プロミスの返済が遅れた時にはどうなる？信用情報に傷がつくってホント？
プロミスの返済が遅れてしまった時、みなさんはどうしますか？ 実は、プロミスに限らずカードローン返済が遅れてしまう時には『必ず取るべき方法』があります。
本記事では、資金調達プロの金融Webライターであり、プロミスCMウオッチャーでもある私Tommyが、プロミスの返済が遅れた時に取るべき行動や、万が一カードローン返済が遅れてしまった時には、信用情報に傷がつくのか詳しく紹介したいと思います。
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この記事を書いた専門家（アドバイザー）
資金調達プロのWEBライター、金融系記事の専門家（ビジネス、ローン、クレジットカード）が専門。2010年にTommy’s WRITING.Incを設立。補助金・助成金制度、日本政策金融公庫、信用保証協会関連の記事、フリーランスの資金調達情報を収集・記事にしています。
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目次
プロミスの締め日と返済日はいつ？
プロミスの返済期日は5日、15日、25日、末日の中から好きな日が選択できます。また締め日は、選択した期日によって変動するので、わかりやすく表にまとめてみました。
| 返済期日 | 借入日 | 初回の返済期日 |
|---|---|---|
| 毎月 5日 | 1日～19日 | 借入日の翌月の返済期日 |
| 20日～末日 | 借入日の翌々月の返済期日 | |
| 毎月 15日 | 1日～末日 | 借入日の翌月の返済期日 |
| 毎月 25日 | 1日～9日 | 借入日の同月の返済期日 |
| 10日～末日 | 借入日の翌月の返済期日 | |
| 毎月 末日 | 1日～14日 | 借入日の同月の返済期日 |
| 15日～末日 | 借入日の翌月の返済期日 |
例えば、返済日を「毎月5日」とし、初回借り入れ日が「10月10日」の場合には、次回返済日は「借入日の翌月の返済期日」となります。このためカレンダー上では、二回目の支払いが11月7日に、翌々月の返済日は12月5日になるのです。
なお、プロミス契約時に「メールで通知するサービス」を登録しておけば（無料）期日がメール通知してもらえるので、支払い忘れがありません。口座引き落としの場合は、登録した口座の残高が不足しないよう注意してください。
またATMから返済する場合も、誤って「期日を過ぎないよう」早めに返済を済ませておきましょう。
ちなみに（プロミスが提携する）インターネットバンキングから返済をすれば、早朝や夜中などATMが稼働していない時間でも、スピーディーに返済できるので便利です。
プロミスの返済が遅れた時に取るべき行動
プロミスの返済が難しい時には、できるだけ早くプロミスコール（無料）に連絡を取りましょう。プロミスには「返済相談専用コール」があり、フリーダイヤルで返済の相談や借り入れの質問（そのほか、振り込み手続きや増枠、解約など）を受け付けています。
プロミスには、ご返済日を事前にメールでお知らせするサービス「ご返済日お知らせメール」があります。プロミスインターネット会員サービスより、配信希望日・希望時間をご指定ください。また、お取引状況により、ご利用可能金額は変動します。
ご返済の遅れが続いた場合、ご利用いただけなくなることもございます。「返済が遅れそう・・・・。」そんな時は、まずプロミスコール(0120-24-0365)までご連絡ください。お客さまの状況に応じたご返済プランをご提案いたします。
プロミス公式サイトより
また、返済については専用コールがあるので、迷わず電話を掛けてみてください。電話を掛けたところで、怒られる訳ではありません。
プロミス｜返済に関するご相談は返済相談専用コール
0120-69-1549
プロミス側も「毎月の返済に困っていて相談したい」という方はもちろん、プロミスを利用中の方で、収支の見直しや返済計画など、返済に関して悩みを抱えている方は、気軽にプロミス返済相談専用コールに電話するよう勧めています。
また、プロミス会員専用の番号でも「返済の相談」を受け付けています。
最も避けるべきは無視＆放置すること
プロミスの返済が遅れそうな時、一番ダメなのは「放置する」ことです。時々、支払いができないので督促を無視する人、プロミスからのお知らせメールを受け取り拒否にしたり、支払う意思を一切見せずに逃げようとする人がいるそうです（汗）。
しかしプロミスに限らず、カードローンやクレジットカード、各種ローンの利用で「返さない」のは一番ダメなことです。
まず、カードローン、クレジットカードのキャッシング、各種ローンは、契約者の信用に基づき融資が行われます。ここで、相手の信頼を裏切るようなことをすれば、プロミスだけでなく、今後どの金融機関、カード会社からも融資が受けられなくなります。
このため「一番良い方法」はできるだけ早く連絡をし、支払いが遅れる事情と「いつなら支払いができるのか」期日を明確にすることです。こちらから先に連絡をすれば、プロミスだけでなく、どのカード会社も「一週間程度」は待ってくれます。また負担の少ない返済プランを考え、提案してくれるので頼りになります。
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カードローンの信用情報とは（JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センター）
信用情報（しんようじょうほう）とは、クレジットやローンなどのキャッシング契約に必要な「信用取引」に関する契約内容、返済・支払の状況、利用残高などの取引情報を指します。
信用情報と信用取引の違い
プロミスのようなカードローン以外にも、クレジットカードを利用してキャッシングや買い物をしたり、ローンを利用して住まいや自動車を購入する機会増えていますが、現金を使わず個人の信用（例：期日までにお金を支払うという約束）にもとづく取引を「信用取引」といいます。
そして「個人の信用」を客観的に表した情報が信用情報であり、ローンやクレジットカードの審査は、信用情報をもとに実施されます。
国内の代表的「信用情報機関」には、日本信用情報機構、シーアイシー、全国銀行個人信用情報センターがあります。各信用機関ごとに「特徴が異なる」ので、わかりやすく表にまとめておきました。
国内の代表的な信用情報機関（日本信用情報機構、シーアイシー、全国銀行個人信用情報センター）
| 区分 | 利用する機関 | ブラック情報の登録期間 |
|---|---|---|
| 日本信用情報機構（JICC） | 消費者金融と信販会社が利用するの信用情報機関 | 延滞情報：5年
債務整理：5年 多重申込：6ヶ月 |
| シーアイシー（CIC） | 信販会社・クレジットカード会社系の信用情報機関 | 延滞情報：5年
債務整理：5年 多重申込：6ヶ月 |
| 全国銀行個人信用情報センター | 銀行と銀行系カード会社が利用するの信用情報機関 | 延滞情報：5年
債務整理：5年 多重申込：6ヶ月 |
カードローンの返済が遅れてしまうと、延滞情報は5年間登録されてしまいます。
延滞の解消後5年を過ぎると、延滞情報は消えてしまいますが、延滞情報が残った状況で、新たなローンやクレジットカードを申し込んでも、可決されなくなります（＝審査落ちしてしまう）。
このため、カードローンの返済は「遅れないこと」が第一です。また1ヶ月や2ヶ月の間に、3枚〜4枚以上カードを申し込むと「多重債務の危険性あり」と判断され、俗にいう「申し込みブラック」の情報が、最長6ヶ月間登録されてしまいます。
遅延情報と同じく、多重申込の情報が消えるまでは、どのローンやクレジットカードの新規申し込みは通りません。お目当てのカードがある方は、多重申込で否決されないよう、申し込みの枚数や期間を把握した上で手続きを行ってください。
また「審査に通らない」時には、自分の信用情報を取り寄せて、チェックするのも賢い方法です。各機関の「信用情報」を照会するには、パソコンやスマートフォンのほか、郵送、窓口でも申し込みできます。情報照会のより具体的方法は、各機関の公式サイトを確認してみてください。
プロミスの返済が遅れた時に連絡するべき相手
前項でも説明したとおり、返済が遅れそうな時には、プロミスのコールセンターに連絡しましょう。また、近くにプロミスの無人契約機や有人店舗（お客様サービスプラザ等）があれば、直接足を運んで「支払い日が延ばせないか」相談しても構いません。
正直に理由を言えば、支払い日を待ってくれないローン会社はありません。もちろん、数ヶ月、半年近く返さないのは問題ですが、数日〜数週間程度であれば（約束した上で）返済日を変えてくれるはずです。
また場合によっては、返せる金額を先に返済し、後日「残金を返す」よう配慮してくれる場合もあります。まずは、現在の状況を説明し「支払える日」と「支払う意思」を示してください。
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プロミスカードローンの連絡先一覧
ここで、プロミスカードローンの連絡先をまとめておきます。
プロミスの返済が遅れる場合の相談窓口（電話）
プロミスコール：0120-24-0365
※ 遅延利息を支払うことになります。
プロミスカードローン｜ネットでの問い合わせ
プロミスコールへの問い合わせ
0120-24-0365（はじめての申込み、現在の取引きに関する相談や質問に対応、カードの紛失や盗難は24時間電話で対応）
プロミスコール（女性専用）への問い合わせ
0120-86-2634（女性の方の申込み、現在の取引きに関する相談や質問に対応、カードの紛失や盗難は24時間電話で対応）
プロミスの遅延損害金はいくら？
プロミスの返済が遅れた場合、支払遅延損害金は「20.0％の実質年率」を支払うことになります。通常の借り入れが、4.5％～17.8％（実質年率）なのに対し「20％」の利息は大きな負担となります。
返済負担が増えないよう、計画的に借り入れと返済を行ってください。なお、返済シミュレーションは、プロミス公式サイトのほか、プロミススマートフォンアプリ（iPhone／Android版）からもチェックできます。
1. プロミスの返済シミュレーション（10万円〜50万円まで）
| 借入後の残高 | 返済金額 | 返済回数 |
|---|---|---|
| 10万円 | 4,000円 | 32回 |
| 20万円 | 8,000円 | 32回 |
| 30万円 | 11,000円 | 36回 |
| 40万円 | 11,000円 | 53回 |
| 50万円 | 13,000円 | 58回 |
2. プロミスの返済シミュレーション（60万円〜100万円まで）
| 借入後の残高 | 返済金額 | 返済回数 |
|---|---|---|
| 60万円 | 16,000円 | 56回 |
| 70万円 | 18,000円 | 59回 |
| 80万円 | 21,000円 | 57回 |
| 90万円 | 23,000円 | 59回 |
| 100万円 | 26,000円 | 58回 |
なお「100万円以上」の返済シミュレーションについては、プロミス公式サイト内「返済シミュレーション」のツールを使って計算してみてください。ツールを使えば、借り入れ残高や返済額などを入力するだけで、今後の返済スケジュールが自動で計算（シミュレーション）できます。
プロミスの返済遅延をそのままにしたら信用情報はどうなる？
本記事の前半で照会した通り、返済や遅延をそのままにしておくと、信用情報機関にネガティブ情報が登録されてしまいます（最長5年）。なお、プロミスが利用している信用情報機関は、以下の通りです。
プロミスが利用する信用情報機関
| 加盟先機関 | 株式会社日本信用情報機構 | 株式会社シー・アイ・シー |
|---|---|---|
| 登録期間 | 照会日から６ヶ月以内 | 照会した日から６ヶ月間 |
またプロミスの加盟先機関は、会員や申込者の「個人情報」を以下の期間登録を行います。
プロミス加盟先機関の個人情報取り扱い
| 加盟先機関 | 株式会社日本信用情報機構 | 株式会社シー・アイ・シー |
|---|---|---|
| 登録期間 | １．本人を特定するための情報
・以下の２．または３．の情報のいずれかが登録されている期間 ２．契約内容および返済状況に関する情報 ・契約継続中および契約終了後５年以内 ３．取引事実に関する情報 ・契約継続中および契約終了後５年以内 ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年以内 |
１．契約に係る客観的な取引事実
・契約期間中および契約終了後5年以内 ２．債務の支払いを延滞した事実 ・ 契約期間中および契約終了後５年間 |
プロミスの「個人情報取扱い」については、以下のページを参照してください。
参考リンク：プロミスの個人情報取扱い（プロミス公式サイト）
プロミスで信用情報に傷がついたらどうなる？
すでに説明をしましたが、信用情報機関に登録されている「信用情報」は今後の借り入れや契約を左右する重要な部分です。
ここにネガティブ情報（遅延や債務整理、多重申込など）が登録されると、各情報が消えるタイミングまで、どのカードローンクレジットカードに申し込んでも否決される可能性が高くなります。
プロミスだけでなく、他のカードやクレジットカードの取得にも影響するので、返済だけは「絶対に遅れないよう」注意してください。
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プロミスで返済できない時に、おすすめの問題解決法は2つ！
プロミスの返済が厳しいとき、返済の余裕が無い時におすすめの「問題解決策」は2つあります。
プロミスの返済が厳しいとき 問題解決のアイデア① おまとめローンを利用する
複数ある借り入れを一本化したり、低金利ローンで借り換えをすることで、結果抱えている負債が圧縮できる可能性があります。二社以上の借り入れで苦しんでいる方は、おまとめローンの利用を検討してみましょう。
参考記事：おまとめローン26選！借換え専用カードローンで借金を完済しよう！
プロミスの返済が厳しいとき 問題解決のアイデア② ビジネスローンも活用していく
個人事業主の方、経営者の方は「総量規制対象外」のビジネスローンも上手に活用してみてください。生計費とビジネスローンを分けて使うことで、月々の返済負担が軽減できます。
参考記事：ビジネスローン35選！法人＆個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較！
■ATMコーナーはこの撮影用に制作したオリジナルのセットです。実在するものではありません。イメージ写真です。
お金が無い時におすすめ！お金を作る方法
本記事ではプロミスの利用法に焦点を当てていますが、返済が苦しい、お金を何とか工面したいという方には、資金調達プロの『お金を稼ぐシリーズ』の活用をおすすめします。
同シリーズでは、ネットでお金を稼ぐ方法、お金を作る方法、合法的にお金をもらう方法、資産運用などでお金を増やす方法を徹底解説しており、実際にポケットマネーを数百万〜数千万円にまで増やした人がいます。
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またお金を借りる方法については、カードローンクレジットカード関連の特注記事（以下を参照）あるので、合わせてチェックしてみてください！
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まとめ｜プロミスの返済が遅れる前にプロミスコールセンターに早めに連絡をしよう！
プロミスの返済が遅れそうな時には、できるだけ早い段階で、プロミスコールセンターに電話をしましょう。プロミスも公式サイトの中で「返済が遅れそうな時にはご連絡ください。無理のない返済プランをご提案させていただきます」と説明しています。
信用情報に傷を付けないためにも、きちんと「誠意ある対応」を行い、返せる方法をプロミスと一緒に考え・実践していきましょう。
参考文献｜資金調達プロ
- QUORA（日本語）
- Quora(Tommy)
- 日本企業における資金調達行動
- 日本の大企業の資金調達
- 企業の資本構成と資金調達―日本企業へのサーベイ調査による分析―
- クラウドファンディングによる資金調達の成功要因 実証的研究と日米比較
- フリーランスとライフキャリア: フリーアナウンサーを事例として
- フリーランスの開業動機とパフォーマンス
- フリーランスと社会保障: フリーライターへのアンケート調査
- フリーランス
- 資金調達
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