万が一返済が滞ったら
知人や友人からの借金は極力すべきではないですが、もし万が一返済が滞った場合は、最悪自己破産も視野に入れたほうがいいでしょう。
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1.借金をする前に
まずは何より大事なことですが、借金の前に返済が遅れたらどうするかについては当事者間でよく話し合い、いざというときに取るべき行動について定めておきましょう。どうするかについての結論が出たら、そのことを借用書に記しておきましょう。一般的には遅延損害金の名目で利子を上乗せすることが多いです。
遅延損害金は約定がなくても法定利率（5％）を求めることが出来ますが、当事者間の合意があればそれ以上に高い利率を設定しても構いません。
2.返済が遅れたら
親族や知人からの借金は必ず返済しなければなりませんが、時には事業に行き詰り返済できなくなることもあるでしょう。最初は返済を待ってくれた親族や友人も何度も何度も遅延行為を繰り返すと感情的になることだってあります。返済の約束を守れなかった本人が悪いのですから、その感情は甘んじて受け入れるしかありません。
そのうえで、改めて理性的に今後について話し合っていく必要があります。少しでも返せる当てがあるのか、返せない場合はどうするのかについてしっかりと話し合っていきましょう。
自己破産すると債務はどうなる？
自己破産を行うと一定期間、特定の職業や資格が制限されます。また、自己破産する際には債権者をすべて隠さず申告する必要があります。友人が相手だからと言って隠したりすると、免責が受けられないことがあります。どうしても友人にお金を返したいという場合も、やはり申告はしたほうがいいでしょう。
申告をして免責になってもそれは「借金を返済する義務がなくなった」だけであり、「返済してはいけなくなった」わけではありません。自己破産できれいになってから少しずつ借金を返済し始めても何も問題はないわけです。
また、連帯保証人が入る場合はそちらに連絡が行くことがあります。連帯保証人は債務者とほぼ同等の扱いを受けるので、債務者が自己破産した以上債務は帯保証人にのしかかることになります。
最後に
以上のように、親族・知人からの借金返済が遅れることには多大なリスクが付きまといます。確かに、自己破産をしてしまえば返済義務自体はなくなってしまいますが、一度壊れてしまった人間関係は二度と元に戻りません。仮にその後全額を返済しても、もう前と同じ仲には戻れないでしょう。
そもそも、借金を確かに返す当てがあるのならば親族などに借りず銀行や公的機関から借りればいいのです。親族や知人からの借金はしないことを最後にもう一度強くお勧めさせていただきます。
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