経営者におすすめ、ビジネスや毎日の生活に「信用金庫」を活用しよう！

本記事では信用金庫の仕組み（融資の受け方）や特徴についてお話します。

ただし…今回紹介するのは他の金融機関の融資と比べた場合の「メリットとデメリット」に過ぎません。信用金庫に限らず、どの金融機関にも「メリットとデメリット」はあるものです。まずは、他の金融機関融資と比較し「事業融資」を受ける際の参考として本記事をご活用ください。

関連記事①：【2019年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！  

関連記事②：【実録】日本政策金融公庫に断られた！リベンジに必要な正しい審査対策

その前に・・・日本政策金融公庫の審査は、通常3週間〜1カ月程度かかってしまいます。政策金融公庫の融資が間に合わない方は、まずは以下のビジネスローンに申込んだ方が良いでしょう。

これらのローンは『ネット申込』で審査が受けられる上に来店などの手間もありません。お急ぎの場合は、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください（手続きもカンタン、申し込み完了まで『最短10分』でOK！）。

【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

【２位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。
【３位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。
【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

また、急ぎの資金需要で現在売掛金がある方はファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）の利用も大変オススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで、資金ショートは確実に回避できます。

信用金庫の地域性

信用金庫は会員制度に基づいた金融機関です。株式会社である銀行と違い、基本的には一定の地域内の居住者や事業者を顧客としています。

たとえば、横浜信用金庫の店舗はその7割以上が横浜市内に存在しています。川崎市、大和市、海老名市、藤沢市、町田市にもそれぞれいくつか店舗はありますが、基本的には横浜市民および横浜市内の事業者のためのものと考えて間違いないでしょう（営業地域はもう少し広いですが）。

また、信用金庫では基本的に会員を対象に融資を行っています。非会員が融資を受けられる場合もありますが、融資額や金利などは会員よりも比べて不利な条件になることが多いです。信用金庫から融資を受ける際は、会員になった方が何かとお得です。

ただし、会員になるに当たってはいくらかの出資をする必要があります。

信用金庫の対象事業者

信用金庫が対象とする事業者は主に中小企業です。何を持って中小企業とするかは個々の感覚にもよるでしょうが、現在は従業員数が300人以下、あるいは資本金が9億円以下のどちらか少なくとも一方の条件を満たしている事業者のみが会員になれます。

したがって、最初は小さかった企業が成長して従業員が増えて資本金も増えた場合、信用金庫からの融資が受けられなくなることがあります。こうした企業は「卒業生」と呼ばれます。

せっかく築き上げた信用金庫との関係性を失うことを嫌った企業からは、会員資格を拡大してほしいという声も上がっていますが、信用金庫はあくまでも中小企業のためのもの。企業が成長した以上は銀行などと新しく取引を開始したほうが賢明です。

信用金庫の監督省庁

信用金庫は信用金庫法に基づき、金融庁、および財務省の監督や指導を受けます。また、日本銀行取引金融機関として、秩序立った経営が達成されているかの審査と経営指導を受けています。

信用金庫の業務

信用金庫の業務には大きく分けて預金業務、融資業務、為替業務の3つがあります。

信用金庫｜預金業務

銀行などでも行われている、預金を預かる仕事です。預金の種類には普通預金、当座預金、総合口座（普通預金と当座預金を一緒の通帳にまとめたもの）、定期預金などがあります。現在、日本全国の信用金庫に預け入れられている預金の総額は約128兆円です。

信用金庫｜融資業務

預金を地域の中小企業や個人を対象に貸し出す仕事です。主に会員を対象としていますが、非会員が利用できる融資もあります。事業者向けの一般融資、制度融資、個人向けの自動車ローン、住宅ローン、教育ローンなどがあります。

信用金庫｜為替業務

口座間のお金を移動させる仕事です。近年はインターネット網の拡充により、即座に他の信用金庫、銀行、農協などにお金を移動させることが可能になっています。

信用金庫｜その他業務

インターネットバンキングサービスや貸金庫なども信用金庫の業務の一つです。

【PR】資金調達プロの最新ニュースはTwitterでも好評配信中！

日本最大級の資金調達情報サイト【資金調達プロ】 https://t.co/xqOOqz2OOn #事業資金調達 #ビジネスローン #信用保証協会の融資 #カードローン #ビジネスローン #お金を作る #お金を借りる #資産運用 #不動産投資 #創業資金 #個人投資家 #エンジェル投資 の情報なら『資金調達プロ』にお任せ！

— 資金調達プロ (@shikin_pro) November 15, 2018

本記事と合わせて読みたいおすすめ記事

・　総額400万円、信用金庫と日本政策金融公庫から同時に資金調達。日本と海外の良いサービスを運ぶ橋渡しコンサルティング業、グローバルブリッジコンサルティング株式会社／代表取締役 本間俊之氏

・　信用金庫と日本政策金融公庫から2,000万円の資金調達。人材サービスコンサルティング業の株式会社情熱／代表取締役 水野元気氏

・　信用金庫と日本政策金融公庫から600万円の資金調達。日本のIT技術の底上げを目標に大学生向けパソコン教室を立ち上げた株式会社エフェクト／代表取締役 鈴木強志氏

・　信用金庫の仕組み

・　信用金庫の役割は、銀行とは異なる

・　信用金庫との付き合い方

・　信用金庫のメリット、低金利の信用金庫ローンを活用したい！

・　信用金庫のデメリット

・　信用金庫で資金調達するメリットとデメリット

The following two tabs change content below.

• この記事を書いた人
• 最新の記事

master

最新記事 by master (全て見る)

• その他｜資金調達の方法（事業資金、個人がお金を借りる、お金を作る方法） - 2016年7月15日
• 銀行借入とクラウドファンディングで1,000万円の資金調達に成功した東京都渋谷区の飲食店、ダイニングバーDOOR（ドアー）／佐藤健二オーナー - 2015年1月10日
• 融資を受ける際心がけたいこと、心得ておくべきこと（資金調達プロ厳選記事） - 2014年12月8日