閉じる
10秒でカンタン 今すぐ500万円の資金調達!銀行融資を断られても調達できる裏ワザとは?

信用金庫の役割は、銀行とは異なる

信用金庫と銀行、どちらも行っている金融サービスはほぼ同じです。しかし、経営理念やサービスの対象など、異なる点も少なくありません。信用金庫と銀行の違いを理解して、より自分の味方となってくれそうな金融機関と取引を行うようにしましょう。

銀行と信用金庫の目的の違い

銀行は株式会社です。株式会社の目的は利益を出して、株主にそれを還元することです。一方、信用金庫は会員が出資する共同組織であり、株式会社ではありません。そのため、利益を上げることが第一目標ではありません。信用金庫の主たる目的は地域社会と所属会員に利益を還元することです。

 

銀行と信用機関の地域性

銀行は基本的に地域性が乏しい存在です。地方銀行の中にはそれなりに地域に根差して営業しているところもありますが、地域外の人間でも口座を開設したり融資を受けたりすることは可能です。

一方、信用金庫の会員資格は「営業地区内に住所または居所を有する者、事業所を有する者、勤労に従事する者、事業所を有する者の役員」と定められています。つまり、その地域と何らかの関係があるものしか会員になれないわけです。信用金庫は銀行と比べて地域性が強い存在といえます。

信用金庫は地域での存在感を高めるため、商店街活性化の推進や観光スポットの紹介などの地域活性化支援事業にも積極的です。一方、銀行ではこうした活動はあまり見られません。

 

銀行と信用機関の取引相手

29-1銀行の取引相手には制限がありません。個人から中小企業、果ては大企業まで様々な個人・法人を顧客としていますが、銀行は営利企業ですから、なるべく大口の取引相手を優先させます。大企業に貸したほうが将来貸し倒れが起こる可能性は少ないので、利益を優先させる銀行にとっては当然の判断といえます。

しかし、すべての銀行がそのような態度を取ってしまうと、中小企業や個人にまでお金が回ってこなくなります。そこで信用金庫の出番となるわけです。

29-2信用金庫は銀行と違い、主な融資相手は中小企業です。信用金庫の会員は従業員が300名以下、もしくは資本金が9億円以下のいずれか一方の条件を満たす事業者と定められています。会員でなくても融資を受けることは可能ですが、融資額などの上限は低く設定されています。

 

金利

信用金庫は銀行と比べると若干融資金利が高い傾向があります。といっても、別に信用金庫が銀行と比べてがめついとか不当に利益を上げているわけではありません。

 

融資金利の目安

 

信用金庫の顧客は中小企業なので、一件当たりの融資額はどうしても少なくなります。融資額に対して顧客の数が多くなると審査コスト(審査にかかる人件費など)が割高になります。その穴埋めをするためには金利を高くするしかないのです。そのため信用金庫は審査の柔軟性や迅速性で銀行と差別化を図っています。いざというときの小口融資に対応してくれるのは信用金庫ならではの強みといえます。

 

※ なお、信用金庫の融資では「予定していた額に足りない」という方や「自社と貸し付け条件が合わない」とお悩みの方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

さらに資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避することが出来ます。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

資金調達できる金額は今いくら?10秒カンタン無料診断
昨日0が事業資金の調達に
成功しました。
今日0が事業資金の調達に
成功しました。
  • 09/25 11:56
    無料診断がされました。
  • 09/25 09:16
    無料診断がされました。
  • 09/25 03:43
    無料診断がされました。
  • 09/25 00:04
    無料診断がされました。
  • 09/24 19:36
    無料診断がされました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 2/25 様が
    を調達しました。
  • 来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
    売掛金とは?
    売掛金とは、来月あなたの会社に入金される予定の金額のことです。合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
  • 再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
  • 種別 
  • 売掛先への通知
    NGにしておくことで、あなたの取引先(売掛先)へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
    売掛先への通知とは?
    NGにしておくことで、あなたの取引先(売掛先)へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
  • 診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
    診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
  • 1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
    1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
ご希望金額を選択してください。
会社の所在地を選択してください。
翌月の売掛金を選択してください。
翌々月の売掛金を選択してください。
会社名を入力してください。
お名前を入力してください。
メールアドレスを入力してください。
メールアドレスが不正です。
電話番号を入力してください。
電話番号が不正です。
資金調達成功マニュアル3つ(9,800円相当)を無料でプレゼントさせて頂きます。
本日はあと残り社限定なので、
お早めに10秒診断を行って下さい。
あなたの資金調達を全てサポートいたします

金融機関からの借入の関連記事(88件)

1 2 3 4 5 18

資金調達ガイド 人気記事ランキング 全466件

10秒カンタン資金調達チェック

あなたが入力した情報は送信されました。
メールボックスのご確認をお願いします。

ご希望金額を選択してください。
都道府県を選択してください。
創業時期を選択してください。
年商を選択してください。
借入残高を選択してください。
事業形態を選択してください。
お名前を入力してください。
メールアドレスを入力してください。
メールアドレスが不正です。
電話番号を入力してください。
電話番号が不正です。
現在の状況を入力してください。

みんなに良く読まれている
人気の資金調達ガイド

新着の専門家

資金調達ニュース

カードローン人気ランキング
資金調達プロ 無料掲載のご案内
資金調達プロ ファクタリング
このページの先頭へ

資金調達の無料相談はコチラ

閉じる