プロミスの返済が遅れた時にはどうなる？信用情報に傷がつくってホント？

プロミスの返済が遅れてしまった時、みなさんはどうしますか？　実は、プロミスに限らずカードローン返済が遅れてしまう時には『必ず取るべき方法』があります。

本記事では、資金調達プロの金融Webライターであり、プロミスCMウオッチャーでもある私Tommyが、プロミスの返済が遅れた時に取るべき行動や、万が一カードローン返済が遅れてしまった時には、信用情報に傷がつくのか詳しく紹介したいと思います。

 

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・　プロミスの返済が遅れた時にはどうなる？信用情報に傷がつくってホント？

 

 

 

 

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プロミスの締め日と返済日はいつ？

 

プロミスの返済期日は5日、15日、25日、末日の中から好きな日が選択できます。また締め日は、選択した期日によって変動するので、わかりやすく表にまとめてみました。

 

返済期日	借入日	初回の返済期日
毎月 5日	1日～19日	借入日の翌月の返済期日
	20日～末日	借入日の翌々月の返済期日
毎月 15日	1日～末日	借入日の翌月の返済期日
毎月 25日	1日～9日	借入日の同月の返済期日
	10日～末日	借入日の翌月の返済期日
毎月 末日	1日～14日	借入日の同月の返済期日
	15日～末日	借入日の翌月の返済期日

 

例えば、返済日を「毎月5日」とし、初回借り入れ日が「10月10日」の場合には、次回返済日は「借入日の翌月の返済期日」となります。このためカレンダー上では、二回目の支払いが11月7日に、翌々月の返済日は12月5日になるのです。

 

なお、プロミス契約時に「メールで通知するサービス」を登録しておけば（無料）期日がメール通知してもらえるので、支払い忘れがありません。口座引き落としの場合は、登録した口座の残高が不足しないよう注意してください。

 

またATMから返済する場合も、誤って「期日を過ぎないよう」早めに返済を済ませておきましょう。

 

ちなみに（プロミスが提携する）インターネットバンキングから返済をすれば、早朝や夜中などATMが稼働していない時間でも、スピーディーに返済できるので便利です。

 

プロミスの返済が遅れた時に取るべき行動

 

プロミスの返済が難しい時には、できるだけ早くプロミスコール（無料）に連絡を取りましょう。プロミスには「返済相談専用コール」があり、フリーダイヤルで返済の相談や借り入れの質問（そのほか、振り込み手続きや増枠、解約など）を受け付けています。

 

プロミスには、ご返済日を事前にメールでお知らせするサービス「ご返済日お知らせメール」があります。プロミスインターネット会員サービスより、配信希望日・希望時間をご指定ください。また、お取引状況により、ご利用可能金額は変動します。

 

ご返済の遅れが続いた場合、ご利用いただけなくなることもございます。「返済が遅れそう・・・・。」そんな時は、まずプロミスコール(0120-24-0365)までご連絡ください。お客さまの状況に応じたご返済プランをご提案いたします。

プロミス公式サイトより

 

また、返済については専用コールがあるので、迷わず電話を掛けてみてください。電話を掛けたところで、怒られる訳ではありません。

 

プロミス｜返済に関するご相談は返済相談専用コール

0120-69-1549

 

プロミス側も「毎月の返済に困っていて相談したい」という方はもちろん、プロミスを利用中の方で、収支の見直しや返済計画など、返済に関して悩みを抱えている方は、気軽にプロミス返済相談専用コールに電話するよう勧めています。

 

 

また、プロミス会員専用の番号でも「返済の相談」を受け付けています。

 

最も避けるべきは無視＆放置すること

 

プロミスの返済が遅れそうな時、一番ダメなのは「放置する」ことです。時々、支払いができないので督促を無視する人、プロミスからのお知らせメールを受け取り拒否にしたり、支払う意思を一切見せずに逃げようとする人がいるそうです（汗）。

 

しかしプロミスに限らず、カードローンやクレジットカード、各種ローンの利用で「返さない」のは一番ダメなことです。

 

 

まず、カードローン、クレジットカードのキャッシング、各種ローンは、契約者の信用に基づき融資が行われます。ここで、相手の信頼を裏切るようなことをすれば、プロミスだけでなく、今後どの金融機関、カード会社からも融資が受けられなくなります。

 

このため「一番良い方法」はできるだけ早く連絡をし、支払いが遅れる事情と「いつなら支払いができるのか」期日を明確にすることです。こちらから先に連絡をすれば、プロミスだけでなく、どのカード会社も「一週間程度」は待ってくれます。また負担の少ない返済プランを考え、提案してくれるので頼りになります。

 

カードローンの信用情報とは（JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センター）

 

信用情報（しんようじょうほう）とは、クレジットやローンなどのキャッシング契約に必要な「信用取引」に関する契約内容、返済・支払の状況、利用残高などの取引情報を指します。

 

信用情報と信用取引の違い

プロミスのようなカードローン以外にも、クレジットカードを利用してキャッシングや買い物をしたり、ローンを利用して住まいや自動車を購入する機会増えていますが、現金を使わず個人の信用（例：期日までにお金を支払うという約束）にもとづく取引を「信用取引」といいます。

 

そして「個人の信用」を客観的に表した情報が信用情報であり、ローンやクレジットカードの審査は、信用情報をもとに実施されます。

 

 

国内の代表的「信用情報機関」には、日本信用情報機構、シーアイシー、全国銀行個人信用情報センターがあります。各信用機関ごとに「特徴が異なる」ので、わかりやすく表にまとめておきました。

 

国内の代表的な信用情報機関（日本信用情報機構、シーアイシー、全国銀行個人信用情報センター）

区分	利用する機関	ブラック情報の登録期間
日本信用情報機構（JICC）	消費者金融と信販会社が利用するの信用情報機関	延滞情報：5年 債務整理：5年 多重申込：6ヶ月
シーアイシー（CIC）	信販会社・クレジットカード会社系の信用情報機関	延滞情報：5年 債務整理：5年 多重申込：6ヶ月
全国銀行個人信用情報センター	銀行と銀行系カード会社が利用するの信用情報機関	延滞情報：5年 債務整理：5年 多重申込：6ヶ月

 

カードローンの返済が遅れてしまうと、延滞情報は5年間登録されてしまいます。

 

延滞の解消後5年を過ぎると、延滞情報は消えてしまいますが、延滞情報が残った状況で、新たなローンやクレジットカードを申し込んでも、可決されなくなります（＝審査落ちしてしまう）。

 

このため、カードローンの返済は「遅れないこと」が第一です。また1ヶ月や2ヶ月の間に、3枚〜4枚以上カードを申し込むと「多重債務の危険性あり」と判断され、俗にいう「申し込みブラック」の情報が、最長6ヶ月間登録されてしまいます。

 

遅延情報と同じく、多重申込の情報が消えるまでは、どのローンやクレジットカードの新規申し込みは通りません。お目当てのカードがある方は、多重申込で否決されないよう、申し込みの枚数や期間を把握した上で手続きを行ってください。

 

また「審査に通らない」時には、自分の信用情報を取り寄せて、チェックするのも賢い方法です。各機関の「信用情報」を照会するには、パソコンやスマートフォンのほか、郵送、窓口でも申し込みできます。情報照会のより具体的方法は、各機関の公式サイトを確認してみてください。

 

プロミスの返済が遅れた時に連絡するべき相手

 

前項でも説明したとおり、返済が遅れそうな時には、プロミスのコールセンターに連絡しましょう。また、近くにプロミスの無人契約機や有人店舗（お客様サービスプラザ等）があれば、直接足を運んで「支払い日が延ばせないか」相談しても構いません。

 

正直に理由を言えば、支払い日を待ってくれないローン会社はありません。もちろん、数ヶ月、半年近く返さないのは問題ですが、数日〜数週間程度であれば（約束した上で）返済日を変えてくれるはずです。

 

 

また場合によっては、返せる金額を先に返済し、後日「残金を返す」よう配慮してくれる場合もあります。まずは、現在の状況を説明し「支払える日」と「支払う意思」を示してください。

 

なお、「今すぐお金が必要」という方や「今すぐお金が借りたい」という方には、プロミスなど、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪

 

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プロミスカードローンの連絡先一覧

 

ここで、プロミスカードローンの連絡先をまとめておきます。

 

プロミスの返済が遅れる場合の相談窓口（電話）

プロミスコール：0120-24-0365

※  遅延利息を支払うことになります。

 

プロミスカードローン｜ネットでの問い合わせ

①　はじめての方（プロミスカードをお持ちでない方）

②　すでにプロミスカードを持っている会員の方

 

プロミスコールへの問い合わせ

0120-24-0365（はじめての申込み、現在の取引きに関する相談や質問に対応、カードの紛失や盗難は24時間電話で対応）

 

プロミスコール（女性専用）への問い合わせ

0120-86-2634（女性の方の申込み、現在の取引きに関する相談や質問に対応、カードの紛失や盗難は24時間電話で対応）

 

 

プロミスの遅延損害金はいくら？

 

プロミスの返済が遅れた場合、支払遅延損害金は「20.0％の実質年率」を支払うことになります。通常の借り入れが、4.5％～17.8％（実質年率）なのに対し「20％」の利息は大きな負担となります。

 

返済負担が増えないよう、計画的に借り入れと返済を行ってください。なお、返済シミュレーションは、プロミス公式サイトのほか、プロミススマートフォンアプリ（iPhone／Android版）からもチェックできます。

 

1. プロミスの返済シミュレーション（10万円〜50万円まで）

借入後の残高	返済金額	返済回数
10万円	4,000円	32回
20万円	8,000円	32回
30万円	11,000円	36回
40万円	11,000円	53回
50万円	13,000円	58回

 

2. プロミスの返済シミュレーション（60万円〜100万円まで）

借入後の残高	返済金額	返済回数
60万円	16,000円	56回
70万円	18,000円	59回
80万円	21,000円	57回
90万円	23,000円	59回
100万円	26,000円	58回

 

なお「100万円以上」の返済シミュレーションについては、プロミス公式サイト内「返済シミュレーション」のツールを使って計算してみてください。ツールを使えば、借り入れ残高や返済額などを入力するだけで、今後の返済スケジュールが自動で計算（シミュレーション）できます。

 

プロミスの返済遅延をそのままにしたら信用情報はどうなる？

 

本記事の前半で照会した通り、返済や遅延をそのままにしておくと、信用情報機関にネガティブ情報が登録されてしまいます（最長5年）。なお、プロミスが利用している信用情報機関は、以下の通りです。

 

プロミスが利用する信用情報機関

 

またプロミスの加盟先機関は、会員や申込者の「個人情報」を以下の期間登録を行います。

 

 

プロミス加盟先機関の個人情報取り扱い

加盟先機関	株式会社日本信用情報機構	株式会社シー・アイ・シー
登録期間	１．本人を特定するための情報 ・以下の２．または３．の情報のいずれかが登録されている期間 ２．契約内容および返済状況に関する情報 ・契約継続中および契約終了後５年以内 ３．取引事実に関する情報 ・契約継続中および契約終了後５年以内 ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年以内	１．契約に係る客観的な取引事実 ・契約期間中および契約終了後5年以内 ２．債務の支払いを延滞した事実 ・ 契約期間中および契約終了後５年間

 

プロミスの「個人情報取扱い」については、以下のページを参照してください。

 

参考リンク：プロミスの個人情報取扱い（プロミス公式サイト）

 

プロミスで信用情報に傷がついたらどうなる？

 

すでに説明をしましたが、信用情報機関に登録されている「信用情報」は今後の借り入れや契約を左右する重要な部分です。

 

ここにネガティブ情報（遅延や債務整理、多重申込など）が登録されると、各情報が消えるタイミングまで、どのカードローンクレジットカードに申し込んでも否決される可能性が高くなります。

 

プロミスだけでなく、他のカードやクレジットカードの取得にも影響するので、返済だけは「絶対に遅れないよう」注意してください。

 

 

なお「今すぐお金が必要」という方や「今すぐお金が借りたい」という方には、プロミスなど、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪

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プロミスで返済できない時に、おすすめの問題解決法は2つ！

 

プロミスの返済が厳しいとき、返済の余裕が無い時におすすめの「問題解決策」は2つあります。

 

プロミスの返済が厳しいとき　問題解決のアイデア①　おまとめローンを利用する

 

複数ある借り入れを一本化したり、低金利ローンで借り換えをすることで、結果抱えている負債が圧縮できる可能性があります。二社以上の借り入れで苦しんでいる方は、おまとめローンの利用を検討してみましょう。

 

参考記事：【2019年最新版】おまとめローン30選！借換え専用カードローンで借金を完済しよう！

 

プロミスの返済が厳しいとき　問題解決のアイデア②　ビジネスローンも活用していく

 

個人事業主の方、経営者の方は「総量規制対象外」のビジネスローンも上手に活用してみてください。生計費とビジネスローンを分けて使うことで、月々の返済負担が軽減できます。

 

参考記事：【2019年6月版】ビジネスローン35選！法人＆個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較！

 

 

お金が無い時におすすめ！お金を作る方法

 

本記事ではプロミスの利用法に焦点を当てていますが、返済が苦しい、お金を何とか工面したいという方には、資金調達プロの『お金を稼ぐシリーズ』の活用をおすすめします。

同シリーズでは、ネットでお金を稼ぐ方法、お金を作る方法、合法的にお金をもらう方法、資産運用などでお金を増やす方法を徹底解説しており、実際にポケットマネーを数百万〜数千万円にまで増やした人がいます。

 

・　【保存版】お金を稼ぐ方法50選！副業にもオススメ、ネットやスマホでお金が稼げる世界一カンタンな方法！

･　お金がない？金欠のあなたも今すぐできる30のラクラク解決法！

･　【2019年最新】お金を作る方法30選！カードローンやキャッシング以外の方法で今すぐ1万円〜100万円手に入れる方法（まとめ） 

・ 【保存版】仮想通貨完全ガイド！1000倍以上に跳ね上がる仮想通貨で『億り人』になろう！

･　【2019年6月版】お金が欲しい？合法的にお金をもらう30の方法！あなたも今すぐお金をゲット！

･　お金が欲しい！あなたのお金が今日からグングン増える30の習慣と行動

 

またお金を借りる方法については、カードローンクレジットカード関連の特注記事（以下を参照）あるので、合わせてチェックしてみてください！

 

・　【最新版】楽天カードの審査を通す3つのコツ！申込む前に知るべき審査のポイントとは？（2018年更新）

・ 【2019年6月最新】今すぐお金を借りる25の方法！あなたの必要な欲しい金額は？5万10万30万借りれる／最短30分で融資審査ＯＫ

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・  【保存版】カードローン30選！あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

 

資金繰りでお困りの方は、ぜひ該当記事をチェックしてみてください！

 

まとめ｜プロミスの返済が遅れる前にプロミスコールセンターに早めに連絡をしよう！

 

プロミスの返済が遅れそうな時には、できるだけ早い段階で、プロミスコールセンターに電話をしましょう。プロミスも公式サイトの中で「返済が遅れそうな時にはご連絡ください。無理のない返済プランをご提案させていただきます」と説明しています。

 

信用情報に傷を付けないためにも、きちんと「誠意ある対応」を行い、返せる方法をプロミスと一緒に考え・実践していきましょう。

 

なお「今すぐお金が必要」という方や「今すぐお金が借りたい」という方には、プロミスなど、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪

 

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