といえます。

 

信用金庫は地域での存在感を高めるため、商店街活性化の推進や観光スポットの紹介などの地域活性化支援事業にも積極的です。一方、銀行ではこうした活動はあまり見られません。

 

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銀行と信用機関の取引相手

 

銀行の取引相手には制限がありません。個人から中小企業、果ては大企業まで様々な個人・法人を顧客としていますが、銀行は営利企業ですから、なるべく大口の取引相手を優先させます。大企業に貸したほうが将来貸し倒れが起こる可能性は少ないので、利益を優先させる銀行にとっては当然の判断といえます。

 

しかし、すべての銀行がそのような態度を取ってしまうと、中小企業や個人にまでお金が回ってこなくなります。そこで信用金庫の出番となるわけです。
信用金庫は銀行と違い、主な融資相手は中小企業です。信用金庫の会員は従業員が300名以下、もしくは資本金が9億円以下のいずれか一方の条件を満たす事業者と定められています。会員でなくても融資を受けることは可能ですが、融資額などの上限は低く設定されています。

 

金利

 

信用金庫は銀行と比べると若干融資金利が高い傾向があります。といっても、別に信用金庫が銀行と比べてがめついとか不当に利益を上げているわけではありません。

 

 

信用金庫の顧客は中小企業なので、一件当たりの融資額はどうしても少なくなります。融資額に対して顧客の数が多くなると審査コスト（審査にかかる人件費など）が割高になります。その穴埋めをするためには金利を高くするしかないのです。

 

そのため信用金庫は審査の柔軟性や迅速性で銀行と差別化を図っています。いざというときの小口融資に対応してくれるのは信用金庫ならではの強みといえます。

 

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