プロミスの返済が遅れた時にはどうなる?信用情報に傷がつくってホント?
プロミスの返済が遅れてしまった時、みなさんはどうしますか? 実は、プロミスに限らずカードローン返済が遅れてしまう時には『必ず取るべき方法』があります。
本記事では、資金調達プロの金融Webライターであり、プロミスCMウオッチャーでもある私Tommyが、プロミスの返済が遅れた時に取るべき行動や、万が一カードローン返済が遅れてしまった時には、信用情報に傷がつくのか詳しく紹介したいと思います。
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この記事を書いた専門家(アドバイザー)
資金調達プロのWEBライター、金融系記事の専門家(ビジネス、ローン、クレジットカード)が専門。2010年にTommy’s WRITING.Incを設立。補助金・助成金制度、日本政策金融公庫、信用保証協会関連の記事、フリーランスの資金調達情報を収集・記事にしています。
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目次
プロミスの締め日と返済日はいつ?
プロミスの返済期日は5日、15日、25日、末日の中から好きな日が選択できます。また締め日は、選択した期日によって変動するので、わかりやすく表にまとめてみました。
返済期日 | 借入日 | 初回の返済期日 |
---|---|---|
毎月 5日 | 1日~19日 | 借入日の翌月の返済期日 |
20日~末日 | 借入日の翌々月の返済期日 | |
毎月 15日 | 1日~末日 | 借入日の翌月の返済期日 |
毎月 25日 | 1日~9日 | 借入日の同月の返済期日 |
10日~末日 | 借入日の翌月の返済期日 | |
毎月 末日 | 1日~14日 | 借入日の同月の返済期日 |
15日~末日 | 借入日の翌月の返済期日 |
例えば、返済日を「毎月5日」とし、初回借り入れ日が「10月10日」の場合には、次回返済日は「借入日の翌月の返済期日」となります。このためカレンダー上では、二回目の支払いが11月7日に、翌々月の返済日は12月5日になるのです。
なお、プロミス契約時に「メールで通知するサービス」を登録しておけば(無料)期日がメール通知してもらえるので、支払い忘れがありません。口座引き落としの場合は、登録した口座の残高が不足しないよう注意してください。
またATMから返済する場合も、誤って「期日を過ぎないよう」早めに返済を済ませておきましょう。
ちなみに(プロミスが提携する)インターネットバンキングから返済をすれば、早朝や夜中などATMが稼働していない時間でも、スピーディーに返済できるので便利です。
プロミスの返済が遅れた時に取るべき行動
プロミスの返済が難しい時には、できるだけ早くプロミスコール(無料)に連絡を取りましょう。プロミスには「返済相談専用コール」があり、フリーダイヤルで返済の相談や借り入れの質問(そのほか、振り込み手続きや増枠、解約など)を受け付けています。
プロミスには、ご返済日を事前にメールでお知らせするサービス「ご返済日お知らせメール」があります。プロミスインターネット会員サービスより、配信希望日・希望時間をご指定ください。また、お取引状況により、ご利用可能金額は変動します。
ご返済の遅れが続いた場合、ご利用いただけなくなることもございます。「返済が遅れそう・・・・。」そんな時は、まずプロミスコール(0120-24-0365)までご連絡ください。お客さまの状況に応じたご返済プランをご提案いたします。
プロミス公式サイトより
また、返済については専用コールがあるので、迷わず電話を掛けてみてください。電話を掛けたところで、怒られる訳ではありません。
プロミス|返済に関するご相談は返済相談専用コール
0120-69-1549
プロミス側も「毎月の返済に困っていて相談したい」という方はもちろん、プロミスを利用中の方で、収支の見直しや返済計画など、返済に関して悩みを抱えている方は、気軽にプロミス返済相談専用コールに電話するよう勧めています。
また、プロミス会員専用の番号でも「返済の相談」を受け付けています。
最も避けるべきは無視&放置すること
プロミスの返済が遅れそうな時、一番ダメなのは「放置する」ことです。時々、支払いができないので督促を無視する人、プロミスからのお知らせメールを受け取り拒否にしたり、支払う意思を一切見せずに逃げようとする人がいるそうです(汗)。
しかしプロミスに限らず、カードローンやクレジットカード、各種ローンの利用で「返さない」のは一番ダメなことです。
まず、カードローン、クレジットカードのキャッシング、各種ローンは、契約者の信用に基づき融資が行われます。ここで、相手の信頼を裏切るようなことをすれば、プロミスだけでなく、今後どの金融機関、カード会社からも融資が受けられなくなります。
このため「一番良い方法」はできるだけ早く連絡をし、支払いが遅れる事情と「いつなら支払いができるのか」期日を明確にすることです。こちらから先に連絡をすれば、プロミスだけでなく、どのカード会社も「一週間程度」は待ってくれます。また負担の少ない返済プランを考え、提案してくれるので頼りになります。
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カードローンの信用情報とは(JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センター)
信用情報(しんようじょうほう)とは、クレジットやローンなどのキャッシング契約に必要な「信用取引」に関する契約内容、返済・支払の状況、利用残高などの取引情報を指します。
信用情報と信用取引の違い
プロミスのようなカードローン以外にも、クレジットカードを利用してキャッシングや買い物をしたり、ローンを利用して住まいや自動車を購入する機会増えていますが、現金を使わず個人の信用(例:期日までにお金を支払うという約束)にもとづく取引を「信用取引」といいます。
そして「個人の信用」を客観的に表した情報が信用情報であり、ローンやクレジットカードの審査は、信用情報をもとに実施されます。
国内の代表的「信用情報機関」には、日本信用情報機構、シーアイシー、全国銀行個人信用情報センターがあります。各信用機関ごとに「特徴が異なる」ので、わかりやすく表にまとめておきました。
国内の代表的な信用情報機関(日本信用情報機構、シーアイシー、全国銀行個人信用情報センター)
区分 | 利用する機関 | ブラック情報の登録期間 |
---|---|---|
日本信用情報機構(JICC) | 消費者金融と信販会社が利用するの信用情報機関 | 延滞情報:5年
債務整理:5年 多重申込:6ヶ月 |
シーアイシー(CIC) | 信販会社・クレジットカード会社系の信用情報機関 | 延滞情報:5年
債務整理:5年 多重申込:6ヶ月 |
全国銀行個人信用情報センター | 銀行と銀行系カード会社が利用するの信用情報機関 | 延滞情報:5年
債務整理:5年 多重申込:6ヶ月 |
カードローンの返済が遅れてしまうと、延滞情報は5年間登録されてしまいます。
延滞の解消後5年を過ぎると、延滞情報は消えてしまいますが、延滞情報が残った状況で、新たなローンやクレジットカードを申し込んでも、可決されなくなります(=審査落ちしてしまう)。
このため、カードローンの返済は「遅れないこと」が第一です。また1ヶ月や2ヶ月の間に、3枚〜4枚以上カードを申し込むと「多重債務の危険性あり」と判断され、俗にいう「申し込みブラック」の情報が、最長6ヶ月間登録されてしまいます。
遅延情報と同じく、多重申込の情報が消えるまでは、どのローンやクレジットカードの新規申し込みは通りません。お目当てのカードがある方は、多重申込で否決されないよう、申し込みの枚数や期間を把握した上で手続きを行ってください。
また「審査に通らない」時には、自分の信用情報を取り寄せて、チェックするのも賢い方法です。各機関の「信用情報」を照会するには、パソコンやスマートフォンのほか、郵送、窓口でも申し込みできます。情報照会のより具体的方法は、各機関の公式サイトを確認してみてください。
プロミスの返済が遅れた時に連絡するべき相手
前項でも説明したとおり、返済が遅れそうな時には、プロミスのコールセンターに連絡しましょう。また、近くにプロミスの無人契約機や有人店舗(お客様サービスプラザ等)があれば、直接足を運んで「支払い日が延ばせないか」相談しても構いません。
正直に理由を言えば、支払い日を待ってくれないローン会社はありません。もちろん、数ヶ月、半年近く返さないのは問題ですが、数日〜数週間程度であれば(約束した上で)返済日を変えてくれるはずです。
また場合によっては、返せる金額を先に返済し、後日「残金を返す」よう配慮してくれる場合もあります。まずは、現在の状況を説明し「支払える日」と「支払う意思」を示してください。
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プロミスカードローンの連絡先一覧
ここで、プロミスカードローンの連絡先をまとめておきます。
プロミスの返済が遅れる場合の相談窓口(電話)
プロミスコール:0120-24-0365
※ 遅延利息を支払うことになります。
プロミスカードローン|ネットでの問い合わせ
プロミスコールへの問い合わせ
0120-24-0365(はじめての申込み、現在の取引きに関する相談や質問に対応、カードの紛失や盗難は24時間電話で対応)
プロミスコール(女性専用)への問い合わせ
0120-86-2634(女性の方の申込み、現在の取引きに関する相談や質問に対応、カードの紛失や盗難は24時間電話で対応)
プロミスの遅延損害金はいくら?
プロミスの返済が遅れた場合、支払遅延損害金は「20.0%の実質年率」を支払うことになります。通常の借り入れが、4.5%~17.8%(実質年率)なのに対し「20%」の利息は大きな負担となります。
返済負担が増えないよう、計画的に借り入れと返済を行ってください。なお、返済シミュレーションは、プロミス公式サイトのほか、プロミススマートフォンアプリ(iPhone/Android版)からもチェックできます。
1. プロミスの返済シミュレーション(10万円〜50万円まで)
借入後の残高 | 返済金額 | 返済回数 |
---|---|---|
10万円 | 4,000円 | 32回 |
20万円 | 8,000円 | 32回 |
30万円 | 11,000円 | 36回 |
40万円 | 11,000円 | 53回 |
50万円 | 13,000円 | 58回 |
2. プロミスの返済シミュレーション(60万円〜100万円まで)
借入後の残高 | 返済金額 | 返済回数 |
---|---|---|
60万円 | 16,000円 | 56回 |
70万円 | 18,000円 | 59回 |
80万円 | 21,000円 | 57回 |
90万円 | 23,000円 | 59回 |
100万円 | 26,000円 | 58回 |
なお「100万円以上」の返済シミュレーションについては、プロミス公式サイト内「返済シミュレーション」のツールを使って計算してみてください。ツールを使えば、借り入れ残高や返済額などを入力するだけで、今後の返済スケジュールが自動で計算(シミュレーション)できます。
プロミスの返済遅延をそのままにしたら信用情報はどうなる?
本記事の前半で照会した通り、返済や遅延をそのままにしておくと、信用情報機関にネガティブ情報が登録されてしまいます(最長5年)。なお、プロミスが利用している信用情報機関は、以下の通りです。
プロミスが利用する信用情報機関
加盟先機関 | 株式会社日本信用情報機構 | 株式会社シー・アイ・シー |
---|---|---|
登録期間 | 照会日から6ヶ月以内 | 照会した日から6ヶ月間 |
またプロミスの加盟先機関は、会員や申込者の「個人情報」を以下の期間登録を行います。
プロミス加盟先機関の個人情報取り扱い
加盟先機関 | 株式会社日本信用情報機構 | 株式会社シー・アイ・シー |
---|---|---|
登録期間 | 1.本人を特定するための情報
・以下の2.または3.の情報のいずれかが登録されている期間 2.契約内容および返済状況に関する情報 ・契約継続中および契約終了後5年以内 3.取引事実に関する情報 ・契約継続中および契約終了後5年以内 ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年以内 |
1.契約に係る客観的な取引事実
・契約期間中および契約終了後5年以内 2.債務の支払いを延滞した事実 ・ 契約期間中および契約終了後5年間 |
プロミスの「個人情報取扱い」については、以下のページを参照してください。
参考リンク:プロミスの個人情報取扱い(プロミス公式サイト)
プロミスで信用情報に傷がついたらどうなる?
すでに説明をしましたが、信用情報機関に登録されている「信用情報」は今後の借り入れや契約を左右する重要な部分です。
ここにネガティブ情報(遅延や債務整理、多重申込など)が登録されると、各情報が消えるタイミングまで、どのカードローンクレジットカードに申し込んでも否決される可能性が高くなります。
プロミスだけでなく、他のカードやクレジットカードの取得にも影響するので、返済だけは「絶対に遅れないよう」注意してください。
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プロミスで返済できない時に、おすすめの問題解決法は2つ!
プロミスの返済が厳しいとき、返済の余裕が無い時におすすめの「問題解決策」は2つあります。
プロミスの返済が厳しいとき 問題解決のアイデア① おまとめローンを利用する
複数ある借り入れを一本化したり、低金利ローンで借り換えをすることで、結果抱えている負債が圧縮できる可能性があります。二社以上の借り入れで苦しんでいる方は、おまとめローンの利用を検討してみましょう。
参考記事:おまとめローン26選!借換え専用カードローンで借金を完済しよう!
プロミスの返済が厳しいとき 問題解決のアイデア② ビジネスローンも活用していく
個人事業主の方、経営者の方は「総量規制対象外」のビジネスローンも上手に活用してみてください。生計費とビジネスローンを分けて使うことで、月々の返済負担が軽減できます。
参考記事:ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!
■ATMコーナーはこの撮影用に制作したオリジナルのセットです。実在するものではありません。イメージ写真です。
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同シリーズでは、ネットでお金を稼ぐ方法、お金を作る方法、合法的にお金をもらう方法、資産運用などでお金を増やす方法を徹底解説しており、実際にポケットマネーを数百万〜数千万円にまで増やした人がいます。
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まとめ|プロミスの返済が遅れる前にプロミスコールセンターに早めに連絡をしよう!
プロミスの返済が遅れそうな時には、できるだけ早い段階で、プロミスコールセンターに電話をしましょう。プロミスも公式サイトの中で「返済が遅れそうな時にはご連絡ください。無理のない返済プランをご提案させていただきます」と説明しています。
信用情報に傷を付けないためにも、きちんと「誠意ある対応」を行い、返せる方法をプロミスと一緒に考え・実践していきましょう。
参考文献|資金調達プロ
- QUORA(日本語)
- Quora(Tommy)
- 日本企業における資金調達行動
- 日本の大企業の資金調達
- 企業の資本構成と資金調達―日本企業へのサーベイ調査による分析―
- クラウドファンディングによる資金調達の成功要因 実証的研究と日米比較
- フリーランスとライフキャリア: フリーアナウンサーを事例として
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- フリーランス
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