借金を安易に返してはいけない理由

借金はいけないもの、しない方がいいもの、身を亡ぼすもの。このような考えを持っている方は少なくないと思います。

正しい借金は怖いことではありません！

たしかに、借金で身を亡ぼす方もいらっしゃいますが、借金という仕組みがあるおかげで救われている方も大勢いらっしゃいます。日本に無借金経営を達成している企業はほとんどありません。名だたる一流企業でもたいていの場合借金を抱えています。つまり、借金という仕組みがなくなれば、ほとんどの企業の経営は行き詰ってしまうわけです。

そもそも、無借金経営は必ずしもよいこととは言えません。借入金で事業を行ったほうが、金利が経費に計上できるため経済的に有利だというのは有名な話です。借金を恐れるのではなく、身の丈に合わない借金を恐れるべきなのです。

借金は銀行との関係を円滑にします！

借金をすることは銀行との信頼関係を築くことにもつながります。「口座を開いていて定期預金が数百万円もあるのだからうちだって立派なお客様として扱ってもらえるはずだ」とお思いの方もいらっしゃるかもしれません。が、銀行員はそんなことは全く思っていません。

銀行にとって預金者は直接的な利益を生まない、ただの他人です。それに対して融資を受けてくれる人は利益を生むお客さんです。口には出しませんが、銀行員の大半は「借り入れをしてくれている人」だけをお客さんとして見ているのです。

図1　銀行との信頼を築くサイクル

そのため、銀行は一度融資の対象になった経営者に対しては比較的やさしく接してくれます。融資を受けた分の返済が滞りなく進めば、「新しく融資を受けませんか？」と持ち掛けてくることもあります。このような話が来たら心の中でガッツポーズしてください。あなたの経営が銀行に信頼されている証拠です。

図1　銀行との信頼を築くサイクル

このとき、現在お金が必要ないからと言って提案を考えなく断ってはいけません。融資を受けないまま借金を返済してしまえば、あなたの立場は「お客さん」から「他人」に戻ってしまうからです。せっかく一度築いた信頼を無に帰してしまうのは、大変もったいない話です。

会社経営で特に大切なのは現金資金の量です。現金は会社の体力をあらわす重要なバロメーターです。そして企業が現金資金を持つうえで最も大切なのが、銀行から円滑に融資を受け続けることです。

無借金経営はそれが達成されている最中は良いのですが、一度経営が傾くといざというときにどの金融機関からお金を借りることが出来ずに倒産、ということがままあります。銀行と良好な関係を築けていれば、このような些末な心配をする必要もなくなり、本業に集中できます。

フリーランスは無借金経営を目指しましょう！

ただし、この話には例外もあります。フリーランスは極力融資を受けてはいけません。フリーランスは有限責任の株式会社などと違い、商売の失敗について無限責任を負わなければなりません。借金が返せなくなれば、私財を全部失う可能性もあるわけです。

表 1有限責任と無限責任

フリーランスの強みは小回りが利き、自分に有利なビジネスを自分の意思で選択できることです。大して株式会社の強みはフリーランスにはない体力で大きな仕事が受注できることです。それぞれの強みを理解し、借金と正しく付き合っていく姿勢が大切です。